Où et dans quoi dois-je investir

Lorsqu'il s'agit d'investir, la vaste gamme d'options peut sembler un peu écrasante pour les nouveaux arrivants. C'est comme aller faire ses courses pour la première fois dans un pays étranger :qu'y a-t-il exactement dans cette boîte aux couleurs vives étiquetée « obligations » ? Est-ce même quelque chose que vous voulez acheter ? Vous voyez d'autres personnes ramasser de gros lots d'actions, mais vous ne savez pas si ce n'est pas seulement une recette pour perdre de l'argent. Et même si vous louchez vraiment pour trouver une traduction en anglais sur l'emballage, vous n'avez toujours pas trouvé la différence exacte entre ces soi-disant « ETF » et « fonds communs de placement ». Aider!

Comment décider dans quoi investir

Une fois que vous avez une idée de vos options, il n'est pas si difficile de comprendre le « quoi » d'investir.

Objectifs à long terme versus objectifs à court terme

Tout d'abord, avant de commencer à charger votre panier et simplement en espérant le meilleur (ne faites pas ça), il est important de faire un peu d'introspection et de déterminer quels sont réellement vos objectifs financiers. Essayez-vous d'économiser pour un voyage? Constituer un fonds d'urgence ? Essentiellement, économisez-vous pour quelque chose qui se produira probablement dans les cinq prochaines années, ou besoin d'un accès rapide à votre argent en cas d'urgence ? Ensuite, vous voudrez probablement mettre votre argent dans un compte d'épargne à intérêt élevé ou quelque chose comme un compte d'épargne d'investissement, où vous pourrez y accéder rapidement lorsque vous en aurez besoin.

Si, d'autre part, vous cherchez à créer de la richesse sur une longue période de temps, disons, dix ans ou plus—, et vous n'avez pas besoin de l'argent que vous allez consacrer à cette croissance tout de suite, alors investir est probablement une bonne stratégie pour vous. Cela est particulièrement vrai si vous économisez pour quelque chose de gros sur toute la ligne, comme la retraite. Si vous laissez votre argent tranquille et réinvestissez les intérêts que vous avez accumulés, vous bénéficierez de la composition, qui fera fructifier votre argent à un taux beaucoup plus élevé que s'il était simplement placé sur un compte d'épargne.

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Tolérance au risque

Ensuite, il y a la question du risque. Quel risque êtes-vous prêt et capable de prendre ? Si vous avez 10 $, 000 économisés, mais dans trois ans tu vas avoir besoin de cet argent pour ta fille quand elle entrera à l'université, alors votre tolérance au risque sur la façon de gérer cet argent est probablement assez faible. Il vaut donc mieux économiser encore une fois cet argent quelque part où il accumule un intérêt décent sans l'exposer à des risques.

Cependant, si vous avez 5$, 000 qui traînent et ont un fonds d'urgence mis en place et sachez que vous n'aurez pas besoin de toucher ces cinq mille de sitôt, c'est une situation idéale pour que vous investissiez cet argent. Gardez à l'esprit, investir de l'argent est toujours associé à un risque. Vous pouvez réduire votre risque en investissant plus massivement dans des fonds ou des obligations qu'en actions et en diversifiant vos investissements, mais vous investissez toujours. Cela signifie que les performances passées des marchés ne sont pas une indication des performances futures, et qu'il y a toujours le risque, peu importe sa taille, que vous pourriez vous retrouver avec moins que ce que vous aviez au départ.

Diversifier, diversifier, diversifier

C'est pourquoi la diversification est si importante! Revenons au supermarché étranger. Vous voyez une boîte brillante étiquetée comme quelque chose que vous ne pouvez pas comprendre, mais il y a une photo d'une sorte de biscuit dessus qui a l'air cool et doux et délicieux, donc vous remplissez votre panier avec juste ces boîtes brillantes. Alors que tu en déchires un et que tu mords dedans, vous êtes rapidement rempli de consternation lorsque vous réalisez que vous venez d'acheter dix boîtes de ce qui semble être des biscuits pour chiens dans la variété à saveur de foie. Toutes nos félicitations.

Si vous aviez diversifié vos achats en mettant une sélection de choses différentes dans votre panier, vous ne seriez pas obligé de manger des biscuits pour chiens étrangers sur le trottoir après avoir dépensé tout votre argent dessus. Au lieu, si vous veniez d'acheter une boîte en plus d'autres choses, vous ne seriez pas trop déçu qu'une boîte finisse par être des collations pour chiens, parce que vous avez plein d'autres collations à essayer.

