Investissements à haut rendement

Nous avons rassemblé tout ce que vous devez savoir sur les investissements à haut rendement. Lisez simplement la suite pour en savoir plus.

Que sont les investissements à haut rendement ?

Les investissements à haut rendement sont des investissements qui promettent de gagner beaucoup d'argent dans un laps de temps relativement court. Cela vous semble trop beau pour être vrai pour devenir riche rapidement ? De nombreux « investissements » qui promettent de tels résultats le sont certainement. En réalité, un certain type de schéma de Ponzi est en fait appelé programme d'investissement à haut rendement (HIYP) et sans surprise, Les HIYP ont tendance à enrichir uniquement ceux qui les démarrent. Un de ces délinquants, appelé ZeekRewards, a commencé par un DJ de musique du comté et magicien de maison de retraite nommé Paul Burks, a promis des retours sur investissement de 1,5 % par jour, mais au lieu de cela, un million d'investisseurs ont perdu leur argent avant sa fermeture en 2013. en plus de ne pas confier votre argent à des magiciens de maisons de retraite ? Les criminels recherchent des investisseurs moins sophistiqués cherchant à obtenir de gros résultats, vite, Ainsi, quiconque envisage des investissements à haut rendement doit être particulièrement prudent pour éviter de devenir une marque pour des joueurs sans scrupules.

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Cela dit, il existe des investissements légitimes à haut rendement, mais aucune n'est sûre. Le concept de prime de risque stipule que les gens doivent être payés pour prendre des risques, sinon ils ne le feraient jamais. Donc, si les gens s'attendent à être payés beaucoup , ils doivent aussi risquer beaucoup et les investissements à haut rendement comportent tous des risques substantiels. Donc, si vos cheveux ne sont pas devenus blancs, vous ne courez pas pour les collines et vous êtes toujours sur le marché des opportunités d'investissement à haut rendement, nous définirons vos meilleures options.

Les meilleurs investissements à haut rendement

« Meilleur » est un mot délicat. Votre âge particulier, la valeur nette et les circonstances financières détermineront le bon investissement exact, mais tous les investissements à haut rendement dont nous parlerons ici ne devraient être envisagés que par ceux qui ont l'estomac pour beaucoup de volatilité - et la possibilité de perdre beaucoup, ou même la totalité de votre investissement. Nous n'inclurons ici que les investissements légitimes à haut rendement ; si vous voulez perdre votre argent à travers un système pyramidal à l'ancienne, vous devrez acheter ailleurs.

En toute justice pour chaque investissement à haut rendement, nous ne choisirons pas les favoris et les listerons simplement par ordre alphabétique.

1. Investissement direct dans les startups.

Vous avez probablement entendu des histoires sur un gars qui a donné 300 dollars à Jeff Bezos en 1994 et qui possède maintenant un continent. Ou une grand-mère qui a investi toutes ses économies dans Theranos et vit maintenant dans sa Buick. Les startups sont "soit des coups de circuit, soit des retraits au bâton, ” Gregory Sichenzia, avocat spécialisé en valeurs mobilières basé à New York, a récemment déclaré à US News :toute personne qui y investit doit donc savoir qu'elle court le risque de perdre chaque centime qu'elle investit. Les risques et les avantages de l'investissement de démarrage sont généralement en corrélation avec le stade de votre investissement. Ceux qui investissent dans le cycle d'amorçage d'une entreprise sont plus susceptibles de perdre la totalité de leur investissement (avec une petite chance de gagner énormément) que quelqu'un qui investit dans une entreprise à un stade avancé juste avant son entrée en bourse. Ces investissements étaient auparavant plus difficiles à trouver et moins accessibles aux petits investisseurs, mais grâce à une loi de 2012 signée aux États-Unis par le président de l'époque, Barack Obama, qui a assoupli les restrictions sur le financement participatif pour les startups, investir dans des entreprises privées est plus facile que jamais et accessible à pratiquement tous les investisseurs de niveau. La vérification des startups n'est pas une mince tâche, des entreprises comme SeedInvest sont entrées dans la mêlée, promettant qu'ils aideront les petits investisseurs à trouver des opportunités de démarrage, mais seulement avec des entreprises qui ont fait botter leurs pneus à fond. (Ils disent qu'ils acceptent moins de 1% des candidats.) Outre le potentiel de perdre votre argent, l'autre inconvénient de ce type d'investissement est dans la plupart des cas, votre argent sera immobilisé jusqu'à ce que l'entreprise soit acquise ou soit rendue publique. Une façon de s'exposer aux avantages potentiels des startups sans investir dans une entreprise en particulier consiste à investir dans une ou plusieurs sociétés de capital-risque cotées en bourse.

