Coût moyen de l'assurance habitation :23 statistiques pour conclure un accord en 2021

Vous pensez à une assurance habitation ?

Ou peut-être revoir votre police d'assurance actuelle pour obtenir le meilleur prix ?

Eh bien, plusieurs facteurs peuvent vous aider à économiser de l'argent. Nous avons dressé une liste de 23 faits et statistiques sur le coût moyen de l'assurance habitation pour vous aider !

Mais d'abord, passons en revue les bases :

Coût moyen de l'assurance habitation Chiffres (Choix de l'éditeur)

• Les taux d'assurance habitation aux États-Unis diffèrent, à partir d'un minimum de 337 $ par an à Hawaï à 3 575 USD en Floride.
• Les coûts moyens d'une assurance habitation ont une franchise comprise entre 500 $ et 1 000 USD .
• L'assurance habitation annuelle en Louisiane est de 1 722 $ Si vous possédez une maison d'environ 1 900 à 2 300 pieds carrés, attendez-vous à une augmentation dans les tarifs d'assurance.
• Une mauvaise cote de crédit peut augmenter vos primes d'assurance habitation moyennes jusqu'à 91 % .
• Les incendies domestiques se produisent toutes les 88 secondes aux États-Unis, selon les tarifs de l'assurance habitation.
• Les dommages causés par le vent représentent 25 % des dommages matériels et constitue l'une des principales causes de réclamations d'assurance habitation.
• Bien que les détails des avenants puissent varier, la couverture varie de 15 000 $ à 30 000 $ pour un coût de 25 $ à 65 $ par an .
• La plupart des entreprises offrent une remise sur les maisons moins moins de 10 ans; certains offrent des réductions aux moins de 25 ans.
• La plupart des compagnies d'assurance exigent que vous assuriez votre maison pour un minimum de 80 % du coût de remplacement de l'assurance.

L'assurance habitation prévoit un règlement financier en cas de dommages à votre habitation. Il offre également une protection contre la responsabilité si quelqu'un est blessé sur votre propriété. Votre assurance habitation peut couvrir les dommages à l'extérieur et à l'intérieur de votre habitation et vos biens à l'intérieur. Tout dépend du package spécifique.

Assurance habitation moyenne Statistiques

1. Les taux d'assurance habitation aux États-Unis varient de 337 $ par an à Hawaï à 3 575 $ en Floride.

Le coût dépend de votre code postal et diffère d'un État à l'autre. Cependant, selon des données récentes, les Américains peuvent s'attendre à payer environ 3,50 $ pour chaque tranche de 1 000 $ de la valeur de leur maison. L'Américain moyen paie 94,33 $ pour les frais mensuels d'assurance habitation. Il s'agit d'un total de 1 313 $ par année. La plupart des propriétaires finiront par payer environ ce montant en fonction de la taille et de la valeur de leur maison.

Mais plusieurs autres éléments peuvent influer sur le montant que vous paierez pour l'assurance.

Les spécificités de ce qui est et n'est pas couvert par votre assurance habitation dépendront de plusieurs éléments. Ils comprennent votre fournisseur, votre prime et votre franchise. La plupart des forfaits d'assurance comportent une assurance pour les "risques nommés" les plus courants :

• Incendies
• Dommages causés par la fumée
• Grèves électriques
• Vandalisme
• Salut
• Collision avec des avions et des véhicules

2. Le coûts moyens d'une assurance habitation inclure une franchise comprise entre 500 $ et 1 000 $.

Si les coûts sont un problème, prenez une franchise plus élevée. Cela fournit généralement une prime plus petite. Une franchise de 1 000 $, au lieu d'une franchise de 500 $, peut vous épargner jusqu'à 25 %. Cela ne comporte pas de politiques distinctes. L'assurance contre les inondations ou les polices flottantes augmentent votre coût d'assurance. Par exemple, les polices contre la grêle, les tempêtes de vent et les tremblements de terre comportent toutes des franchises individuelles.

3. Le assurance habitation annuelle en Louisiane est de 1 722 $ ; le plus élevé du pays en raison des réclamations déposées après l'ouragan Katrina.

Chaque police d'assurance habitation standard exclut l'assurance contre les catastrophes naturelles comme un tremblement de terre et une inondation. Assurez-vous de vérifier auprès de votre agent pour déterminer si vous avez besoin de la couverture de responsabilité supplémentaire. Le coût de ces ajouts tels que l'assurance contre les inondations ou les polices flottantes pourrait bien dépasser le prix de la police d'assurance de votre propriétaire.

