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3 meilleures compagnies d'assurance locataires pour 2022

Si vous louez un appartement, vous évitez les frais supplémentaires de l'assurance habitation. Mais même si vous ne possédez pas de maison, c'est toujours une bonne idée de protéger vos biens personnels. L'assurance habitation de votre propriétaire peut ne pas couvrir vos biens, ce qui signifie que vous avez besoin d'une assurance locataire.

Que vous soyez un étudiant, un professionnel vivant en ville ou une personne âgée qui vient d'emménager dans un appartement, l'assurance locataire vous offre une sécurité. Trouver la meilleure assurance locataire garantit que vos biens personnels sont couverts en cas de vol ou de dommages.

Pourquoi avez-vous besoin d'une assurance locataire ?

L'assurance des locataires peut vous protéger financièrement après un sinistre. Lorsque vous souscrivez une assurance locataire, vous êtes couvert si votre propriété est endommagée ou volée à votre domicile. Vous serez indemnisé pour remplacer vos biens endommagés s'ils sont détruits par un incendie, endommagés par les eaux (sauf en cas d'inondation), volés ou vandalisés.

L'assurance des locataires peut également vous protéger d'un procès si quelqu'un se blesse dans votre maison. Il couvrira les frais médicaux de la personne blessée, ce qui signifie que vous n'avez pas à payer ces frais de votre poche. Cela peut aider à minimiser les risques de poursuites. Si vous êtes poursuivi, votre police d'assurance doit couvrir vos frais juridiques et tout paiement à la personne.

L'assurance locataire est généralement moins chère que l'assurance habitation, et certains propriétaires exigent que vous la portiez. Cependant, le coût de votre prime dépend des niveaux de couverture que vous sélectionnez, de votre franchise et de toute remise sur votre police.

La franchise représente le montant que vous devrez payer si vous faites une réclamation avant que votre assurance ne couvre le solde.

Que couvre l'assurance des locataires ?

L'assurance des locataires couvre la plupart des incidents impliquant des pertes ou des dommages à vos biens personnels. De nombreuses compagnies d'assurance couvrent même vos biens pendant votre voyage. Cela signifie que si votre ordinateur portable est volé dans votre chambre d'hôtel pendant les vacances, vos effets personnels sont couverts.

En règle générale, l'assurance des locataires couvre votre propriété contre les risques suivants :

  • Véhicule ou aéronef endommagé
  • Feu ou fumée
  • Éclair
  • Éruption volcanique
  • Explosion
  • Vol ou vandalisme
  • Chute d'objets
  • Poids excessif dû à la neige, à la glace ou à des éléments similaires
  • Orages, y compris grêle ou vent
  • Émeute
  • Dégâts des eaux provenant de sources intérieures

En règle générale, les compagnies d'assurance ne couvrent pas les pertes ou les dommages liés aux inondations ou aux tremblements de terre, du moins pas avec leurs polices standard. Pour obtenir ces types de couverture, vous devrez peut-être payer des modules complémentaires.

Types de couverture sur votre police d'assurance des locataires

Une police d'assurance typique des locataires couvre généralement quatre éventualités.

  • Propriétés personnelles : Protège vos biens, y compris les vêtements, les meubles, les appareils électroniques et les appareils électroménagers. La couverture s'applique partout où vous allez, sauf si vous avez des articles entreposés à l'extérieur de votre domicile, comme dans une unité de stockage. Certains bijoux, objets d'art ou objets de collection peuvent ne pas être couverts. Vous pouvez acheter un avenant pour ces articles.
  • Responsabilité : Si quelqu'un se blesse chez vous, qu'il y habite ou non, l'assurance responsabilité civile peut vous éviter de payer des dépenses telles que des frais médicaux ou des frais juridiques.
  • Paiements médicaux à d'autres : Si quelqu'un qui ne vit pas avec vous se blesse dans votre maison, cette couverture prend en charge ses frais médicaux. Cependant, cela ne couvre que les personnes qui ne vivent pas chez vous, celles qui vivent avec vous.
  • Frais de subsistance supplémentaires : Si vous devez temporairement quitter votre domicile en raison de dommages, une couverture supplémentaire des frais de subsistance vous aide à payer l'hôtel, la nourriture et d'autres frais.

