Avis sur Charles Schwab

Charles Schwab est l'une des institutions d'investissement les plus fiables aux États-Unis.

Fondée en 1971—par un homme du nom de Charles Schwab; néanmoins, l'entreprise emploie aujourd'hui près de 20, 000 personnes et est classée comme la treizième plus grande banque des États-Unis.

En tant que client Schwab, vous pouvez investir dans des actions, obligations, choix, fonds communs de placement, rentes, et plus. Vous pouvez également investir dans des régimes de retraite.

Si vous souhaitez en savoir plus sur Charles Schwab, tu es chanceux. Cet article fournira un examen complet des produits d'investissement de la société.

Je vais également plonger dans les avantages et les inconvénients d'être client et répondre aux questions les plus fréquemment posées, trop.

Qu'est-ce que Charles Schwab ?

Charles Schwab est une société de bourse et une banque d'investissement dont le siège est à San Francisco.

Ils offrent des services d'investissement en ligne ainsi qu'une assistance en personne dans ses plus de 300 succursales physiques situées aux États-Unis.

En ce qui concerne les meilleures sociétés d'investissement et de courtage, Schwab est l'un des meilleurs et des plus grands. Le volume de leur nombre parle d'eux-mêmes.

Jetons un coup d'œil à certaines de leurs statistiques les plus impressionnantes :

• Charles Schwab a plus de 3 700 milliards de dollars d'actifs clients au total. C'est mille milliards avec un " t" !
• Plus de 12 millions de personnes investissent activement dans les comptes de courtage Charles Schwab.
• 1,7 million d'entreprises font confiance à Charles Schwab pour les régimes de retraite des employés.
• Charles Schwab supervise plus de 450 milliards de dollars de fonds communs de placement exclusifs (p. SCHD) et les ETF.

Caractéristiques d'investissement de Charles Schwab

Charles Schwab propose des dizaines d'options d'investissement et de services différents. Ce qui suit est un aperçu de haut niveau de leurs offres de services les plus populaires.

Comptes de courtage et de négociation

L'offre la plus populaire de Schwab semble être ses comptes de courtage et de négociation.

Avec un compte de courtage Schwab, vous pouvez effectuer des transactions en ligne sans commission sur des actions et des ETF. Il n'y a pas de solde de compte minimum pour commencer.

Si jamais vous avez besoin d'aide, La ligne d'assistance client de Schwab est ouverte 24h/24 et 7j/7. On ne peut pas en dire autant de beaucoup d'autres banques d'investissement.

Comptes de retraite (IRA)

Si vous cherchez un endroit pour garer votre épargne-retraite, Schwab propose 3 types d'IRA :

1. IRA traditionnel
2. Roth IRA
3. Rollover IRA

Si votre situation IRA est légèrement plus complexe, Schwab propose également des IRA hérités et des IRA de garde.

En savoir plus sur les différences entre les IRA.

Compte de trading mondial Schwab

Si vous souhaitez investir sur les marchés étrangers dans les devises locales de ces marchés, vous voudrez vous pencher sur un compte mondial Schwab.

Au moment d'écrire ces lignes, Schwab prend en charge les devises étrangères suivantes dans les comptes de trading mondiaux :

• dollar australien
• euro
• dollar canadien
• dollar de Hong Kong
• yen japonais
• couronne norvégienne
• Livre sterling

Confiance, Domaine, et comptes caritatifs

Schwab offre une variété de services de planification successorale et d'options de compte. Vous pouvez ouvrir un compte en fiducie, compte de succession, ou un compte caritatif, le tout via le même service pratique.

Comptes d'organisation

Si vous possédez une entreprise qui a plus de 250 $, 000 en liquidités, vous pourriez envisager d'ouvrir un compte d'organisation Schwab.

En raison du seuil de souscription élevé et de la nature compliquée de ce compte, vous serez jumelé à un conseiller financier personnel qui pourra vous guider tout au long du processus.

