Les meilleurs endroits pour ouvrir un compte Roth IRA

Je pense que tous ceux qui sont éligibles pour ouvrir un Roth IRA devraient en tenir compte. Les avantages fiscaux à long terme font généralement du Roth IRA un excellent moyen d'investir pour votre retraite.

Il donne aux investisseurs la possibilité d'investir pour une croissance à long terme et de ne payer aucun impôt sur leur retrait Roth IRA qualifié à l'âge de la retraite.

Ouvrir un Roth IRA est également très simple, tout ce que vous avez à faire est de remplir un ou deux formulaires et de faire une contribution. La partie la plus difficile de l'ouverture d'un Roth IRA est de décider où ouvrir votre compte et quels investissements acheter.

Je ne peux pas vous dire quel stock, lier, ou un fonds commun de placement à acheter, mais je peux vous montrer quelques-uns des meilleur Entreprises Roth IRA où vous pouvez commencer.

Table des matières

Les meilleurs endroits pour ouvrir un Roth IRA

Si vous souhaitez investir dans des actions individuelles, l'une de vos principales préoccupations sera le coût par transaction. Des plateformes telles que celles énumérées ci-dessous offrent des transactions boursières à faible coût pour répondre aux besoins de la plupart des investisseurs.

Les maisons de courtage à escompte suivantes, robots-conseillers, sociétés de fonds communs de placement, et d'autres plateformes d'investissement offrent des caractéristiques uniques qui peuvent en faire une meilleure option pour votre situation.

Ally Invest – Meilleur courtage global Roth IRA

Il y a plusieurs années, Banque alliée, l'une des banques en ligne les mieux notées, a acquis TradeKing, qui était l'un des meilleurs courtiers à escompte dans l'ensemble. La fusion a donné lieu à Ally Invest, qui est notre courtage IRA le mieux noté.

La fusion de deux sociétés de services financiers primées équivaut à une grande victoire pour les consommateurs. J'ai été client de TradeKing pendant près de dix ans avant la fusion, et j'ai maintenant un compte combiné Ally Bank / Ally Invest. La fusion s'est très bien déroulée et constitue un avantage net pour les clients.

Ally Invest propose des opérations sur actions sans commission, outils de trading gratuits, accès gratuit à Maxit Tax Manager, un centre d'apprentissage, et une communauté où les investisseurs peuvent partager des conseils et des informations. Pour couronner le tout, Ally Invest propose une plateforme de trading automatisée, Portefeuilles gérés par Ally Invest.

Caractéristiques du compte Ally Invest Roth IRA :

• 0,00 $ d'opérations sur actions – Sans commission !
• Pas de frais de garde, pas de solde minimum pour les comptes Roth IRA.
• Lire la revue Ally Invest.

Ouvrez un IRA avec Ally Invest

Amélioration - Meilleur Roth IRA pour les investisseurs débutants

Si vous cherchez un endroit idéal pour ouvrir un Roth IRA dont vous n'avez pas à vous soucier, Betterment est le meilleur endroit pour obtenir un Roth IRA pour les débutants. Bien qu'ils soient l'un des sites d'investissement les plus récents, ils sont aussi l'un des plus intéressants.

Betterment est la meilleure société de courtage de robots-conseillers du pays. Avec Amélioration, tout ce que vous avez à faire est de créer un compte, fixer vos objectifs, et déterminer votre préférence de risque, après, les robots-conseillers s'occuperont du reste.

Parce que Betterment utilise un algorithme au lieu de véritables conseillers financiers, ils peuvent garder leurs frais bas, tout en offrant d'excellents services. Si cela ne vous dérange pas de confier vos investissements à un tas d'équations mathématiques complexes, Betterment est une excellente option pour quiconque cherche à ouvrir un Roth IRA.

