Comment calculer votre valeur nette

Calcul de votre valeur nette est un processus en plusieurs étapes. Avant de commencer, Décidez si vous voulez calculer la valeur nette individuellement (vous) ou conjointement (vous et votre conjoint/partenaire). Aussi, obtenez tous vos états financiers (tels que les relevés bancaires et les relevés de carte de crédit) au même endroit.

Pour calculer votre valeur nette, il suffit d'ajouter vos actifs et de soustraire vos dettes. Le nombre résultant est votre valeur nette.

Voici un exemple très simplifié :Si votre maison vaut 200 $, 000, votre voiture 30 $, 000 et votre compte d'épargne 5 $, 000, vos actifs totalisent 235 $, 000. Si votre hypothèque est de 180 $, 000, votre prêt auto est de 25$, 000 et votre dette de carte de crédit est de 5 $, 000, vos dettes sont de 210 $, 000. Votre valeur nette actuelle est de 25 $, 000.

Toutes nos félicitations, vous êtes dans le noir. Beaucoup de gens sont désagréablement surpris d'apprendre que leur valeur nette est un nombre négatif. Cela peut arriver si vous, par exemple, acheté votre maison juste avant une baisse du marché, avoir de lourdes dettes de carte de crédit, ou vous dépensez tout ou presque tout ce que vous gagnez.

Vous pouvez facilement suivre votre valeur nette avec les outils financiers gratuits de Personal Capital - il suffit de regrouper tous vos investissements, Banque, carte de crédit, et autres comptes financiers, (ou saisissez manuellement les valeurs) et votre valeur nette sera affichée dans le coin supérieur gauche de votre tableau de bord personnalisé.

Vous pouvez calculer votre valeur nette en quelques minutes lorsque vous inscrivez-vous aux outils financiers gratuits de Personal Capital .

Voir votre valeur nette

Que sont les actifs et les passifs ?

Si vous n'êtes pas sûr de l'actif et du passif, voici quelques lignes directrices :

Les atouts: Les actifs comprennent les liquidités et les investissements — comme dans votre chèque, comptes d'épargne et de retraite - et des articles tels que des voitures ou des biens que vous pourriez vendre contre de l'argent. Les liquidités et les investissements sont souvent appelés actifs liquides.

Passifs: Tout argent que vous devez à une autre personne ou entité entre dans cette catégorie. Cela comprend les dettes de consommation renouvelables - telles que les soldes de cartes de crédit - ainsi que les dettes personnelles, auto, les soldes des prêts sur salaire et des prêts de titres. Si vous utilisez votre maison comme un atout, son hypothèque compte également comme un passif.

Qu'est-ce que la valeur nette tangible ?

Votre valeur nette tangible correspond à vos actifs et passifs, mais ça va un peu plus loin. Il soustrait la valeur de tout actif incorporel. Vous voudrez peut-être calculer votre valeur nette tangible pour quantifier votre situation financière, ou pour évaluer vos progrès financiers au fil du temps.

Du total des actifs, ils déduisent la valeur des actifs suivants :

• Baux et franchises
• Bonne volonté de l'entreprise
• Valeur de la police d'assurance-vie
• Stocker
• Brevets et droits d'auteur

Ce numéro est important pour les personnes qui demandent des prêts personnels ou aux petites entreprises, où le prêteur exige une valeur nette « réelle ». Votre prêteur peut être intéressé par votre valeur nette tangible, car elle fournit une vue plus précise de vos finances et du montant que le prêteur pourrait récupérer s'il devait liquider vos actifs si vous ne remboursiez pas son prêt.

Que sont les actifs corporels et incorporels ?

La différence entre les calculs de la valeur nette et de la valeur nette tangible est que le premier inclut tous les actifs et le second soustrait les actifs que vous ne pouvez pas toucher physiquement. Les actifs sont tout ce que vous possédez et qui peut être converti en espèces. Par cette définition, les actifs comprennent les espèces, investissements, biens immobiliers (terrains et structures permanentes, comme les maisons et les structures attachées à la propriété), et les biens personnels (tout ce que vous possédez comme les voitures, bateaux, un meuble, et bijoux). Ce sont vos actifs tangibles :ce sont toutes des choses que vous pouvez détenir. (À proprement parler, les investissements sont des actifs financiers, pas tangibles. Mais parce qu'ils peuvent être convertis en espèces, ils sont souvent mis dans la catégorie tangible à des fins comme celle-ci.)