Quels facteurs affectent les primes d'assurance des locataires ?

Les compagnies d'assurance appellent le prix total que vous payez pour l'assurance votre « prime ». Les primes varient en fonction de vos niveaux de couverture, de la région où vous vivez et de plusieurs autres facteurs.

Même dans le même immeuble, vous et votre voisin pouvez avoir des besoins de couverture différents, et leur police et leurs primes seront différentes des vôtres.

Voici quelques-uns des facteurs qui peuvent affecter vos tarifs :

  • Emplacement : Si vous vivez dans un quartier où les cambriolages sont fréquents ou dans une zone sujette aux ouragans, les compagnies d'assurance peuvent considérer votre maison comme présentant un risque élevé.
  • Franchise : Votre franchise est le montant d'argent que vous payez de votre poche avant que l'assurance ne vous couvre. Une franchise inférieure signifie généralement une prime plus élevée et vice versa.
  • Couverture : Plus vous avez besoin de couverture, plus votre prime sera élevée. Par exemple, quelqu'un qui assure des biens d'une valeur de 10 000 $ paiera moins que quelqu'un qui couvre des biens d'une valeur de 25 000 $.
  • Forfaits et réductions : De nombreuses compagnies d'assurance offrent des rabais ou des tarifs plus bas si vous regroupez vos polices. Par exemple, vous pouvez regrouper l'assurance des locataires et l'assurance automobile.
  • Historique de crédit : Un pointage de crédit élevé signifie que vous êtes plus susceptible de payer vos primes de manière fiable et que vous pourriez payer moins pour l'assurance.
  • Taille du bâtiment : Un bâtiment ou une unité plus grand peut signifier que vous payez plus pour votre couverture, car il y a plus d'articles dans votre espace. D'un autre côté, si vous vivez dans un petit studio, vous n'avez probablement pas autant de choses à couvrir.
  • Alarmes de sécurité, alarmes incendie, systèmes de gicleurs : Si votre assureur constate que vos biens sont bien protégés dans votre maison, vous pourriez payer moins, car vous présentez un risque moindre.

Qu'est-ce qui fait la meilleure assurance des locataires ?

Lorsque vous recherchez le meilleur fournisseur d'assurance pour les locataires, tenez compte de ce qu'ils offrent et de la façon dont cela vous affecte. Considérez ces composants si vous souhaitez obtenir la meilleure assurance locataire :

  • Options de couverture : Vous voulez une entreprise qui vous permet d'étendre votre couverture si vous effectuez un achat coûteux. Vous voudrez peut-être avoir la possibilité d'ajouter des avenants pour les bijoux ou les collections.
  • Prix et options de paiement : L'assurance la moins chère peut ne pas vous offrir la couverture dont vous avez besoin. Tenez également compte de la manière dont l'entreprise accepte les paiements. Certains vous permettent de payer mensuellement tandis que d'autres souhaitent un paiement annuel.
  • Réputation de l'entreprise : Avant de souscrire une assurance, vérifiez les avis des entreprises, ainsi que leur notation auprès du Better Business Bureau. Vous pouvez également revoir A.M. Les meilleures notations, qui montrent la sécurité financière de la compagnie d'assurance. Le matin d'une entreprise La meilleure note peut indiquer sa capacité à disposer des liquidités nécessaires pour régler les réclamations.
  • Service : La compagnie d'assurance fournit-elle une application facile à utiliser pour faire des réclamations ? Offre-t-il un service 24h/24 et 7j/7 ? Pouvez-vous obtenir un devis en ligne ? Est-il possible de joindre un agent par téléphone ? Choisissez une entreprise qui communique de la manière qui vous convient le mieux et qui fournit le niveau de service que vous attendez.