Avec un compte Betterment, vous profiterez de nombreuses fonctionnalités :

• Système de frais échelonnés
• Variété d'outils en ligne
• Investissement automatique
• Facile à utiliser, même pour les investisseurs débutants
• Lire la critique d'amélioration

Ouvrir un IRA avec Betterment

E * TRADE - Meilleurs outils de compte Roth IRA

E*TRADE a remporté de nombreux prix, y compris la cote en tant que courtier en ligne n ° 1 par Smart Money Magazine. En plus d'un courtage à service complet, E*TRADE propose également une banque à grande échelle, y compris les comptes chèques et d'épargne de premier ordre. Cela rend leur option Roth IRA très attrayante si vous préférez faire plus de vos opérations bancaires avec une seule institution financière.

E*TRADE a également récemment lancé sa propre plateforme de trading automatisée, Portefeuilles de base E*TRADE, ce qui en fait une autre option pour ceux qui préfèrent une expérience plus pratique.

Enfin, E*TRADE a récemment éliminé les commissions pour les actions basées aux États-Unis, Fonds de commerce de change, et les opérations sur options. C'est un avantage majeur pour les investisseurs car cela réduit considérablement le coût d'investissement avec E*TRADE.

Caractéristiques du compte E*TRADE Roth IRA :

• 0,00 $ de transactions pour les actions et les FNB américains.
• Banque de fonctionnalités complète.
• Pas de frais de garde avec les relevés électroniques, pas de solde de compte minimum.
• Lisez notre revue E*TRADE pour plus d'informations.
• Visitez E*TRADE Pour en savoir plus

Ouvrez un IRA avec E*TRADE

Fundrise - Meilleure application pour la diversification immobilière

Fundrise a fait des vagues ces dernières années en tant qu'application d'investissement qui abaisse les barrières à l'entrée sur le marché immobilier et rapporte des rendements supérieurs au S&P 500.

Traditionnellement, l'investissement immobilier a été réservé à ceux qui a) ont un capital important à utiliser, et/ou b) sont d'accord pour prendre des risques importants afin d'obtenir des rendements importants.

Fundrise atténue ces problèmes en permettant aux utilisateurs de s'associer avec d'autres investisseurs en mettant leur argent en commun pour investir dans des développements immobiliers.

Récemment, Fundrise s'est associé à Millenium Trust Company pour offrir ces mêmes options d'investissement immobilier dans les comptes IRA.

Pour ceux qui cherchent à diversifier leurs comptes IRA avec des investissements immobiliers, Fundrise est certainement une option à considérer.

Visitez le site Web de Fundrise>>

TD Ameritrade – Fiable avec de nombreuses options

Comme E*TRADE, TD Ameritrade a également éliminé les commissions sur les actions en ligne, ETF, et les opérations sur options pour tous les clients nouveaux et existants. Les transactions boursières gratuites sont une caractéristique intéressante.

TD Ameritrade offre plus de 35 ans d'expérience, plus de 275 agences locales, et plusieurs récompenses, dont 4 étoiles ½ sur 5 pour l'investissement à long terme de Barron's et classé "meilleur courtier pour votre IRA" par Kiplinger's.

Vous pouvez facilement lier votre compte à la Banque TD et avoir accès à des commissions forfaitaires sur toutes les transactions, la recherche indépendante ainsi que l'accès à la recherche de leaders de l'industrie comme S&P, Morningstar Associates et ResearchTeam™. Vous pouvez télécharger leur plateforme de trading sur votre ordinateur de bureau ou votre ordinateur portable, utiliser l'interface du navigateur Web, ou leur plateforme de trading mobile. Pour couronner le tout, il n'y a pas de compte minimum ni de frais de tenue de compte.

• Commissions forfaitaires de 0,00 $ sur chaque transaction sur actions sur Internet.
• Plus de 2, 300 ETF sans commission sélectionnés par Morningstar Associates.
• Plus de 275 succursales locales.
• Aucun dépôt initial minimum requis pour ouvrir un IRA.
• Pas de frais de maintenance IRA.
• Lisez notre revue TD Ameritrade.
• Visitez TD Ameritrade pour en savoir plus.

Ouvrez un IRA avec TD Ameritrade

Club de prêt – Alternative, Investissements hors actions

Un nouveau sur la liste est Lending Club, qui est en fait un prêteur pair à pair ici aux États-Unis. Ce type d'investissement est un peu différent des autres sur cette liste parce que vous investissez réellement dans le prêt, pas d'actions ou de fonds communs de placement.

