Faut-il acheter des obligations d'épargne américaines ?

Les obligations d'épargne américaines ne sont pas aussi populaires que par le passé. Autrefois un cadeau préféré des grands-parents et l'un des véhicules les plus populaires pour des économies à long terme, les faibles taux d'intérêt ont rendu ces options de placement moins attrayantes.

Pourtant, il y a encore des avantages à détenir des obligations d'épargne américaines. Voici un aperçu des avantages et des inconvénients des obligations d'épargne.

Obligations d'épargne américaines :un aperçu

Les obligations d'épargne sont essentiellement des I.O.U. du gouvernement. Ils sont soutenus par la pleine foi et le crédit du Département du Trésor des États-Unis, ce qui signifie qu'ils sont essentiellement sans risque.

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Auparavant, les Américains pouvaient acheter des obligations d'épargne en sachant que leur investissement doublerait de valeur en 10 ans ou moins. C'était à une époque où les taux d'intérêt étaient beaucoup plus élevés.

Les bons d'épargne portent intérêt chaque année, mais ces intérêts ne sont payés qu'une fois rachetés ou arrivés à échéance. Aujourd'hui, le Trésor américain ajuste la valeur d'une obligation pour doubler le prix d'émission initial après 20 ans si les taux sont suffisamment bas pour que les paiements d'intérêts n'aient pas doublé la valeur de l'obligation.

Types d'obligations d'épargne américaines

Il existe aujourd'hui deux types d'obligations d'épargne :

• Obligation d'épargne américaine série EE :Ces obligations croissent à un taux d'intérêt fixe tout au long de leur vie, vous permettant de savoir avec certitude combien vous serez payé à l'échéance ou au rachat.

• Obligation d'épargne américaine de série I : Ces obligations offrent également un taux d'intérêt fixe, mais ce taux est combiné avec un autre taux d'intérêt qui est lié au taux d'inflation. Parfois, l'inflation tombe en territoire négatif, mais le taux de rendement de l'obligation atteint un plancher à 0 %.

Les avantages des obligations d'épargne américaines

Le principal avantage d'investir dans des obligations d'épargne est que vous pouvez être sûr que votre argent est en sécurité. Mais il y a aussi d'autres avantages :

• Investissement minimum bas. Contrairement à d'autres types de placements de trésorerie, vous pouvez acheter des obligations d'épargne avec de très petites sommes d'argent aussi bas que 25 $.
• Avantages fiscaux. Les intérêts gagnés sur les obligations d'épargne sont exonérés d'impôts étatiques et locaux. De plus, vous n'avez pas à payer d'impôt fédéral sur les intérêts gagnés jusqu'à ce qu'une obligation soit encaissée ou arrive à échéance. Si vous utilisez l'obligation pour payer vos études, les intérêts gagnés pourraient être exonérés d'impôts fédéraux.
• Protection contre l'inflation. Les obligations de série I peuvent être un bon moyen de protéger le pouvoir d'achat de votre argent, surtout en période de forte inflation.
• Aucun frais ni dépenses. Contrairement à de nombreuses autres méthodes courantes d'épargne à long terme, il n'y a pas de dépenses courantes associées à la possession d'obligations d'épargne.

Les inconvénients des obligations d'épargne américaines

L'inconvénient majeur des obligations d'épargne est leur faible taux de rendement. Vous pourrez peut-être trouver des taux d'intérêt plus élevés parmi une gamme d'autres investissements prudents, tels que les comptes d'épargne à haut rendement qui ont également le soutien du gouvernement américain.

Au-delà de la perspective de faibles rendements, cependant, l'incapacité de rembourser les obligations d'épargne dans l'année suivant leur achat peut les rendre moins attrayantes. Quoi de plus, si vous effectuez un rachat au cours des cinq premières années, vous perdrez les intérêts accumulés au cours des trois derniers mois. Il est assez courant que les gens aient besoin de puiser dans leur épargne à long terme pour couvrir des dépenses imprévues, donc ces restrictions, avec les faibles taux d'intérêt offerts, sont une raison suffisante pour réfléchir à deux fois avant d'investir dans des obligations d'épargne.