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Comment entrer dans les actions

La bourse est un outil puissant pour épargner en vue de sa retraite et faire croître son patrimoine. Apprenez les neuf étapes importantes pour entrer dans les actions.

Alors que la bourse n'est pas pour tout le monde, c'est toujours un outil puissant pour faire fructifier votre épargne-retraite, vous protéger de l'inflation, et créer de la richesse. Vous n'avez pas besoin de passer beaucoup de temps ou d'investir beaucoup d'argent pour commencer.

Comment entrer dans les actions

  1. Fixez vos objectifs
  2. Établir un fonds d'urgence
  3. En savoir plus sur l'investissement
  4. Comprendre votre risque
  5. Choisissez votre style d'investissement
  6. Choisissez votre compte d'investissement
  7. Ouvrir un compte auprès d'un fournisseur d'investissement
  8. Comprendre la diversification
  9. Financez votre compte

Étape 1 :définissez vos objectifs

Votre première étape consiste à déterminer vos objectifs financiers. Oui, nous voulons tous « faire plein d'argent, », mais vos objectifs financiers devraient aller plus loin que cela.

Demandez-vous s'il y a de la place dans votre budget actuel pour investir. Si vous dépensez tout votre argent en dépenses légitimes chaque mois, vous devez d'abord travailler sur l'augmentation de vos revenus. Si vous avez beaucoup de dettes, il est généralement plus intelligent de rembourser d'abord votre dette.

Ensuite, demandez-vous pourquoi vous voulez investir en bourse. Voulez-vous épargner pour la retraite ? Espérez-vous transmettre un héritage à vos enfants ? Voulez-vous faire fructifier l'épargne universitaire de vos enfants? Pourquoi vous investissez influencera comment vous investissez.

Ce n'est pas grave non plus si vous décidez que ce n'est pas le bon moment pour commencer à investir. En général, cela n'a aucun sens d'acheter des actions avec l'argent dont vous aurez besoin dans moins de cinq ans. Un ralentissement soudain pourrait éroder votre équilibre. Si vous envisagez d'avoir un bébé ou d'acheter une maison l'année prochaine, par exemple, il est plus intelligent de charger votre argent dans un compte d'épargne à haut rendement.

Il n'y a pas de bonnes et de mauvaises réponses ici, mais il est important d'être honnête avec vous-même. Vos réponses façonneront votre stratégie d'investissement.

Wealthsimple Invest est un moyen automatisé de faire fructifier votre argent comme les investisseurs les plus avertis au monde. Commencez et nous vous construirons un portefeuille d'investissement personnalisé en quelques minutes.

Étape 2 :Établir un fonds d'urgence

Un fonds d'urgence est une réserve d'argent que vous gardez à portée de main à tout moment pour faire face aux coûts imprévus. C'est pour quand votre fournaise tombe en panne en hiver, vous devez acheter un vol de dernière minute, ou vous perdez soudainement votre emploi.

Votre fonds d'urgence doit être liquide (facile d'accès) et suffisamment important pour couvrir les défis de la vie, y compris les mois sans travail. Si vous retirez de l'argent de votre compte d'investissement pour payer ces dépenses, il y a de fortes chances que vous perdiez en croissance et que vous payiez des frais élevés.

Combien devez-vous conserver dans votre fonds d'urgence? Cela dépend de vos dépenses, mais la plupart des planificateurs financiers recommandent de garder trois à six mois de revenus à portée de main à tout moment. Cela devrait suffire à payer tous de vos dépenses pendant cette période, y compris les dettes. Conservez-le dans un compte d'épargne auquel vous pouvez accéder à tout moment et rechargez le solde si vous en utilisez.

Étape 3 :En savoir plus sur l'investissement

Lorsqu'il s'agit d'investir, la connaissance est votre outil le plus puissant. Vous devrez apprendre tout ce que vous pouvez pour acheter des actions en toute sécurité. Votre première étape consiste à commencer à consommer des nouvelles financières. Vous ne comprenez peut-être pas tous les termes, mais vous aurez une idée des marchés et de leur comportement.