A vous de jouer au banquier ! Mais, comprenez les risques de ce type d'investissement, ainsi que les frais.

D'abord, la création du compte est un peu différente car Lending Club ne détient pas le véhicule d'investissement pour vous. Ils créent en fait un nouveau, compte Roth IRA autogéré avec une autre société, où ils facturent juste des frais annuels pour le faire. Vous pouvez alors avoir plus que des actions dans votre Roth IRA.

Bien sûr, si vous ne négociez pas d'actions et de fonds communs de placement, vous n'aurez pas à vous soucier de ces commissions de négociation.

Voici la ventilation rapide :

• 100 $ de frais de création de compte
• Pas de frais de transaction
• Pas de frais de commission
• 100 $ de frais annuels
• En savoir plus ou ouvrir un compte sur le site du Lending Club

Schwab – Idéal pour les traders actifs

Si vous voulez être un trader actif avec votre portefeuille d'investissement, alors Charles Schwab pourrait être une excellente option pour vous. Il est important que vous trouviez une entreprise qui offre moins de frais de négociation et des frais minimes.

Schwab a des transactions boursières à 0,00 $ et de nombreux outils. Ils ont également de nombreux fonds communs de placement sans frais de transaction et des ETF sans commission, ce qui est une excellente option pour tous ceux qui cherchent à tirer le meilleur parti de leur portefeuille en minimisant les frais.

• Frais de négociation d'actions réduits
• 1 $, 000 compte minimum
• 100 $ de promotion pour les nouveaux clients

Wealthfront – Investisseurs sans intervention

Peut-être que vous ne voulez pas être aussi impliqué dans votre investissement, ne t'inquiète pas, il existe de nombreuses options pour ceux qui veulent simplement se détendre et voir leur argent fructifier. L'un des meilleurs est Wealthfront.

Tout comme Betterment, Wealthfront a des robots-conseillers qui géreront votre compte pour vous. Si vous ne souhaitez pas gérer votre compte, le robot-conseiller investira votre argent en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs financiers. Le démarrage avec Wealthfront, tout ce que vous avez à faire est de répondre à quelques questions sur vos finances et vos objectifs. Après ça, le programme s'occupera de tout pour vous.

Maintenant pour les frais.

Wealthfront va vous facturer des frais de gestion de 0,25%, mais il est renoncé pour les premiers 10 $, 000 vous investissez. Avec leur promotion spéciale, vous pouvez obtenir 15 $, 000 000 d'actifs gérés sans aucun frais. Il est important de noter que vous devrez avoir au moins 500 $ sur votre compte.

• Investissement sans intervention
• Frais annulés pour 10 $, 000 dollars d'investissement
• Frais de gestion abordables
• Lisez notre examen de Wealthfront.

Merrill Edge – Commerçants occasionnels

Si vous recherchez un bon courtage complet avec un excellent service client, ne cherchez pas plus loin que Merrill Edge.

Ils font partie de la société mère, Banque d'Amérique, ce qui signifie que vous pouvez vous connecter à votre compte Bank of America, et votre compte Merrill Edge, avec une seule connexion. Pas seulement ceci, mais vous pouvez également obtenir une aide à l'investissement à plus de 2 ans, 000 succursales Bank of America à travers les États-Unis.

• 0 $ minimum de compte
• Taux de commerce décents - 6,95 $
• Excellents avis sur le service client

De toute évidence, ils n'ont pas les taux les plus bas du marché, mais ils ont plusieurs autres avantages qui les distinguent de la concurrence. Une chose est leur service client. Ils ont un support 24/7 auquel vous pouvez accéder par téléphone, par chat, ou email. Vous pouvez également planifier des rendez-vous pour rencontrer des conseillers financiers dans la plupart des succursales de Bank of America.

Une autre chose qui distingue Merrill Edge, ce sont les outils de recherche qu'ils offrent. Ils ont la Bank of America Merrill Lynch Global Research, ainsi que plusieurs outils tiers que vous pouvez utiliser pour prendre les meilleures décisions pour votre portefeuille.

