Moyenne du coût en dollars :comment fonctionne cette stratégie d'investissement super simple

Investir n’est pas quelque chose dont vous savez tout immédiatement. Si vous débutez en bourse, vous êtes peut-être encore en train d'apprendre des concepts importants. Et vous apprendrez plus de détails sur la façon d'investir de l'argent tout en continuant à investir et à vous renseigner.

Mais un concept que vous mettez peut-être déjà en pratique sans même le savoir est la moyenne des coûts.

Il y a de fortes chances que vous appliquiez une moyenne d'achat si vous versez des cotisations automatiques à intervalles réguliers à un régime de retraite professionnel, comme un 401(k), un IRA (compte de retraite individuel), ou tout autre compte de placement. Mais même si vous le faites déjà, vous devez comprendre comment cela fonctionne.

Voici ce que vous devez savoir sur cette stratégie d'investissement pour décider si elle convient à votre situation financière personnelle et à vos objectifs.

Dans cet article

• Qu'est-ce que la moyenne des coûts en dollars ?
• Comment fonctionne la moyenne des coûts
• Les avantages de la moyenne des coûts en dollars
• Comment utiliser la moyenne des coûts en dollars
• FAQ sur la moyenne d'achat
• En bout de ligne

Qu'est-ce que la moyenne des coûts en dollars ?

La moyenne d'achat est la pratique consistant à investir un montant fixe d'argent sur une base récurrente, comme bihebdomadaire ou une fois par mois, sur une longue période de temps. Des exemples faciles à comprendre de la stratégie de calcul de la moyenne des coûts en action investissent 5% de votre salaire chaque chèque de paie dans un 401 (k) ou 200 $ toutes les deux semaines dans un compte de retraite individuel (IRA).

Si vous n'investissez qu'une fois par an, vous pourriez finir par investir au plus haut du marché. Cela pourrait entraîner des rendements inférieurs à l'avenir. La volatilité du marché signifie que les prix des investissements peuvent fluctuer considérablement sur de courtes périodes. Il peut sembler plus difficile que d'habitude de trouver des mouvements d'argent intelligents à effectuer dans un marché volatil.

La moyenne des coûts en dollars élimine ces inconvénients potentiels. Pour ce faire, il répartit votre investissement sur un certain nombre d'achats. Parce que vous investissez en utilisant un calendrier particulier sans faute, vous achetez l'investissement lorsque son prix de marché est en hausse, vers le bas, et partout entre les deux.

Historiquement, la tendance à long terme du marché boursier se traduit par une hausse globale des cours. Tant que vous restez investi dans un portefeuille diversifié et que cette tendance se maintient, votre investissement peut valoir plus à l'avenir que lorsque vous l'achetez, quels que soient les hauts ou les bas de cette année. Toutefois, rappelez-vous toujours que la performance passée d'un investissement n'est pas une garantie des résultats futurs.

La moyenne des coûts en dollars est plus facile que jamais grâce à la technologie et aux applications d'investissement. Une fois que vous avez ouvert un compte de placement, recherchez une option pour programmer des achats d'investissement automatiques. Vous devriez pouvoir le faire dans la plupart des types de compte, y compris les 401(k), IRA, et les comptes de courtage imposables.

La plupart des types d'investissement, comme les fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse, et actions, sont compatibles avec la moyenne des coûts en dollars. Les sociétés de bourse qui autorisent les placements fractionnés, une option où vous pouvez acheter moins qu'une part entière d'un actif, rendre cette stratégie encore plus accessible. Sans rompus, il faudrait économiser de l'argent pour acheter une seule action d'une grande entreprise avec un dollar, 000 cours de l'action. La combinaison d'achats d'actions fractionnées avec une moyenne d'achat vous permet d'investir un montant fixe à chaque période et de faire travailler votre argent immédiatement pour vous.

Lors de la programmation de ces investissements automatiques, assurez-vous simplement qu'ils ne dépassent pas les limites de cotisation annuelles. Par exemple, quelqu'un qui gagne 200 $, 000 par an qui décide de mettre 20% de son salaire dans un 401(k) finirait par dépasser les 19$, 500 plafond de cotisation annuel 401(k). Mais cela indique encore un autre avantage de la moyenne des coûts en dollars. Vous pouvez simplement diviser votre limite annuelle en un certain montant de paiements et utiliser ce nombre lorsque vous planifiez vos cotisations automatiques.

Comment fonctionne la moyenne des coûts

La moyenne des coûts en dollars peut sembler compliquée à mettre en pratique, mais ce n'est vraiment pas le cas. Bien que vous investissiez un montant particulier à chaque période, le nombre d'actions que votre argent achète varie. Le nombre d'actions que vous obtiendrez dépendra de son prix d'achat à ce moment-là. Heureusement, votre maison de courtage fait le calcul pour vous. Il suffit d'investir régulièrement une somme d'argent fixe.