4. La prime moyenne augmente de 9 % après 1 sinistre.

Certains types de réclamations sont plus susceptibles d'augmenter vos primes d'assurance. Une réclamation peut ne pas sembler suffisante, mais elle peut affecter considérablement le coût moyen des numéros d'assurance habitation. Il peut augmenter les primes jusqu'à 9 %. Si vous vivez dans le Maryland ou le Connecticut, prévoyez une augmentation de 21 % après seulement 1 réclamation d'assurance. D'un autre côté, les politiques du Texas augmentent à peine après une réclamation. Même les politiques de New York ne rapportent en moyenne que 1 %.

5. Les plus grandes maisons, de 1 900 à 2 300 pieds carrés, peuvent s'attendre à une augmentation des taux d'assurance.

Les gens achètent plus gros maisons. Ainsi, les compagnies d'assurance ont calculé le coût de reconstruction et de remplacement de votre maison pour déterminer le montant de la couverture d'assurance que les propriétaires doivent certifier. Pour les maisons qui déclarent des équipements haut de gamme tels que des comptoirs en granit, une compagnie d'assurance augmentera les tarifs d'assurance des propriétaires. Remplacer les comptoirs peut coûter très cher.

6. Le regroupement de l'assurance auto et de l'assurance habitation vous permet d'économiser en moyenne 16 %.

Vous pouvez conserver environ 15% en regroupant votre assurance habitation avec vos autres polices d'assurance, comme l'assurance automobile, l'assurance-vie ou l'assurance commerciale. Mais vous n'économiserez pas autant en regroupant l'assurance des locataires et l'assurance automobile. Dans ce cas, les économies seraient réduites de moitié, à seulement 8 %.

7. Une mauvaise cote de crédit pourrait augmenter le coût moyen de l'assurance habitation des primes allant jusqu'à 91 %.

Les cotes d'assurance basées sur le crédit sont légales dans la plupart des États. À moins que vous ne viviez à Hawaï, en Californie ou au Massachusetts, votre assureur peut demander à consulter votre historique de crédit pour déterminer votre responsabilité. Aux États-Unis, 85 % des agences utilisent le score pour établir les primes.

Les consommateurs qui n'ont pas de grosses dettes, remboursent régulièrement leurs cartes de crédit en entier et n'ont pas d'antécédents de paiements manqués seront perçus comme des propriétaires plus responsables. Ils peuvent bénéficier de tarifs d'assurance habitation moins élevés. Donc, ne contractez pas de prêts considérables ou ne faites pas d'achats sérieux lorsque vous vous rapprochez d'une nouvelle maison. Ils pourraient avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit et rendre la couverture plus coûteuse.

8. Seuls 41 % des locataires ont une assurance locataire.

Avec une moyenne de 190 $ par année, l'assurance des locataires est une bonne affaire. Les franchises d'assurance du locataire peuvent différer en fonction de ce que vous choisissez de payer. La franchise moyenne varie entre 500 $ et 1 000 $ par année. L'État le plus coûteux pour l'assurance du locataire est le Mississippi. Le moins cher est le Dakota du Sud.

Coût de l'assurance habitation

9. L'assurance d'un condo peut coûter entre 100 $ et 400 $ par année.

Le chiffre dépend des mêmes aspects qu'une maison, tels que l'âge du condo ainsi que l'emplacement. Un facteur plus important, cependant, est ce que couvre la police d'assurance de l'association des copropriétaires. Souvent, vous n'avez qu'à recouvrir la partie intérieure de votre condo.

10. Les incendies domestiques se produisent toutes les 88 secondes aux États-Unis.

En recherchant les prix de l'assurance habitation, nous avons découvert qu'en 2018, plus de 380 000 propriétés résidentielles avaient brûlé. Les incendies de maison ont généré plus de 11 milliards de dollars de dommages aux maisons au cours de l'année. Voici comment cela a affecté les prix de l'assurance :

Les compagnies d'assurance ont basé les valeurs d'assurance sur la proximité d'une caserne de pompiers, car une intervention d'urgence rapide réduit souvent les dommages. L'état de votre service d'incendie local joue également un rôle dans votre taux d'assurance. Les propriétaires vivant dans des zones rustiques ou ceux desservis par des pompiers volontaires paient généralement des primes d'assurance plus élevées.

11. Les dommages causés par le vent représentent 25 % des dommages matériels et constituent l'une des principales causes de réclamations d'assurance habitation.

Les réclamations liées aux conditions météorologiques sont en tête des classements des réclamations, selon les données sur le coût moyen de l'assurance habitation. Les dommages causés par le vent occupent la première place. La deuxième réclamation la plus importante concerne les dégâts d'eau non liés aux intempéries (tuyaux qui fuient). Dans des conditions catastrophiques, comme un ouragan ou un tremblement de terre, des polices distinctes pour les inondations et les tremblements de terre traiteront les dommages. Ceci est fondamental si vous vous trouvez dans une zone à risque important.