Vanguard – Ratios de dépenses les plus bas

Vanguard est une société de fonds communs de placement à but non lucratif qui répercute l'épargne sur le client. Ils ont une grande variété de fonds communs de placement les mieux notés et certains des ratios de dépenses les plus bas de l'industrie. Vanguard dispose également d'un compte de courtage complet dans lequel vous pouvez investir dans des actions individuelles, ETF, et investissements similaires.

Leur sélection de fonds indiciels et d'ETF est particulièrement compétitive lorsqu'il s'agit de faibles ratios de dépenses. Je travaille chez Vanguard depuis plus d'une décennie maintenant et je n'ai que de bonnes choses à dire sur leurs options de service et d'investissement.

• Investissement minimum. 3 $, 000 pour la plupart des fonds, 1 $, 000 le plus bas.
• Commissions. Gratuit pour les fonds Vanguard, des frais de rachat anticipé peuvent s'appliquer. Les commissions varient pour les fonds externes.
• Frais de compte. Aucun avec les relevés électroniques.
• Inscrivez-vous à un Roth IRA avec Vanguard.

Fidelity – Les meilleurs fonds communs de placement sans frais

Fidelity offre une grande variété d'options de fonds communs de placement et de fonds indiciels à faible coût, et la négociation de fonds appartenant à Fidelity est gratuite, bien que des frais de rachat anticipé puissent s'appliquer si vous vendez trop rapidement. Il y a une exigence d'investissement minimum de 2 $, 500 pour ouvrir un IRA, mais ils renonceront à ces frais si vous pouvez vous engager à investir automatiquement 200 $ par mois.

L'inconvénient de l'ouverture d'un Roth IRA avec Fidelity est que leurs fonds indiciels nécessitent un minimum de 10 $, 000 à ouvrir, ce qui rend plus difficile l'investissement avec des fonds indiciels dans votre IRA. Pourtant, vous pouvez ouvrir un IRA à partir de leur grande sélection de fonds communs de placement à faible coût et transférer plus tard vos actifs dans un fonds indiciel lorsque vous amassez 10 $, 000.

• Investissement minimum. 2 $, 500 ; peut être annulé avec un investissement mensuel de 200 $.
• Commissions. Fonds communs de placement sans frais, pas de frais de vente, ou des commissions sur les Fonds Fidelity ; les commissions varient pour les fonds externes.
• Frais de compte. Aucun pour les IRA.
• Inscrivez-vous à un Roth IRA avec Fidelity.

Prix ​​T. Rowe - Meilleur pour les investisseurs avec 10 $, 000

La plupart des fonds T. Rowe Price ont des ratios de dépenses inférieurs à leurs moyennes Lipper, ce qui signifie qu'une plus grande partie de votre argent travaille pour vous plutôt que pour votre courtier.

Vous pouvez éviter les frais annuels pour les comptes de fonds communs de placement si vous maintenez un solde d'au moins 10 $, 000 ou si vous êtes un particulier avec un solde d'au moins 50 $, 000 ou plus investis avec T. Rowe Price.

T. Rowe Price requiert un minimum de 1 $, 000 pour ouvrir un IRA et les contributions supplémentaires sont d'un minimum de 100 $.

• Investissement minimum. 1 $, 000.
• Commissions. Fonds sans frais sans frais de vente ni commissions pour les fonds T. Rowe Price ; des frais de rachat anticipé peuvent s'appliquer.
• Frais de compte. 20 $ pour l'IRA si moins de 10 $, 000. Peut être annulé si la personne conserve 50 000 $ ou plus avec T. Rowe Price.
• A qui s'adresse ce compte ? Ce compte est le meilleur pour les investisseurs qui ont déjà au moins 10 $, 000 ils peuvent investir dans un IRA avec T. Rowe Price, afin qu'ils puissent éviter les frais annuels.
• Inscrivez-vous pour un Roth IRA avec T. Rowe Price.

Les fonds indiciels et les fonds communs de placement sont souvent la meilleure option d'investissement pour la plupart des investisseurs, surtout ceux qui débutent dans l'investissement.

