Quel est le meilleur endroit pour garder votre argent ?

Pour une alternative d'épargne à court terme, vers qui devez-vous vous tourner ?

Si vous avez une stratégie d'investissement à long terme, alors vous comprenez l'importance de faire travailler votre argent pour vous. Mais appliquez-vous la même approche à de plus petites sommes d'argent qui pourraient vous rapporter à court terme ? Vous ne pensez peut-être pas à cela quand il s'agit de votre épargne - votre fonds d'urgence ou votre argent caché pour des objectifs à court terme, mais vous pourriez manquer l'opportunité de faire travailler cet argent pour vous aussi.

Lazy Cash est un gros problème

L'environnement de taux d'intérêt bas d'aujourd'hui encourage pratiquement à ignorer la valeur de votre trésorerie à court terme. Les comptes d'épargne traditionnels offrent des taux d'intérêt proches de zéro depuis la crise financière de 2008. Il n'est pas étonnant que les consommateurs passent peu de temps à se concentrer sur la gestion de fonds à court terme.

Malheureusement, cette inertie coûte cher. Chez Capital Personnel, nos deux millions d'utilisateurs de tableaux de bord disposent de plus de 41 milliards de dollars d'économies en espèces, vérification, ou des comptes du marché monétaire. Nous estimons que ces consommateurs peuvent perdre environ 900 millions de dollars par an simplement parce qu'ils ne placent pas leur argent à court terme à l'endroit le plus avantageux*.

Si votre argent se trouve sur votre compte courant ou sur un compte d'épargne bancaire traditionnel, vous faites partie de ceux qui pourraient bénéficier d'un changement !

Lire la suite :Faites que chaque centime compte

Il existe des solutions simples

De nombreuses personnes laissent des fonds supplémentaires sur leur compte courant ou leur compte d'épargne traditionnel, car il ne s'agit que d'une solution par défaut. Nous sommes tous ou avons été coupables d'avoir laissé de l'argent sur nos comptes bancaires à un moment ou à un autre. Si vous disposez d'un montant important d'argent liquide sur votre compte courant ou votre compte d'épargne à faible taux d'intérêt, vous perdez de l'argent de deux manières :1. Les frais bancaires peuvent coûter plus cher que ce que vous gagnez sur vos fonds. 2. Les taux d'intérêt dérisoires payés par les banques traditionnelles ne suivent pas toujours le rythme de l'inflation.

Donc, Il va sans dire, il pourrait être bon d'explorer d'autres options pour les liquidités à court terme qui ne sont pas investies sur les marchés ou dans votre fonds d'urgence.

5 types de comptes à rendement plus élevé pour votre épargne à court terme

Voici quelques alternatives au traditionnel, comptes d'épargne à faible rendement.

Comptes à haut rendement

Typiquement, ces comptes sont associés à des institutions en ligne. Ils offrent plusieurs avantages au-delà de rendements plus élevés sur votre argent - généralement un rendement supérieur à 2 % contre bien en dessous de 1 % des banques traditionnelles. Les avantages des comptes à haut rendement incluent l'assurance FDIC (tout comme votre banque traditionnelle), liquidité élevée (certains ont des restrictions de retrait, mais ils ne sont pas trop restrictifs) et la commodité (votre argent est facilement disponible).

Comptes du marché monétaire

Cette option est très similaire à un compte à haut rendement, y compris l'assurance FDIC. Dans de nombreuses institutions financières, les différences entre un compte monétaire et un compte d'épargne sont négligeables. Cependant, les comptes du marché monétaire sont plus susceptibles de restreindre le nombre de retraits par mois, vous voudrez peut-être explorer ces restrictions avant de choisir entre les deux options.

Certificats de dépôt (CD)

Alors que les CD sont conçus pour les investisseurs à court terme, ils comportent des restrictions de retrait basées sur la longueur du CD que vous achetez. Par exemple, un CD de 3 mois immobilisera vos fonds pendant trois mois, tandis qu'un CD de cinq ans signifie que vous ne pouvez pas toucher l'argent pendant cinq ans. Plus la période est longue, plus le rendement est élevé. Cependant, Les CD ne fonctionnent mieux que si vous savez que vos fonds ne seront pas nécessaires pendant cette période. Si vous avez besoin d'argent plus tôt, vous paierez généralement des pénalités de retrait anticipé, ce qui prend une grosse bouchée de votre retour global.

Fonds d'obligations à court terme

Ces fonds communs de placement investissent dans des obligations à court terme, obligations de sociétés et d'États américains. Ces fonds sont moins risqués que leurs équivalents boursiers, bien qu'il existe un certain risque d'inflation. L'avantage d'un fonds obligataire par rapport à un CD est la flexibilité. Vous pouvez retirer de l'argent d'un fonds d'obligations à court terme sans pénalités, votre argent n'est donc pas immobilisé pour une période spécifique. Cependant, vous paierez des frais de fonds, qui peut ronger votre retour. Assurez-vous d'examiner les ratios de dépenses de tout fonds d'obligations à court terme avant d'investir.

Les fonds du marché monétaire

Contrairement aux comptes du marché monétaire, Les fonds du marché monétaire sont des fonds communs de placement qui investissent dans la dette à court terme du gouvernement américain et des sociétés. Ils ne sont pas assurés par la FDIC. Et, théoriquement, les prix de ces fonds peuvent fluctuer, mais ils maintiennent presque toujours un prix stable, ils sont donc considérés comme un investissement sûr pour l'argent à court terme. Alors que votre argent est facilement disponible, ces fonds ne sont généralement pas le véhicule d'épargne de choix pour les consommateurs qui souhaitent accéder régulièrement à leur trésorerie.

Quel retour pouvez-vous attendre ?

Bien sûr, le rendement varie en fonction de l'instrument à court terme que vous sélectionnez et lorsque vous magasinez (les taux sont sujets à la variabilité, mais dans l'environnement actuel, cette fluctuation est minime). La meilleure façon de déterminer quel véhicule vous convient le mieux est de répondre à ces questions :

1. De quel accès ai-je besoin pour mon argent ?
2. De combien ai-je besoin ou que je veux en assurance FDIC ?

Si vous souhaitez un accès flexible à votre argent et la protection supplémentaire de l'assurance FDIC, nous vous recommandons de commencer avec un compte à haut rendement ou du marché monétaire. Pour la plupart des investisseurs disposant d'argent supplémentaire sur un compte courant ou d'épargne traditionnel, ce sont les meilleures options. Ils ont tendance à offrir des rendements plus élevés que les comptes d'épargne traditionnels, avoir peu de restrictions, sont faciles à ouvrir, et sont assurés par la FDIC. Il y a une possibilité de plus grand retour d'autres options, tels que les CD ou les fonds obligataires à court terme, mais il est également important de prendre en compte les restrictions qui seront imposées à votre argent et le manque d'assurance FDIC avec certaines de ces options.