3 bonnes raisons de travailler avec un conseiller fiduciaire à tout âge

Au fur et à mesure que vous vous déplacez tout au long de votre vie, vous souhaitez vous entourer de mentors et de conseillers capables de vous apporter un soutien spécifique à la saison dans laquelle vous vous trouvez actuellement.

Cela est vrai pour développer et maintenir une relation avec votre conseiller financier, à qui vous devez faire confiance pour vous donner les meilleurs conseils et orientations pour vos besoins spécifiques. Vous pouvez vous en assurer en faisant appel à un fiduciaire.

Qu'est-ce qu'un fiduciaire?

Les fiduciaires financiers sont légalement obligé d'agir dans votre meilleur intérêt lorsque vous vous aidez à prendre des décisions concernant votre argent. C'est comme ça que ça devrait être en premier lieu, droit? On pourrait penser que tous les conseillers financiers seraient obligés de le faire. Cependant, de nombreux conseillers qui ne sont pas des fiduciaires vous recommanderont des produits dont vous n'avez pas vraiment besoin pour en tirer profit.

Attention :tous les conseillers financiers ne sont pas des fiduciaires, Assurez-vous donc de savoir dans quoi vous vous engagez lorsque vous êtes prêt à parler de finances. La meilleure chose à faire? Demandez simplement à quelle norme ils adhèrent !

Un rapport sur la fiducie financière de 2019 de Personal Capital a révélé qu'une personne sur cinq ne savait pas comment son conseiller financier était rémunéré.

"Tous les conseillers ne sont pas obligés de vous faire passer en premier, " Jay Shah, président de Capital Personnel, a récemment déclaré à US News. « Seuls les conseillers financiers qui sont des fiduciaires sont tenus d'agir dans le meilleur intérêt de leurs clients. »

Lire la suite: Qu'est-ce qu'un fiduciaire? Voici pourquoi c'est important dans la gestion de l'argent

Nous allons détailler trois raisons pour lesquelles vous avez besoin d'avoir un conseiller financier fiduciaire dans votre coin, quel que soit votre âge.

1. Un fiduciaire offrira des conseils objectifs.

Lorsque vous faites des choix concernant votre épargne-retraite, les atouts, investissements, ou quoi que ce soit d'autre, une fiduciaire examinera objectivement votre situation financière. Cela signifie qu'ils utiliseront des faits, logique, et des données pour étayer leurs décisions.

Une approche objective est importante car elle prend en compte les preuves réelles plutôt que d'utiliser un jugement personnel, l'histoire, ou expérience. Vous voulez savoir que votre plan financier est basé sur vos meilleurs intérêts, pas combien d'argent votre conseiller gagnera.

2. Ils doivent divulguer les conflits d'intérêts.

Un conflit d'intérêts, c'est lorsqu'une personne est en mesure de prendre une décision sur la base d'une arrière-pensée. Les fiduciaires sont tenus de divulguer et d'éviter les conflits d'intérêts.

3. Ils peuvent vous aider à gérer une variété de problèmes financiers.

Les fiduciaires financiers sont là pour vous lorsqu'il s'agit de toutes les questions que vous pourriez avoir sur votre argent.

Qu'il s'agisse d'une rencontre unique ou d'une relation à long terme, vous pouvez venir à votre fiduciaire pour des choses comme :

• Élaborer un plan pour des mouvements d'argent importants comme payer pour l'université, acheter votre première maison, épargner pour la retraite, ou planification successorale
• Examiner votre situation financière unique et décider de votre prochain grand objectif financier
• Travailler avec vous pour élaborer un plan d'investissement et optimiser vos investissements pour les impôts
• Vous aider à faire face à des urgences financières éprouvantes émotionnellement et physiquement
• Vous expliquer et vous aider à trouver les meilleures polices hypothécaires et assurances

Dernières pensées

À la fin de la journée, ne préféreriez-vous pas avoir quelqu'un que vous savez être de votre côté, dans ton couloir avec toi ? C'est ce qui distingue vraiment les fiduciaires des conseillers financiers.

J'aimerais que nous vivions dans un monde où nous n'aurions pas à craindre d'être exploités. Mais si vous vous assurez de travailler avec une fiduciaire, vous pouvez poser des questions, parler ensemble, et sachez que vos finances sont entre de bonnes mains.