Assurez-vous d'examiner les commissions et les ratios de dépenses du fonds, investissement minimum requis, variété et qualité des options d'investissement, l'accessibilité aux fonds, frais de gestion annuels de l'IRA, frais de solde peu élevés, et autres frais. Vous voulez éviter ces frais ou payer le moins possible.

Si vous préférez une approche plus pratique de l'investissement et souhaitez négocier des actions individuelles ou des ETF, puis lisez envisager d'ouvrir un Roth IRA avec une société de courtage à escompte, où les opérations sur actions individuelles coûtent beaucoup moins cher qu'avec la plupart des sociétés de fonds communs de placement.

Où ouvrir un Roth IRA

Examinez vos besoins d'investissement

De nombreuses institutions financières peuvent agir en tant que dépositaire de votre IRA, et nous pouvons les diviser en plusieurs catégories principales :

• Banques
• Sociétés de fonds communs de placement et sociétés de courtage
• Conseillers Robots
• Prêt entre pairs
• Financement participatif immobilier

Les banques ne proposent généralement que des CD, comptes du marché monétaire et placements similaires. Certaines banques peuvent proposer d'autres options d'investissement, mais ils ont souvent des commissions et des ratios de dépenses plus élevés que les sociétés de fonds communs de placement ou les sociétés de courtage.

À moins que votre banque ne propose un service de courtage complet et des coûts raisonnables, vous pouvez probablement faire mieux avec une société de fonds communs de placement, courtage à escompte, ou un autre fournisseur IRA.

Sociétés de fonds communs de placement vs sociétés de courtage

Pour la plupart des gens, les sociétés de fonds communs de placement et les grandes sociétés de courtage sont les meilleures options car elles offrent une grande variété d'investissements avec des ratios de frais et des commissions faibles. Ces sociétés proposent principalement des fonds indiciels et des fonds communs de placement à faible coût, bien que certains offrent également la possibilité de négocier des actions individuelles ou des ETF. Certaines des grandes sociétés de courtage peuvent facturer plus pour les transactions boursières individuelles que les maisons de courtage à escompte, comme Ally Invest, E*COMMERCE, et quelques-uns des autres énumérés ci-dessous.

Une société de courtage à escompte peut être une meilleure option pour les investisseurs plus expérimentés ou ceux qui souhaitent investir plus fréquemment avec des actions individuelles, ETF, et d'autres fonds indiciels. Les commissions pour les transactions individuelles sur actions et ETF sont généralement les plus basses chez les sociétés de courtage à escompte.

Conseillers Robots

Les Robo Advisors sont des plateformes d'investissement automatisées. Les exemples incluent l'amélioration, Front de la richesse, M1 Finances, et quelques autres. De nombreuses grandes sociétés de courtage telles que E*TRADE et Ally Invest proposent également leurs propres plateformes de trading automatisées.

Les conseillers Robo investiront automatiquement vos fonds en fonction de votre tolérance au risque cible et de votre répartition de l'actif. Les avantages comprennent une expérience d'investissement sans intervention, moins vous soucier de la façon dont vous « devriez investir, ” et certains conseillers en robo proposent également la récupération des pertes fiscales, ce qui peut aider votre facture fiscale si vous investissez par l'intermédiaire d'un conseiller robot dans un compte de placement imposable.

Prêt entre pairs

Le prêt P2P permet aux particuliers de prêter de l'argent à d'autres particuliers via une plateforme en ligne. Les entreprises populaires incluent Lending Club et Prosper. Il existe également des sociétés de prêt peer to peer qui se spécialisent dans les prêts aux petites entreprises. Lorsque vous participez au prêt P2P, vous accordez de petits prêts aux particuliers qui sont remboursés au fil du temps. Cela diversifie votre risque en répartissant votre investissement sur plusieurs petits prêts.