Il en va de même pour l'investissement. Si une partie de votre portefeuille ne fonctionne pas bien, cela ne vous fera pas perdre tout votre argent parce que vous avez étalé vos œufs dans de nombreux paniers, en termes de types d'investissements que vous avez achetés et dans quels secteurs vous avez investi. De cette façon, vous répartissez le risque et ne comptez pas trop sur une action ou une industrie.

Diversifier votre portefeuille signifie choisir des actifs d'investissement dans un large éventail d'industries, ce qui est souvent une tâche assez laborieuse et intimidante, surtout pour quelqu'un qui n'est pas un expert. Alors, comment vous assurez-vous d'avoir un portefeuille diversifié? Une façon d'éviter les conjectures et de gagner du temps et de l'argent dans le processus est d'utiliser un robo-conseiller.

Un robo-conseiller va, à l'aide d'un algorithme, constituer pour vous un portefeuille diversifié qui correspond au niveau de risque que vous êtes prêt à prendre. Au fur et à mesure que le marché évolue, le robot-conseiller apportera des ajustements à votre portefeuille pour s'assurer que vous diversifiez toujours vos investissements et investissez à un niveau de risque avec lequel vous êtes à l'aise. Parce qu'un robot-conseiller facture également des frais bien inférieurs à ceux d'un véritable conseiller en investissement, vous pourrez également commencer à investir beaucoup plus tôt au lieu d'attendre d'avoir suffisamment de capital accumulé pour pouvoir payer pour un conseiller. Par ici, vous pouvez commencer à investir beaucoup plus tôt. Quant à savoir dans quoi vous devriez investir….

Dans quoi dois-je investir

Bien que dans la culture populaire, l'investissement soit généralement associé à l'investissement dans des actions, il y a plein de choses dans lesquelles tu peux investir, et ils ont tous certains avantages et inconvénients, y compris le fait qu'il y a toujours un certain niveau de risque lié à tout investissement que vous faites. Voici tous les actifs dans lesquels vous pouvez investir :

1. Actions

Tout simplement, les actions représentent une propriété dans une entreprise. Si vous achetez une action d'une entreprise, vous devenez actionnaire, ce qui signifie que vous pourriez également recevoir des dividendes. Les entreprises qui émettent des actions doivent être cotées en bourse, afin que les investisseurs puissent échanger des actions.

Avantages: Le principal avantage des actions est qu'elles ont un grand potentiel de croissance à long terme. Les sociétés de premier ordre cotées en bourse ont un historique prouvé de rendement des capitaux propres, ce qui signifie que l'entreprise a pu tirer profit des investissements de ses actionnaires. Les actions sont particulièrement appréciées des investisseurs à la recherche d'investissements à long terme, puisque les actions détenues pendant de plus longues périodes (15 ans et plus) ont un grand potentiel de croissance.

Désavantages: Avec un grand potentiel vient un grand risque, Malheureusement. Les actions sont assez risquées, puisque leur valeur dépend de la performance d'une entreprise en bourse, qui peut être assez volatile, surtout à court terme. La performance d'une entreprise dépend de nombreux facteurs qui peuvent être difficiles à prévoir, comme la nouvelle version d'un produit qui s'avère défectueux, un scandale interne, ou par des événements politiques qui se produisent dans le pays où il est basé. Par conséquent, les performances passées d'une action ne garantissent pas ses performances futures. La proportion d'actions de votre portefeuille dépend du risque que vous êtes en mesure de prendre. Si vous épargnez pour un objectif à long terme dans peut-être 20 ans, se pencher davantage sur les actions pourrait être un bon moyen de faire fructifier votre argent au fil du temps. Mais si vous êtes déjà à la retraite et que vous vivez de vos investissements pour un revenu, vous ne devriez probablement pas compter sur les stocks pour la cohérence au jour le jour.

2. ETF

Les Exchange Traded Funds sont le chouchou du prédicateur de la diversification, et pour une bonne raison. Alors qu'une action représente une partie d'une seule entreprise, un ETF représente une tranche d'un marché entier, y compris toutes les entreprises qui négocient sur ce marché. Vous obtenez donc des fractions d'actions d'un groupe d'entreprises, bien que les ETF ne se limitent pas aux actions.

