3 instincts de survie qui nuisent aux investisseurs

Je me souviens, quand j'étais enfant, à quel point mon penchant pour l'épargne m'avait blessé. Un jour, lors d'une réunion de quartier, un garçon nommé Chuck distribuait des bonbons au lait malté à ses amis, moi inclus.

Les autres enfants ont mangé les bonbons dès qu'ils ont eu les leurs, mais j'ai mangé quelques morceaux et stocké le reste. Donc, quand Chuck a remarqué que je n'avais pas consommé ma portion, il a dit qu'il ne me donnerait pas autant au deuxième tour de distribution de bonbons. (Voir aussi :La gratification différée et le secret de la volonté)

À l'époque, mon désir de mettre de côté un cadeau pour un autre jour a joué contre moi. Plus tard, à l'adolescence et à l'âge adulte, les tendances à l'épargne sont devenues avantageuses pour mon bien-être financier.

De la même manière, les instincts primitifs qui assurent notre survie dans certaines circonstances peuvent jouer contre nous dans les scénarios modernes. Il y a trois domaines dans lesquels nos tendances naturelles, ancré dans notre psyché depuis l'époque de nos ancêtres chasseurs-cueilleurs, peut nuire au succès de l'investissement.

1. Consommez tout de suite

Comme un gosse, J'ai peut-être été en meilleure santé que les autres en limitant la consommation de bonbons en une seule séance. Mais en des temps plus maigres, des millénaires avant que les bonbons emballés et les épiceries ne soient monnaie courante, manger immédiatement après avoir piégé ou ramassé de la nourriture était essentiel à la survie et à la force. Autrement, les objets se gâteraient et les efforts de chasse et de cueillette étaient vains.

Aujourd'hui, l'instinct de consommer tout de suite plutôt que de mettre de côté pour la consommation des années ou des décennies plus tard peut nuire à notre succès d'investissement, l'ancien écrivain de finances personnelles du Wall Street Journal, Jonathan Clements, m'a dit une fois. Mettre tout simplement, notre concentration sur la survie à court terme nous oblige à dépenser maintenant. Par conséquent, nous n'avons souvent pas d'argent pour répondre aux besoins à long terme. (Voir aussi :La gratification instantanée est-elle financièrement responsable ?)

Nous devons surmonter l'instinct de dépenser pour des problèmes immédiats et urgents, nous laissant l'argent pour épargner pour des objectifs financiers, comme l'éducation de nos enfants ou notre retraite. Une première étape très importante pour un investissement réussi est de consommer moins que ce que vous gagnez et de mettre de l'argent de côté pour l'avenir.

2. Privilégiez ce qui est populaire

De nombreux experts soulignent que « l'instinct grégaire » nuit au succès des investissements. Dans Prévision des marchés financiers :la psychologie de l'investissement réussi, l'auteur Tony Plummer explique comment cette tendance peut nuire aux investisseurs :« D'une part, leur propre approche « personnelle » pour prendre une décision d'investissement peut suggérer une ligne de conduite ; de l'autre, l'attrait de « l'instinct grégaire » peut tirer entièrement dans la direction opposée." Il poursuit en disant que même les professionnels peuvent être influencés par l'opinion populaire à des moments où ignorer la foule serait finalement plus rentable.

Aujourd'hui, l'instinct d'écouter le groupe et de suivre la foule est souvent utile. Par exemple, vous pouvez choisir un restaurant en fonction des avis sur Yelp, réserver une chambre dans une auberge après avoir consulté les commentaires sur TripAdvisor, ou choisissez un plombier en suivant les recommandations d'amis Facebook. (Voir aussi :Comment rendre Facebook productif)

Cet instinct de privilégier ce qui est populaire et apprécié en famille, copains, et les voisins était crucial dans les premiers jours de la race humaine. Clements note que la connaissance commune du groupe a favorisé la survie. Par exemple, si tout le monde buvait dans un certain plan d'eau ou mangeait une nourriture étrange et vivait ensuite heureux, alors l'eau ou la nourriture était considérée comme sûre à consommer. Suite à la prise de décision simplifiée par la foule, offrant un moyen facile et sûr de vivre.

Aujourd'hui, cependant, nous pouvons subir un préjudice lorsque nous appliquons de tels processus de réflexion aux décisions d'investissement. C'est-à-dire, favoriser ce qui est populaire ou suivre la foule n'est peut-être pas la meilleure façon d'investir notre argent. Spécifiquement, on chasse souvent à tort la performance, acheter des actions, fonds communs de placement, ou d'autres actifs basés sur des performances passées récentes et en les déchargeant de notre portefeuille lorsque tout le monde vend.

Nous devons recycler nos instincts pour ne pas ignorer complètement la foule, mais pour accorder beaucoup plus de poids à une approche d'investissement disciplinée.

3. Ne jamais prendre de risques

Au temps des chasseurs-cueilleurs, peu a été gagné en prenant des risques. Il n'y avait aucun avantage à essayer quelque chose de nouveau et généralement beaucoup à perdre à la baisse. Par exemple, être le premier à échantillonner l'eau d'un ruisseau nouvellement découvert ou à goûter un nouvel aliment pourrait entraîner la mort.

Aujourd'hui, étant le premier à découvrir et à commercialiser un nouveau médicament, La technologie, produit, etc. est souvent associé à une plus grande richesse. Par exemple, être un investisseur précoce dans une startup qui connaît un succès fou pourrait fournir de riches récompenses lorsque l'entreprise devient rentable et que le cours de ses actions monte en flèche. (Voir aussi :Comment gérer le risque dans votre vie financière)

Plus loin, éviter le risque peut en fait être risqué. C'est-à-dire, si vous gardez tout votre argent sur un compte d'épargne à faible rendement, alors vous ne pourrez peut-être pas gagner suffisamment d'intérêts pour battre le taux d'inflation. Ainsi, en ne prenant pas de risque en bourse ou dans d'autres investissements, votre pouvoir d'achat est diminué, bien que lentement au fil du temps.

Éviter les pertes dans le passé était un attribut positif et aidait les gens à rester en sécurité et à préserver leur bien-être.

Maintenant, bien que, l'instinct d'éviter le risque peut nous empêcher d'investir du tout et de récolter des gains grâce à ces investissements. Bien que nous ne devrions pas être imprudents avec nos vies ou notre argent, nous devons prendre les risques appropriés lorsque cela est nécessaire pour accroître notre portefeuille d'investissement.

Vous n'avez pas besoin d'abandonner vos instincts de survie. Mais vous devriez apprendre à reconnaître quand contrer les décisions instinctives pour économiser de l'argent pour investir, prendre les risques appropriés, et s'en tenir à un plan d'investissement.

Votre instinct de survie a-t-il fait obstacle à vos investissements ?