Voici un exemple de la stratégie de calcul de la moyenne des coûts en dollars en action pour vous montrer comment cela fonctionne :

Joe décide d'investir 250 $ le premier jour de chaque mois dans un fonds indiciel total du marché boursier. À la première date d'investissement en janvier, le cours de l'action de ce fonds indiciel est de 25 $. Le cours de l'action fluctue tout au long de l'année, mais Joe continue d'investir 250 $ le premier de chaque mois.

Dans les mois où le prix augmente, il achète moins d'actions. Les mois où le prix baisse, il achète plus d'actions. Dans tous les mois, le montant qu'il investit reste le même. Le graphique ci-dessous montre l'impact de ces changements sur le nombre d'actions que Joe achète tout au long de l'année.

Mois Cours de l'action Investissement Actions achetées Nombre total d'actions détenues Valeur totale des actions janvier 25 $ 250 $ 10 10 250 $ février 27 $ 250 $ 9,26 19,26 520 $ Mars 30 $ 250 $ 8,33 27,59 828 $ avril 26 $ 250 $ 9,62 37,21 $ 967 $ Peut 22 $ ​​250 $ 11,36 48,57 $ 1 $, 069 juin 18 $ 250 $ 13,89 62,46 1 $, 124 juillet 20 $ 250 $ 12,5 74,96 1 $, 499 août 22 $ ​​250 $ 11,36 86,32 1 $, 899 septembre 24 $ 250 $ 10,42 96,74 2 $, 322 octobre 25 $ 250 $ 10 106,74 2 $, 669 novembre 27 $ 250 $ 9,26 116 3 $, 132 décembre 31 $ 250 $ 8,06 124,06 3 $, 846 Totaux 3 $, 000 124.06 3 $, 846

Les résultats peuvent être surprenants pour un nouvel investisseur. Dans ce cas, Joe a fini par gagner 846 $ de plus que ce qu'il avait investi tout au long de l'année sans passer des heures à analyser des actions individuelles ou à essayer de chronométrer le marché.

Les avantages de la moyenne des coûts en dollars

Commence à construire une habitude à long terme

Un récent sondage de FinanceBuzz a révélé que près de 62 % des Américains pensent que vous avez besoin d'au moins 1 $, 000 pour commencer à investir. Mais la vérité est que vous n'aurez peut-être même pas besoin de 10 $ pour commencer, car la moyenne d'achat vous permet d'investir avec de petits montants.

De nombreuses applications d'investissement vous permettent de planifier des investissements récurrents. Ils peuvent être aussi petits que quelques dollars sans exigences minimales de compte dans de nombreux cas. Cela commence l'habitude d'investir. Puis, vous pouvez augmenter ces montants comme vous le pouvez. En investissant davantage au fil du temps, vous pouvez faire fructifier vos placements encore plus rapidement.

Vous aide à acheter plus d'actions lorsque les prix d'investissement diminuent

Dans un marché en déclin, la moyenne d'achat vous permet d'acheter plus d'actions. Cela se produit parce que vous investissez le même montant à chaque période, quels que soient les prix d'investissement. Ainsi, vous bénéficiez d'une bonne affaire sur vos achats. Lorsque les cours des actions augmentent à l'avenir, il en résulte une plus grande valeur pour votre compte de placement parce que vous possédez plus.

Évite les complexités de la synchronisation du marché

Essayer de chronométrer le marché peut sembler intelligent. Après tout, acheter bas et vendre haut pourrait vous faire un beau profit. Malheureusement, c'est beaucoup plus facile qu'il n'y paraît. Il faut acheter au plus bas, vendre au sommet, et réinvestir au bas suivant pour réussir cela parfaitement.

Même s'il vous arrive de chronométrer l'un de ces événements, il y a de fortes chances que vous manquiez les deux autres. Les personnes qui ne sont pas investies les meilleurs jours sur les marchés, ce qui peut arriver juste après certains des pires jours, reçoivent souvent des rendements bien inférieurs à ceux qui restent investis dans les bons et les mauvais côtés.

Supprime le risque d'investissement émotionnel

Déterminer exactement quand investir peut être délicat. En période de baisse des marchés, la peur peut vous faire éviter d'investir. Personne ne veut voir son solde d'investissement baisser. À la fois, investir dans une économie en croissance peut donner l'impression que vous investissez de l'argent au sommet du marché. Cela pourrait être mauvais si l'on considère que le prochain marché baissier pourrait être imminent.

La moyenne des coûts en dollars supprime l'émotion de vos décisions d'investissement. Il vous permet de continuer à construire vos soldes d'investissement dans les bons comme dans les mauvais moments. Vous achetez simplement selon un calendrier défini.

Comment utiliser la moyenne des coûts en dollars

Si vous êtes convaincu que la moyenne d'achat est la bonne stratégie d'investissement pour vous, il est facile de commencer. D'abord, déterminer à quelle fréquence vous souhaitez investir. Si vous investissez dans votre régime de retraite au travail, vous investissez généralement avec chaque chèque de paie.

