Examen des glands :est-ce que cela en vaut la peine ?

Glands

Note globale

9.7

Résultat final

Avec sa fonction d'arrondi des pièces de rechange qui change la donne, Acorns a facilité l'automatisation de vos investissements. Il s'avère que votre monnaie de rechange s'additionne rapidement, tout comme vos économies. Mais ce qui est le plus excitant, c'est comment Acorns continue de faire évoluer ses services et son expérience mobile, ajoutant de nouvelles fonctionnalités à sa meilleure application mobile pour vous aider à gagner de l'argent pendant votre sommeil.

Avantages

• Facile à utiliser
• La flexibilité
• De nouvelles fonctionnalités innovantes
• Gratuit pour les collégiens
• Automatise votre investissement

Les inconvénients

• Options d'investissement limitées
• Les frais fixes sont élevés sur les soldes faibles

Caractéristiques

10,0

Frais

9.0

Expérience mobile

10,0

Options d'investissement

9.0

Service Clients

9.5

Acorns a une mission claire :Simplifier l'investissement pour les milléniaux et les autres jeunes adultes.

L'application d'investissement accomplit cette mission de deux manières :d'abord, il vous permet d'investir de petites sommes d'argent. Seconde, il fait les démarches pour que vous n'ayez pas à devenir un expert pour ouvrir un compte de placement.

Pour les investisseurs expérimentés, Les glands sont peut-être trop simples, même si cela peut toujours être amusant. Pour les débutants, Acorns offre exactement ce dont vous avez besoin pour commencer votre vie d'investisseur.

Regardons de plus près et répondons à quelques questions clés.

Les glands en un coup d'œil

Dépôt minimum 0 $ (5 $ pour commencer à investir) Frais de glands 1 $ par mois à moins de 1 $, 000, 000 Glands Apps iOS et Androïd Meilleur pour Investisseurs débutants

Comment fonctionnent les glands ?

En un mot, voici comment fonctionne Acorns :

1. Acorns collecte votre monnaie de rechange

Lorsque vous ouvrez un compte Acorns, vous connectez votre carte de crédit ou de débit - idéalement la carte que vous utilisez pour vos achats quotidiens. Chaque fois que vous effectuez un achat avec la carte, Acorns arrondira la transaction au dollar près.

Si vous avez utilisé votre carte de débit connectée pour acheter un expresso à 3,75 $, vous paieriez en fait 4 $, et Acorns économiserait les 25 cents supplémentaires afin que vous puissiez l'investir plus tard.

2. Acorns investit vos économies

En premier, Les glands enregistreront simplement votre changement, mais lorsque le solde de votre compte de placement atteint 5 $, vous pourriez commencer à investir l'argent. Acorns utilise un algorithme informatique pour investir votre argent dans des fonds négociés en bourse (FNB) basés sur la théorie moderne des portefeuilles.

Cela semble complexe, mais ce n'est pas. Vous décidez avec quelle agressivité Acorns investit votre argent à partir de cinq niveaux différents de stratégies d'investissement. Vous pouvez également choisir d'investir pour l'épargne-retraite ou dans un compte imposable.

3. Vous pouvez retirer de l'argent

Lorsque votre monnaie de rechange investie a accumulé de la valeur et que vous souhaitez dépenser une partie de l'argent, vous pouvez transférer des fonds d'Acorns sur votre compte bancaire. Ce transfert peut prendre jusqu'à une semaine.

Ou, si vous voulez un accès instantané à votre argent, vous pouvez ouvrir un compte Acorns Spend qui fait partie du package Acorns Personal, qui coûte 3 $ par mois.

Acorns Spend est un compte courant qui arrondit automatiquement vos achats lorsque vous utilisez sa carte de débit en tungstène. (C'est exact, la carte est vraiment en métal.)

Ce compte courant intégré vous permet également d'arrondir les transactions en temps réel plutôt qu'en différé, ce qui signifie que vous pouvez investir plus tôt.

Les glands sont-ils un bon investissement ?

Donc, est-ce que s'inscrire à Acorns est une bonne idée ? Il ne fait aucun doute que c'est un produit cool. C'est sûr et sécurisé et facile à utiliser. Votre investissement minimum est faible, à 5 $. Et il n'y a pas de compte minimum pour commencer.

Mais cette plate-forme ne conviendra pas parfaitement à tout le monde. Si vous souhaitez vous décider rapidement, voici le moyen le plus rapide que je connaisse pour décider qui doit et qui ne doit pas ouvrir un compte :

• Démarrez un compte Acorns si :Vous n'investiriez probablement pas sans le type de service fourni par Acorns. Les glands seront un bon moyen pour vous de commencer à investir. Une fois que vous voyez à quel point il peut être amusant d'investir, vous voudrez en savoir plus.
• Trouvez une autre application si :Vous voulez une grande variété d'options de placement — et un taux de frais inférieur sur les soldes plus petits. Vous préférerez peut-être Wealthfront ou Betterment à Acorns.

