Conseils d'investissement par décennie :11-20 ans

Tout comme ils le font dans leur première décennie de vie, les enfants traversent une tonne de changements au cours de leur deuxième décennie. Pour les garçons, leurs voix de plus en plus graves les laissent heureusement moins vulnérables à la confusion pour leur mère lorsqu'elles répondent au téléphone ! Mais plus précisément pour un article de blog financier, les enfants subissent également des changements très importants liés à l'argent entre 11 et 20 ans.

Nouveaux concepts

Ceux qui ont étudié ce que les concepts financiers calculent dans l'esprit des enfants disent que la deuxième décennie de la vie est celle où ils peuvent mieux comprendre certaines des idées d'investissement les plus importantes. Certains enfants peuvent saisir ces idées encore plus tôt. (Voir aussi :Répartition des investissements par âge :de la naissance à 10 ans)

Selon la brochure de la National Endowment for Financial Education (NEFE), Étapes simples pour élever un enfant intelligent, entre 11 et 13 ans, ils peuvent comprendre ce qu'Einstein voulait dire lorsqu'il décrivait les intérêts composés comme la huitième merveille du monde. Entre 14 et 18 ans, ils peuvent apprendre ce que sont les actions et les obligations, et ils peuvent apprécier la valeur de la diversification.

Présentation des fonds communs de placement

Ce dernier point ouvre la porte à des discussions sur les fonds communs de placement. Alors que les enfants de moins de 10 ans sont beaucoup plus susceptibles de comprendre les actions que les fonds communs de placement, une fois qu'ils commencent à traverser leur deuxième décennie de vie, les fonds communs de placement peuvent avoir du sens.

En tant que support pédagogique, il suffit de trouver une description d'un fonds commun de placement en utilisant le site Web d'un courtier comme Charles Schwab. Jetez un œil au fonds indiciel S&P 500 de Schwab, par exemple. En cliquant sur l'onglet "Portfolio", vous pouvez montrer à votre enfant dans quelles entreprises le fonds investit. Il reconnaîtra certains des 10 principaux titres, comme Apple et Google. Pour aussi peu que 100 $, elle peut diversifier son investissement dans 500 sociétés de premier plan dont les actions se négocient sur les marchés boursiers américains. C'est assez incroyable. (Voir aussi:Conseils d'un adolescent financièrement averti)

Investir dans un fonds indiciel est un bon moyen de refléter le rendement du marché et peut servir de tremplin pour apprendre toutes sortes de leçons fondamentales sur l'investissement, comme le S&P 500, les rendements historiques des actions par rapport aux autres classes d'actifs, quels sont et quels sont les avantages de la moyenne des coûts en dollars, les dangers d'essayer de chronométrer le marché, et plus.

Premiers emplois et investissement

Alors que les enfants traversent leur deuxième décennie de vie, leur allocation augmente souvent, et il en va de même de leurs possibilités de gagner de l'argent à l'extérieur de la maison. Le site Web des règles de la jeunesse du ministère du Travail explique ce que les lois du travail disent sur le nombre d'heures que les enfants peuvent travailler à différents âges et les types d'emplois qu'ils peuvent occuper.

Espérons que dans la première décennie de leur vie, vous avez inculqué à vos enfants l'habitude de mettre de côté une partie de tout l'argent qu'ils reçoivent pour l'épargne. Maintenant qu'ils ont plus d'argent, ils ont le potentiel d'en faire beaucoup plus, et il est d'autant plus logique de les impliquer dans l'investissement. (Voir aussi:5 choses dont votre adolescent a besoin dans un compte arrière)

Comptes de placement en dépôt

Même lorsque leurs enfants sont encore dans la première décennie de leur vie, J'encourage les parents à ouvrir un compte d'investissement de garde pour eux (vous devez avoir 18 ans ou plus pour avoir un compte d'investissement à votre nom). Dans la deuxième décennie de la vie, quand un enfant est susceptible de commencer à gagner de l'argent, il est temps d'ouvrir un compte IRA de garde, de préférence un Roth IRA gardien. Pour être admissible à verser des cotisations à un IRA, vous devez avoir un revenu gagné. Vous pouvez ouvrir un tel compte chez Charles Schwab avec aussi peu que 100 $.

L'avantage fiscal est l'un des principaux avantages d'avoir vos enfants à investir par le biais d'un IRA. S'ils ont vraiment bien investi via un compte de dépôt régulier, ils peuvent se heurter à la douloureuse réalité qu'ils devraient payer de l'impôt sur leurs revenus.

D'ACCORD, ils devraient avoir un parcelle d'argent dans le compte d'un enfant puisque l'impôt ne serait dû que si le revenu de placement dépassait 1 $, 000, et il faudrait un solde de compte de plus de 14 $, 000 pour générer autant de revenus d'intérêts, en supposant un rendement de 7 %, mais reste.

Avec de l'argent investi via un Roth IRA, si votre enfant ne touche pas au compte avant l'âge de 59 ans et demi, il n'y aurait pas d'impôt dû sur les gains. Mais les enfants n'ont pas à attendre un temps aussi inimaginable avant de pouvoir accéder à l'argent. Les cotisations peuvent être retirées à tout moment pour quelque raison que ce soit sans pénalité. Et même les gains peuvent être retirés sans impôt ni pénalité dans certaines circonstances.

Investissement et aide financière collégiale

Quiconque tente de comprendre les règles et règlements liés à l'aide financière des collèges doit être prévenu que de telles tentatives peuvent causer de la confusion et provoquer de la somnolence. (Voir aussi:5 raisons pour lesquelles chaque étudiant devrait remplir le FAFSA)

L'épargne régulière réduit l'aide financière du Collège

Les formules d'aide financière comptabilisent une partie de l'épargne et des revenus d'un étudiant entrant contre sa famille. Donc, un gamin qui va à l'université sans avoir travaillé un seul jour de sa vie, ou n'ayant pas économisé l'argent qu'il fait gagner, aura droit à plus d'aides financières que celui qui a travaillé, enregistré, et investi.

Sachant cela, certaines familles peuvent être tentées de laisser leurs enfants ne pas travailler en raison de l'impact possible sur l'aide financière. Mais les nombreux avantages du travail — diligence, responsabilité, le développement de nouvelles compétences - l'emportera probablement sur tous les inconvénients.

Il y a un dernier point sur la formule d'aide financière qui mérite d'être souligné. L'argent dans un compte de retraite ne ne pas compter contre la famille. Raison de plus pour passer d'un compte d'investissement de garde à un IRA de garde lorsque vos enfants commencent revenus de l'argent.

L'inconvénient ici est que si l'argent est retiré de l'IRA pour payer les études, il sera considéré comme un revenu étudiant dans le calcul de l'aide financière. Une façon de contourner cela est d'utiliser ces fonds pour la dernière année de l'étudiant. Le formulaire FAFSA a un impact sur le programme d'aide financière de l'année suivante. En utilisant l'argent Roth IRA d'un étudiant pour les dépenses de sa dernière année, il n'y aura pas d'aide financière l'année prochaine à craindre.

Apprendre à vos enfants à investir est un excellent investissement en soi. Un enfant qui entre dans l'âge adulte en sachant comment et pourquoi investir sera un enfant très inhabituel - exceptionnellement bien placé pour réussir, C'est.

Avez-vous présenté des concepts financiers importants aux adolescents? Qu'est-ce qui a fonctionné ?