Ensuite, vous voudrez vous plonger dans une étude délibérée. Commencez par la classe de maître en investissement de Wealthsimple pour acquérir une base de connaissances en finances personnelles et en investissement et apprendre à créer une véritable richesse avec des conseils éprouvés.

Passez ensuite à Personal Finance 101, une ressource massive pour vous aider à comprendre l'art de gérer votre argent. C'est un endroit idéal pour trouver des réponses à vos questions spécifiques.

Le risque fait partie intégrante de l'investissement, mais vous pouvez réduire votre risque en vous renseignant.

Étape 4 :Comprenez votre risque

Bien qu'il soit possible d'augmenter ou de réduire le risque d'investissement, il n'est pas possible de l'éliminer complètement. Chaque stock que vous achetez viendra avec certains risque, même si ce stock s'est comporté de manière prévisible pendant une longue période.

Le calcul est assez simple :les actions avec un potentiel de croissance plus élevé comportent généralement plus de risques. Les actions plus sûres s'accompagnent généralement d'une croissance modeste. Investir intelligemment signifie équilibrer votre risque à un point confortable entre sécurité et croissance.

La plupart des gens évaluent leur propre tolérance au risque en fonction de leur âge. Les plus jeunes optent généralement pour plus de risques et plus de croissance. Les personnes plus âgées, qui s'attendent à utiliser cet argent pour leur retraite, choisissent généralement des investissements « plus sûrs » qui ne mettent pas leur épargne en danger.

Cependant, certaines personnes, peu importe l'âge, n'aime pas risquer leur argent, ils optent donc toujours pour des investissements conservateurs. Les autres veulent toujours de la croissance. Ce qui est important, c'est que vous sachiez ce qui est bon pour vous.

Étape 5 :Choisissez votre style d'investissement

Votre style d'investissement affecte ce que vous allez acheter, comment vous allez l'acheter, et si quelqu'un gérera votre portefeuille en votre nom.

D'abord, choisissez un actif ou passif style de gestion. Une gestion active signifie que vous (ou quelqu'un d'autre) achèterez des actions ou des fonds pour essayer de battre le marché. La gestion passive, c'est quand vous achetez des fonds qui suivent un indice de référence, ce qui signifie qu'il n'y a pas grand-chose à faire pour un gestionnaire.

Cela signifie que vous construirez un portefeuille raisonnable et le conserverez à long terme. Gardez à l'esprit que de nombreuses études ont montré que la plupart des fonds gérés activement ne parviennent pas à « battre le marché, ” surtout si l'on considère leurs coûts plus élevés.

Prochain, décidez si vous voulez un autodidacte portefeuille ou un géré portefeuille. Auto-dirigé signifie que vous ferez le travail vous-même. Géré signifie que vous sous-traiterez le travail à une personne ou à un service.

Si vous investissez avec Wealthsimple, par exemple, vous adopterez un style d'investissement passif avec un portefeuille géré. Vous faites quelques choix de base et nous faisons tout le travail.

Étape 6 :Choisissez votre compte d'investissement

Il est maintenant temps d'agir en ouvrant votre compte de placement. C'est là que vous placerez tout votre investissement pour (espérons-le) croître au fil du temps. La meilleure partie est que ces comptes ont des avantages fiscaux. Vous ne payez pas d'impôts sur l'argent que vous cotisez (dans une limite), mais vous ne pouvez pas retirer de l'argent trop tôt sans payer de pénalités.

Le meilleur endroit pour commencer à investir est un compte de retraite. Aux Etats-Unis, ce serait soit un 410(k) via votre employeur, soit un IRA (traditionnel ou Roth). Canada, vous avez le régime enregistré d'épargne-retraite (REER). Au Royaume-Uni, vous pouvez ouvrir un compte d'épargne individuel (ISA).

Les comptes parrainés par l'employeur sont particulièrement attrayants si l'employeur correspond à un pourcentage. Par exemple, un employeur peut égaler jusqu'à 3 % de votre salaire, ce qui signifie que vous obtenez un garanti 3% plus la performance du compte. Le mauvais côté, cependant, est que vous avez rarement la possibilité de choisir comment l'argent est investi. D'autres comptes qui ne sont pas liés à votre employeur vous donnent plus de contrôle sur ce que vous possédez.