Financement participatif immobilier

De nombreuses personnes souhaitent investir dans l'immobilier au sein de leur IRA. Une façon de le faire est de mettre en place un dépositaire pour gérer votre Roth IRA. Une autre façon est de faire des investissements immobiliers via un site de financement participatif tel que Fundrise, Magnat de l'immobilier, et sociétés similaires. Ces sociétés permettent aux investisseurs de faire de petits investissements immobiliers dans plusieurs propriétés, faire de l'investissement immobilier un objectif accessible à presque tout le monde.

Règles de l'IRA Roth 2022

Bien que je pense que tout le monde pourrait bénéficier d'un Roth IRA, tout le monde n'est pas en mesure d'ouvrir ce compte en raison des exigences strictes de revenu maximum édictées par le gouvernement fédéral. Voici les exigences de revenu et les suppressions progressives de Roth IRA pour 2022 :

• Pour les déclarants uniques, les éliminations progressives commencent à 129 $, 000 et finissent à 144 $, 000 . Si votre revenu se situe entre ces montants, vous pouvez contribuer des fonds limités à votre Roth IRA chaque année. Pendant ce temps, les déclarants célibataires qui gagnent plus de 144 $, 000 ne peuvent pas du tout contribuer directement à un Roth IRA, tandis que ceux qui gagnent moins de 129 $, 000 peuvent contribuer le montant total.
• Pour les couples mariés qui déposent conjointement, les éliminations progressives commencent à 204 $, 000 et se termine à 214 $, 000. Si votre revenu se situe entre ces deux chiffres, votre contribution maximale commence à disparaître. Si vous gagnez moins de 204 $, 000, vous pouvez contribuer le montant maximum à votre Roth IRA. Si vous gagnez plus de 214 $, 000, vous ne pouvez pas du tout cotiser directement à un Roth IRA.

Le tableau suivant montre les limites de revenu Roth IRA dans un format facile à lire :

Limites de revenu Roth IRA 2022 Si votre statut de dépôt est...	Et votre AGI modifié est...	Alors vous pouvez contribuer...
Marié(e) déposant conjointement ou veuve(s) admissible(s)	204 $, 000 ou moins	jusqu'à la limite
	plus de 204 $, 000 mais moins de 214 $, 000	un montant réduit
	214 $, 000 ou plus	Zéro.
Vous êtes marié et avez déposé séparément et vous avez vécu avec votre conjoint à n'importe quel moment de l'année	moins de 10 $, 000	un montant réduit
	10 $, 000 ou plus	Zéro.
Seul, Chef de ménage, ou Marié Déposant séparément et vous n'avez pas vécu avec votre conjoint à aucun moment au cours de l'année	129 $, 000 ou moins	jusqu'à la limite
	plus de 129 $, 000 mais moins de 144 $, 000	un montant réduit
	144 $, 000 ou plus	Zéro.

Limites de cotisation Roth IRA

Pour ceux qui sont en mesure de contribuer au maximum à un Roth IRA chaque année, le niveau de cotisation reste relativement constant. En 2022, les personnes de moins de 50 ans peuvent cotiser jusqu'à 6 $, 000 sur tous leurs comptes IRA.

Les personnes de 50 ans et plus peuvent contribuer 1 $ supplémentaire, 000 dans ce qu'on appelle une « contribution de rattrapage, » pour un total pouvant aller jusqu'à 7 $, 000. Voir IRS Pub 590 pour plus d'informations.

Porte dérobée Roth IRA

Comme nous l'avons mentionné, il existe plusieurs limites sur le montant que vous pouvez cotiser à votre Roth IRA en fonction de vos revenus. Il existe plusieurs façons de contourner ces restrictions; c'est là qu'un porte dérobée Roth IRA entre.

Une porte dérobée Roth est une conversion d'un IRA traditionnel en un Roth IRA.

Tout le monde peut convertir son argent d'un IRA en un Roth IRA, peu importe combien ils gagnent. Même si votre IRA traditionnel a plus que la limite d'un Roth IRA, vous pouvez toujours rouler dans un Roth IRA.

Il existe deux manières principales d’utiliser une porte dérobée Roth IRA.

1. La première façon de mettre de l'argent dans un IRA traditionnel, vendre des actions, puis passez à un compte Roth IRA.
2. L'autre moyen consiste à convertir l'ensemble du compte en un compte Roth IRA.