Les glands vous rapportent-ils vraiment de l'argent ?

Acorns place votre argent dans une variété de fonds négociés en bourse (FNB) qui ont tendance à être plus sûrs que les actions individuelles. Les FNB Acorns proviennent de Vanguard, vous obtenez donc un produit de qualité.

Pourquoi les ETF sont-ils plus sûrs ? Parce que chaque action négociable d'un ETF est composée de nombreux titres différents plutôt que d'un seul. Les ETF offrent une voie rapide vers un portefeuille diversifié.

Vous pouvez décider avec quelle agressivité ou avec quelle prudence Acorns investit votre argent en choisissant l'un des cinq niveaux de l'application.

Le niveau Agressif a le plus de potentiel de gains, mais il a aussi le plus de potentiel d'incertitude. Le niveau conservateur n'entraînera pas une croissance rapide de votre valeur nette, mais c'est aussi l'option la plus stable.

Dans les deux cas, vous devez vous attendre à ce que votre argent en glands augmente sur le long terme, mais vous devez également savoir que votre argent investi n'est pas garanti grandir. Il est toujours possible de perdre de l'argent investi. Votre niveau doit correspondre à votre tolérance au risque.

Glands 5 niveaux d'investissement

Votre monnaie de rechange et les autres dépôts que vous investissez avec Acorns peuvent se retrouver dans six classes d'actifs différentes :immobilier, obligations d'État, les obligations de sociétés, actions des marchés émergents, actions de grandes entreprises, et les actions des petites entreprises.

Vous pouvez choisir la façon dont Acorns répartit votre argent entre les différentes classes d'actifs en choisissant l'un des cinq niveaux :

1. Conservateur :Les glands placeront la majeure partie de votre argent dans des obligations d'État et des obligations d'entreprises qui ne gagnent pas de valeur rapidement mais sont le moins susceptibles de perdre de la valeur.
2. Modérément conservateur :En plus des obligations, une partie importante de votre argent ira dans des ETF alimentés par des actions de grandes entreprises qui sont stables.
3. Modérer :Les obligations et les actions de grandes entreprises représenteront environ les deux tiers de votre portefeuille; le tiers restant comprend de nouvelles actions de l'entreprise, actions immobilières, actions des petites entreprises, et les actions internationales.
4. Modérément agressif :Les obligations ne représentent que 20 % de votre portefeuille. Le reste comprend principalement des actions de grandes et petites entreprises avec des actions immobilières et des marchés émergents mélangées.
5. Agressif :Ce niveau n'investit aucun de votre argent dans des obligations. Environ 10 % de vos investissements iront vers les actions des marchés émergents et 20 % vers les actions internationales. Le reste sera investi dans des actions et des biens immobiliers plus établis.

Sous le capot des glands Investir

Les nouveaux investisseurs veulent souvent savoir exactement où ira leur argent. C'est une habitude intelligente à prendre. L'application Acorns investit actuellement des fonds dans les ETF suivants :

• (LQD) – ETF iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond.
• (TIMIDE) – ETF d'obligations du Trésor iShares 1-3 ans.
• (VB) – Actions Vanguard Small-Cap Index Fund ETF.
• (VNQ) – Actions du Vanguard REIT Index Fund ETF.
• (VOO) – Actions du FNB du fonds indiciel Vanguard 500.
• (VWO) – Actions du Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund ETF.
• (VEA) – Vanguard FTSE Developed Markets Index Fund ETF Actions.

Rééquilibrer votre portefeuille

Acorns rééquilibre périodiquement votre portefeuille pour garantir que votre allocation d'actifs préférée reste conforme à la cible. Heures supplémentaires, et s'il est déséquilibré, certaines parties de votre portefeuille de placements l'emporteront sur les autres, car les fonds fonctionnent différemment.

Si vos FNB alimentés en actions obtiennent de meilleurs résultats que prévu en raison d'une reprise du marché boursier, par exemple, votre allocation d'actifs pourrait devenir trop lourde en actions. Acorns vendrait une partie de votre portefeuille d'actions et achèterait des actions dans des fonds obligataires.

Acorns rééquilibre normalement les portefeuilles trimestriellement, mais votre portefeuille peut attirer l'attention à chaque fois que vous retirez ou déposez des fonds.

Combien coûtent les glands ?

Si vous avez 23 ans ou moins, vous pouvez utiliser gratuitement l'application d'investissement de base Acorns jusqu'à quatre ans si vous disposez d'une adresse e-mail edu indiquant que vous êtes à l'université.