Comptes de retraite à choix personnel

Le compte de retraite au choix personnel de Schwab (PCRA) vous offre la flexibilité d'investissement d'un compte de courtage, mais dans les limites d'un régime de retraite.

Gardez à l'esprit que pour ouvrir une PCRA, votre employeur doit faire gérer son plan 401k par Charles Schwab.

Conseils d'investissement automatisés et personnalisés

Charles Schwab propose également des robo-conseils, conseil financier personnalisé, et un mélange entre ces deux options.

Portefeuille intelligent Schwab (Conseiller Robo)

Pour ceux qui recherchent une approche d'investissement à faible coût et sans intervention, Le portefeuille intelligent de Schwab gérera automatiquement vos fonds avec son robo-advisor, un gestionnaire de portefeuille alimenté par l'IA.

Gardez à l'esprit que vous aurez besoin d'au moins 5 $, 000 pour commencer avec ce plan.

Bien que le prix d'entrée puisse être un peu élevé pour certains, un énorme bonus est qu'il n'y a pas de frais ou de commissions supplémentaires associés au plan de portefeuille intelligent.

Schwab Intelligent Portfolio Premium (Robo + Planificateur Financier Certifié)

Avec un Schwab Intelligent Portfolio Premium Plan, vous profiterez de la même optimisation sans intervention d'un robot-conseiller, mais vous aurez également accès à l'assistance individuelle d'un planificateur financier certifié.

Les investisseurs auront besoin d'au moins 25 $, 000 pour se qualifier pour le plan Premium Portfolio Intelligent.

Il y a aussi des frais attachés. Par exemple, vous paierez des frais d'installation uniques de 300 $ pour ouvrir le compte, ainsi que des frais de service mensuels de 30 $ par la suite.

Je suppose que Schwab facture ces frais pour couvrir ses frais de jumelage avec un planificateur financier agréé.

Comme on dit, en avoir pour son argent.

Client privé Schwab

S'il vous arrive d'avoir au moins 500 $, 000 qui traînent, vous pourriez être qualifié pour être un client privé Schwab.

En tant que client privé, vous aurez accès à une équipe dévouée de conseillers qui travailleront avec vous pour élaborer un plan qui vous aidera à atteindre vos objectifs financiers.

Les clients privés paient des frais annuels qui commencent à 0,80% et diminuent à des niveaux d'actifs plus élevés.

Réseau de conseillers Schwab

Les personnes fortunées ayant des situations d'investissement plus compliquées pourraient envisager de tirer parti du réseau de conseillers de Schwab.

Vous aurez besoin d'au moins 500 $, 000 pour se qualifier, et les frais que vous paierez varieront en fonction du conseiller avec lequel vous êtes jumelé.

Banque Charles Schwab

Charles Schwab propose également des services bancaires en plus de ses produits d'investissement financier. Jetons un coup d'œil à certains de ces produits.

Compte chèque à haut rendement

Le compte courant High-Yield Investor de Schwab offre des remises illimitées sur les frais de guichet automatique dans le monde entier et un TAP de 0,15% sur les soldes des comptes.

Continuer la lecture:

• Meilleurs comptes chèques

Compte d'épargne à haut rendement

Si vous cherchez un endroit pour stocker votre fonds d'urgence, Le compte d'épargne pour investisseurs à haut rendement de Schwab offre 0,18% APY, pas de frais mensuels, et des rabais illimités sur les frais de guichet automatique.

Continuer la lecture:

• Meilleurs comptes d'épargne en ligne à haut rendement

Prêts hypothécaires à domicile

Charles Schwab peut également vous aider à obtenir un prêt immobilier grâce à sa relation avec Quicken Loans. Les investisseurs Schwab peuvent bénéficier de déductions de taux d'intérêt en fonction du nombre d'actifs qu'ils ont investis.

