8 types d'investisseurs :lequel êtes-vous ?

Avez-vous tendance à investir d'une manière particulière? Identifier le type d'investisseur que vous êtes peut vous aider à comprendre les pièges potentiels de votre approche d'investissement et comment améliorer vos chances d'obtenir de meilleurs retours sur investissement. Quel type d'investisseur êtes-vous ?

1. Investisseur automatique

L'investisseur automatique est avant tout une question de commodité. Tout ce qui concerne l'investissement est réglé sur le pilote automatique. Les contributions automatiques aux fonds d'investissement sortent de chaque chèque de paie ou sont retirées du compte bancaire un certain jour du mois. Ce type d'investisseur ne consacre pas beaucoup de temps ou d'efforts à penser à investir, et n'en a pas besoin puisque tout est automatique. Ils n'ont pas à se rappeler d'investir; c'est coché sur leur liste de tâches financières.

L'inconvénient potentiel pour l'investisseur automatique est de perdre le contact avec la destination des fonds d'investissement et les performances du portefeuille d'investissement. Si vous ne faites pas attention, vous n'avez peut-être pas de sélections d'investissement qui répondent à vos objectifs actuels, et vous ne pouvez pas identifier et supprimer des investissements peu performants ou des fonds avec des frais élevés. Si vous ne vous enregistrez pas au moins occasionnellement, cette approche sans intervention peut vous coûter cher. Le rééquilibrage de votre portefeuille une ou deux fois par an en transférant des fonds pour maintenir les proportions souhaitées d'actions par rapport aux obligations devrait être suffisant pour maintenir votre portefeuille de placement sur la bonne voie. (Voir aussi :La chose la plus importante que vous ne faites probablement pas avec votre portfolio)

2. Observateur quotidien de Dow Jones

L'observateur de Dow est constamment à jour. Ils savent à tout moment si le marché boursier est en hausse ou en baisse. Le prix et le graphique actuels du marché sont à portée de main sur leur smartphone. Ce type d'investisseur connaît la valeur de son portefeuille et s'inquiète de ce qu'il perd lorsque le marché connaît une mauvaise journée. Rien ne dépasse la tête de l'observateur de Dow.

Le risque pour l'observateur de Dow est qu'il ou elle peut facilement être stressé par les hauts et les bas du marché au jour le jour. Ils peuvent même se décourager lorsque le marché baisse et décider de vendre des actions lorsque le prix est bas – le pire moment pour vendre ! C'est bien d'être informé, surtout quand il s'agit de vos investissements, mais si vous vous trouvez trop collé aux performances quotidiennes du Dow Jones, ce pourrait être une bonne idée de vous éloigner un peu de l'actualité. La vérification trimestrielle de la bourse et de votre portefeuille d'investissement est probablement plus que suffisamment fréquente, et vous pouvez utiliser le temps que vous gagnez pour quelque chose de plus productif et agréable.

3. Commerçant actif

Le trader actif est un investisseur studieux. Ce type d'investisseur essaie de chronométrer le marché en découvrant qu'une action monte avant que les autres investisseurs ne s'en rendent compte, puis en vendant lorsqu'elle est proche du prix de pointe avant que la plupart des investisseurs ne réalisent qu'elle baisse. Ce type d'investisseur se penche sur les données de marché et économiques, lit des articles commerciaux, et est bien informé sur les tendances et les actualités commerciales. Il ou elle est prêt à prendre des risques pour avoir une chance de gros rendements.

Si vous êtes un commerçant actif, marchez prudemment; vous pouvez facilement perdre beaucoup d'argent si votre timing est décalé. Les frais de négociation peuvent également devenir coûteux si votre approche d'investissement nécessite de nombreuses transactions. Vous avez beaucoup plus de chances de gagner de l'argent en achetant de bonnes actions et en les conservant sur le long terme.

