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Comment définir des résolutions financières réalisables pour 2021

En ce qui concerne les résolutions financières pour 2021, Les Américains ont un simple, objectif global :« Dépensez moins, économisez plus.

C'est tiré de notre récent sondage Harris sponsorisé en partenariat avec Empower Retirement. Nous aurons bientôt plus d'informations, mais pour l'instant, concentrons-nous sur ceci : 83 % des personnes interrogées déclarent vouloir minimiser leurs soucis financiers l'année prochaine. Alors, comment cette grande majorité d'individus peut-elle garder l'inquiétude à distance ? Il est peut-être temps de prendre des résolutions financières réalisables.

Les personnes que nous avons interrogées ont quelques idées :

  • 41 % déclarent que leur principal objectif financier est de dépenser moins pour des articles non essentiels
  • 38% déclarent que leur objectif financier principal est d'économiser plus sur chaque chèque de paie
  • 27 % déclarent que leur principal objectif financier est de passer plus de temps à planifier leurs finances en 2021

Le problème, c’est qu’il est intrinsèquement difficile de changer nos habitudes. En réalité, nous essayons de le faire depuis des millénaires. Fait amusant pour la fête :l'idée d'une résolution du nouvel an a commencé vers 4 h, Il y a 000 ans à Babylone, quand les gens feraient des promesses aux dieux dans l'espoir d'une bonne faveur dans l'année à venir. La demande la plus courante ? Pour que les dieux éliminent leurs dettes. Ainsi, alors que les résolutions du nouvel an peuvent être diverses – de manger plus de légumes verts à porter autre chose que des pantalons de survêtement en 2021 – il existe un précédent historique pour la définition de résolutions concernant vos finances.

Suivant, nous allons plonger dans certaines des meilleures résolutions financières que vous pouvez réellement conserver.

Mais d'abord, afin d'éviter de faire partie de la grande majorité des personnes qui perdent de vue leurs résolutions du nouvel an, Commençons par quelques conseils sur les mécanismes d'établissement d'objectifs efficaces.

Comment définir des objectifs financiers réalisables

La plupart d'entre nous savons par expérience personnelle combien il est difficile de changer nos habitudes. Le faible taux de réussite des résolutions du nouvel an n'est donc pas si surprenant. Cependant, il existe des moyens de fixer des objectifs auxquels vous avez de bonnes chances d'adhérer. Voici quelques conseils pour vous aider à vaincre les obstacles alors que vous abordez vos résolutions en 2021.

1. Fixez-vous des objectifs SMART

SMART signifie Spécifique, Mesurable, Réalisable, Réaliste, et en temps opportun ; ce sont les critères que nous devons appliquer lors de la création d'une résolution.

La spécificité est la différence entre « Je veux économiser plus » et « Je vais augmenter mes économies de 50 $ par semaine ». Mesurable signifie que votre objectif doit être traçable. « Je veux me sentir mieux dans mes finances » est difficile à mesurer objectivement. D'un autre côté, « Je veux rembourser ma dette de carte de crédit dans les six mois » est beaucoup plus mesurable. Les concepts d'atteignable et de réaliste sont liés les uns aux autres mais sont légèrement différents :la faisabilité fait référence à votre capacité à accomplir une tâche, tandis que réaliste est la façon dont un objectif s'intégrera dans vos plans plus vastes. Pour la plupart d'entre nous, écrire dans un journal tous les jours serait réalisable, tout en devenant un athlète professionnel ne l'est généralement pas. Timely applique un délai dans lequel vous souhaitez atteindre votre objectif.

2. Concentrez-vous sur les objectifs à court terme

Il est difficile de rester sur la bonne voie avec des objectifs à long terme – la vie a une façon de nous lancer des boules de courbe. La création d'objectifs à court terme nous aide à rester concentrés tout en travailler lentement vers le long terme. Par exemple, si vous voulez courir un marathon comme objectif à long terme, un bon objectif à court terme serait de courir trois fois cette semaine. C'est réalisable, et en fin de compte, il est plus facile de rester motivé lorsque vous vous concentrez uniquement sur cette semaine.

3. Suivez vos progrès

Suivi et surveillance comportement est prouvé pour nous aider à réussir plus qu'un simple examen de notre résultats . Avons-nous couru trois fois cette semaine? Avons-nous économisé 100 $ cette semaine? La progression vers un objectif à long terme peut être lente, le comportement de surveillance nous maintient donc motivés.

Votre tableau de bord Personal Capital vous permet de suivre en toute sécurité toutes vos finances en un seul endroit, donc pour des objectifs financiers, assurez-vous de vous connecter régulièrement pour voir comment vous allez. Vous n'êtes pas encore utilisateur du tableau de bord ? Son utilisation est totalement gratuite, et tu peux inscrivez-vous ici .

Voici ce qu'un utilisateur, Marie, nous a fait part en novembre 2020 de son expérience avec nos outils gratuits :

« Issu d'une histoire personnelle de choix financiers irresponsables, Le capital personnel a été un outil très utile pour changer les choses. Je compare mes changements à un énorme porte-conteneurs dans l'océan :il faut beaucoup de temps pour ralentir, arrêter, faire demi-tour, et reprenez de la vitesse.

« Personal Capital a aidé à chaque phase de cette transaction, de générer un budget et de vivre selon nos moyens, au suivi du remboursement de la dette, à générer des économies, et, plus important encore, de maintenir la responsabilité et de constater des progrès.

« Les progrès sont lents; c'est un gros navire et ne peut pas tourner sur un sou. Mais Personal Capital me permet vraiment de voir comment même de petits changements se sont accumulés. Lorsque j'interagis régulièrement avec Personal Capital, mes dépenses diminuent et mes économies augmentent.

