Qu'est-ce que le paiement automatique des factures ?

Les paiements automatiques de factures sont des transferts d'argent récurrents autorisés par un client à payer certains fournisseurs de façon régulière. Les paiements sont souvent programmés par les utilisateurs pour payer divers types de factures sur une base mensuelle, comme l'hypothèque, factures de carte de crédit, Prêts à tempéramentPrêt à tempéramentUn prêt à tempérament désigne à la fois les prêts commerciaux et personnels qui sont accordés aux emprunteurs et qui nécessitent des paiements réguliers., factures de téléphone portable, charges d'électricité et d'eau, abonnements au streaming, etc.

Ils sont également utilisés dans les transactions B2B pour les paiements récurrents pour un service défini. Par exemple, un client peut programmer un paiement automatique de facture au début de chaque mois pour payer ses échéances de prêt automobile.

Sommaire

• Les paiements automatiques de factures sont des transferts d'argent récurrents autorisés par un client à payer certains fournisseurs de façon régulière.
• Plusieurs avantages reviennent aux entreprises des processus de paiement automatisés, y compris des coûts commerciaux inférieurs, trésorerie régulière, une sécurité de paiement accrue, expérience client améliorée, et des économies de temps.
• Les paiements automatiques de factures peuvent aider un client à améliorer sa cote de crédit en effectuant des paiements réguliers, paiements en temps opportun aux fournisseurs et éviter les frais de retard et les pénalités.

Comment fonctionne le paiement automatique des factures ?

Un client peut programmer un paiement automatique de facture de plusieurs manières :via sa banque/institution financière, via le site Web d'un fournisseur, ou via un logiciel de comptabilité basé sur le cloud, pour en énumérer quelques-uns. Les paiements réguliers peuvent être autorisés par carte de crédit, carte de débit, compte courant/d'épargne, ou compte du marché monétaire.Compte du marché monétaire (MMA) Un compte du marché monétaire (MMA) est un type de compte d'épargne qui présente les caractéristiques d'un compte courant - à savoir, il est accompagné de chèques et/ou d'une carte de débit Une fois programmé, le paiement est effectué par l'institution financière du client directement au vendeur via un système de paiement électronique.

Souvent, le vendeur est autorisé à débiter le compte bancaire du client du montant dû pour le mois spécifié. Le paiement automatique peut être arrêté ou reprogrammé par le client à tout moment.

Avantages du paiement automatique des factures

Pour les entreprises :

1. Coûts commerciaux réduits

Les entreprises peuvent réaliser des économies substantielles sur les fournitures de bureau, comme des enveloppes, articles de papeterie, affranchissement, etc., en déplaçant les processus de paiement en ligne.

2. Gain de temps

Le temps passé à générer manuellement des factures, toucher les clients, traitement des paiements, et les enquêtes sur les retards de paiement peuvent désormais être investies dans des fonctions commerciales de base. L'ordinateur et le logiciel bancaire peuvent prendre en charge les processus de facturation.

3. Expérience client améliorée

Les paiements automatiques de factures offrent aux clients une méthode pratique et rapide pour régler leurs dettes récurrentes et profiter d'une expérience utilisateur améliorée. Des frais de retard sont rarement facturés, ce qui améliore la communication avec le client.

4. Flux de trésorerie régulier

La connaissance de la date exacte et du montant qui sera crédité sur le compte de l'entreprise lui permet de planifier et de gérer plus efficacement ses dépenses.

5. Augmente la sécurité des paiements

Paiements vérifiés et cryptés via une carte de créditCarte de créditUne carte de crédit est une carte simple mais non ordinaire qui permet au propriétaire d'effectuer des achats sans sortir aucune somme d'argent. Au lieu, en utilisant un crédit ou un compte bancaire sont préférables aux espèces ou au chèque envoyé sous enveloppe du point de vue de la sécurité.

6. Respectueux de l'environnement

Un grand volume de papier est économisé lorsque les processus de paiement sont automatisés, l'effet étant aggravé à mesure que de plus en plus d'entreprises se tournent vers l'automatisation.

Pour les clients:

1. Meilleure cote de crédit

En plus du confort et des économies de temps et d'argent, les paiements automatiques de factures peuvent aider un client à améliorer son pointage de crédit. Score de crédit Un pointage de crédit est un nombre représentatif de la situation financière et de crédit d'un individu et de sa capacité à obtenir une aide financière des prêteurs. Les prêteurs utilisent la cote de crédit pour évaluer la qualification d'un emprunteur potentiel pour un prêt et les conditions spécifiques du prêt. en faisant régulièrement, paiements en temps opportun aux fournisseurs et éviter les frais de retard et les pénalités. Les clients pourraient mieux gérer leurs finances personnelles une fois qu'ils connaissent la date exacte et le montant des dépenses mensuelles récurrentes.

Inconvénients du paiement automatique des factures

Les paiements automatiques de factures présentent les inconvénients potentiels suivants :

• Pour un particulier sans emploi ni revenu mensuel régulier, les paiements automatiques programmés de factures courent le risque d'un sur-dépouillement du compte bancaire.
• Le paiement automatique peut rebondir en cas de solde nul sur le compte courant.
• Oublier d'annuler les abonnements peut entraîner des dépenses importantes pour le client indéfiniment.
• Tous les fournisseurs ne proposent pas de méthode de paiement automatisée.

Exemple de paiement automatique de facture

Par exemple, supposons que X souscrive un abonnement Netflix mensuel pendant un an. Un paiement de 15 $ doit être effectué pour cela le 15 ^e de chaque mois pendant les 12 prochains mois. Au lieu de définir des rappels mensuels pour lui-même, X peut programmer des paiements automatiques de factures pour s'assurer que les paiements sont effectués à Netflix à partir de son compte de manière pratique.

La seule date dont X doit se soucier maintenant est la date à laquelle il souhaite résilier son abonnement. de telle manière, X évite de faire une tâche monotone tous les mois, assure les paiements en temps opportun, et fait gagner du temps.

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• AcompteAcompteUn acompte est un paiement initial non remboursable qui est payé d'avance pour l'achat d'un article à prix élevé - comme une voiture ou une maison -
• Vente à tempéramentVente à tempéramentUne vente à tempérament est un accord de financement dans lequel le vendeur permet à l'acheteur d'effectuer des paiements sur une période prolongée.
• Modèle de prévision des flux de trésorerie mensuelsModèle de prévision des flux de trésorerie mensuelsAvec un modèle de prévision des flux de trésorerie mensuels glissants, le nombre de périodes dans la prévision reste constant (par exemple, 12 mois, 18 mois, etc.).
• Découvert de compte bancaireDécouvert de compte bancaireUn découvert de compte bancaire se produit lorsque le solde du compte bancaire d'un individu descend en dessous de zéro, résultant en un solde négatif. Cela arrive généralement lorsqu'il n'y a plus de fonds sur le compte en question, mais une transaction en cours est traitée via le compte, conduisant le titulaire du compte à contracter une dette.