2. Obligations à haut rendement.

Les obligations sont souvent associées à la sécurité, la partie d'un portefeuille d'investissement qui fournit un tampon lorsque les actions plongent. En réalité, certains types d'obligations peuvent être tout aussi risqués, voire plus risqué que les actions. Le rendement des obligations est déterminé par la probabilité qu'un émetteur paie ses dettes à temps, si pas du tout. Les obligations avec une cote de crédit élevée sont appelées « investment grade, » et ont tendance à ne pas payer autant aux détenteurs d'obligations. Des obligations émises par des sociétés au bilan déplorable, ou pas d'antécédents, sont appelés obligations de qualité non-investment mais sont souvent appelés obligations de pacotille. Ceux qui cherchent à investir dans des obligations à haut rendement peuvent choisir d'acheter des obligations individuelles par l'intermédiaire d'un courtier, bien que cette méthode présente un degré élevé de difficulté étant donné la complexité d'en sélectionner une. Les investisseurs cherchant à se rapprocher du type de rendement offert par les obligations individuelles à haut rendement, mais avec une certaine diversification des investissements, pourraient plutôt choisir d'investir dans un fonds commun de placement ou un FNB en investissant dans des dizaines, voire des centaines d'entre eux.

3. IPO.

Vous savez comment vous auriez pu gagner une tonne d'argent rapidement ? En possédant un gâchis d'actions LinkedIn le premier jour, il était proposé à 45 $ l'action et en le vendant plus tard le même jour à plus de 94 $ l'action. Tu sais comment tu aurais pu prendre un bain ? Essayer le même mouvement avec Twitter, Tablier bleu ou Lyft. Les introductions en bourse offrent évidemment beaucoup d'avantages et de risques. Lorsque les introductions en bourse sont tracées, les banques d'investissement décotent le cours de l'action d'environ 10 à 15 % par rapport au prix qu'elles espèrent pouvoir négocier immédiatement dès que le public s'y intéressera. Mais comme l'a démontré Uber, après 14% de son prix d'introduction en bourse évaporé au cours de ses deux premiers jours de cotation, les plans les mieux préparés des souris et des hommes (et des souscripteurs d'actions) tournent souvent mal. Outre le risque, l'autre problème avec les introductions en bourse est que, pour la plupart, à moins que vous ne soyez incroyablement riche ou besties avec un haut placé dans l'entreprise, vous ne pourrez pas participer aux IPO. Vous devrez plutôt rejoindre le reste de la racaille le premier jour de négociation, un point auquel les marchés auront déjà déterminé la valeur réelle de l'action, réduisant ainsi la probabilité de richesse du jour au lendemain.

