Assurance SIPC vs. FDIC :par laquelle êtes-vous couvert ?

Ces jours, il y a de fortes chances que votre compte de courtage fonctionne un peu comme un compte d'une autre institution financière. En plus d'offrir un accès aux investissements, vous pouvez également utiliser des comptes bancaires, y compris l'accès aux comptes courants, comptes d'épargne, et même des polices d'assurance-vie, dans certains cas.

Cependant, même si les courtiers proposent ces autres produits, il est important de noter que certains d'entre eux utilisent une banque assurée par la FDIC pour gérer les produits bancaires. Par conséquent, vous pourriez avoir une couverture d'assurance FDIC sur certains produits et une assurance SIPC sur d'autres.

Lorsque vous réfléchissez à l'endroit où placer votre argent, il est important de comprendre les différences entre l'assurance SIPC et l'assurance FDIC. Voici comment chacun fonctionne et ce qu'il couvre.

Dans cet article

• Comment fonctionne l'assurance SIPC ?
• Comment fonctionne l'assurance FDIC ?
• Comparaison entre assurance SIPC et FDIC
• FAQ
• La ligne de fond

Comment fonctionne l'assurance SIPC ?

La Securities Investor Protection Corporation (SIPC) est une société à but non lucratif créée en 1970 à la suite de plusieurs faillites de courtiers. Les pertes qui en ont résulté pour les clients ont incité la création de cette adhésion à l'assurance, et maintenant les investisseurs sont protégés, dans une certaine mesure, en cas de défaillance du courtier. La loi a été modelée de manière similaire à l'idée derrière la Federal Deposit Insurance Corp.

Avec l'assurance SIPC, les courtiers membres cotisent à un fonds d'assurance. S'il y a un problème, le fonds d'assurance SIPC verse pour indemniser les clients en cas de faillite d'une maison de courtage couverte. Lorsqu'un courtier est membre de SIPC, les titulaires de compte bénéficient d'une protection contre la perte de titres (actions, obligations, des fonds négociés en bourse, les fonds du marché monétaire, fonds communs de placement, Titres du Trésor, etc.) et en espèces en cas de faillite d'une société de bourse. Votre compte est généralement protégé jusqu'à 500 $, 000, qui comprend une limite en espèces de 250 $, 000.

Il est important de noter que la SIPC ne fournit pas nécessairement des liquidités pour les titres. Au lieu, il tente de remplacer les titres de votre compte. En outre, L'assurance SIPC ne couvre pas les pertes des investisseurs dues aux fluctuations du marché. Il existe également d'autres limites de couverture à connaître. Selon SIPC.org, L'assurance SIPC ne couvre pas les contrats à terme, opérations de change, ou des contrats d'investissement (tels que des sociétés en commandite) et des contrats de rente fixe qui ne sont pas enregistrés auprès de la Securities and Exchange Commission des États-Unis.

Avec cette couverture, seule la trésorerie destinée à l'achat de certains titres est protégée. Les espèces destinées à acheter des marchandises ne sont pas incluses dans la protection SIPC. Avant de supposer que votre compte de placement est protégé, revoir l'utilisation que vous faites de l'argent, et à quoi ça sert, car cela peut faire la différence.

Comment fonctionne l'assurance FDIC ?

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) est une agence fédérale créée par le gouvernement américain en 1933 en réponse aux faillites bancaires pendant la Grande Dépression. Tant de banques ont fait faillite et de nombreuses personnes ont perdu leurs économies parce que les banques ne pouvaient pas honorer leurs obligations envers les consommateurs. L'idée était de protéger les déposants en cas de faillite bancaire.

Les établissements bancaires versent des primes à la FDIC, et si une banque couverte fait faillite, vous pourriez récupérer votre argent, ou le faire transférer automatiquement dans une autre institution. Pour la plupart, vous pouvez probablement vous attendre à récupérer votre argent, jusqu'à la limite de couverture, si une banque fait faillite.

