Rebalance IRA - Service de portefeuille d'investissement géré par des experts à la moitié du coût standard de l'industrie

Tirez-vous le meilleur parti de vos investissements? Si vous gérez votre propre portefeuille d'investissement sans aucune aide extérieure, vous laissez peut-être de l'argent sur la table.

Je sais que j'ai été coupable de cela. Heureusement, il existe une multitude de nouveaux services de conseils en placement qui peuvent vous aider à maximiser vos ressources afin que vous puissiez atteindre vos objectifs financiers plus rapidement.

Pour beaucoup, cela signifie la retraite, pour d'autres, cela signifie simplement être capable de faire des choix de vie qui ne tournent pas autour de l'argent.

Quels que soient vos objectifs financiers, il y a quelques choses que vous pouvez faire pour aider à améliorer vos chances de les atteindre.

Les plus gros problèmes auxquels les investisseurs sont confrontés

Comme je l'ai mentionné dans l'ouverture, il y a de fortes chances que vos investissements soient sous-optimaux. Il y a quelques choses qui fonctionnent contre la plupart des investisseurs, à savoir :mauvaise allocation d'actifs, des investissements qui coûtent trop cher, payer trop cher pour des conseils en investissement, et ne pas savoir si les conseils d'investissement que vous recevez sont judicieux.

Pour couronner le tout, beaucoup de gens essaient de chronométrer le marché ou de laisser leurs émotions prendre le dessus. Le plus souvent, ils finissent par acheter lorsque les actions sont surévaluées, et vendre quand ils diminuent de valeur. Acheter haut et vendre bas est la pire chose que vous puissiez faire. La meilleure option est de laisser rouler vos investissements, et rééquilibrez périodiquement votre portefeuille de placements au fur et à mesure.

Résoudre ces problèmes est l'objectif principal de Rebalance IRA, un service de gestion des investissements conçu pour résoudre ces problèmes. Les fondateurs, Scott Puritz et Mitch Tuchman, voulait trouver un moyen de couper le bruit et d'offrir aux investisseurs une solution gérée qui offrirait les meilleurs conseils d'investissement de sa catégorie, pour une fraction du coût facturé par la plupart des conseillers en placement.

Pour résoudre ce problème, ils ont recruté un conseil consultatif d'investissement de classe mondiale (voir ci-dessous), créé des règles métier, systématiser le processus, et a construit une plate-forme qui leur permet d'offrir des conseils d'investissement personnalisés aux clients à la moitié du coût de la norme de l'industrie. Examinons ces problèmes plus en détail, et comment Rebalance IRA propose de les résoudre pour leurs clients.

Problème résolu :mauvaise répartition des actifs

Une mauvaise allocation d'actifs est un problème pour de nombreux investisseurs. En un mot, la répartition de l'actif consiste à diversifier vos investissements pour inclure une variété de classes d'actifs. Cela répartit vos risques, et améliore généralement vos rendements tout en minimisant vos pertes. Le problème est qu'il peut être déroutant de diversifier votre portefeuille de placements lorsque :vous avez plusieurs comptes de placement à différents endroits, et vous n'avez pas établi de règles sur comment et quand vous souhaitez rééquilibrer votre portefeuille.

C'est là que Rebalance IRA entre en jeu :ils travailleront avec vous pour établir vos objectifs financiers, déterminer votre tolérance au risque, et créer un calendrier d'investissement. De là, ils s'efforcent d'établir une répartition de l'actif qui répondra à vos besoins d'investissement. Cela s'accompagne d'un rééquilibrage périodique du portefeuille pour garantir que votre allocation d'actifs est sur la bonne voie. Vous bénéficiez également d'un examen trimestriel avec votre conseiller en placement pour vous assurer de rester sur la bonne voie.

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Problème résolu :investissements coûteux

Beaucoup de gens investissent avec des fonds communs de placement. Sur papier, C'est une bonne idée. Vous achetez un fonds qui contient des actions de plusieurs actions, parfois des centaines voire des milliers d'actions partielles d'un stock. Cela peut être un excellent moyen d'investir dans une tranche du marché boursier, au moins lorsque vous achetez les bons fonds communs de placement. Mais trop de fonds communs de placement essaient de battre le marché et les résultats, à long terme, sont rarement couronnés de succès. A moins que vous n'ayez le palmarès de Warren Buffet (peu le font), alors mieux vaut éviter les fonds communs de placement à gestion active et leurs frais de gestion élevés, et plutôt, investir dans des fonds indiciels à faible coût qui correspondent simplement aux marchés.