Les 3 meilleures compagnies d'assurance locataires de 2022

Tous les états

Allstate se classe constamment très bien auprès des clients, comme en témoigne le classement A+ de l'entreprise auprès du Better Business Bureau.

Ils offrent aux locataires une couverture d'assurance qui comprend :

  • Biens personnels
  • Responsabilité
  • Restauration de l'identité
  • Frais de séjour remboursés

De plus, Allstate propose de nombreuses options pour les offres groupées et les remises, telles que :

  • Multi-stratégie
  • Sans réclamation
  • Sécurité à la maison
  • 55 ans et retraité

En tant que l'une des meilleures compagnies d'assurance des locataires à l'échelle nationale, Allstate vous offre autant d'options que possible pour que votre police fonctionne pour vous. Cependant, en ce qui concerne le processus de réclamation, certaines personnes ont eu d'excellentes expériences, tandis que d'autres l'ont trouvé déroutant. Heureusement, comme Allstate vend par l'intermédiaire de représentants locaux, vous pouvez généralement contacter quelqu'un au téléphone pendant les heures ouvrables pour vous aider.

Amica

Amica bénéficie également d'une note A + avec le BBB. En effet, après 100 ans d'activité, ils rendent l'assurance des locataires abordable tout en vous offrant l'un des meilleurs services de réclamation disponibles.

La police d'assurance standard des locataires d'Amica comprend :

  • Couverture des biens personnels
  • Couverture responsabilité civile
  • Couverture perte d'utilisation

Cependant, vos options s'étendent encore plus loin. Vous pouvez obtenir des modules complémentaires tels que le vol d'identité, la protection des appareils intelligents et des appareils électroniques, et le remplacement des biens personnels. Avec une politique de « valeur à neuf », vous recevrez la valeur de remboursement complète de vos biens afin que vous puissiez en acheter de nouveaux. Si vous n'avez pas de valeur de remplacement, vous ne serez payé que ce que vos articles valent au moment de la perte.

Amica vous offre également des remises pour le paiement automatique et la fidélisation de la clientèle, ainsi que les remises standard multi-polices et sans réclamation.

Érié

Erie Insurance est largement reconnue comme l'une des meilleures compagnies d'assurance locataires du pays, comme en témoigne sa note A + avec le BBB. JD Power and Associates leur a également décerné le titre de meilleure compagnie d'assurance locataires de 2019.

La couverture d'assurance standard des locataires d'Erie comprend :

  • Biens personnels
  • Perte d'utilisation
  • Responsabilité
  • Médecin invité

Avec Erie, vous pouvez regrouper votre police d'assurance locataire avec une assurance automobile pour réaliser des économies. Erie offre également des rabais en fonction de la sécurité de votre maison. Vous n'avez pas non plus à vous soucier de l'augmentation de votre prime, car ils vous permettent de la verrouiller lorsque vous achetez.

Erie a l'un des taux de satisfaction client les plus élevés de toutes les compagnies d'assurance, et peu de gens se sont plaints de leur service client ou de leur processus de réclamation. Le seul inconvénient d'Erie n'a rien à voir avec leur service :c'est qu'ils ne sont disponibles que dans 12 États et à Washington, D.C.

Conclusion

Avec des tarifs allant de 5 $ à 25 $ par mois environ, l'assurance locataire peut vous offrir la tranquillité d'esprit que vos objets de valeur seront couverts en cas d'incendie, de vol ou de tempête dans votre appartement.

Alors que la police d'assurance de votre propriétaire couvrira les réparations de la maison, votre assurance locataire couvrira vos biens et paiera pour un logement pendant que votre appartement est en cours de réparation.

Les tarifs, la couverture et le service varient selon les compagnies d'assurance des locataires, alors faites le tour pour trouver la meilleure assurance des locataires pour répondre à vos besoins.