L'assurance FDIC standard couvre 250 $, 000 dans chaque catégorie de propriété dans chaque banque. Donc, il est possible d'avoir plus de 250$, 000 protégés dans une banque, si vous avez des comptes dans plusieurs catégories de propriété. Par exemple, si vous avez 250 $, 000 dans un seul compte et 100 $, 000 sur un compte joint, vous pourriez avoir une couverture pour tout cela, étant donné que les comptes individuels et les comptes conjoints relèvent de catégories de propriété différentes. Discutez avec votre banque de ce qui est protégé et du montant d'assurance dont vous disposez.

Comptes de dépôt bancaire, y compris les économies, vérification, certificats de dépôt, comptes de dépôt du marché monétaire, et certains comptes de retraite ont généralement une couverture FDIC. Généralement, ce type d'assurance ne couvre pas l'argent investi en actions, rentes, polices d'assurance-vie, ou des fonds communs de placement du marché monétaire.

Comparaison entre assurance SIPC et FDIC

Assurance SIPC Assurance FDIC Ce qu'il couvre Titres et espèces détenus sur un compte de courtage et destinés à l'achat de titres Comptes de dépôt, y compris les économies, vérification, CD, et certains types d'IRA, les limites d'assurance typiques sont de 500 $, 000 par type de compte par institution (incluant 250 $, 000 limite de trésorerie par type de compte par institution) 250 $, 000 par catégorie de propriété par institution

Investissements vs dépôts

Il est important de noter que l'assurance SIPC couvre généralement les investissements. Ce sont des actifs qui peuvent s'attendre à un rendement plus élevé en fonction du capital que vous investissez. Cependant, les investissements ne sont pas garantis. En réalité, vous pouvez potentiellement perdre de l'argent sur des investissements. Bien que vous ayez plus de chances d'obtenir un rendement plus important, vous avez également la possibilité d'une perte. Lorsque vous apprenez à investir de l'argent, il est important d'en être conscient.

Dépôts, d'autre part, sont censés être sûrs et sont généralement couverts par une assurance FDIC. Lorsque vous déposez de l'argent dans une institution financière, vous vous attendez à ce que l'argent reste sûr et accessible. Vous ne recevrez pas un retour important pour vos dépôts, mais vous savez que votre argent est sûr et liquide. Équilibrer le montant que vous conservez en dépôt et le montant que vous investissez est une partie importante de l'apprentissage de la gestion de l'argent afin que vous puissiez faire fructifier votre patrimoine tout en prenant des précautions.

Montants de couverture

Une autre différence entre la FDIC et la SIPC est le montant de la couverture que chacun fournit. La limite de couverture SIPC typique pour un compte d'investissement est de 500 $, 000, avec 250 $, 000 de cela inclus comme limite de trésorerie. Il convient de noter que les 500 $, montant de 000 (et 250 $, 000 cash limit) est par type de compte par institution. Par exemple, vous pourriez avoir un Roth IRA et un SEP IRA dans la même maison de courtage, et les deux seraient couverts jusqu'à 500 $, 000. Ou vous pourriez avoir Roth IRA et un SEP IRA dans différentes maisons de courtage, et les deux seraient couverts jusqu'à 500 $, 000. Les 250 $, La limite de trésorerie de 000 000 pour la couverture s'appliquerait à tous les comptes.

D'autre part, L'assurance FDIC couvre jusqu'à 250 $, 000 par catégorie de propriété par institution financière. Il est important de faire cette distinction de catégorie de propriété avec l'assurance FDIC. Par exemple, un seul compte d'épargne est protégé jusqu'à 250 $, 000, tandis qu'un compte d'épargne conjoint a cette protection pour chaque copropriétaire. La part de propriété dans le compte est additionnée séparément avec d'autres comptes conjoints dans lesquels ils ont une part et ce montant est assuré jusqu'à 250 $, 000.

