Une stratégie d'investissement consolidée et votre pécule

La plupart des gens connaissent l'idiome, « Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Mais comme la plupart des choses dans le monde de la planification financière et de l'investissement, ce sage adage est peut-être plus facile à dire qu'à faire.

Investir dans un fonds (fonds communs de placement, fonds fermés, fonds commun de placement, Exchange Traded Funds [ETF]) était une assez bonne idée à tous les niveaux. Mais avance rapide jusqu'en 2018, et il y a presque le double du montant des fonds qu'il n'y a d'actions américaines.

Donc, Qu'est-ce qui se passe? Bien, la plupart de ces fonds achètent les mêmes titres d'actions les uns que les autres, en particulier les plus grandes entreprises par taille (capitalisation boursière) sur le marché américain.

Alors que la plupart des investisseurs savent que la diversification est une bonne chose, ils peuvent ne pas se rendre compte que lorsqu'ils travaillent avec plusieurs gestionnaires différents – ou placent leur argent dans divers fonds différents sur le marché public – ils courent le risque de mettre plus de leurs œufs dans le même panier qu'ils ne l'avaient prévu. Et cette redondance et ce chevauchement des investissements sont une mauvaise chose en ce qui concerne le risque de portefeuille et la gestion fiscale.

À cela s'ajoutent les données écrasantes selon lesquelles les fonds ayant une approche d'investissement active (c'est-à-dire la plupart des fonds communs de placement) sous-performent généralement les investissements passifs ; pourtant, les sociétés de fonds paient toujours des sommes importantes via les frais 12b-1 et les accords de commercialisation aux courtiers et aux maisons de courtage pour se frayer un chemin dans les portefeuilles des clients.

Une stratégie consolidée supervisée par un seul gestionnaire de portefeuille holistique peut être essentielle pour protéger votre pécule.

Atténuez les risques avec ces étapes

S'organiser. Voir et comprendre ce que vous possédez vraiment. L'utilisation d'outils tels que notre logiciel financier gratuit peut vous aider à gérer tous vos comptes de placement à partir d'un seul endroit, vous offrant une transparence totale sur votre portefeuille - et les frais que vous payez.

Travaillez avec une société de conseil en investissement (RIA) enregistrée payante qui fonctionne comme un fiduciaire complet pour vous et réfléchissez à deux fois avant de travailler avec une société de conseil en investissement enregistrée payante ou une société enregistrée en tant que courtier. Contrairement à travailler avec des représentants de courtiers, Les AIR payantes et leurs représentants ne sont payés que par leurs clients directement et aucune autre source (comme les accords de marketing, commissions, etc.) Ces entreprises et leurs conseillers sont toujours appelés fiduciaires. Les responsabilités d'un fiduciaire sont à la fois juridiques et éthiques. Ils sont tenus d'agir dans le meilleur intérêt du mandant, la partie dont ils gèrent les actifs. Voici un peu plus sur pourquoi c'est une si grosse affaire, directement de notre PDG, Jay Shah.

Protégez vos œufs et vos paniers

Maintenant, quand il s'agit d'œufs et de paniers, gardez à l'esprit que votre argent est les œufs et les investissements sous-jacents sont les paniers, et non l'institution avec laquelle vous travaillez, ni les fonds qui achètent les investissements sous-jacents. (Remarque :vous devez vous assurer que vous disposez d'une assurance SIPC adéquate pour éviter que l'institution de courtage dépositaire ne soit un panier.)

C'est souvent là que les investisseurs peuvent se tromper. Ils pourraient penser que leurs investissements sont diversifiés en détenant des noms comme APPL, MSFT, XOM, BRK, AMZN, GOOG, et GOOGL. La réalité est, ces actions sont détenues cinq à dix fois entre leurs différents gestionnaires – et de nombreux investisseurs vont souvent racheter ces noms directement.

Les risques liés à une exposition inutilement lourde à différentes tailles, modes, secteurs, les industries, et les entreprises du marché boursier américain peuvent entraîner des baisses spectaculaires du portefeuille qui peuvent (et ont) retardé les investisseurs jusqu'à une décennie dans leurs progrès d'investissement et leur plan financier. Ces risques ne doivent pas être laissés à l'abandon à l'intérieur de votre portefeuille. Actuellement, la plupart des portefeuilles ont des bulles sectorielles très involontaires, en particulier à la technologie et à la finance aujourd'hui.

N'oubliez pas les impôts

Un autre avantage d'une stratégie consolidée et d'un gestionnaire unique est que vous devriez vraiment avoir une main pour savoir ce que fait l'autre en ce qui concerne l'Oncle Sam et votre onglet IRS annuel. Un seul gestionnaire pour tous vos comptes peut non seulement éliminer les lacunes dans les connaissances et la complexité inutile, mais peut également entraîner des avantages fiscaux. En matière de gestion de portefeuille, les investisseurs peuvent bénéficier le plus de deux domaines :

1. Emplacement fiscal :la pratique consistant à placer stratégiquement des investissements dans différents comptes afin de maximiser leurs rendements après impôt. Cela ne nécessite pas vraiment de changement dans votre mix d'actifs, juste attention à l'endroit où vous mettez quoi.
2. Récolte des pertes fiscales :une technique qui crée la possibilité de rééquilibrer votre portefeuille à la pondération du modèle en récoltant de manière proactive les pertes disponibles pour compenser les gains

Ces deux éléments peuvent avoir une incidence sur vos rendements à long terme et sur votre valeur nette globale.

L'utilisation d'un seul gestionnaire pour tous vos comptes vous permet de profiter de ces stratégies puissantes pour profiter d'avantages fiscaux qui peuvent vous permettre de gagner beaucoup plus d'argent.

Notre avis

S'aligner avec des conseillers qui ont votre meilleur intérêt à l'esprit et avoir un plan d'investissement consolidé est une étape importante vers une meilleure vie financière. Et la bonne nouvelle, c'est que c'est simple, et avec juste un peu de diligence raisonnable, cela peut aussi être assez facile. Le fait d'avoir un gestionnaire et une stratégie de placement consolidée peut grandement contribuer à protéger vos œufs et à garantir que votre panier est plein lorsque vous prendrez votre retraite.

Pour apprendre plus, contactez un conseiller financier.