Comment créer un budget en 5 étapes simples

En règle générale, on nous apprend à éviter de dépenser plus que nous ne gagnons. Plus facile à dire qu'à faire, surtout si vous n'avez pas de plan concret en place.

C'est là qu'un budget entre en jeu. Mais créer un budget que vous respecterez réellement peut s'avérer difficile. Alors, voici ce qu'il faut faire pour soulager les maux de tête et les frustrations.

Avant de commencer

Pour construire un budget qui fonctionne, vous devrez accepter le bon état d'esprit afin de ne pas être vaincu avant de commencer. Cela signifie créer un plan réaliste et s'engager à le mener à bien, même pendant ces semaines et ces mois difficiles.

Si vous avez plus de factures que vous n'avez d'argent, il est tout à fait compréhensible d'avoir des difficultés avec la budgétisation. Dans ce cas, vous devrez trouver des moyens de compléter votre revenu mensuel et éventuellement commencer à rechercher des opportunités plus lucratives.

De plus, gardez à l'esprit que le but est de réduire les dépenses frivoles afin que vous puissiez faire fructifier votre argent et atteindre vos objectifs financiers.

Qu'est-ce qu'un budget ?

La définition classique d'un budget est "un plan de coordination des ressources et des dépenses". Cette définition ne fait pas grand-chose, au-delà de la nécessité de comprendre comment faire fonctionner vos revenus et vos dépenses pour vous, d'où le mot "coordination".

Mais qu'est-ce que cela signifie réellement? Eh bien, lorsque vous budgétisez votre argent, il y a un résultat souhaité. Pour certains, il peut s'agir de survie jusqu'au prochain chèque de paie, tandis que d'autres visent à rembourser leurs dettes, à économiser pour l'université ou à acheter une maison.

Comment créer un budget

Être en mesure de suivre vos dépenses devrait en fin de compte vous orienter dans la bonne direction pour atteindre vos objectifs financiers. Et cela ne signifie pas un pincement de l'argent ou une privation. Un budget personnel vous aide simplement à avoir une idée plus précise d'où va votre argent et où il devrait aller à la place.

Mais pour que cela fonctionne, votre budget doit être réaliste et vous devez vous engager à le mener à bien.

Étape 1 :Rassemblez des informations financières

Maintenant que vous avez adopté le bon état d'esprit concernant les budgets ou les plans de dépenses et que vous avez compris leur véritable objectif, il est temps de créer le vôtre. Mais avant de télécharger un logiciel sophistiqué ou de commencer à remplir une feuille de calcul budgétaire, vous voudrez rassembler une liste détaillée de votre revenu net (salaire net) et de vos dépenses fixes.

Étape 2 :Sélectionnez une méthode de budgétisation

Essentiellement, vous voulez déterminer comment vous allez budgétiser votre argent afin de pouvoir constituer votre épargne pour les urgences et l'avenir. (Non, il ne s'agit pas d'une approche unique et vos besoins peuvent changer avec le temps).

De nombreux experts financiers recommandent la méthode 70:20:10 ou 50:30:20, mais tout dépend de ce que vous essayez d'accomplir. La méthode 70:20:10 suggère que vous affectiez 70 % de vos revenus aux dépenses, 20 % à l'épargne et les 10 % restants au remboursement de la dette.

Selon la méthode 50:30:20, 50 % vont aux dépenses, 30 % vont aux désirs et 20 % vont à une combinaison de dettes et d'épargne.

Par exemple, 70:20:10 peut fonctionner pour quelqu'un avec un fonds d'urgence sain et un remboursement de dette minimal. En revanche, une personne disposant d'un revenu disponible sain mais d'une dette importante pourrait probablement bénéficier davantage de la méthode 50:30:20.

Étape 3 :Créez votre budget

Exécutez les chiffres

Ensuite, faites le compte de toutes vos dépenses et revenus mensuels pour voir où vous en êtes. Comme mentionné précédemment, si vos dépenses dépassent largement votre revenu mensuel, la première étape consiste à réduire ce total à un montant gérable.

Consultez vos relevés bancaires, vos reçus et vos relevés de carte de crédit pour voir où vous dépensez. Une fois que vous avez résolu le problème, vous êtes prêt à commencer à créer un budget.

Allouer les dépenses

Selon la méthode de budgétisation que vous avez sélectionnée à l'étape 2, vous devrez répartir les sorties ou les dépenses en conséquence. Dans la plupart des cas, les buckets sont :

• Des dépenses fixes ou vos besoins. Il s'agit notamment du loyer ou de l'hypothèque, de la nourriture, des paiements de voiture, des vêtements, de l'assurance, de la garde d'enfants, des soins pour animaux de compagnie et d'autres dépenses liées au ménage.
• La dette, ou vos dettes mensuelles. Il s'agit notamment de tous les types de prêts et de dettes de carte de crédit. Plus vous pouvez payer chaque mois, mieux c'est. Priorisez d'abord la dette la plus chère pour économiser sur les intérêts.
• Économies, y compris des fonds pour votre fonds d'urgence et votre pécule. Vous aurez besoin de trois à six mois de dépenses dans votre fonds d'urgence pour éviter de contracter davantage de dettes en cas d'urgence financière. Il est également important de cotiser à des comptes de retraite pour assurer votre avenir et profiter de votre employeur (le cas échéant).
• Envisagez d'automatiser vos cotisations de retraite pour vous assurer de respecter le plan et d'atteindre vos objectifs de retraite à temps. Vous voulez également laisser suffisamment de temps pour que votre argent travaille pour vous grâce au pouvoir des intérêts composés, il est donc préférable d'être discipliné avec vos cotisations de retraite le plus tôt possible.
• Des dépenses flexibles, ou des envies, car cela n'a pas de sens de se priver. C'est votre argent et vous méritez d'en profiter !

