Comment commencer à investir avec 100 $ ou moins

Parmi les principaux piliers du bien-être financier :gagner, enregistrer, dépenser, investir, et protéger - investir peut souvent sembler effrayant, chose inconnue tapie dans le placard. Être frugal, créer un plan de dépenses, et l'achat d'assurance semblent fonctionner dans le chaud, les limites floues de la familiarité et de la sécurité.

Mais investir ? Vous pouvez avoir l'impression de regarder dans un tourbillon d'ambiguïté. Pour commencer, il existe une multitude de concepts complexes et de jargon déroutant pour vous faire une idée. Bien sûr, il y a la volatilité et le risque impliqués. Plus, il peut sembler que vous ayez besoin d'être un vieux porte-monnaie ordinaire pour avoir les fonds à investir en premier lieu.

Tout ça mis à part, vous savez très bien à quel point il est important d'investir, quelle que soit la folie du marché. En investissant, votre argent peut fructifier, et vous pouvez finalement créer de la richesse à long terme.

Ne laissez pas le fait que vous n'ayez pas d'argent liquide vous dissuader de vous y mettre. Avec toutes les plateformes et applications d'investissement existantes, il est certainement possible d'investir avec juste un peu d'argent.

Dans cet article, nous verrons comment investir dans des actions et passerons en revue différentes manières de commencer à investir avec cent dollars ou moins. Lisez du début à la fin pour tous les trucs et astuces, ou passez à la section qui vous intéresse le plus en cliquant sur le lien correspondant ci-dessous :

• De combien d'argent avez-vous besoin pour commencer à investir?
• Comment commencer à investir en actions ?
  
• Quand commencer à investir de l'argent sur le marché ?

De combien d'argent avez-vous besoin pour commencer à investir?

Lorsqu'il s'agit d'investir, il n'y a vraiment pas de montant minimum dont vous avez besoin pour commencer. Grâce aux applications de trading en ligne et d'investissement mobile, vous pourriez techniquement commencer à investir avec seulement quelques dollars. Cependant, si vous commencez avec une somme d'argent plus importante, disons quelques centaines de dollars, voire quelques milliers, vous aurez plus de flexibilité dans les investissements que vous pourrez faire, et vous obtiendrez probablement de meilleurs rendements (ou, d'autre part, pertes plus importantes).

Si vous avez besoin d'aide pour déterminer quel est un bon montant d'investissement de départ pour vous-même, essayez d'utiliser le calculateur d'investissement gratuit de Mint. Entrez simplement quelques chiffres clés, et notre calculateur d'investissement estimera la croissance de votre investissement dans le temps, qui peut vous aider à créer une stratégie d'investissement réussie.

Comment commencer à investir en actions ?

Il est plus facile que vous ne le pensez de commencer à investir. Alors que les sociétés de gestion d'investissement étaient autrefois considérées comme la voie traditionnelle pour investir dans des actions, ce n'est plus du tout votre seule option. En réalité, les sociétés de gestion de placements et les maisons de courtage ne sont souvent pas les meilleures options pour les investisseurs débutants, comme il faut généralement plus d'argent pour démarrer un portefeuille avec ces entreprises, et il y a toutes sortes de frais impliqués. Pour commencer à investir sur un budget, voici quelques itinéraires différents que vous pourriez emprunter.

#1 :Utilisez une application pour commencer à investir avec peu d'argent

Il existe un certain nombre d'applications que vous pouvez utiliser pour investir. Et la bonne nouvelle est que bon nombre de ces applications s'adressent aux personnes qui commencent tout juste à investir, ainsi que les investisseurs occasionnels qui souhaitent effectuer des investissements en utilisant un plate-forme facile à utiliser. Cela étant dit, Jetons un coup d'œil à certaines des meilleures applications d'investissement pour les débutants et examinons certains des avantages qu'elles offrent.

Meilleures applications d'investissement pour les débutants

Avec des applications de micro-investissement telles que Acorns et Stash, vous pouvez ouvrir un compte avec aussi peu que 5 $. Acorns arrondira les transactions de vos comptes bancaires et de carte de crédit liés et investira le changement. Après avoir répondu à une série de questions, tels que votre tolérance au risque et votre horizon de placement, Acorns recommandera l'un des cinq portefeuilles, allant de conservateur à agressif.