Si vous avez maximisé vos cotisations sur un compte fiscalement avantageux, votre option restante est un compte imposable. Vous pouvez déposer autant d'argent que vous le souhaitez sur ce compte et il n'y a aucune pénalité pour le retrait d'argent. L'inconvénient est que vous devrez payer des impôts sur tout ce que vous gagnez.

Étape 7 :Ouvrir un compte auprès d'un fournisseur d'investissement

Un fournisseur d'investissement est simplement une maison de courtage qui vous aide à acheter et à vendre des actions (et d'autres titres) sur le marché. Ils ne sont pas tous pareils. Vous devrez choisir celui qui vous convient. Heureusement, vous pouvez faire tout cela en ligne sans payer beaucoup d'argent.

Faites quelques comparaisons rapides pour trouver le fournisseur d'investissement qui convient à votre situation. Si vous envisagez d'acheter des actions individuellement, vous aurez besoin d'un courtier qui vous permet de créer votre propre portefeuille. Ce courtier devrait fournir des fonctionnalités éducatives, rapports, nouvelles, etc.

Mais si vous ne voulez pas choisir vos propres actions et que vous préférez laisser les experts et les automatismes faire le travail, vous aurez besoin d'un robo-advisor (comme Wealthsimple) qui utilise des algorithmes informatiques pour gérer votre portefeuille, y compris le rééquilibrage automatique et l'optimisation fiscale. Ceux-ci viennent avec moins de choix, mais moins de travail et des coûts bien inférieurs.

Étape 8 :Comprendre la diversification

La diversification est un élément essentiel d'une stratégie d'investissement solide. Il vous aide à gérer les risques, préserver votre capital, et atteindre une croissance régulière. (Aucune garantie, bien sûr, mais ces avantages sont bien documentés.)

Qu'est-ce que la diversification ? Essentiellement, cela signifie acheter un grand nombre de titres différents plutôt que de verser tout votre argent dans un seul investissement. Quand tu possèdes beaucoup de choses, la mauvaise performance de l'un d'entre eux ne fera pas beaucoup de dégâts à votre portefeuille. Mais si vous ne possédez qu'une chose, une mauvaise année pourrait vous anéantir.

Comment diversifier ? Le moyen le plus simple consiste à acheter des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse (FNB) plutôt que d'acheter des actions individuelles. Ces titres sont assortis d'une diversification intégrée, car ils mettent en commun l'argent des investisseurs pour acheter de nombreuses actions.

Si vous choisissez d'acheter des actions individuelles, répartissez votre argent autant que possible. Achetez de nombreuses entreprises (après une recherche boursière minutieuse) dans différents secteurs et industries. Ne comptez pas uniquement sur les stocks, également. Mettez une partie de votre argent dans des obligations.

Étape 9 :financez votre compte pour commencer à investir

Votre dernière étape consiste à commencer à financer votre compte de placement. Il n'y a pas de bonne ou de mauvaise façon de faire cela, mais pour profiter des intérêts composés, vous voudrez mettre autant d'argent que possible dans vos comptes de placement. C'est mieux, par exemple, de verser des cotisations mensuelles à votre compte de retraite plutôt que de verser le maximum à la fin de l'année afin que votre argent rapporte des intérêts tout au long de l'année.

Pas de formules secrètes

Malgré ce que certains gourous vous diraient, il n'y a pas de formule magique pour s'enrichir en bourse. Apprenez autant que vous le pouvez, approvisionnez vos comptes aussi souvent que vous le pouvez, et évitez de consulter votre portefeuille toutes les heures. Si tu fais tout ça, il n'y a aucune raison pour que vous ne puissiez pas être un investisseur prospère.

Faites fructifier votre argent avec des frais peu élevés et aucun minimum de compte. Investissez aussi peu qu'un dollar et nous vous construirons un portefeuille de placement personnalisé pour atteindre vos objectifs financiers.

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