La maison de courtage peut vous aider tout au long de ce processus et s'assurer que tout est géré correctement.

En utilisant cette technique, vous pouvez contourner les limites de revenu Roth IRA et les limites de contribution Roth IRA. C'est un excellent moyen de tirer le meilleur parti de vos comptes IRA et de vous assurer d'atteindre vos objectifs financiers.

Pourquoi tout le monde devrait obtenir un Roth IRA

Maintenant que vous savez combien vous pouvez cotiser et si vos revenus vous le permettent ou non, il est crucial de comprendre les nombreux avantages que vous pouvez obtenir en ouvrant un Roth IRA. Bien que les avantages puissent être différents pour chacun, certains des avantages fonctionnent pour presque n'importe quel individu de chaque niveau de revenu.

Voici six raisons pour lesquelles tout le monde devrait au moins envisager un Roth IRA s'il est admissible :

1. Les Roth IRA aident à diversifier votre future obligation fiscale

Étant donné que les Roth IRA sont financés avec des dollars après impôt, vous n'aurez pas à payer d'impôt sur les distributions lorsque vous commencerez à retirer de l'argent pour la retraite. Cela fait d'un Roth IRA un moyen intelligent de diversifier vos obligations fiscales futures, car la plupart des comptes de retraite traditionnels ont des règles fiscales opposées :vous économisez des impôts lorsque vous cotisez au compte de retraite, mais vous payez des impôts lors du retrait à la retraite. Remarque :certaines entreprises proposent également des plans Roth 401k, ce qui peut également aider à diversifier vos sources de revenu de retraite.

Bien sûr, personne n'a de boule de cristal ou de perspicacité pour savoir à quoi pourraient ressembler des années, voire des décennies, à partir de maintenant. Toujours, la diversification est une façon de limiter votre exposition à des impôts potentiellement plus élevés à l'avenir. Vous pouvez comparer Roth et les IRA traditionnels pour avoir une meilleure idée de la différence entre ces plans.

2. Vous pouvez investir davantage pour votre retraite

Nous savons tous que vous pouvez cotiser jusqu'à 120 500 $ à un 401 (k) ou 403 (b) parrainé par l'employeur en 2022, et que plusieurs comptes de retraite pour travailleurs autonomes peuvent vous permettre de cotiser encore plus. Pourtant, beaucoup de gens ne savent pas que vous pouvez mettre de l'argent dans un Roth IRA en plus de ces comptes.

Si vous recherchez une retraite financièrement fructueuse, cela aide à économiser autant que vous le pouvez. Avoir plusieurs types de comptes de retraite peut vous aider à atteindre cet objectif. Ne vous limitez pas à votre régime de retraite d'employeur et aux options limitées qu'il peut inclure. En ouvrant un Roth IRA avec l'une des sociétés énumérées ci-dessus, vous pouvez prendre en main au moins une partie de la planification de votre retraite.

3. Retirer Contributions à tout moment – ​​sans pénalité

Beaucoup de gens ne le savent pas, mais vous pouvez effectivement retirer votre Roth IRA contributions à tout moment. Remarquez qu'il est écrit contributions, parce que vous ne pouvez pas retirer gains avant l'âge de la retraite sans payer une pénalité et des impôts importants.

S'il y a une chance que vous ayez besoin d'accéder à certains de vos fonds de retraite avant la retraite, avoir un Roth IRA qui permet les retraits de cotisations sans pénalité est une décision intelligente. Peut-être aurez-vous envie de créer une entreprise, finir par devoir rembourser une dette considérable ou subir une crise de santé ou une urgence médicale. Vous ne savez jamais ce qui pourrait arriver, mais il est bon de savoir que vous avez accès à vos fonds si nécessaire. Assurez-vous de lire les règles de retrait de Roth IRA ou de consulter un fiscaliste avant de retirer votre argent durement gagné.

