Comment « FOMO » peut nuire à vos finances

L'acronyme FOMO (peur de passer à côté), inventé en 2000, a déjà fait son chemin dans l'Oxford Dictionary. Son endurance en tant qu'expression familière est principalement due au fait qu'il s'agit d'une expérience si relatable.

Nous avons vu le FOMO se dérouler de plusieurs manières :travail FOMO, Instagram FOMO, rassemblements sociaux FOMO, vacances FOMO. Mais qu'est-ce que cela signifie d'avoir un FOMO financier ?

Le FOMO financier est la conviction que vous manquez à la fois des opportunités d'épargne et de dépenses (souvent à la recherche de l'inverse). 85% des Américains interrogés déclarent souffrir d'anxiété financière. Il n'est pas étonnant que le FOMO financier puisse sembler paralysant, surtout compte tenu de la quantité financière de FOMO provenant du défilement des médias sociaux.

Alors, comment s'attaquer au FOMO financier avant qu'il ne s'attaque à nous ? Voici quelques « pièges FOMO » courants que je vois souvent, plus comment évaluer si vous manquez vraiment quelque chose ou s'il est préférable de laisser vos peurs dans la poussière.

Cash rapide FOMO

Cela peut vous surprendre de savoir que le day trading des actions individuelles est ne pas une partie de ma stratégie d'investissement.

Pourquoi? Tout simplement, Je vois le day trading s'apparenter au jeu. Les risques sont extrêmement élevés par rapport à la récompense potentielle.

Il est facile de regarder les magiciens de la cryptographie et les justiciers de Reddit et de constater des gains massifs sur les petits investissements, mais il y a un mauvais inconvénient au day trading et aux actions spéculatives (pensez à faible coût et à haut risque) que nous manquons souvent.

Il y a une raison pour laquelle ils appellent ces actions volatiles - une minute, ils s'envolent, et la prochaine, ils s'écrasent. Si vous ne vendez pas ou n'achetez pas au bon moment, vous pouvez faire face à des conséquences assez dévastatrices sur le plan financier.

Pensez à cela par opposition aux fonds bien diversifiés. Un portefeuille bien diversifié signifie que vous avez votre investissement séparé entre les secteurs et les classes, avec l'idée que chacun équilibre les autres.

Les avantages d'un portefeuille diversifié sont que lorsque le marché est volatil, vous êtes moins susceptible de voir des dommages étendus à votre portefeuille. Parce que vous jouez le long jeu, vous ne ressentirez pas la pression de vendre lorsque vous êtes à perte (lorsque l'action a moins de valeur que le prix auquel vous l'avez achetée).

Je ne dis pas qu'il faut éviter complètement les investissements spéculatifs, mais il est facile de se laisser prendre par le « syndrome de l'objet brillant » lorsqu'il s'agit de regarder les autres investir de cette manière.

Rappelles toi, Tout ce qui brille n'est pas or, et si vous êtes dans le jeu d'investissement sur le long terme, se faire trébucher par l'état d'esprit de « l'argent rapide » peut vous faire dérailler de vos objectifs à long terme.

Donc, la prochaine fois que vous vous demandez si vous devez ou non investir dans ce qui est chaud, le nouveau stock est en hausse, Prenez une seconde pour vérifier vos objectifs financiers et votre tolérance au risque - le risque vaut-il la récompense possible ?

Et mieux encore, le risque est-il conforme à ma stratégie d'investissement globale ?

Lire la suite: Comprendre la tolérance au risque

Budgétisation FOMO

Nous l'avons tous vu - un ami (ou un influenceur) commence à publier des photos d'une margarita à la main et les orteils dans le sable lors de leur dernière escapade tropicale. Soudainement, vos vêtements commencent à vous démanger, la pièce devient plus petite, et votre curseur a ouvert comme par magie une nouvelle fenêtre de navigateur pour suivre les vols vers vos prochaines vacances sur la liste des seaux.

Mais vous êtes sur un budget. Celui qui absolument ne va pas couvrir des vacances tout compris le week-end prochain à Cabo. Et tu veux même aller à Cabo ? Ou avez-vous simplement besoin d'air frais et d'un repas dans votre restaurant mexicain préféré ?

Il ne fait aucun doute dans mon esprit que les médias sociaux ont considérablement augmenté notre FOMO.

Ce type de FOMO est le plus difficile à gérer lorsque vous remboursez des dettes ou économisez agressivement pour votre prochain grand objectif. C'est aussi là où je suis en désaccord avec de nombreuses idéologies budgétaires, qui tout en coupant tous le luxe de la vie lorsque vous remboursez vos dettes ou économisez.

Malheureusement, quand on supprime les petites joies « non essentielles » de la vie, nous devenons trop zélés. Nous disons tout à fait non à tout ce qui « hors » du budget, et dans notre quête de pureté financière, le ressentiment commence à bouillonner sous la surface.

Le ressentiment est un gros partie de FOMO, surtout quand il s'agit de budgétiser.

Alors, comment gérez-vous FOMO avec un budget limité ?

