Actions à haut rendement
Chaque action d'une entreprise que vous achetez représente un fragment de propriété. Certaines entreprises distribuent leurs bénéfices à leurs propriétaires chaque trimestre par le biais de paiements en espèces. Une minorité d'entreprises va encore plus loin en envoyant des paiements particulièrement généreux à leurs actionnaires. Ceux-ci sont appelés actions à haut rendement et ils méritent peut-être une place dans votre portefeuille.
(Avertissement juste avant d'aller plus loin :les actions à haut rendement peuvent ne pas toujours offrir un rendement élevé. Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs.)
Que sont les actions à haut rendement ?
Certaines actions versent des dividendes, qui sont des parts des bénéfices de l'entreprise. Si vous possédez une action versant des dividendes, vous recevez le revenu du dividende et l'appréciation du titre. Si vous n'avez pas besoin de revenus, vous pouvez réinvestir vos dividendes directement dans votre portefeuille pour acheter plus de titres.
La valeur d'une action à dividendes est mesurée par rendement du dividende :le montant d'argent que vous obtiendrez de l'action exprimé en pourcentage. Cela vous indique combien vous obtenez en retour par rapport au prix de l'action. La formule est simple.
Rendement du dividende =(dividende annuel par action / cours de l'action par action) x 100
Disons qu'une action se négocie à 35 $ par action et que la société verse un dividende annuel de 0,75 $ par action.
Rendement du dividende =(0,75 $ / 35 $) x 100 =2,14 %.
Alors, qu'est-ce qu'une action à haut rendement ? C'est une action avec un rendement de dividende particulièrement élevé. Cela signifie généralement que le dividende rapporte plus qu'un titre de référence comme un bon du Trésor américain, mais les analystes et les investisseurs peuvent définir « élevé » comme ils le souhaitent. Par exemple, certains considèrent une action à haut rendement si elle rapporte plus de 3% (bien que d'autres pensent que 3% est trop bas).
Contrairement aux rendements obligataires, les rendements des dividendes ne sont pas fixes. Un dividende peut fluctuer si le cours de l'action de la société change. L'entreprise peut aussi simplement décider de modifier ses versements de dividendes. La plupart des actions à dividendes paient tous les trimestres.
Liste des actions à haut rendement
L'achat d'actions individuelles est généralement trop risqué pour l'investisseur moyen. Au lieu, il est plus intelligent d'acheter des fonds négociés en bourse (FNB). Ce sont des fonds qui achètent groupes des actions, réduire efficacement le risque inhérent à l'investissement. Si une action à haut rendement ne paie pas son dividende, vous ne perdrez pas tous vos revenus.
Voici une liste des ETF à haut rendement les mieux rémunérés en juillet, 2019.
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Avantages et inconvénients des actions à haut rendement
Les actions à haut rendement peuvent être d'excellents ajouts à votre portefeuille, mais comme toute sécurité, ils viennent avec des risques. Assurez-vous de bien comprendre ces avantages et inconvénients avant d'acheter.
Avantages des actions à haut rendement
Voici quelques raisons d'inclure des actions à haut rendement dans votre portefeuille.
Flux de revenus fiable
Le plus grand avantage des actions à haut rendement est qu'elles créent un flux de revenus en espèces à l'heure actuelle. Vous recevrez un chèque trimestriel comme votre part des bénéfices de l'entreprise (vous êtes propriétaire, après tout). Vous n'avez pas à attendre que l'entreprise lance un produit à succès, réaliser une fusion, ou atteindre un jalon de vente. Vous n'êtes pas obligé de vendre au bon moment.
Si vous réinvestissez ces dividendes en actions, vous recevrez des chèques de dividendes de plus en plus importants et avoir plus de stock à vendre éventuellement.
Par ailleurs, les dividendes sont fiables. Ils paient de façon prévisible pendant de longues périodes. Cela signifie que vous pouvez prendre des décisions dans la vie (combien travailler, quoi acheter, etc.) en fonction de votre propriété, surtout si vous essayez de vivre de vos revenus de placement.
Composé puissant
Les dividendes font un grand usage des revenus composés. Chaque dollar que vous gagnez grâce à vos actions à haut rendement est un autre dollar que vous pouvez mettre arrière dans le marché. Vous pourriez utiliser cet argent pour acheter d'autres titres (bons pour la diversification), ou vous pourriez réinvestir vos dividendes dans la même action, augmentant ainsi vos revenus de dividendes et votre propriété totale.