Pas une mauvaise affaire, n'importe comment. Vous avez juste besoin d'avoir 250 $, 000 à 5 millions de dollars d'investissements qui traînent.

Continuer la lecture:

• Meilleurs prêteurs hypothécaires

Frais Charles Schwab

Voici une ventilation des frais facturés par Schwab :

• Les transactions en ligne pour la plupart des actions standard et des ETF sont gratuites
• Les contrats d'options coûtent 0,65 $
• Les transactions téléphoniques automatisées coûtent 5 $
• Les transactions assistées par un courtier coûtent 25 $
• Les transactions sur actions étrangères coûtent 50 $
• Les fonds communs de placement qui ne font pas partie du groupe Schwab Funds ou du service Schwab's Mutual OneSource coûtent 49,95 $

Pour les comptes de trading standard, il n'y a pas de frais de service et pas de minimum pour commencer. Cependant, pour leurs comptes plus avancés (par exemple, le service robo-conseiller), vous aurez besoin de 5 $, 000 pour commencer.

Conseil de pro : En raison de la vaste gamme de produits et services financiers proposés par Schwab, Je vous recommande de faire vos devoirs pour voir quels frais pourraient s'appliquer à votre situation financière spécifique.

Commencer

Schwab facilite la création d'un compte. En réalité, ils prétendent que vous pouvez commencer en aussi peu que 10 minutes.

D'abord, vous sélectionnerez le type de compte que vous souhaitez ouvrir.

Prochain, vous devrez répondre à une série de questions et saisir vos informations personnelles pour ouvrir le compte. Le portail en ligne de Schwab est très convivial.

Mais si à un moment donné vous êtes bloqué ou avez des questions, leur ligne de support client est toujours ouverte. Hourra !

Sécurité

Comme on peut s'y attendre d'une institution avec des milliards de dollars sous gestion, Schwab prend la sécurité très au sérieux.

En réalité, la garantie de sécurité Schwab promet de couvrir 100 % des pertes que vous pourriez subir à la suite d'une activité frauduleuse.

Schwab utilise également plusieurs mesures de sécurité de pointe telles qu'une technologie de cryptage avancée, authentification multifacteur, et la possibilité d'utiliser l'identifiant vocal pour l'accès au compte, entre autres.

Encore une fois, si jamais vous avez des inquiétudes ou des questions concernant la sécurité de votre compte, vous pouvez appeler Schwab à tout moment au 1-800-435-4000.

Service client

Comme je l'ai mentionné plus tôt, Schwab est bien connu pour fournir un support client exceptionnel.

Les agents sont disponibles 24h/24 et 7j/7, ce qui est presque du jamais vu dans le secteur financier.

La force motrice derrière l'équipe de service client de Schwab est sa philosophie de donner la priorité aux clients. L'entreprise offre également une garantie de satisfaction à 100 %.

FAQ

Charles Schwab propose-t-il une planification financière ?

Oui. Schwab propose une planification financière. Les clients peuvent accéder au support client pour des conseils financiers et transactionnels de base.

Ils offrent également un support commercial. Si vous recherchez des conseils d'investissement plus personnalisés, vous voudrez vous pencher sur le plan Intelligent Portfolio Premium de Schwab, qui donne accès à un planificateur financier certifié. Quoi de plus, en tant que Client Privé Schwab, vous aurez accès à une équipe de conseillers.

Quels services propose Charles Schwab ?

Charles Schwab propose des comptes de courtage, comptes de retraite (IRA), les comptes d'épargne à haut rendement (HYSA), robo-conseil, conseil en investissement personnel, conseil en investissement institutionnel, fiducies et planification successorale, rentes, et bien plus encore.

De combien d'argent avez-vous besoin pour ouvrir un compte Charles Schwab ?

Depuis 2018, Schwab est un courtier sans minimum, ce qui signifie qu'il n'y a pas de dépôt minimum pour ouvrir un compte de courtage standard. Pour les comptes plus avancés, il y a des dépôts minimum requis.