12. L'assurance contre les inondations coûte en moyenne 700 $ par an.

Les polices d'assurance habitation moyennes ne couvrent pas les dommages causés par les inondations. En effet, certaines compagnies d'assurance n'offrent pas de services aux habitations en zone inondable. D'autres compagnies d'assurance vendent des assurances privées contre les inondations. Ou ils fournissent une couverture par le biais du programme national d'assurance contre les inondations, mis en œuvre par l'Agence fédérale de gestion des urgences. Dans les deux cas, les maisons situées dans des zones inondables nécessitent une assurance supplémentaire.

Environ 12% des propriétaires ont une police d'assurance contre les inondations. Il n'est pas surprenant que les maisons les plus menacées se trouvent en Floride.

13. Rhode Island est en tête des classements avec les primes d'assurance contre les inondations les plus élevées.

Rhode Island supporte les prix moyens les plus élevés de l'assurance habitation contre les inondations de 1 200 $ par an. Le Maryland affiche certaines des plus petites primes d'assurance contre les inondations. Les zones à faible risque peuvent coûter aussi peu que 129 $ par an, tandis que celles à haut risque peuvent coûter jusqu'à 540 $ par an.

14. En règle générale, une assurance contre les tremblements de terre coûte entre 100 $ et 300 $ par an.

Le coût de l'assurance contre les tremblements de terre diffère en fonction de nombreux aspects - où vous vivez, votre proximité d'une zone de faille et les composants de construction utilisés dans votre maison. L'âge, les fondations et les rénovations de votre maison sont également des facteurs.

Selon les taux moyens d'assurance habitation, les polices d'assurance habitation standard couvrent rarement les dommages causés par les tremblements de terre. De nombreuses compagnies d'assurance proposent des avenants contre les tremblements de terre ou des polices distinctes contre les tremblements de terre. La California Earthquake Authority, une agence gouvernementale de l'État, fournit une assurance contre les tremblements de terre aux propriétaires et locataires californiens.

15. Une alarme de sécurité surveillée peut vous faire économiser jusqu'à 20 % sur les primes d'assurance.

Les assureurs vous offriront également un avantage sur le coût de l'assurance habitation si vous installez un système de sécurité domestique intelligent. Cela réduit considérablement les risques que votre maison soit cambriolée et cambriolée. Cela préserve également la compagnie d'assurance. Il y a un risque relativement plus faible de devoir payer une assurance en raison d'un vol. Même les systèmes d'alarme non surveillés peuvent vous faire économiser jusqu'à 5 %.

60% des cambrioleurs ignorent les maisons avec un système de sécurité. Cela ne bloquera peut-être pas 100 % des cambriolages, mais la probabilité est en votre faveur.

16. Bien que les détails des avenants puissent varier considérablement d'une entreprise à l'autre, la couverture varie de 15 000 $ à 30 000 $ pour un coût de 25 $ à 65 $ par an.

Les compagnies d'assurance habitation proposent des produits nommés "flotteurs", "avenants" ou "avenants". Selon les lignes directrices sur les prix de l'assurance habitation, un avenant est tout changement à votre police d'assurance, qu'il s'agisse d'ajouter quelque chose ou de l'éliminer. L'utilisation de l'endossement fait référence à vos biens personnels. La plupart des compagnies d'assurance établissent des limites spéciales pour les biens personnels de valeur.

Si vous avez besoin d'augmenter votre niveau de couverture pour ces articles, vous devrez ajouter un avenant. Normalement, les éléments soumis à des limites d'assurance spécifiques sont :

• Limite de 200 $ sur l'argent, l'or et les pièces
• Limite de 1 500 USD sur les bijoux, les montres et les fourrures
• Limite de 2 500 $ sur l'argenterie
• Limite de 1 500 $ sur les embarcations et les remorques
• Limite de 2 500 $ sur les armes à feu
• Limite de 2 500 USD pour les biens commerciaux sur site
• limite variable sur l'électronique.

Ces objets sont les plus gros problèmes qui ont un impact sur le montant estimé de l'assurance habitation.

Données sur les compagnies d'assurance habitation

17. La plupart des entreprises offrent une réduction de prime sur les maisons de moins de 10 ans; certains offrent des réductions aux moins de 25 ans.

Les vieilles maisons coûtent généralement plus cher à assurer. En effet, les coûts de réparation sont généralement plus élevés que pour les maisons plus récentes. La réparation ou la modification de caractéristiques augmente le coût typique de l'assurance habitation. La déduction peut atteindre 50 % pour les maisons neuves. Il n'est que de 25 % pour les maisons de cinq ans et probablement de 5 % ou moins pour les maisons plus anciennes.