4. Vous pouvez continuer à cotiser bien après l'âge de la retraite

Lorsque certains comptes de retraite ne vous permettent pas de cotiser après 70 ans et demi, le Roth IRA n'a pas une telle exigence tant que vous gagnez toujours un revenu. Si vous envisagez de continuer à travailler et que vous souhaitez continuer à augmenter vos fonds de retraite, un Roth IRA peut vous fournir un moyen de le faire.

5. Aucune distribution minimale requise (RMD)

Contrairement aux autres comptes de retraite qui vous obligent à prendre des RMD, ou les distributions minimales requises, quand vous atteignez 70½, le Roth IRA adopte une approche différente. Avec ce compte, vous pouvez le garder ouvert toute votre vie et ne jamais retirer un seul centime si vous ne le souhaitez pas. À cause de ce, de nombreux experts pensent que le Roth IRA est l'un des comptes de retraite les plus polyvalents qui existent.

6. Laissez un héritage libre d'impôt à vos héritiers

Étant donné que les comptes Roth IRA sont financés avec des dollars après impôt, ils peuvent être transmis à vos héritiers sous leur forme après impôt. En d'autres termes, vos héritiers peuvent hériter de votre Roth IRA sans avoir à payer d'impôts sur le revenu ou d'autres impôts. Si vous vous inquiétez de la planification successorale et de laisser vos enfants ou d'autres héritiers avec des impôts ingérables et des formalités administratives à parcourir, C'est une considération importante.

Questions à poser avant d'ouvrir votre IRA

• Y a-t-il un investissement initial minimum pour ouvrir un IRA ?
• Y a-t-il des cotisations minimales?
• Quels types de frais sont facturés et à combien s'élèvent-ils ?
• Les frais peuvent-ils être évités avec des soldes de compte minimum ou en recevant des relevés électroniques ?
• L'entreprise offre-t-elle la possibilité de verser des cotisations automatiques ?
• Quelles sont les options d'investissement disponibles? Actions, Obligations, Fonds communs de placement, ETF, CD, autre?.

Vous devriez pouvoir obtenir les réponses à la plupart de ces questions en ligne, sauf si vous ouvrez un compte auprès d'un planificateur financier indépendant, qui peut ou non avoir ces informations en ligne.

Si l'information n'est pas facilement accessible en ligne, appelez l'institution financière et demandez un dossier d'information avant d'ouvrir un IRA.

C'est une bonne idée d'examiner les frais et autres détails avant d'ouvrir votre IRA ; de cette façon, vous avez une bonne idée du type de frais et autres dépenses que vous pouvez vous attendre à payer.

Toutes choses étant égales, allez avec l'entreprise ou le courtier avec lequel vous vous sentez le plus à l'aise. Et si vous décidez plus tard que vous ne préférez pas l'institution financière où vous avez ouvert votre IRA, vous pouvez toujours le transférer à une autre institution financière.

Les courtiers là-bas se feront un plaisir de vous aider à remplir les documents.

Comment gérer au mieux votre IRA

Il peut être difficile de gérer votre IRA si vous avez plusieurs comptes de retraite ou de placement.

j'utilise et recommande Capital personnel , qui est un outil en ligne gratuit qui vous aide à suivre vos dépenses et vos investissements et vous donne une vue détaillée de la façon dont vos comptes sont alloués. Cela permet de « voir facilement » votre portefeuille et d'équilibrer plus facilement votre portefeuille de placements.

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Dernières pensées

Ouvrir un compte Roth IRA est presque une évidence si vos revenus permettent de vous qualifier et que vous avez les fonds supplémentaires à mettre de côté.

Avec des années jusqu'à la retraite - et la possibilité pour votre argent de s'accumuler - un Roth IRA peut vous rapprocher beaucoup plus de la réussite de votre retraite.

Pourtant, il est toujours crucial pour vous de faire preuve de diligence raisonnable avant d'ouvrir un compte. Assurez-vous de lire les petits caractères, comprendre tous les termes et conditions, et maîtrisez les frais de maintenance et de compte en cours qui vous seront facturés en cours de route.

Bien qu'investir dans un Roth IRA soit presque toujours une décision intelligente, vous feriez mieux de faire appel à une entreprise qui facture des frais minimes et offre le niveau de service client que vous méritez.