4. Investisseur consciencieux

Les investisseurs consciencieux mettent leur argent là où est leur morale. Ils ont des limites quant aux activités et aux produits dans lesquels ils sont prêts à s'impliquer pour gagner de l'argent. Par exemple, certains investisseurs consciencieux n'investissent que dans des entreprises socialement responsables ou écoresponsables, et éviter de détenir des actions dans des sociétés qui promeuvent des valeurs ou des produits contraires à leurs principes moraux. Ce type d'investisseur est susceptible d'exercer une influence économique par le biais des décisions d'achat des consommateurs ainsi que par la sélection de leurs actions.

Ce type d'investissement éthique peut malheureusement limiter les options d'investissement d'une personne, ce qui peut entraîner des rendements inférieurs. Mais certaines choses valent plus que de l'argent pour les investisseurs consciencieux. (Voir aussi :Un guide simple pour l'investissement socialement responsable)

5. Investisseur immobilier

Tous les investisseurs ne possèdent pas d'actions. L'investisseur immobilier est propriétaire d'un bien immobilier, objets de collection, or, et peut-être même des obligations. Il ou elle veut investir dans des choses qu'il peut comprendre et contrôler dans une certaine mesure. Ce type d'investisseur peut ne pas faire confiance à Wall Street et évite la volatilité des actions.

Historiquement, cependant, les actions ont eu d'excellents retours sur investissement par rapport à d'autres types d'investissement, Ainsi, les investisseurs immobiliers qui évitent le marché boursier pourraient passer à côté. Les actions à grande capitalisation peuvent être un moyen relativement sûr de commencer à investir dans des actions pour les nouveaux investisseurs en actions.

6. Négocier l'investisseur

C'est le genre d'investisseur qui s'est jeté sur les actions de GM alors qu'elles étaient à 1 $ par action en 2009. Bien sûr, il y a un risque que les bonnes affaires deviennent sans valeur, mais il est possible que le cours de l'action rebondisse. L'investisseur de bonnes affaires examine attentivement les ratios P/E pour vérifier le prix de l'action par rapport au bénéfice par action au moment de décider quelle action acheter.

Les chasseurs de bonnes affaires doivent cependant se méfier – parfois, les actions à bas prix se négocient à bas prix pour une bonne raison. Plus le marché est gros, plus la recherche est méritée sur les raisons pour lesquelles le prix est si bas avant d'acheter.

7. Fidèle à l'entreprise

Le loyaliste de l'entreprise possède une quantité disproportionnée d'actions d'une entreprise individuelle. Cela pourrait être un stock tendance qui inspire la fidélité comme Apple ou Tesla, ou le loyaliste de l'entreprise pourrait posséder une grande partie des actions de son propre employeur.

Posséder une grande quantité d'actions d'une seule entreprise peut être risqué. L'entreprise pourrait connaître un scandale majeur ou la défaillance d'un produit et le cours de l'action pourrait chuter. Vous vous souvenez d'Enron ? Posséder beaucoup d'actions dans l'entreprise pour laquelle vous travaillez est encore plus risqué, car si quelque chose ne va pas, vous perdrez non seulement la valeur de votre fonds d'actions, mais vous risquez de perdre votre emploi en même temps. Certains conseillers financiers suggèrent que détenir plus de 10 à 15 % des actions de votre entreprise peut être excessif.

8. Ajusteur de portefeuille

Le tweaker de portefeuille n'est pas vraiment un trader actif, mais aime ajuster et peaufiner son portefeuille fréquemment en effectuant des virements entre fonds pour obtenir l'équilibre souhaité entre les grandes capitalisations, capitalisation moyenne, petit bouchon, étranger, national, croissance, valeur, et les catégories d'investissement obligataire.

S'il est bon d'ajuster occasionnellement votre portefeuille pour atteindre vos objectifs de placement, vendre fréquemment des investissements qui fonctionnent bien simplement pour atteindre un « équilibre » arbitraire dans votre portefeuille peut ne pas être la meilleure solution et pourrait nuire à votre rendement global. Comme nous l'avons conseillé à l'investisseur automatique, le rééquilibrage du portefeuille une ou deux fois par an est un bon intervalle pour la plupart des investisseurs.