Par exemple, vous aurez besoin de 5 $, 000 pour ouvrir un compte robo-conseiller et 25 $, 000 pour ouvrir un compte robo-advisor avec accès à un planificateur financier certifié. Les comptes d'organisation nécessitent 250 $, 000 à ouvrir, et les comptes clients privés ont un montant de 500 $, 000 minimum.

Schwab a-t-il des frais cachés ?

Non. Schwab n'a pas de frais cachés. La société répertorie tous ses frais sur son site Web. Si vous craignez d'être touché par des frais, Je vous recommande de faire vos devoirs sur le fonds spécifique qui vous intéresse. Si vous n'êtes toujours pas sûr du fonctionnement des frais, appelez simplement les braves gens de Schwab.

Est-ce que Fidelity est meilleur que Charles Schwab ?

C'est une question d'opinion personnelle, et il ne serait pas juste de ma part de dire quelle entreprise est la meilleure. J'ai utilisé les deux sociétés dans le passé et j'ai eu de solides expériences avec chacune d'entre elles.

Si vous vous demandez laquelle des deux sociétés utiliser, Je vous recommande de lire mes critiques et de tirer votre propre conclusion. Vous pouvez également mettre un petit nombre de fonds dans les deux plateformes pour voir celle que vous préférez. À la fois, il n'y a aucune raison que vous ne puissiez pas utiliser les deux, Soit.

Schwab est-il un bon investissement ?

Oui. Schwab est un bon endroit pour faire des investissements. Comme discuté ci-dessus, ils offrent une large gamme de services d'investissement qui s'adaptent à presque toutes les situations financières.

Avantages et inconvénients

Avantages

• Des produits d'investissement pour toutes les situations
• Support client de premier ordre
• Fonctionnalités de sécurité de premier ordre
• Des applications mobiles bien notées

Les inconvénients

• Le dépôt minimum pour le robo-advising est plus élevé que ce que certains concurrents exigent
• Frais de transaction élevés (49,95 $) pour la négociation de certains fonds communs de placement
• Rendement annuel en pourcentage du compte d'épargne à haut rendement (APY) inférieur à celui de la concurrence

Alternatives à Charles Schwab

Il existe actuellement de nombreuses plateformes de trading en ligne sur le marché. Certaines des principales alternatives à Schwab incluent :

• Avant-garde
• fidélité
• E*COMMERCE
• Amélioration
• Robin des Bois
• TD Ameritrade
• Allié Investir

Charles Schwab est-il le meilleur pour moi ?

Avec autant de services d'investissement et d'options bancaires différents, Schwab s'adresse à un large éventail de clients.

Si vous êtes un nouvel investisseur qui souhaite un petit conseil professionnel au début de votre voyage, vous apprécierez peut-être le support client toujours accessible de Schwab.

Si vous cherchez un guichet unique, vous pourriez être satisfait du fait que vous pouvez avoir un compte courant à haut rendement, compte de courtage, et compte de retraite—tous auprès de la même institution.

Le chemin de l'indépendance financière n'est pas toujours facile à suivre. Dans cette lumière, beaucoup apprécieront les conseils que Schwab offre en cours de route.

Vous seul savez s'il est judicieux pour vous d'ouvrir un compte Schwab. Faites preuve de diligence raisonnable, élaborer un plan financier qui vous convient, et vous prendrez la bonne décision. C'est parti pour un bon investissement !

Charles Schwab

Note globale

9.5

Résultat final

Schwab est un bon endroit pour faire des investissements. Ils offrent une large gamme de services d'investissement qui s'adaptent à presque toutes les situations financières.

Avantages

• Négociation d'actions gratuites et d'ETF
• Excellent support client

Les inconvénients

• Plateforme datée
• Frais plus élevés sur certains fonds communs de placement

Options d'investissement

10,0

Service client

10,0

Plate-forme

9.0

Frais

9.0