C'est le modèle d'investissement utilisé par Rebalance IRA. Ils investissent principalement par le biais de fonds indiciels à faible coût qui maintiennent les dépenses faibles, et facilite la gestion d'une variété de portefeuilles d'investissement différents. Les résultats, sur le long terme, sont généralement meilleurs qu'un portefeuille composé principalement de fonds communs de placement gérés activement, surtout en tenant compte du ratio des frais des fonds communs de placement et des frais de conseils financiers. Le 0,70% dans l'image ci-dessus à droite fait référence au coût tout compris de Rebalance IRA, y compris les frais de conseil en investissement et le coût des frais de gestion du fonds. Cela vous donne des conseils de placement personnalisés pour moins que le coût de nombreux fonds communs de placement.

Problème résolu :des conseils d'investissement coûteux

Certaines industries ont des taux standard. Par example, Les agents immobiliers facturent presque toujours une commission de 6 % sur la vente d'une maison. C'est la norme généralement acceptée. L'industrie financière a sa propre « norme » qui est généralement de 1 % des actifs gérés. Dans la plupart des cas, un conseiller en placement vous facturera 1 $, 000 pour chaque 100 $, 000 ont investi avec leur entreprise. Il y a une marge de manœuvre là-bas, mais 1% est une bonne règle empirique.

Mais ce n'est pas la seule dépense qui pourrait vous être facturée pour des conseils en investissement. De nombreux conseillers en investissement reçoivent également une commission sur les investissements qu'ils vous vendent (pouvez-vous dire conflit d'intérêts ?). Cela peut prendre la forme d'un paiement initial, un pourcentage du prix d'achat, des frais lorsque vous tradez, des frais pour la vente de vos investissements, etc. J'ai appris cela à la dure. Le premier fonds commun de placement que j'ai acheté comportait une charge initiale importante. Cela m'a coûté beaucoup d'argent. C'était une leçon chère, mais celui qui m'a amené à examiner de plus près l'investissement. J'ai beaucoup appris. Par example, tous les conseillers en placement n'ont pas d'obligation fiduciaire envers leurs clients (une obligation fiduciaire signifie simplement qu'ils sont tenus d'agir dans votre meilleur intérêt, pas dans le leur).

Rebalance IRA résout ces problèmes avec des conseils d'investissement coûteux. D'abord, leurs conseillers en placement sont tous des conseillers en placement inscrits, ou RIA. Cela signifie qu'ils sont enregistrés auprès de la Securities Exchange Commission (SEC) ou de l'agence de sécurité de l'État et qu'ils sont tenus par la loi de travailler dans le meilleur intérêt du client. Cela signifie qu'ils ne peuvent pas recommander des investissements qui ne vous conviennent pas. Seconde, Rebalance IRA ne prend aucune commission sur les investissements qu'ils recommandent, ainsi, ils éliminent les conflits d'intérêts qui surviennent avec certains autres gestionnaires de placements. Enfin, Rebalance IRA facture des frais de gestion qui sont environ la moitié de la norme de l'industrie. Voici un échantillon des frais de gestion de placements que l'on trouve dans l'ensemble de l'industrie :

Frais de gestion des investissements des grandes sociétés de conseil en investissement :

A propos de ce tableau : Les informations de ce tableau sont accessibles au public sur les sites internet des sociétés d'investissement, à l'exception de la rangée conseiller/formation. Cliquez sur le graphique ci-dessus pour une page en taille réelle, ainsi que des notes de bas de page et des références (pdf). Précis au moment de la publication originale, avril 2014.

