10 conseils d'épargne et d'investissement pour tous les âges

Il existe essentiellement deux stratégies pour stimuler l'épargne et les investissements :augmenter vos revenus et réduire vos dépenses.

Que vous soyez un jeune adulte prêt à commencer à épargner pour la retraite, une quinquagénaire prête à rembourser son hypothèque ou une personne âgée vivant avec un revenu fixe, ces conseils peuvent vous aider à réaliser des économies, réduire la dette, augmenter vos revenus et investir judicieusement.

1. Payez-vous d'abord

Économisez une partie de votre revenu mensuel dès que vous l'obtenez, plutôt mettre de côté ce qui reste.

Une façon de le faire est de mettre en place des virements automatiques de votre compte bancaire vers un compte d'épargne ou un compte de placement.

« Prenez un pourcentage de votre salaire ou un nombre aléatoire et faites-le automatiquement. N'y pense pas. N'y retournez pas. Il suffit de le faire, " dit Ronit Rogoszinski, conseiller en patrimoine senior chez SlateStone Wealth à New York.

2. Économisez pour les urgences

Un compte d'épargne d'urgence est le fondement d'un plan financier solide. Mais qu'est-ce qu'une urgence au juste ?

Une véritable urgence est quelque chose sur lequel vous n'avez aucun contrôle et peu de choix, comme une maladie grave ou une perte d'emploi. Une dépense peu fréquente que vous pouvez anticiper, comme une réparation de voiture ou un voyage pour rendre visite à de la famille, n'est pas une urgence mais plutôt une catégorie distincte de dépenses pour laquelle il faut également économiser.

Une règle générale consiste à économiser suffisamment pour couvrir trois à six mois de dépenses.

Si vous avez l'habitude de puiser dans vos économies alors que vous ne devriez pas, déplacez ces fonds vers des comptes d'épargne séparés afin que les fonds ne soient pas épuisés lorsque vous en avez besoin.

3. Dépensez moins, économiser plus

Épargner commence souvent par dépenser moins. Que ce soit un salon de coiffure cher, du café quotidien de qualité supérieure ou des vêtements neufs au prix de détail, la plupart des gens peuvent trouver des choses à réduire de leur budget.

Lorsque vous réduisez vos dépenses, ne laissez pas l'épargne dans votre poche, portefeuille ou compte courant, où vous dépenserez simplement l'argent pour autre chose. Au lieu, effectuer un paiement ce jour-là sur une dette ou transférer l'argent sur un compte d'épargne où il sera hors de portée.

4. Perdre une habitude, faire des économies

Si vous achetez une danoise tous les matins en allant au travail, dîner au restaurant cinq soirs par semaine ou se livrer à d'autres habitudes similaires, décidez de substituer une habitude de rester à la maison et d'économiser pendant un ou deux de ces jours.

« Essayez de réduire une habitude de dépenses discrétionnaire et mettez l'épargne en banque ou mettez-la à rembourser une dette, », dit Rogoszinski.

Rembourser une dette peut être un excellent moyen de libérer de l'argent que vous pouvez réaffecter à l'épargne ou à l'investissement. Faites une liste de vos dettes et remboursez d'abord celles qui ont les taux d'intérêt les plus élevés ou les soldes les plus faibles.

5. Soyez créatif et gagnez plus d'argent

Il existe deux façons de gagner plus d'argent :trouver un emploi à temps partiel et vendre des choses dont vous n'avez plus besoin.

Travailler de plus longues heures peut sembler fastidieux, mais un travail supplémentaire avec une échéance et un objectif d'épargne à court terme spécifique peut être une stratégie intelligente. En réalité, un récent sondage Bankrate a révélé que l'arnaqueur moyen gagne plus de 8 $, 000 par an.

"Regardez-le comme, « Je vais travailler à temps partiel jusqu'à ce que j'économise suffisamment d'argent pour acheter une nouvelle voiture dans deux ans. » Ensuite, cela ne devient pas aussi onéreux que si vous pensiez, « Je dois occuper deux emplois pour le reste de ma vie, ' », dit Frank Boucher, propriétaire de Boucher Financial Planning Services à Reston, Virginie.