4. Tenez-vous responsable

Procurez-vous un partenaire de responsabilité, comme un ami, ma moitié, entraîneur, ou conseiller financier. Cela augmente vos chances de réussite et la probabilité que vous vous en teniez à vos objectifs. La pression positive des pairs fonctionne !

Idées de résolutions financières réalisables

Bien que l'équipe de Personal Capital ne puisse pas être là tous les jours pour s'assurer que vous vous attaquez à vos autres résolutions, nous avons une poignée de suggestions pour aider vos finances dans l'ordre.

1. Organisez-vous

Sûr, ce n'est pas la résolution la plus excitante, mais s'organiser est la première étape vers l'amélioration de vos finances. J'ai grandi dans la cuisine avec ma mère, et on lui a toujours enseigné le principe de mise en place , Français pour « chaque chose à sa place ». Avant de cuisiner, nous nettoyions la cuisine et préparions les ingrédients :hacher les légumes, faire le mélange d'épices, mesurer les ingrédients.

Vous pouvez faire de même avec vos finances en utilisant notre tableau de bord pour consolider tous vos actifs en un seul endroit. Cela pourrait également inclure la consolidation de vos anciens comptes comme 401k comptes d'anciens employeurs ou ce compte d'épargne supplémentaire avec quelques centaines de dollars. Ces types de comptes deviennent tout simplement encombrants, et cela vaut souvent la peine de les combiner pour garder les choses simples.

2. Payez-vous d'abord

C'est un autre bon vieux temps pour mettre de l'ordre dans vos finances. C'est une règle simple qui fonctionne bien mieux que "Je veux économiser plus" parce qu'elle parle à comment vous allez économiser plus. Le plus souvent, si vous dépensez votre argent et économisez ce qui reste, vous n'aurez rien à sauver.

La meilleure façon de vous assurer de respecter le plan est d'automatiser un objectif d'épargne et de mettre en place des cotisations récurrentes dans votre compte d'épargne ou de courtage pour le lendemain de votre paiement. Votre avenir est votre facture la plus importante à payer Assurez-vous donc de payer d'abord, puis dépensez tout ce qu'il vous reste. Appelle ton Conseiller en capital personnel pour voir comment vous pouvez mettre en place une contribution récurrente.

En réalité, notre propre Paul Deer, Directeur du service-conseil de Personal Capital, a une résolution similaire de la sienne :

« Mon objectif financier personnel pour 2021 est de me concentrer sur la systématisation de mon épargne/investissement au maximum en mettant en place des virements automatiques, quand je peux."

3. Suivre les dépenses

Les dépenses sont le domaine des finances des gens dans lequel ils ont tendance à avoir le moins compréhensif, même si c'est l'une des plus grandes variables du bien-être financier. Plus vous dépensez efficacement, plus vous pouvez économiser tout en travaillant.

Une fois à la retraite, la même chose est vraie. Moins vous dépensez, plus le portefeuille dont vous avez besoin pour soutenir votre style de vie est petit. Savoir combien vous dépensez fait également de la planification un exercice beaucoup plus efficace et vous donnera une meilleure idée que vous êtes sur la bonne voie.

Lire la suite: Comment maîtriser un budget familial

4. Rembourser les créances irrécouvrables

Je considère le remboursement de la dette comme un cardio financier :cela aide vos finances à devenir plus maigres et plus énergiques. Une fois que vous n'avez plus le fardeau des paiements d'intérêts sur votre trésorerie, vous pouvez utiliser cet argent d'autres manières. Maintenant, cela fait spécifiquement référence aux créances irrécouvrables parce qu'il y a est une place pour une bonne dette. Les créances irrécouvrables comprennent les cartes de crédit à taux d'intérêt élevé (qui sont presque toutes), prêts personnels pour achats discrétionnaires, ou des prêts sur salaire. Une bonne dette comprend les prêts étudiants, hypothèques, ou des prêts auto à taux réduit.

Deux méthodes courantes de remboursement de la dette comprennent la méthode de l'avalanche et la méthode de la boule de neige. La méthode boule de neige consiste à rembourser d'abord le plus petit prêt, puis à prendre l'argent que vous auriez normalement utilisé pour ce paiement et à rembourser le prochain plus petit prêt. La méthode de l'avalanche rembourse d'abord la dette au taux le plus élevé, puis se fraye un chemin jusqu'au taux le plus élevé suivant.

Chaque méthode a ses mérites, mais cela se résume à des aspects qualitatifs et quantitatifs. Quantitativement, la méthode avalanche signifie que vous payez moins d'intérêts, mais il faut souvent plus de temps pour sentir que vous faites des progrès. Qualitativement, la méthode boule de neige signifie généralement que les progrès se font très rapidement et que les réalisations sont faites tôt. Cela peut être motivant et vous aider à respecter votre plan.

Rembourser une dette peut faire des merveilles pour votre pointage de crédit.

Notre avis

Les résolutions financières sont parmi les résolutions les plus courantes que les gens prennent, Nous espérons donc que ces conseils vous aideront à définir et à maintenir vos objectifs financiers pour 2021 et au-delà. Ton Tableau de bord du capital personnel peut vous aider à suivre vos progrès et à rester responsable de vos résolutions. Si vous avez un conseiller Personal Capital, assurez-vous de partager vos résolutions avec eux. Que vous travailliez simplement pour vous organiser et mettre en place un plan d'épargne, établir un objectif de remboursement de la dette, ou travailler à la retraite de vos rêves, nous sommes là pour vous aider à atteindre vos objectifs.