Lorsque vous avez 24 ans ou plus, Acorns a une structure de prix simple :

Glands Lite

Acorns Lite coûte 1 $ par mois : C'est le plan d'investissement le plus simple de la plate-forme qui balaie et investit votre monnaie de rechange, s'associe à Found Money pour obtenir des remises en argent chez environ 350 détaillants, et inclut l'accès à la base de connaissances Acorns en ligne.

Il n'y a pas de solde minimum requis, mais vous ne pouvez pas investir tant que vous n'avez pas au moins 5 $. Si vous avez eu beaucoup de succès et avez atteint un solde de compte de 1 million de dollars, l'application commencerait à vous facturer 0,25% de votre portefeuille par an. Autrement, c'est juste 1 $ par mois.

Glands Personnel

Acorns Personal coûte 3 $ par mois : Il comprend l'application d'investissement tout comme le plan Lite, mais comprend également Acorns Later (un compte IRA) et Acorns Spend (un compte courant).

Les comptes de retraite individuels de ce régime offrent des avantages fiscaux maintenant ou après votre retraite. Acorns a des IRA Roth et des IRA traditionnels. Vous pouvez également ouvrir un SEP IRA.

Le compte courant a une carte de débit avec des rafles automatiquement en vigueur à chaque fois que vous magasinez. Comme Acorns n'a pas de guichets automatiques, vous devrez utiliser le guichet automatique d'une autre banque.

Mais vous seriez remboursé de tous les frais de guichet automatique que les autres banques vous facturent. Ce compte courant ne facture pas de frais de découvert, mais le compte gèlerait votre carte de débit jusqu'à ce que vous régliez le découvert.

Vous pouvez également configurer votre dépôt direct depuis le travail pour envoyer un pourcentage de votre chèque de paie dans votre compte de placement. Acorns appelle cette nouvelle fonctionnalité Smart Deposit. C'est une excellente idée si vous préférez investir une somme forfaitaire à chaque fois que vous êtes payé au lieu d'avoir de la monnaie chaque jour.

Caractéristiques optionnelles

Acorns ajoute toujours à sa liste de services et de fonctionnalités.

Les nouvelles options incluent :

• Des rafles plus importantes : plutôt que d'arrondir au dollar suivant, vous pouvez configurer votre compte pour arrondir vos achats aux prochains 10 $. Un repas de restauration rapide à 8 $ entraînerait des frais de 10 $ et 2 $ économisés. Vous pouvez également configurer votre compte pour qu'il arrondisse au prochain nombre pair ou au prochain multiple de 3.
• Argent trouvé : Le programme Found Money d'Acorns travaille avec les principaux détaillants, notamment Apple, Macy's, Tablier bleu, Barnes &Noble, Lyft, et Walmart. Ces détaillants égaleront une partie de vos dépôts arrondis sous forme de remise en argent lorsque vous magasinez avec une carte de crédit ou une carte de débit connectée à votre compte Acorns.
• Dépôts programmés : En plus de l'argent généré par l'arrondi des transactions, vous pouvez programmer des dépôts réguliers de votre compte courant dans votre compte de placement. La planification des dépôts augmente généralement votre portefeuille de placements plus rapidement que le simple arrondissage de la monnaie.
• Potentiel de glands : Ce service vous permet d'expérimenter des scénarios hypothétiques qui peuvent vous aider à prendre de meilleures décisions d'investissement. Il peut être très amusant – et éducatif – de jouer différents scénarios.
• Cartes cadeaux :Acorns a même des cartes-cadeaux. Si vous souhaitez offrir le cadeau d'investir, c'est une excellente façon de le faire. Surtout au moment de la remise des diplômes.

Glands vs Stash

Acorns n'est pas la seule option pour les applications de micro-investissement. Stash est une autre de nos meilleures applications d'investissement offrant un service similaire à un prix comparable. Voici quelques-unes des principales différences entre les deux :

Accès gratuit pour les étudiants du Collège

Les étudiants universitaires ont un accès gratuit à Acorns, mais paieraient les frais de 1 $ par mois pour Stash.

Seuil de la structure des frais

Stash fait passer votre compte à des frais basés sur un pourcentage lorsque vous atteignez 5 $, 000. À ce stade, vous commenceriez à payer 0,25% par an en frais plutôt qu'un forfait de 12 $ par an (1 $ par mois).

Sur un solde de 5 $, 000, 0,25 % équivaudrait à 12,50 $. Sur un solde de 10 $, 000, vous paieriez 25 $ par an, etc.