Avantages: L'énorme avantage des ETF est leur diversification intégrée et leurs faibles coûts. Étant donné que les ETF sont essentiellement des ensembles d'actions ou d'obligations, ils comprendront déjà des actions d'une grande variété d'industries, entreprises, et secteurs. Parce qu'ils n'ont pas non plus besoin d'être gérés par un gestionnaire de fonds chargé de sélectionner les actions à inclure dans un fonds, Les ETF sont bien moins chers. Ils facturent généralement des frais annuels d'environ 0,05% à 0,25%, et les plateformes d'investissement en ligne et les robots-conseillers suppriment les commissions et les investissements minimums élevés.

Désavantages: Les ETF ne vous permettent pas de choisir dans quelles entreprises ou secteurs vous souhaitez investir, car ils représentent de larges pans du marché. Donc, si vous cherchez à vous concentrer plus spécifiquement sur un domaine de marché, comme l'industrie technologique, vous ne pourrez pas le faire avec les ETF.

3. Obligations

Une obligation est une sorte d'accord de prêt émis par une entreprise ou même un gouvernement. Lorsque vous investissez dans une obligation, l'émetteur d'obligations utilise généralement cet argent pour augmenter les opérations d'une entreprise ou, si c'est un gouvernement, pour entreprendre de nouveaux projets tels que la construction d'infrastructures. Les obligations ont généralement aussi une date de fin, par laquelle le montant initial du prêt doit être remboursé. Pendant ce temps, les obligations accumulent des intérêts qui sont ensuite remboursés également au détenteur de l'obligation.

Avantages: Les obligations sont souvent considérées comme l'investissement le plus sûr et le plus stable et sont recommandées pour compenser la volatilité des actions d'un portefeuille, bien que toutes les obligations ne soient pas également sûres. Ils offrent un taux d'intérêt stable, c'est pourquoi ils sont souvent cités comme d'excellents choix d'investissement pour les retraités qui ne peuvent pas se permettre de soumettre leurs revenus à la volatilité du marché boursier.

Désavantages: Tout d'abord, tous les liens ne sont pas créés égaux. Les obligations émises par des entreprises ayant de mauvais antécédents de crédit offrent des taux d'intérêt plus élevés, mais il y a aussi le risque que l'entreprise fasse défaut et ne soit pas en mesure de rembourser votre prêt initial. Les obligations d'État sont considérées comme plus stables, mais ont également un intérêt moindre. Les prix des obligations sont également soumis aux taux d'intérêt généraux, donc si les taux baissent, les prix des obligations augmentent et vice versa. Cela signifie que votre portefeuille d'obligations pourrait perdre de la valeur à mesure que les taux augmentent.

4. Immobilier

L'investissement dans des biens locatifs peut se faire soit en achetant dans des fiducies de placement immobilier, qui sont comme des fonds communs de placement pour l'immobilier commercial, ou en le faisant IRL - soit en achetant un bien dans le but de le louer, soit en le réparant et en le revendant.

Avantages: L'un des principaux avantages d'investir dans l'immobilier locatif est le potentiel de revenus stables générés par le loyer de la propriété. Un autre avantage de l'achat d'une propriété à des fins de location est l'avantage fiscal généré par l'investissement, y compris pouvoir amortir les dépenses engagées pour l'entretien de la propriété et ne pas soumettre le loyer à une taxe sur le travail indépendant. Un autre avantage ? L'immobilier peut être utilisé comme une couverture contre l'inflation. Quand les prix montent, le loyer facturé aussi, qui vous isole des effets de l'inflation. La valeur de l'immobilier s'apprécie aussi généralement avec le temps, c'est pourquoi c'est un choix d'investissement populaire.

Désavantages: Comme pour tout autre investissement, l'immobilier est également vulnérable aux fluctuations du marché, et les performances passées ne garantissent pas ce que l'avenir nous réserve. Si vous avez acheté une propriété pour la location ou le retournement, un autre inconvénient sera les coûts de maintenance continus que vous devrez payer, car la propriété nécessitera des réparations et des équipements payants.

5. Fonds communs de placement

Les fonds communs de placement sont un peu comme les ETF, sauf qu'ils sont généralement gérés activement par un gestionnaire de fonds, et se composent d'une gamme d'actions et/ou d'obligations regroupées dans un portefeuille. Le gestionnaire du fonds est chargé d'acheter et de vendre des titres, et déterminer quels actifs vont dans le fonds commun de placement.