Vous aurez également besoin d'un coussin qui agit comme un tampon pour couvrir les petits excédents ou les dépenses imprévues qui surviennent. Par exemple, si votre facture de services publics est supérieure de 25 $ à ce que vous aviez prévu ou si votre enfant doit payer 15 $ de frais de sortie scolaire, vous n'aurez pas à puiser dans vos économies pour couvrir les dépenses.

Étape 4 :Exécutez votre plan

Si vous voulez aller à la vieille école, un cahier ou un stylo et du papier feront l'affaire. Vous pouvez également transférer vos chiffres dans une feuille de calcul et établir votre budget mensuel à partir de là.

Mais si vous êtes toujours en déplacement et que vous préférez gérer votre argent du bout des doigts, un outil ou une application de budgétisation en ligne peut être plus idéal. Vous ne savez pas par où commencer ? Consultez cette liste complète d'applications logicielles de budgétisation pour mettre en œuvre votre plan de dépenses.

Étape 5 :Récompensez-vous

Vous avez travaillé assidûment tout le mois pour respecter votre budget. Alors pourquoi ne pas vous récompenser ? Cela ne signifie pas dépenser une liasse d'argent au centre commercial ou lors d'une mini-shopping ou quoi que ce soit du genre. Mais vous pouvez travailler un petit pourcentage dans votre budget pour vous faire plaisir chaque mois.

Conseils supplémentaires

Planification en ligne ou paiement de facture en ligne

Planifier vos paiements à l'avance en utilisant en ligne ou via la fonction de paiement de facture de votre institution financière réduit la probabilité de faire exploser votre budget. Pourquoi donc? Malgré le fait que les fonds resteront sur votre compte jusqu'à la date à laquelle ils doivent être retirés, vous saurez que l'argent est interdit pour les dépenses occasionnelles.

Épargnes automatisées

Au lieu de vous démener pour économiser de l'argent chaque mois après que le puits se soit asséché, faites-en une priorité en automatisant vos économies. En faisant en sorte que les fonds soient envoyés sur un compte séparé au moment où votre dépôt direct est déboursé, vous n'avez pas à vous soucier d'effectuer un transfert supplémentaire. De plus, il ne sera pas aussi tentant de dépenser de l'argent qui se trouve dans un compte d'épargne à partir duquel vous n'effectuez pas de transactions régulières.

Si vous êtes travailleur autonome, vous devrez être un peu plus discipliné. En supposant que vous ne vous payez pas de salaire, faites-en une priorité de transférer des fonds sur votre compte bancaire chaque fois que des fonds arrivent sur votre compte. Cela vous permettra d'atteindre vos objectifs d'épargne chaque mois.

Système d'enveloppe

Vous n'êtes pas un grand amateur de cartes et vous préférez utiliser de l'argent liquide pour vos dépenses quotidiennes ? Le système d'enveloppe peut être la solution idéale pour vous. En un mot, vous transférez le montant que vous budgétisez pour l'épargne sur le compte approprié, payez vos factures et placez ce qui reste dans des enveloppes étiquetées en fonction de leur utilisation prévue. Les fonds peuvent être transférés entre les enveloppes, mais une fois qu'elles sont vides, vos dépenses s'arrêtent jusqu'au prochain cycle budgétaire.

Ce système peut être très avantageux si vous utilisez fréquemment votre compte à découvert en faisant des achats quotidiens. Cela élimine également le besoin de suivre chaque centime de votre revenu disponible dépensé pour les «besoins», car il est beaucoup plus facile de voir où vous en êtes avec de l'argent en main que de suivre les soldes de comptes qui peuvent ne pas refléter ce que vous avez réellement dépensé.

Si l'idée d'avoir autant d'argent en main ne vous convient pas, essayez d'ouvrir un compte uniquement pour votre revenu disponible. Demandez une carte de débit et configurez des alertes de compte pour éviter les dépenses excessives.

Et si vous êtes vraiment discipliné, vous pouvez utiliser une carte de crédit avec récompenses pour gagner quelque chose en échange de vos dépenses, mais vous devez le rembourser chaque mois pour éviter les intérêts. Le moyen le plus simple de faire fonctionner cette méthode pour vous consiste à définir des limites de dépenses.

Conclusion

Établir un budget ne doit pas être un exercice exténuant. En suivant ces conseils de budgétisation, vous serez sur la bonne voie pour maîtriser votre argent. Et n'oubliez pas d'ajuster vos chiffres à mesure que vos objectifs ou vos besoins changent.