18. La plupart des compagnies d'assurance exigent que vous assuriez votre maison pour un minimum de 80 % du coût de remplacement de l'assurance.

Le but de l'assurance habitation est de vous aider financièrement si votre maison subit un sinistre important. Une partie importante du coût de remplacement est appelée la règle du 80/20.

Mais qu'est-ce que cela signifie ?

Eh bien, votre maison doit être assurée à au moins 80 % du coût de remplacement mesuré pour que vous soyez entièrement couvert. Les faits sur le coût de l'assurance habitation soulignent que, si vous ne pouvez pas assurer votre maison à 80 % du coût de remplacement, votre assureur ne couvrira pas le coût total de reconstruction de la maison. Ils imposeront même une pénalité sur une réclamation de perte partielle.

19. Amica Mutual affiche un taux de fidélisation de 95 %, ce qui signifie que la plupart des consommateurs qui font passer leurs polices d'assurance habitation à Amica Mutual restent avec l'entreprise.

Amica Mutual a remporté la première place en tant que meilleure assurance habitation en fonction de ses performances. Cette société a obtenu des records significatifs dans toutes les catégories, notamment :

• satisfaction client
• offres de polices
• prix
• le processus de facturation
• informations sur les règles
• Interaction
• réclamations

20. Erie Insurance est la 9ème plus grande compagnie d'assurance habitation aux États-Unis avec une note A+ pour la stabilité financière.

Les données sur les coûts moyens de l'assurance habitation révèlent que les polices à faible coût d'Erie Insurance pourraient être exactement ce que vous recherchez :

Erie promet un service client 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 et une assistance 24 heures sur 24 pour répondre aux besoins. Il offre également un coût de remplacement assuré de votre maison si vous avez besoin de déposer une réclamation. Erie offre également aux clients la possibilité d'établir des sélections lors de l'élaboration de leurs politiques pour répondre à leurs demandes. En plus de l'assurance habitation de base, les clients peuvent inclure une assurance supplémentaire pour les tremblements de terre, les inondations, le refoulement d'eau, ainsi que pour les bijoux et les antiquités haut de gamme.

21. State Farm a un A++ pour la solidité financière.

L'article sur le coût moyen de l'assurance habitation, ou tout autre article sur l'assurance, ne pouvait pas passer sans mentionner cette société. State Farm est une entreprise qui offre une couverture pour les propriétaires ainsi que des options de couverture automobile et vie. Il offre également des remises aux utilisateurs qui regroupent plusieurs polices, ainsi que des remises sur les systèmes de sécurité à domicile, les systèmes de toiture résistants aux chocs et des franchises plus importantes.

22. Allstate a une note A+ pour sa solidité financière en tant qu'entreprise.

Selon les données recueillies sur le coût moyen de l'assurance habitation, Allstate est une autre des compagnies d'assurance nationales les plus populaires qui offrent une couverture personnalisée pour les habitations. Allstate permet aux propriétaires de choisir parmi leur sélection pour mettre en place des politiques qui répondent à leurs besoins particuliers. Cela comprend également une assurance supplémentaire pour les inondations et la restauration du vol d'identité. Ils offrent une remise multi-police, une remise sans sinistre et 5 % d'économies lorsque vous vous inscrivez aux paiements électroniques.

23. Farmers Insurance a reçu une note A+ pour sa solidité financière au début de 2019.

La conclusion de la liste des données sur le coût moyen de l'assurance habitation est Farmers Insurance. Farmers Insurance propose trois niveaux d'assurance :standard, amélioré et premier. Les polices standards sont adaptées aux familles débutantes. Les polices améliorées ont des limites d'assurance plus élevées et des composants supplémentaires. Les polices de premier ordre ont les limites les plus élevées en matière d'assurance et de biens personnels. Ils peuvent même détenir une assurance valeur à neuf garantie pour la maison si des exigences précises sont réalisées.

Conclusion

Les compagnies d'assurance utilisent plusieurs normes de tarification pour déterminer votre prime annuelle d'assurance habitation. Les facteurs locaux tels que les conditions météorologiques et l'historique des tremblements de terre jouent un rôle important dans le coût final. Les lois sur la sécurité des consommateurs et les taux de violation sont également pris en compte dans l'équation. Comme le montre notre liste sur le coût moyen de l'assurance habitation, certains propriétaires peuvent payer moins de 30 $ par mois.

C'est une bonne solution de planifier à l'avance et de ne pas attendre d'avoir investi dans votre maison avant d'envisager une police. Une visite « tête haute » chez votre professionnel de l'assurance peut mettre la table pour la meilleure couverture possible. De cette façon, il n'y a pas de surprises avec votre police.

N'attendez pas ! Agissez maintenant.