Vendre quelque chose dont vous n'avez pas besoin comme une voiture supplémentaire, vêtements de créateurs d'occasion, objets de collection, les instruments de musique ou les bijoux peuvent également générer de l'argent pour économiser.

6. Petit pas vers l'épargne

Si vous trouvez que l'épargne est un défi, commencez par essayer d'économiser seulement 100 $ ou 500 $ pour un achat ou une dépense spécifique. Lorsque vous avez économisé et dépensé cette somme, continuez à économiser ce montant ou plus pour pouvoir payer ce dont vous avez besoin en espèces plutôt qu'à crédit.

Si vous n'êtes pas en mesure d'économiser de l'argent pour des achats importants et des investissements à long terme, vous vivez au-dessus de vos moyens. Cela appelle des ajustements majeurs, comme échanger une nouvelle voiture contre un moyen de transport fiable de base ou déménager dans un logement plus abordable.

7. Allouez vos actifs

Certains investissements sont relativement dociles sur l'échelle risque-rendement tandis que d'autres sont plus volatils.

En général, les jeunes devraient investir de manière plus agressive tandis que les personnes plus âgées devraient être plus conservatrices.

Si vous êtes un investisseur novice, commencer avec un panier d'investissements, peut-être dans un fonds commun de placement ou dans des actifs que vous choisissez vous-même. L'objectif devrait être de diversifier sans rendre votre portefeuille trop compliqué ou trop étroit.

Que vous soyez un investisseur novice ou expérimenté, soyez prudent sur les investissements avec un profil risque-rendement élevé.

« Il y a une corrélation directe entre le rendement et le risque, donc si on vous promet une tarte dans le ciel, vous pouvez être sûr qu'il y a beaucoup de risques, », dit Boucher.

8. Comprendre les coûts d'investissement

Que vous parliez d'actions et d'obligations, fonds communs de placement, commissions de courtage ou frais de gestion du régime de retraite 401(k), pratiquement tous les investissements impliquent des coûts que les investisseurs doivent comprendre.

"Parfois, l'employeur subventionnera une partie du coût d'un 401(k), et parfois (elle) transmettra le tout aux employés, ", dit Cheryl Krueger, président de Growing Fortunes Financial Partners LLC, un cabinet de planification financière à Schaumburg, Illinois. « Aller voir (vos responsables) et leur faire savoir que vous avez remarqué est utile. »

Si votre régime de retraite d'employeur a des coûts exceptionnellement élevés, vous voudrez peut-être investir juste assez pour capter la correspondance de votre employeur et faire des investissements supplémentaires en dehors de ce plan.

9. Tenez-vous en à un plan d'investissement

Une baisse du marché boursier peut être une bonne opportunité d'achat pour les investisseurs réguliers qui souhaitent ajouter à leur portefeuille.

"Intuitivement, tu veux t'enfuir, " Boucher dit, "mais ce que vous devriez faire, c'est poursuivre votre stratégie d'achat d'un mélange d'actions et d'obligations."

Revoir votre stratégie d'investissement une à deux fois par an, et ne laissez pas les gros titres vous faire dérailler lorsque vous allouez vos fonds.

« L'objectif devrait être que ce soit un processus continu, à ne pas arrêter ou redémarrer en raison de l'actualité du jour, », dit Rogoszinski.

10. N'ayez pas peur de demander de l'aide

Lorsqu'il s'agit d'investir, certains ne savent peut-être pas par où commencer. Comment savoir quelles actions choisir ? Comment savoir si votre portefeuille est équilibré ? N'ayez pas peur de demander conseil à un professionnel agréé. Les services de conseil ne sont pas réservés aux riches; faites vos recherches et trouvez un service à faible coût qui vous aidera à gagner en confiance dans le marché.