Problème résolu :conseils d'investissement judicieux

Rebalance IRA a construit toute sa philosophie d'investissement sur la base des travaux et des conseils de certains géants du monde de l'investissement. Leur conseil consultatif en investissement comprend :Dr Burt Malkiel, Dr Charley Ellis, et Jay Vivian. Voici une brève signature pour chacun d'eux (ou vous pouvez lire la version plus détaillée sur leur site) :

• Dr Burt Malkiel : Auteur du classique de l'investissement, Une marche au hasard dans Wall Street , qui s'est vendu à plus de 1,5 million d'exemplaires, et 16 autres livres. Écrivain fréquent pour Le Financial Times, Le New York Times, et Le journal de Wall Street , a siégé pendant plus de 25 ans au conseil d'administration de The Vanguard Group.
• Dr Charley Ellis : Auteur de Gagner le jeu du perdant , qui en a vendu plus de 500, 000 exemplaires. A siégé au conseil d'administration de la plus grande société de fonds aux États-Unis, Le groupe d'avant-garde, ancien président du comité d'investissement de l'Université de Yale. A siégé aux conseils d'administration des écoles de commerce de Harvard et de Yale, ainsi que la Stern School of Business de l'Université de New York et la Phillips Exeter Academy.
• Jay Viviane : Ancien directeur général des fonds de retraite d'IBM, où il a supervisé 135 milliards de dollars de fonds d'investissement IBM pour plus de 400, 000 employés dans le monde.

Rééquilibrer la méthodologie d'investissement IRA : Les fondateurs de Rebalance IRA ont utilisé les enseignements de leur conseil consultatif en investissement pour créer les méthodologies qu'ils utilisent pour créer des portefeuilles d'investissement pour leurs clients. La méthodologie est basée sur la théorie moderne du portefeuille, qui est une méthodologie d'investissement qui cherche à augmenter les rendements tout en minimisant les risques, souvent en incluant un portefeuille d'investissement diversifié, minimiser les dépenses, et un rééquilibrage régulier pour assurer une allocation optimale pour chaque client. Ils utilisent des fonds indiciels et des ETF pour réduire les dépenses, et viser à correspondre au marché, au lieu de battre le marché.

Voici un résumé plus détaillé de leurs méthodologies d'investissement.

Résumé :Rebalance IRA fournit les meilleurs conseils d'investissement de sa catégorie avec les meilleurs frais de gestion

Voir les chiffres dans le tableau ci-dessus m'a ouvert les yeux. C'est facile à dire, « Il est important de minimiser les frais de placement. C'en est une autre de voir à quel point cela a un impact sur vos résultats. Peut-être encore plus révélateur est le fait que les sociétés de conseil en investissement les plus chères facturent également des commissions pour les fonds qu'elles vendent. Cela vous amène à vous demander combien de votre argent vous leur donnez et si vous pouvez ou non faire mieux ailleurs. Minimiser les coûts représente plus de la moitié de la bataille.

De nombreux conseillers en investissement facturent un forfait de 1% des actifs sous gestion, en plus des dépenses du fonds. Il n'est pas rare que certains conseillers financiers recommandent des fonds coûteux ou chargés. Vous n'obtiendrez rien de tout cela avec Rebalance IRA.

Il y a des endroits qui offrent une gestion de fortune moins chère, mais vous pouvez ou non avoir la connexion personnelle que vous désirez. Par example, Les robots-conseillers tels que Betterment et Wealthfront utilisent des algorithmes et des modélisations informatiques pour gérer vos investissements. Cela a sa place pour certains investisseurs, mais manque d'une touche personnelle que beaucoup de gens désirent.

Rebalance IRA est-il fait pour vous ?

Je suis impressionné par ce que Rebalance IRA a à offrir. Ils disposent d'une stratégie d'investissement solide à un coût très faible, par rapport à la concurrence. Si vous êtes un investisseur DIY et que vous êtes suffisamment discipliné pour gérer vos coûts d'investissement et rééquilibrer régulièrement votre portefeuille d'investissement, alors vous n'avez probablement pas besoin d'une entreprise comme Rebalance IRA.

Pourtant, vous trouverez peut-être utile d'obtenir un examen annuel d'un planificateur financier payant pour vous aider à déterminer si vous êtes toujours sur la bonne voie.

Vous voulez en savoir plus sur Roth IRA, consultez notre article sur Où ouvrir un compte Roth IRA.

Mais si vous vous trouvez parmi ceux qui n'ont pas les compétences ou l'envie de gérer vos propres investissements, alors vous pouvez vous inscrire pour une consultation gratuite avec Rebalance IRA. Il n'y a aucune obligation, il vous suffit de remplir un formulaire rapide, et planifier un examen de votre portefeuille d'investissement. Il y a 75 $, 000 minimum pour ouvrir un compte avec Rebalance IRA.

Cliquez ici pour vous inscrire à une consultation gratuite avec Rebalance IRA.