Leurs portefeuilles diversifiés sont composés d'ETF. Un ETF est un « panier » de titres – pensez aux obligations, actions, immobilier. Les ETF sont négociés comme des actions en bourse et suivent un indice largement suivi, comme le S&P 500 ou le Dow Jones.

Comme les glands, Stash vous donne également la possibilité d'investir dans l'un de ses portefeuilles. Mais vous pouvez également créer votre propre portefeuille avec un mélange d'ETF et de fractions d'actions individuelles.

Les frais pour Acorns et Stash sont les mêmes :1 $ par mois pour les comptes de moins de 5 $, 000. Une fois que vous avez atteint 5 $, 000 sur votre compte, les frais s'élèvent à 0,25 % de vos investissements ou actifs sous gestion.

#2 :Sélectionnez un robo-conseiller pour investir votre argent à faible coût

Les robots-conseillers utilisent des algorithmes et des technologies pour créer et gérer vos portefeuilles d'investissement. Bien qu'ils soient vantés pour leurs portefeuilles diversifiés et leurs frais moins élevés, à l'envers, les robo-advisors offrent une solution plus automatisée, touche moins personnalisée.

La beauté des robots-conseillers ? Vous n'avez pas à payer la multitude de frais que vous paieriez dans une société d'investissement. Avec un robot-conseiller, il n'y a généralement pas d'investissement minimum, pas de commission, et pas de frais de transaction. Bien que vous puissiez commencer avec juste un peu d'argent, les frais de gestion de portefeuille sont les suivants :Betterment facture 0,25 % par an pour son plan numérique, et Wealthsimple facture 0,5 % pour les comptes de 100 $, 000 ou moins.

#3 :Ouvrir un compte retraite avec un bon investissement pour les débutants

Faire des cotisations par le biais d'un régime de retraite en milieu de travail peut être un moyen sûr et fiable de constituer un portefeuille de placements. Régimes de retraite communs parrainés par l'employeur, comme 401(k), ne doit pas être négligé. C'est un moyen facile d'investir des dollars avant impôts dans votre pécule.

L'un des avantages d'un régime de retraite parrainé par l'employeur est que votre employeur a l'obligation fiduciaire de gérer votre compte de placement de manière responsable et de tenir compte de vos intérêts lorsqu'il prend des décisions en votre nom. Cela devrait vous procurer un sentiment de sécurité et de tranquillité d'esprit en sachant que votre employeur a l'obligation légale de bien prendre soin de vos investissements.

Dans le cas où votre lieu de travail propose un compte 401 (k) ou un autre type de compte de retraite, voyez si vous pouvez commencer à cotiser seulement un petit pourcentage de votre revenu, et partir de là. Si votre employeur propose d'égaler les cotisations, encore mieux. Si vous pouvez le balancer, contribuer suffisamment pour obtenir le match complet. Autrement, c'est juste de l'argent que vous laissez sur la table.

Plus, ces régimes de retraite limitent également le nombre d'options de placement parmi lesquelles vous pouvez choisir, explique Dwight Dettloff, un CPA et CFP® de Winding Tail Financial. À son tour, vous ne souffrirez pas de paralysie décisionnelle et passerez beaucoup trop de votre temps précieux à rechercher des milliers d'alternatives.

#4 :Essayez une plateforme gratuite pour commencer à investir sans frais

Vous pouvez vous lancer sur certaines plateformes d'investissement sans dépenser un centime d'avance. Ouais, vous avez bien entendu. Les plateformes d'investissement en actions populaires comme Robinhood et M1 Finance ne facturent aucune commission sur le trading.

Et si M1 Finance est techniquement un robo-conseiller, vous pouvez également effectuer des transactions sur la plateforme. Outre les portefeuilles pré-faits, vous pouvez également créer un portfolio personnalisé. Vous aurez besoin de 100 $ minimum pour commencer à trader sur M1 Finance, De plus, il n'y a pas de frais de gestion de portefeuille annuels.

Si vous souhaitez investir sur l'une ou l'autre plateforme, Robinhood est préférable pour les traders actifs car vous pouvez trader tout au long de la journée, explique Samuel Wieser, PDG et conseiller en placement représentant de Northman Financial.

