Meilleurs investissements à faible risque

La vie est pleine de risques. Sortez par votre porte d'entrée, et il y a un petit risque que - KABLAM ! - vous soyez vaporisé par un météore qui tombe. Malheureusement, vous ne pourrez jamais éliminer complètement le risque de votre vie, mais quand il s'agit d'investir, il existe des moyens de réduire vos risques au point qu'il sera aussi probable que vous soyez tué par des déchets spatiaux que de perdre votre argent.

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Contexte des investissements à faible risque

Les investissements vraiment à faible risque sont fantastiques pour préserver le capital, mais dans l'ensemble, ils ne vont pas fournir des retours particulièrement robustes sur votre investissement. Comme on dit, rien d'aventuré, rien de gagné. Ceux qui ont de longs horizons d'investissement devraient envisager de consacrer une part substantielle de leur portefeuille aux actions, qui, historiquement, ont procuré d'excellents rendements à ceux qui souhaitent surmonter la volatilité. Beaucoup d'investisseurs, cependant, n'ont pas le luxe du temps et ont besoin de préserver leur capital plutôt que de le faire croître. Les investissements à faible risque sont idéaux pour le type d'investisseurs qui comprennent que mettre de l'argent dans un matelas n'est pas une bonne stratégie - si les souris ne mangent pas l'argent, l'inflation fera essentiellement la même chose en réduisant sa valeur à long terme.

Les investissements à faible risque sont idéaux pour une variété d'investisseurs, Comme…

• Quelqu'un économise pour un article important dans un proche avenir, comme un acompte sur une voiture ou une maison, ou les frais de scolarité à l'université.

• Quelqu'un qui est à la retraite ou sur le point de prendre sa retraite et qui devra bientôt accéder à ses fonds.

• Quelqu'un qui crée un fonds d'urgence avec suffisamment d'argent pour payer ses dépenses pendant une période de trois à six mois en cas de perte d'emploi imprévue, problèmes de santé, ou d'autres événements imprévus.

Les meilleurs investissements à faible risque

Comprenant que le mot « meilleur » est un terme subjectif, et qu'il n'existe vraiment pas de solution unique pour toutes les réponses à des questions financières complexes, nous allons vous proposer une gamme d'investissements aussi attrayante que celle que vous trouverez dans le monde pas très sexy des investissements à faible risque.

Comptes d'épargne à intérêt élevé

C'est une option à peu près aussi sûre que vous ne le trouverez jamais. Le compte d'épargne à intérêt élevé a beaucoup en commun avec le compte d'épargne dans lequel vous avez peut-être déposé des revenus de stand de limonade ou de l'argent d'anniversaire en tant qu'enfant, ce qui pourrait vous rapporter quelques centimes par mois. Le gouvernement garantit les dépôts d'épargne jusqu'à 100 $, 000 si votre banque fait faillite. Typiquement, les banques ont offert des taux d'intérêt assez dérisoires sur l'épargne, mais certains nouveaux acteurs de la scène financière ont perturbé le marché des comptes d'épargne et peuvent proposer des taux d'intérêt pouvant atteindre 2 % par an. Fonds sur des comptes d'épargne, contrairement à certaines des options décrites ci-dessous, sont totalement liquides et peuvent être retirés à tout moment sans pénalité.

Fonds du marché monétaire

Les fonds du marché monétaire sont des fonds communs de placement à faible risque qui investissent dans des obligations d'État et d'entreprises à court terme. Ils sont considérés comme des endroits sûrs pour garer de l'argent, cependant, contrairement aux comptes d'épargne ou aux CPG, ils ne sont pas garantis par le gouvernement en cas de faillite bancaire. Parce que, comme les autres fonds communs de placement, les fonds monétaires s'accompagnent de ratios de frais de gestion, ils sont récemment tombés en disgrâce auprès des experts en finances personnelles, car leurs rendements ne dépassent souvent pas le coût de leur détention. Fonds à valeur stable. Les fonds monétaires ne doivent pas être confondus avec les comptes monétaires, qui sont des comptes de contrôle/d'épargne hybrides courants aux États-Unis.