Actifs incorporels, d'autre part, sont des actifs que vous ne pouvez pas toucher ou vendre facilement. Bonne volonté, droits d'auteur, brevets, les marques de commerce et la propriété intellectuelle sont toutes considérées comme des actifs incorporels puisqu'elles ne peuvent être ni vues ni touchées même si elles ont de la valeur. Si vous vendez votre petite entreprise, vous pourrez peut-être affirmer à juste titre que ces actifs incorporels ajoutent de la valeur à l'entreprise. Cependant, dans le cas de la détermination de la valeur nette corporelle dans le cadre du processus de prêt, la banque peut ne considérer que les actifs tangibles car ils pourraient être plus facilement liquidés.

Comment calculer votre valeur nette tangible

Le calcul de votre valeur nette tangible est assez simple. C'est votre actif total, moins le passif, moins les actifs incorporels. Pour calculer votre valeur nette tangible, vous devez d'abord déterminer votre actif total, le total des passifs et la valeur de tout actif incorporel.

La première fois que vous calculez votre valeur nette sera probablement la plus longue. Une fois que vous avez compris comment évaluer vos actifs, cependant, le processus prendra probablement moins de temps.

Voici une approche étape par étape.

Calcul des actifs

Commencez par les actifs les plus liquides, le montant que vous avez en espèces et quasi-espèces, et inclure :

• Certificats de dépôt
• Comptes chèques et épargne
• Comptes du marché monétaire
• Espèces physiques
• bons du Trésor

Prochain, passer aux investissements, déterminer leur valeur marchande actuelle.

Ceux-ci inclus:

• Rentes
• Obligations
• Valeur de rachat de l'assurance-vie
• Fonds communs de placement
• Pensions
• Plans de retraite
• Actions
• Autres investissements

Les biens personnels sont tout le reste et peuvent inclure :

• Objets de collection
• Ameublement de la maison
• La technologie
• Bijoux
• Résidence principale
• Propriétés locatives
• Véhicules

Additionnez-les tous et la somme représente votre actif total.

Comment calculer les passifs

Votre passif représente l'ensemble de vos dettes impayées. Vous obtiendrez probablement des déclarations de vos prêteurs que vous pourrez utiliser.

Commencez avec le montant que vous devez en dettes garanties, comprenant:

• Prêt sur valeur domiciliaire
• Prêts sur marge
• Hypothèque
• Prêt immobilier locatif
• Deuxième hypothèque
• Prêt(s) automobile(s)

Passez ensuite au montant que vous devez en dettes non garanties :

• Dette de carte de crédit
• Factures médicales
• Prêts personnels
• Prêts étudiants
• Impôts dus
• Autres dettes et effets en souffrance

Additionnez vos dettes garanties et vos dettes non garanties. La somme représente votre passif total.

Vous voulez voir comment vous vous situez ? Découvrez la valeur nette moyenne par âge et la valeur nette moyenne par État.

Notre avis

Soyez prudent avec les estimations, surtout avec les valeurs de la maison et du véhicule. Gonfler la valeur des gros actifs peut sembler bien sur le papier, mais peut ne pas brosser un tableau précis de votre valeur nette. Pensez à utiliser notre outils financiers pour suivre votre valeur nette automatiquement.

Conserver une épargne liquide dans des comptes à haut rendement, ce qui peut les aider à croître plus rapidement si vous obtenez un rendement annuel en pourcentage compétitif. Faites du remboursement de la dette une priorité et envisagez consolidation de dettes à un taux d'intérêt inférieur pour accélérer le remboursement de votre dette.

Passez en revue votre budget rechercher des domaines dans lesquels vous pouvez réduire vos dépenses et consacrer plus d'argent à l'épargne ou au remboursement de la dette. Si vous avez de l'argent supplémentaire à économiser, pensez à maximiser votre fonds d'urgence , puis en maximisant vos cotisations annuelles à un compte de retraite individuel.

Et n'oubliez pas de calculer votre valeur nette avec Capital personnel .