D'autre part, comme M1 Finance ne permet d'effectuer des transactions qu'une fois par jour, c'est mieux pour le long terme, investisseurs d'achat et de conservation. Wieser ajoute que même si vous ne recherchez aucun frais de négociation, un inconvénient est que les outils de trading et de recherche sont limités sur les deux plateformes.

#5 :Économisez pour avoir une plus grosse somme d'argent à investir

Bien qu'il existe de nombreuses options d'investissement pour commencer pour seulement quelques dollars, Parfois, vous voudrez peut-être attendre de pouvoir réunir plus de fonds à investir par le biais d'une maison de courtage à escompte. Après tout, il y a beaucoup d'avantages à investir dans l'une de ces maisons de courtage, explique Wieser.

Par exemple, certains des plus grands vous donnent la possibilité de parler à quelqu'un au téléphone ou de vous rendre dans un magasin physique pour obtenir de l'aide et des conseils. Plus, ils existent depuis des décennies, et beaucoup ont des outils de trading et de recherche étendus à la disposition des investisseurs, peu importe la taille de leur portefeuille.

« Bien que chacun propose des véhicules sans commission (généralement des ETF), les investisseurs qui souhaitent effectuer de nombreuses transactions ou envisagent simplement d'investir un petit montant chaque mois finiront probablement par payer des frais de commission sur au moins certaines de leurs transactions, », explique Wieser.

Même dans les maisons de courtage les moins chères, vous allez payer 4,95 $ par transaction, fait remarquer Adam Beaty, un planificateur financier certifié de Bulllogic Wealth. Cela fait 9,90 $ juste pour acheter et vendre la position, ce qui signifie que vous avez besoin d'un gain de 10 pour cent juste pour atteindre le seuil de rentabilité.

"Évidemment, ça va être très difficile de gagner de l'argent de cette façon, ", dit Beatty. « Il serait probablement préférable de transférer cet argent à une maison de courtage, mais ne l'investissez pas jusqu'à ce que vous l'ayez construit. Si vous pouvez en rassembler quelques centaines, tu vas déjà mieux.

Comme tu peux le voir, même si vous n'avez pas une tonne d'argent, vous n'aurez pas de mal à trouver des options pour commencer à investir. Mais avec toute décision financière, rechercher les frais et honoraires, jetez un œil aux risques et à votre niveau de confort avec le risque. Il est également important de connaître votre budget, buts, et les délais d'investissement.

Quand commencer à investir de l'argent sur le marché

En ce qui concerne l'investissement, plus tôt vous commencez, le meilleur. Lorsque vous commencez à investir à un plus jeune âge, vous donnez à votre investissement plus de temps pour grandir et mûrir. L'un des avantages les plus importants d'investir tôt est que vous pouvez capitaliser sur les intérêts composés.

L'intérêt composé, c'est lorsque le capital que vous investissez génère des intérêts, résultant en une somme plus importante, qui à son tour conduit à même Suite l'intérêt. Essentiellement, vous gagnez des intérêts sur les intérêts réinvestis. Et, heures supplémentaires, les intérêts composés peuvent créer un effet boule de neige, conduisant à une croissance exponentielle.

Cependant, avant de commencer à investir de l'argent sur le marché, il est important de déterminer vos limites et de fixer des limites. Tout investissement comporte un certain degré de risque, et il est possible que vous finissiez par perdre de l'argent. Ainsi, il est important de suivre tous vos investissements et de surveiller leurs performances. Utilisez le logiciel de suivi des investissements de Mint pour vous aider à surveiller de près votre portefeuille d'investissements, rester au top de vos finances, et éviter les erreurs d'investissement.

Sommaire

Bien qu'il puisse sembler difficile au début de commencer à investir, cela ne doit pas être. Il y a tellement de chemins différents que vous pouvez emprunter, et ce n'est pas parce que vous empruntez un itinéraire que vous devez négliger les autres. Finalement, une combinaison des méthodes d'investissement ci-dessus est probablement la meilleure idée. Par exemple, vous pourriez profiter d'un compte de retraite parrainé par l'employeur tout en effectuant vos propres investissements via une application ou une autre plate-forme d'investissement. N'oubliez pas d'être intelligent, élaborer une stratégie d'investissement, et fixez-vous des limites.