Comprendre votre couverture peut vous aider à décider où garder votre argent, et si vous avez besoin de l'étaler. Dans certains cas, il peut être judicieux de détenir de l'argent dans différentes maisons de courtage ou auprès de différentes institutions financières afin de s'assurer que vous ne dépassez pas les limites. Considérez vos options et comment vous pouvez garder une plus grande partie de votre argent en sécurité.

Défaillance de l'entreprise

Les assurances SIPC et FDIC sont conçues pour aider les consommateurs en cas de défaillance financière d'une maison de courtage ou d'une banque. Vous ne serez pas protégé contre vos propres décisions ou pertes de marché, mais si le courtier ou toute autre institution financière est en faute, et il a la bonne couverture, vos actifs doivent être protégés.

Vérifiez soigneusement que l'entreprise que vous choisissez pour vos actifs dispose de la bonne assurance. De cette façon, vous pouvez être raisonnablement sûr que si quelque chose ne va pas pour la maison de courtage ou la banque, vous pouvez récupérer une partie de la valeur de vos actifs.

Il est également important de noter que si vous utilisez une coopérative de crédit, vous devriez rechercher une assurance de la National Credit Union Administration (NCUA).

FAQ

Ce qui est mieux, Assurance FDIC vs SIPC ?

Ni l'un ni l'autre n'est meilleur que l'autre. Ces deux types d'assurance sont conçus pour aider à protéger vos actifs contre les défaillances de l'entreprise. Pour vos dépôts, assurez-vous d'utiliser une banque assurée par la FDIC. Pour vos investissements, assurez-vous que la maison de courtage a une assurance SIPC. De cette façon, une plus grande partie de vos actifs est protégée en cas de faillite de votre banque ou de votre maison de courtage.

L'assurance FDIC est-elle par compte ou par banque ?

L'assurance FDIC est basée sur des catégories de propriété. Ainsi, tous les comptes de la même catégorie de propriété dans la même banque sont additionnés et protégés jusqu'à 250 $, 000. Par exemple, si vous avez 100$, 000 sur un compte d'épargne, 200 $, 000 en CD et 10 $, 000 sur votre compte courant auprès d'une banque, tout votre argent n'est pas protégé si tous ces comptes appartiennent à un seul propriétaire (vous).

Si vous avez des questions pour savoir si tout votre argent est entièrement couvert, vous pouvez parler à votre banque, ou utilisez un outil pratique de la FDIC pour estimer votre couverture.

La couverture SIPC est-elle par compte ou par société de bourse ?

L'assurance SIPC reconnaît différentes capacités de compte à chaque société de bourse. Par exemple, si vous avez un compte individuel chez une maison de courtage, ainsi qu'un compte joint avec votre partenaire, chaque compte a son propre 500 $, 000 limite. Vous pouvez également bénéficier d'une protection auprès de différentes sociétés de courtage. Les meilleurs comptes de courtage ont une assurance SIPC, alors assurez-vous d'être couvert avant de décider où investir.

La ligne de fond

Il n'est pas nécessaire d'essayer de trancher entre l'assurance SIPC et l'assurance FDIC. Les deux types d'assurance sont prolongés automatiquement, tant que vous utilisez une institution financière ou une maison de courtage couverte. Les assurances FDIC et SIPC sont conçues pour vous protéger en cas de défaillance de l'entreprise qui vous fournit des services financiers. Beaucoup de gens recherchent déjà des banques assurées par la FDIC, mais il est également important de vérifier l'assurance SIPC avant d'investir de l'argent. La plupart des meilleures applications d'investissement proviennent de maisons de courtage membres de la SIPC.

Cependant, il est important de faire attention aux limites de ces deux types d'assurance. Les limites sur le montant que vous récupérerez en cas de faillite d'une banque ou d'un courtier peuvent signifier que ceux qui ont de gros comptes pourraient ne pas être entièrement couverts. Prenez le temps de revoir vos comptes régulièrement pour voir si vous devez changer la façon dont vous gérez votre argent et où vous le conservez.