Avantages: Comme avec les ETF, un fonds commun de placement garantit que vous avez une diversification intégrée dans votre portefeuille. Vous avez accès à un portefeuille diversifié sans avoir à faire le travail difficile et souvent imprécis d'acheter des actifs et de les surveiller en permanence, puisque le gestionnaire de fonds fait cela pour vous.

Désavantages: L'un des principaux problèmes d'un fonds commun de placement est qu'il peut coûter très cher, puisque le fonds est géré pour vous. Les investisseurs doivent payer un certain nombre de frais, y compris les frais annuels et les frais de vente, ce sera dû quelle que soit la performance du fonds. Et comme c'est le cas pour les ETF, vous n'avez aucun contrôle réel sur ce qui entre dans le fonds.

6. Fournisseur d'investissement automatisé

Aussi connus sous le nom de robots-conseillers, un fournisseur d'investissement automatisé fera exactement ce que son nom l'indique :automatiser la création d'un portefeuille, généralement constitués d'ETF, et investir un certain, montant d'argent prédéterminé chaque mois, et rééquilibrer au besoin.

Avantages: L'avantage le plus évident est que vous n'avez pas vraiment besoin de faire autre chose que de créer un compte et de répondre à quelques questions sur vos objectifs financiers et votre tolérance au risque. Et parce que tout est automatisé, vous évitez tous les frais associés aux comptes gérés.

Désavantages: Comme c'est le cas pour les ETF, vous ne pouvez pas vraiment contrôler les domaines dans lesquels le fournisseur d'investissement automatisé investit parce que c'est, vous savez, automatique.

6. Les nouveaux enfants du quartier :Crypto et Weed

A moins que tu ne sois mon grand-père de 96 ans, vous avez probablement déjà entendu parler des crypto-monnaies, et évidemment, vous savez que tous les enfants cools parlent d'investir dans des entreprises de cannabis comme la prochaine grande chose. Nous ne pouvons pas vous dire si c'est vrai ou non (personne ne peut), mais c'est définitivement une chose, et vous pouvez investir à la fois dans des actions cryptographiques et dans des actions de sociétés de cannabis négociant sur des marchés comme le NASDAQ et le NYSE.

Avantages: Comme pour la plupart des nouveautés, marchés passionnants, il y a beaucoup de potentiel de croissance. Bien que le battage médiatique autour des crypto-monnaies se soit un peu calmé, le stock de crypto est toujours considéré comme viable dans un optimiste, Jeune, et marché en croissance. Il en va de même pour l'industrie du cannabis. Alors que de plus en plus d'États légalisent l'herbe, l'industrie se développe rapidement, et de plus en plus d'investisseurs veulent se joindre à la fête.

Désavantages: Comme c'est le cas avec la plupart des « nouveaux, marchés passionnants, « Mieux vaut être très prudent. Allez-y et investissez, mais ne placez pas beaucoup de stock (ha, désolé) dans ces entreprises, faisant de vous soudainement un multimillionnaire du jour au lendemain. Il y a beaucoup de spéculation autour de ces industries, comme ils sont encore très jeunes, et la spéculation est l'ennemi du bon investisseur. Les industries incertaines et non prouvées comportent de nombreux risques, y compris le risque que ce soit une bulle et qu'elle éclate à tout moment. Alors investissez de petites sommes qui, si vous les perdez, ne fera pas trop mal.

7. Or

Cela semble décadent démodé, n'est-ce pas ? Investir dans l'or, comme si vous étiez un pirate ou quelque chose comme ça. Mais en fait, l'or a été un atout éprouvé pour les investisseurs pour une raison. Il est considéré comme un actif tangible qui a été une mesure de la richesse pendant des siècles, a maintenu sa valeur tandis que d'autres titres tels que les monnaies papier ont baissé, et fait souvent partie d'un portefeuille bien équilibré. En plus c'est joli.

Avantages: L'or est considéré comme une bonne protection, ou haie, contre l'inflation. Le prix de l'or a tendance à augmenter lorsque l'inflation augmente, ce qui signifie que c'est un bon moyen de compenser les pertes subies en raison de la hausse des prix. C'est aussi une matière première qui conserve sa valeur en période d'incertitude financière et géopolitique, c'est pourquoi il a tendance à être un investissement préféré en temps de crise. Un autre avantage d'investir dans l'or est qu'il est en quantité limitée, ce qui signifie qu'il y aura toujours une demande pour cela car il est échangé.