Si vous utilisez un plan de réinvestissement des dividendes (RRD) pour réinvestir automatiquement vos dividendes, vous pouvez souvent acheter de nouvelles actions à un taux réduit.
Historiquement de bons résultats
Même si les actions à haut rendement comportent un risque supplémentaire, leur performance est historiquement comparable à celle du marché dans son ensemble. Ils sont également généralement moins volatils, car les gens ont tendance à conserver des actions à dividendes qui paient régulièrement.
Les entreprises bien établies font de leur mieux pour payer leurs dividendes car elles savent que c'est la principale raison pour laquelle les gens achètent leurs actions. En réalité, ils feront de grands efforts pour augmenter leurs versements de dividendes pour garder leurs actions fortes.
Avantages fiscaux
Les dividendes sont plus fiscalement avantageux que les revenus ordinaires car ils sont imposés à un taux inférieur aux États-Unis, Le Royaume-Uni, et canadien. Aux Etats-Unis, par exemple, les personnes dans les tranches d'imposition à faible revenu ne paient rien pour les revenus de dividendes et les personnes dans la tranche d'imposition de 35 % ne paient que 15 % sur leurs revenus de dividendes.
Inconvénients des actions à haut rendement
Passons maintenant aux inconvénients des actions à haut rendement.
Bouchon au retour
Alors que les dividendes rapportent un revenu fiable, ils n'ont généralement pas le même potentiel de croissance qu'une action sans dividende. Peu paient plus de 10 % par trimestre, ce qui signifie que vous ne verrez pas une croissance massive qui vous rendra riche du jour au lendemain. En réalité, il est tout à fait possible que le dividende d'une action à haut rendement diminue au fil du temps pour diverses raisons. Cela signifie que son rendement n'est pas adapté à une stratégie d'investissement axée sur la croissance.
Double imposition
Les dividendes sont essentiellement imposés deux fois :la société paie d'abord l'impôt sur ses bénéfices avant que vous ne les receviez. Ensuite, vous devez payer l'impôt sur le revenu après l'avoir reçu. Essentiellement, vous payez deux fois l'impôt parce que vous êtes propriétaire et un individu.
Difficile de choisir
Choisir une action à dividende n'est pas la même chose que choisir une action de croissance. Lorsque nous sélectionnons des valeurs de croissance, nous recherchons des preuves que l'entreprise sera plus performante à l'avenir, de sorte que le cours de l'action augmente. Mais de bonnes performances ne signifient pas toujours de plus gros dividendes. Par exemple, une entreprise peut réduire son dividende pour payer le lancement d'un nouveau produit. Cela rend le choix des actions à haut rendement délicat.
Taux trompeusement élevés
Les actions à haut rendement sont potentiellement dangereuses. Étant donné que le rendement du dividende est une fraction basée sur le cours de l'action et le paiement du dividende, le rendement du dividende ira en haut quand le cours de l'action baisse vers le bas. Un rendement du dividende qui monte en flèche pourrait signifier que la société est en train de s'effondrer.
Parfois, les entreprises utiliseront des dividendes élevés pour attirer les investisseurs si elles ne semblent pas en mesure de vendre leurs actions. Ce n'est pas parce qu'une entreprise a un excellent rendement en dividendes qu'elle le sera pour toujours.
Manque de diversification
Ce n'est jamais une bonne idée de remplir votre portefeuille avec une genre de sécurité, même s'ils semblent être une bonne affaire. Diversifiez votre portefeuille avec un mélange de différents types d'actions et d'obligations. C'est la meilleure façon de vous protéger de perdre votre pécule.
Par ailleurs, la plupart des entreprises qui versent des dividendes généreux sont des entreprises de services publics et des entreprises industrielles. Posséder plusieurs d'entre eux n'est pas une diversification sûre.
Acheter des actions à haut rendement
Il est important de mener des recherches approfondies avant d'acheter des actions à haut rendement ou des ETF. Consultez un conseiller financier si nécessaire et assurez-vous que les actions que vous achetez correspondent à vos objectifs d'épargne à long terme.
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