4. FPI hypothécaires.

Vous avez peut-être déjà entendu parler des REITS (sociétés de placement immobilier), mais ils ne vous ont probablement jamais semblé être des investissements particulièrement agressifs. En effet, les FPI dont vous avez probablement entendu parler sont des FPI en actions, et ils possèdent et emballent beaucoup, de nombreuses propriétés génératrices de revenus en une entreprise dans laquelle vous pourriez investir. FPI hypothécaires, cependant, sont un animal tout à fait différent; ce sont des entreprises qui regroupent des hypothèques, pas des propriétés, ensemble, donc le revenu qu'ils génèrent a tendance à provenir d'intérêts, plutôt que de louer. Tout comme les REIT en actions, Les FPI hypothécaires doivent distribuer 90 % de leurs revenus annuels aux actionnaires, sous forme de dividendes. La raison pour laquelle les FPI hypothécaires ont tendance à être à haut rendement et assez risquées est qu'elles sont fortement endettées, ce qui signifie que leur modèle économique repose sur l'emprunt d'argent. Vous vous souvenez de la crise des subprimes ? Bien, certaines FPI hypothécaires sont remplies de titres adossés à des créances hypothécaires qui peuvent ne pas prêter aux emprunteurs les plus fiables, d'où le rendement élevé.

5. Prêt entre pairs.

Chaque regarder une émission de foule comme Les Sopranos et entendre les gangers parler de "shylocks" faisant des prêts à court terme à un investissement extraordinairement élevé, ou « vig » ? C'est de l'usure - un crime - mais une approche légitime de cette pratique de prêt peut être trouvée par le biais de prêts P2P, un processus par lequel une partie prête de l'argent à une autre sans l'intervention des banques ou des coopératives de crédit. Prêts P2P, contrairement aux prêts bancaires, sont souvent non sécurisés, ce qui signifie que les emprunteurs n'auront pas à donner de garantie pour approbation. Les prêts à rendement plus élevé s'accompagneront d'un risque plus élevé que l'emprunteur ne soit pas en mesure de respecter sa part du marché et de défaut de paiement. Des entreprises comme prosper.com ont bouleversé le commerce de pair à pair, ce qui rend relativement simple la recherche d'opportunités d'investissement dans les prêts.

6. Options d'investissement.

Investir dans des options, c'est essentiellement payer pour parier qu'une action augmentera sur une certaine période de temps. C'est ce qu'on appelle une option parce que vous n'êtes pas obligé de le faire, mais plutôt avoir le option acheter le titre sous-jacent dans un certain délai à un prix prédéterminé. Vous achetez ce droit à un prix qui s'appelle la prime. Il y a de gros avantages si vous possédez un accord pour acheter un titre à un prix nettement inférieur à celui de sa négociation. Le danger est que si l'action ou le titre évolue dans la mauvaise direction, et vous avez investi massivement dans les primes, vos options pourraient être sans valeur et vous pourriez perdre la totalité de votre investissement.

Autres investissements à haut rendement

Ne pas négliger cette paire d'investissements, mais ils sont un peu plus ésotériques que ce que nous avons couvert ci-dessus, et en tant que tel, peut être mieux pour les investisseurs les plus avertis.

• Fonds à capital fixe. Les fonds fermés (CEF) sont un cousin des ETF en ce sens qu'ils se négocient en bourse, mais contrairement à eux, Les CEF émettent un nombre fini d'actions et une fois qu'ils les ont émises, ils sont légalement empêchés d'émettre plus. Comme les FPI hypothécaires, Le recours fréquent des CEF à des stratégies d'investissement impliquant un effet de levier amplifie à la fois les risques et les bénéfices potentiels.

• Sociétés en commandite principales. Un véhicule d'investissement qui existe depuis le début des années 1980, Les sociétés en commandite principales (MLP) offrent aux investisseurs un moyen de générer des rendements en investissant dans l'immobilier ou, plus généralement des infrastructures énergétiques comme les pipelines. MLP, comme les fonds fermés, négociez aux côtés des ETF sur les bourses publiques. Les MLP sont structurés un peu comme des partenariats et un peu comme des sociétés et leur inconvénient souvent cité est qu'ils sont considérés comme moins liquides que de nombreux autres types d'investissements. MLP, pour les raisons expliquées dans cet article, est devenu moins avantageux sur le plan fiscal pour les investisseurs aux États-Unis grâce à certaines modifications du code des impôts en 2018 et a depuis perdu en popularité.