Fonds à valeur stable

Les fonds à valeur stable sont un type d'investissement couramment disponible dans les 401(k), autres régimes de retraite à prestations déterminées ainsi que 529 régimes d'éducation. Les fonds de valeur stable sont destinés à contrer la volatilité d'autres investissements et, en effet, pendant la crise financière mondiale de 2008 étaient la seule partie des 401 (k) qui ont produit des rendements positifs. Les fonds à valeur stable ne sont pas aussi liquides que de nombreux autres investissements à faible risque, car ils sont souvent assortis d'une période de détention requise comprise entre six mois et un an. Les fonds de valeur stable investissent principalement dans des obligations d'État et de sociétés à court et moyen terme de la plus haute qualité. Alors, qu'est-ce qui différencie les fonds de valeur stable des fonds d'obligations ordinaires ? Ils sont très similaires, mais contrairement aux fonds obligataires, ils sont assurés par l'émetteur afin que les investisseurs des fonds soient assurés de ne jamais perdre de capital ou d'intérêts. Au cours de la dernière décennie, les fonds de valeur stable ont offert environ 2 à 3 pour cent de rendements annuels.

Dépôts à terme ou CPG

Dépôts à terme (aussi appelés certificats de placement garanti ou CPG), sont un cousin du compte d'épargne, mais pas aussi liquide. Alors que les dépôts à terme offrent généralement un taux d'intérêt plus élevé que les comptes d'épargne, ils exigent également des déposants qu'ils s'engagent sur une période précise, connu sous le nom de « terme, « Cela peut être aussi court que quelques mois et aussi long que plusieurs années. Généralement avec des dépôts à terme, plus le terme est long, plus le taux d'intérêt est élevé. A la fin de cette période, le dépôt à terme arrivera à échéance et vous pourrez accéder à votre capital et à vos intérêts. Si vous devez ouvrir un dépôt à terme avant la fin de ce terme, vous perdrez tout intérêt et pourriez vous voir imposer une pénalité de retrait anticipé, les dépôts à terme ne sont donc valables que pour les types de patients qui n'auront pas besoin d'accéder à leurs fonds pendant un certain temps. Comme les comptes d'épargne, les dépôts à terme de cinq ans ou moins sont garantis par la Société d'assurance-dépôts du Canada jusqu'à concurrence de 100 $, 000 en cas de faillite de la banque.

Les obligations de sociétés

Tout comme le gouvernement émet des obligations pour couvrir ses obligations, les sociétés au même afin de couvrir le coût de diverses choses telles que l'expansion des affaires, améliorations du capital, racheter leurs propres actions, ou verser des dividendes aux actionnaires. Les obligations d'entreprises sont classées selon leurs dates d'échéance. Les obligations à court terme arrivent à échéance en moins de trois ans, maturité à moyen terme dans quatre à dix ans, et les obligations à long terme arrivent à échéance dans plus de dix ans. Généralement, plus la date d'échéance est éloignée, plus le risque est élevé et plus ils paieront les obligataires. Les obligations sont également notées par des agences indépendantes en fonction de la probabilité qu'elles aient les liquidités nécessaires pour rembourser leurs détenteurs d'obligations. Les obligations notées au minimum BBB sont appelées obligations « investment grade ». Ainsi, les investisseurs principalement intéressés par le risque le plus faible possible pourraient se tourner vers des obligations de qualité à court terme, bien qu'ils ne paient pas beaucoup dans de nombreux cas, si quoi que ce soit, plus que les obligations d'État tout aussi sûres.

Actions versant des dividendes

Les dividendes sont l'un des éléments les plus fiables de l'investissement en actions; il s'agit d'un avant-goût régulièrement publié des bénéfices d'une entreprise payés par action, qu'une action soit à la hausse ou à la baisse. Pour cette raison, de nombreux investisseurs recherchent des positions à long terme dans des actions avec des rendements en dividendes et dépendent des revenus offerts par les dividendes pour financer leur mode de vie, surtout à la retraite. Mais il existe de nombreux pièges qui peuvent se poser aux investisseurs en dividendes, et tout investissement en actions comporte des risques importants, donc au moins, toute personne envisageant un plan financier axé sur les dividendes devrait lire cet article, Comment investir dans des actions à dividendes.

Portefeuille d'investissement à faible risque

Généralement, les portefeuilles de placement vont de très agressifs à conservateurs, une échelle qui correspond généralement au mix d'actions (actions, qui ont tendance à être volatiles) aux titres à revenu fixe (obligations, qui le sont beaucoup moins.) Un investisseur cherchant à jouer la sécurité peut décider de rechercher un service d'investissement automatisé qui propose des portefeuilles prudents qui sont massivement orientés vers les titres à revenu fixe (comme 70 % ou plus). Les portefeuilles offerts par le meilleur robot - les conseillers offriront une vaste diversification grâce à des ETF d'actions et d'obligations qui maximiseront la hausse tout en minimisant les risques.