Avec des glands, vous continuerez à payer 12 $ par an (1 $ par mois) jusqu'à ce que votre compte atteigne 1 million de dollars, ce qui peut entraîner des économies importantes à mesure que votre compte grandit.

Solde minimum requis

Il n'y a pas beaucoup de différence ici. Vous pouvez ouvrir un compte Acorns sans solde minimum, mais vous ne pouvez pas investir tant que le solde de votre compte n'a pas atteint 5 $.

Avec Stash, vous devrez déposer 5 $ pour ouvrir un compte.

Stash a plus d'options

Stash offre une plus grande variété d'opportunités d'investissement, y compris les actions individuelles.

Mais Stash ne gère pas réellement vos investissements. Le service vous conseille simplement et vous propose des liens vers des opportunités d'investissement.

Stash vous permet de créer jusqu'à deux comptes de garde (9 $ par mois) pour vos enfants.

Continuer la lecture:

• Glands vs Stash

Les glands sont-ils assurés au niveau fédéral ?

L'argent dans les glands dépensés et les glands plus tard (comptes de vérification et IRA) est assuré par la FDIC jusqu'à 250 $, 000 tout comme ce serait dans n'importe quel autre compte courant ou d'épargne dans une banque membre de la FDIC.

L'argent investi est, bien sûr, non protégés par la FDIC. Mais Acorns est membre de la Securities Investor Protection Corp. (SIPC) qui protège votre argent non investi au cas où Acorns échouerait pour une raison quelconque.

Le SIPC ne vous protège pas de perdre de l'argent parce qu'un ETF dans lequel vous avez investi a perdu de la valeur ; il protège simplement le solde non investi de votre compte de placement.

Les glands en valent-ils la peine?

Un dollar par mois semble assez raisonnable. Si vous commencez tout juste à apprendre à investir et que vous appréciez l'approche de la monnaie de rechange de l'application Acorns, payer ces frais en vaudra probablement la peine pour vous.

Mais la valeur réelle que vous obtenez en échange de ces frais dépendra directement du montant que vous investissez.

Si vous connectez Acorns à une carte de crédit que vous utilisez rarement et n'investissez que 10 $ par mois, ces frais de 1 $ coûteront très probablement plus que ce que vous gagnerez sur votre investissement. Vous perdriez de l'argent avec des frais aussi élevés.

Mais plus vous investissez, moins ce 1 $ devrait avoir un impact sur vos revenus - c'est la beauté des frais forfaitaires.

Toujours, par rapport à un robo-conseiller comme M1 Finance qui ne facture pas de frais d'utilisation, 1 $ par mois de glands coûte cher.

La plupart des autres robots-conseillers facturent des frais annuels basés sur un pourcentage de votre compte

Frais de gestion des glands en perspective

Traduisons donc les frais mensuels d'Acorns, ou 12 $ de frais annuels, en pourcentage afin que nous puissions le comparer plus facilement avec les honoraires d'autres robots-conseillers.

Amélioration, par exemple, facture des frais annuels équivalant à 0,25 % de la taille moyenne de votre compte tout au long de l'année. Comment cela se compare-t-il aux frais annuels fixes de 12 $ d'Acorns ?

Sur un solde de compte de 1 $, 000

• L'amélioration facturerait 2,50 $ sur ce solde parce que 2,50 $ équivaut à 0,25 % de 1 $, 000.
• Les glands vous factureraient 12 $ sur ce solde, car il facture des frais fixes de 12 $ sur les comptes inférieurs à 1 million de dollars.

Sur un solde de compte de 4 $, 800

• L'amélioration facturerait 12 $ sur ce solde parce que 12 $ équivaut à 0,25 % de 4 $, 800.
• Les glands vous factureraient 12 $ sur ce solde, car il facture des frais fixes de 12 $ sur les comptes inférieurs à 1 million de dollars.

Sur un solde de compte de 10 $, 000

• L'amélioration facturerait 25 $ sur ce solde parce que 25 $ équivaut à 0,25 % de 10 $, 000.
• Les glands vous factureraient 12 $ sur ce solde, car il facture des frais fixes de 12 $ sur les comptes inférieurs à 1 million de dollars.

Donc, comme vous pouvez le voir, sur les soldes supérieurs à 4 $, 800, Les glands sont votre meilleur rapport qualité-prix. Des soldes plus petits faussent les frais fixes d'Acorns à la hausse. Je ne pouvais pas écrire une critique sur Acorns sans le souligner.

Mais, toujours, un dollar par mois pour un service que vous aimez - il n'y a rien de mal à cela, droit?

Si vous aimez la facilité d'utilisation d'Acorns et sa capacité à intégrer l'investissement dans votre vie quotidienne, vous trouverez probablement que les glands sont une bonne affaire.