Désavantages: Par rapport aux actions, l'or ne rapporte pas de dividendes, ce qui ne le rend pas aussi attrayant pour de nombreux investisseurs. Le prix de l'or est également volatil à court terme, ce qui signifie que ce n'est pas un bon choix d'investissement pour quelqu'un qui recherche des gains à court terme. Un autre problème avec l'investissement dans l'or est qu'il est généralement associé à des frais plus élevés, surtout lorsqu'il s'agit de pièces d'or (en raison de problèmes de stockage). À la fin de la journée, l'or ne vous rapporte vraiment de l'argent que lorsque vous le vendez, et cela signifie que vous devrez prendre le risque que le prix de vente soit inférieur à celui pour lequel vous l'avez acheté.

8. Espèces ou économies

Une autre option populaire? Mettez cet argent supplémentaire que vous avez dans un compte d'épargne, ou gardez-le sous la main en espèces. Bien que nous ne le recommandions pas comme stratégie principale, il y a des cas où c'est une bonne idée.

Avantages: Avoir de l'argent en main ou l'avoir stocké dans un compte d'épargne signifie que vous avez une liquidité instantanée. A la minute où tu as besoin de cet argent pour quelque chose, boum, c'est là. C'est probablement le plus grand avantage de stocker de l'argent en espèces ou dans un compte d'épargne. Les objectifs à court terme, tels que les vacances, ou les urgences sont les candidats parfaits pour ce type de stratégie d'investissement, bien qu'aller jusqu'à l'appeler investissement pourrait être un peu exagéré.

Désavantages: Inflation. Disons que l'inflation augmente de 1,5%, et vous placez votre argent sur un compte d'épargne qui a un taux d'intérêt de 0,5%. Cela signifie que l'inflation augmente plus vite que votre argent, ce qui signifie que votre coût de la vie dépasse la croissance de l'investissement, ce qui signifie que vous perdez réellement de l'argent. C'est pourquoi garder de l'argent en espèces ou en épargne n'est pas une stratégie viable à long terme.

Où dois-je investir ?

Une fois que vous savez quoi, il est temps de savoir où. Voici quelques-unes de vos options.

Robot-conseillers

Comme mentionné précédemment, les robo-advisors sont un choix populaire parmi les investisseurs débutants qui ne savent pas par où commencer (ou qui ne peuvent pas se permettre des frais de gestion élevés), et parmi les investisseurs qui n'ont pas le temps ou l'énergie de se pencher sur les statistiques de performance du marché et de rechercher des sociétés individuelles pour choisir un portefeuille équilibré. A l'aide d'un algorithme, le robo-conseiller crée un équilibre, portefeuille personnalisé pour vous à l'aide d'ETF low-cost, et met même en place des dépôts récurrents automatisés et des réinvestissements de dividendes pour garantir la croissance continue de votre argent.* *

Plateforme de courtage ou d'investissement

La plupart des investissements se font via une plateforme de courtage ou d'investissement, qui vous permet de réaliser l'investissement via un compte que vous y avez ouvert (un robo-advisor est une sorte de plateforme d'investissement, par exemple). Selon le niveau de service que vous choisissez (que vous choisissiez et gériez le portefeuille ou qu'il soit géré pour vous), un compte de courtage entraînera plus de frais que les robots-conseillers, y compris la commission pour les transactions, frais annuels, et/ou facturer un accès supplémentaire aux données, Conseil financier, et des ressources pédagogiques. Certaines plateformes de trading, d'autre part, ne vous facturez rien de tout cela.* *

Planificateur financier

Le planificateur financier est comme le service aux gants blancs de la négociation d'actions. C'est généralement assez cher, mais il y a une raison à cela. Un planificateur financier vous aide personnellement à gérer votre argent et développera un portefeuille pour vous, ainsi que dans certains cas le gérer pour vous. Vous devrez généralement payer un montant forfaitaire, commission, et peut-être des honoraires de consultation et des honoraires évalués au pourcentage des actifs sous gestion. Alors avant de choisir cet itinéraire, il est important de savoir exactement combien vous payez et si cela en vaut la peine pour vous, car les frais peuvent vraiment gruger les gains d'investissement si vous ne planifiez pas soigneusement.

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