Prochain, déterminer combien vous voulez investir. Vous pouvez décider de vous fixer un objectif d'investissement annuel. Divisez l'objectif par le nombre d'investissements au cours de l'année. Par exemple, quelqu'un qui veut investir 5 $, 200 au cours de l'année suivante selon un horaire bihebdomadaire diviseraient 5 $, 200 par 26. Il en résulte un montant d'investissement régulier de 200 $.

D'autres peuvent trouver plus facile d'investir un montant fixe par mois. La plupart des gens ne font pas de budget sur une base annuelle, et vous pouvez avoir une meilleure idée de vos revenus et dépenses mensuels. En investissant ce que vous pouvez vous permettre dans votre budget mensuel normal, vous pourriez être plus susceptible de continuer à investir.

Après avoir décidé à quelle fréquence et combien investir, il est temps de choisir dans quoi vous voulez investir. Dans un 401(k), vous pouvez souvent définir vos cotisations pour qu'elles soient affectées aux investissements proposés par votre plan. Pour les régimes de retraite non liés au travail, choisissez un compte de courtage qui offre les choix de placement que vous préférez. Il peut s'agir de stocks, ETF, fonds communs de placement, ou même crypto-monnaie.

Finalement, mettre en place un calendrier d'investissement récurrent. Avec un régime de retraite en milieu de travail, ceci est normalement pris en charge pour vous, en fonction de vos périodes de paie. Pour les comptes de courtage, recherchez un investissement récurrent ou une option d'investissement planifiée dans votre compte. Si vous n'en trouvez pas, appelez la maison de courtage et demandez comment en créer une.

De nombreuses applications d'investissement populaires offrent des fonctionnalités d'investissement automatiques. Plusieurs incluent également une option pour acheter des fractions d'actions avec ce service. La combinaison de ces deux concepts permet d'investir de manière cohérente sans avoir à penser à faire un achat à chaque période.

Des applications telles que M1 Finance, Robin des Bois, et Betterment offrent tous ces options. A chaque date d'investissement, une entreprise retire de l'argent du compte bancaire que vous avez désigné comme votre compte de financement. Il utilise ensuite l'argent pour acheter autant de vos investissements prédéterminés que possible.

FAQ sur la moyenne d'achat

La moyenne du coût en dollars est-elle une bonne idée ?

Chaque personne doit décider si la stratégie de la moyenne des coûts en dollars convient bien à ses besoins. Cela peut vous aider à développer une saine habitude d'investissement. Cela peut vous préparer à un succès financier futur même si vous n'avez pas beaucoup d'argent pour faire un investissement forfaitaire. Cela vous aide également à éviter le timing du marché lorsque vous investissez à long terme, car le processus est automatisé. Donc selon le type d'investisseur que vous êtes et votre échéancier idéal pour vos investissements, vous pouvez trouver que la moyenne des coûts est une bonne idée.

Quels sont les inconvénients de la moyenne des coûts en dollars?

La moyenne des coûts ne convient pas à tout le monde. En particulier, ceux qui ont une grosse somme forfaitaire à investir peuvent passer à côté de rendements potentiels. Si vous calculez la moyenne de votre argent sur une période de temps où le prix de votre investissement augmente, vous seriez pire que d'investir une somme forfaitaire à l'avance. Malheureusement, il est impossible de prédire l'avenir, il est donc difficile de savoir quand cette stratégie peut présenter cet inconvénient.

La moyenne des coûts en dollars est-elle meilleure dans un marché baissier ?

La moyenne du coût en dollars peut vous aider à acheter plus d'actions du même investissement dans un marché baissier, ce qui est généralement considéré comme étant lorsque le marché est de 20 % ou plus en dessous d'un sommet récent. Si l'investissement continue de baisser, vous pouvez acheter plus d'actions avec chaque investissement. Cela dit, le prix de l'investissement doit à terme s'inverser et augmenter sur le long terme pour que cette stratégie se déroule au mieux.

En bout de ligne

La moyenne d'achat peut vous aider à créer une saine habitude d'investissement, surtout si vous le configurez à l'aide d'outils d'investissement automatisés tels que les meilleures applications d'investissement. Bien que cette stratégie d'investissement ne soit pas parfaite dans tous les cas, les avantages l'emportent souvent sur les inconvénients pour ceux qui se lancent dans leur parcours d'investissement.

Un investissement cohérent sur une base régulière vous permet d'acheter lorsque les prix d'investissement sont élevés, meugler, et partout entre les deux. Si les marchés continuent de fournir des rendements d'investissement positifs sur de longues périodes, la moyenne d'achat pourrait vous aider à devenir millionnaire au moment de votre retraite. La clé est de rester investi et de s'en tenir à votre plan.