Dans un article précédent, J'ai expliqué comment je recommande de baser vos dépenses non essentielles et votre objectif plus large sur trois valeurs. Mes valeurs personnelles sont le voyage, manger à l'extérieur, et la nidification (pensez aux oreillers, les plantes, et des choses confortables).

Lorsque vous calculez le risque par rapport à la récompense d'une décision financière, il est utile d'avoir une liste de vos trois grandes valeurs devant vous.

Je ne vais pas créer de place dans mon budget (ou faire des économies) pour une nouvelle paire de chaussures ou le dernier sac à main (peu importe à quel point ils sont mignons) parce que les vêtements ne font pas partie de mes trois grands.

Cependant, réserver un vol quand il y a une bonne affaire? Que je suis ouvert à l'examiner, et c'est parce que cela fait partie de mes dépenses basées sur les valeurs.

Faites une liste de vos trois plus grandes valeurs et gardez-la à portée de main. Vous serez plus susceptible d'évaluer votre FOMO lorsque vous pourrez comparer directement vos valeurs à l'achat que vous avez en tête.

Lire la suite: Dépenses basées sur les valeurs :comment je budgétise ce qui compte pour moi

Réalisation FOMO

Lorsque vous commencez à épargner ou à investir, il peut être facile de regarder autour de vous et de voir tant d'autres plus loin devant vous. J'ai fait partie des chanceux qui ont ouvert mes premiers comptes à 21 ans, mais je parle quotidiennement à des gens qui ont 25 ans, 40, même 55 qui commencent tout juste.

La principale raison pour laquelle ils n'ont pas commencé plus tôt ?

Outre le manque d'éducation financière, ils ont comparé leur situation à d'autres et pensaient soit qu'ils n'avaient pas assez d'argent pour commencer à investir, soit qu'il était trop tard pour avoir un impact tangible sur leurs finances.

L'un des éléments les plus désagréables de FOMO est qu'il peut faire apparaître toutes sortes de messages internes négatifs. Nous nous sentons trop mal équipés, trop vieux, trop jeune, trop inexpérimenté, aussi peu importe, faire les choses que nous voyons faire les autres.

On commence tous quelque part, et vous devez vous faire la faveur de mettre vos œillères lorsque vous commencez à prendre vos finances au sérieux. Il est également important de se rappeler que peu importe à quel point la vie de quelqu'un ressemble à la vôtre à l'extérieur, vous ne saurez jamais les facteurs atténuants qui pourraient contribuer à leur succès.

Lorsque vous vous concentrez trop sur les réalisations des autres, financièrement ou autrement, vous ne parvenez pas à voir les grandes victoires dans votre propre vie - et à célébrer vos réalisations, grand et petit, est une partie importante du voyage.

Célébrer peut ressembler à se fixer un objectif d'épargne et à s'offrir un bon dîner et des boissons avec un ami lorsque vous l'atteignez, ou prendre votre café au lait préféré sur le chemin du travail tous les vendredis après une semaine de travail acharné à vous bousculer dans votre travail de jour.

Je trouve souvent que lorsque je me permets de célébrer mes victoires, Je suis moins susceptible de construire FOMO pour les choses que j'ai peut-être sacrifiées pour y parvenir.

Enfin donner un coup de pied au FOMO au bord du trottoir

Il y a tellement d'intangibles lorsque vous travaillez avec vos finances, et FOMO est principalement personnel et sera différent pour tout le monde car les émotions font partie de la finance, que cela nous plaise ou non.

Si vous avez toujours des difficultés avec FOMO, notamment autour d'un achat précis, Voici quelques questions supplémentaires pour aider à séparer les émotions des faits :

1. Cet achat résout-il un besoin immédiat ?
2. Cet achat peut-il attendre ?
3. Est-ce que ce que je vais dépenser vaut l'expérience?
4. Cet achat est-il conforme à mes trois grandes valeurs ?
5. Que se passera-t-il si je ne fais pas cet achat ? (c'est à dire., y a-t-il des conséquences à ne pas faire d'achat ?)
6. Le risque de ne pas acheter cet article est-il plus grand que la récompense de son utilisation ? Ou vice versa?

FOMO ne va pas disparaître de sitôt, et plus nous apprenons à le reconnaître et à l'évaluer par rapport à nos objectifs et nos valeurs, plus tôt nous apprendrons à trouver de la gratitude pour les choses que nous avons et une clarté plus profonde dans les choix que nous faisons.

Pour mieux comprendre vos valeurs financières, Je recommande de planifier une date d'argent mensuelle avec vous-même. Pendant ce temps, vous noterez tous les achats insensés et comment vous pouvez éviter de les faire à l'avenir. Vous passerez également du temps à annuler des abonnements indésirables ou oubliés, recherche de fraude, vérifier l'intégralité des soldes de vos comptes, et vous assurer que vous avancez vers vos objectifs financiers. En utilisant le capital personnel, Je peux voir tous mes comptes au même endroit, donc mes rendez-vous d'argent se passent beaucoup plus facilement. De cette façon, Je suis mieux en mesure de prendre les décisions financières qui correspondent à mes valeurs.