15 statistiques de prêt automobile à parcourir en 2021

Voulez-vous une nouvelle voiture brillante ?

Le véhicule de vos rêves n'est peut-être qu'un prêt auto. Acheter une voiture n'a jamais été aussi simple !

Cependant :

S'endetter à long terme devient également plus facile.

Voyons :

Nous avons rassemblé les statistiques les plus intéressantes sur les prêts automobiles pour que vous puissiez les consulter dès aujourd'hui !

Passons rapidement en revue les principales statistiques américaines sur les prêts automobiles :

Statistiques INCROYABLES sur les prêts automobiles (choix de l'éditeur) :

• Le montant moyen d'un prêt pour une nouvelle voiture est de 35 163 $ .
• Le paiement moyen d'une voiture aux États-Unis est de 575 $ .
• Actuellement, la durée moyenne d'un prêt automobile est d'un peu plus de 69 mois .
• Les Américains doivent plus de 1 370 milliards de dollars pour leurs voitures, et le total des prêts automobiles augmente chaque année.
• Les banques financent plus de 30 % du marché des prêts automobiles aux États-Unis.

Conclusion :

La dette automobile est là pour rester (et croître). Mais est-ce une façon intelligente de financer votre voiture… ou devriez-vous plutôt commencer à faire fructifier votre épargne ?

Cela dépend à qui vous demandez.

Une chose est sûre, cependant, les prêts automobiles semblent plus attrayants que jamais, et les Américains en profitent.

Maintenant, approfondissons quelques statistiques époustouflantes sur les prêts automobiles !

Quel est le prêt automobile moyen ?

La moyenne nationale ne s'appliquera pas à tout le monde.

C'est une chose d'acheter une voiture d'occasion avec une excellente cote de crédit. C'est une toute autre histoire de financer un véhicule de luxe avec le salaire d'un pigiste.

Alerte spoil :

La "bulle de prêt auto" ne vous aidera pas si votre score FICO est épouvantable.

Cependant, ce n'est pas la seule chose qui détermine le coût de votre prêt auto :

1. Le taux moyen d'un prêt auto neuf est de 4,09 %.

Le TAEG moyen des prêts automobiles varie en fonction de la voiture que vous achetez. Pourquoi? Car avec l'âge, les véhicules ont tendance à devenir moins fiables.

Votre pointage de crédit détermine également le taux de prêt. Plus votre score est bas, plus vous êtes risqué en tant qu'emprunteur et plus les intérêts que vous obtenez sont élevés.

Par exemple, les statistiques moyennes des prêts automobiles neufs montrent qu'avec un profil Super Prime (cote de crédit de 781 à 850), vous pouvez vous attendre à un taux moyen de 2,34 % . À l'autre extrémité du spectre, les emprunteurs Deep Subprime (cote de crédit de 300 à 500) obtiennent 14,59 % .

Le troisième facteur important affectant les intérêts sur les prêts automobiles est la durée. Des périodes plus longues ont un prix plus élevé. Le TAP moyen d'un prêt auto sur 72 mois est supérieur de près de 0,3 % au taux d'intérêt typique d'un prêt sur 36 mois.

2. Le paiement moyen d'une voiture aux États-Unis est de 575 $.

La note moyenne des voitures a augmenté depuis 2020. Nous payons plus par mois pour les véhicules neufs et d'occasion :

• En 2021, une nouvelle voiture vous coûterait 575 $ par mois (une augmentation de 0,9 % par rapport à l'année dernière).
• Le paiement mensuel moyen d'une voiture d'occasion est de 430 $ (8,3 % de plus que l'année dernière).

Oui, il devient de plus en plus cher d'acheter une voiture avec de l'argent emprunté.

Cela dit, les taux des prêts automobiles sont toujours bas et abordables. Lorsque vous examinez les données de la dernière décennie, vous remarquez une baisse constante.

Pourquoi ?

C'est surtout à cause de la crise de 2009. Les taux de prêt ont diminué à l'époque afin d'encourager les gens à dépenser et à aider l'économie.

Mais à quoi bon proposer des prêts bon marché ? Pourquoi une banque/coopérative de crédit ferait-elle cela ?

Parce que les institutions financières gagnent de l'argent sur l'achat, pas sur les intérêts. Les grands constructeurs automobiles ont même des bras « financiers captifs » (GM Financial, par exemple), et ils offrent exclusivement des prêts pour les voitures de la société mère.

Plus de personnes peuvent s'offrir une voiture =plus de ventes =plus de revenus.

3. La durée type d'un prêt auto est de 69,36 mois.

Les termes dépendent de l'âge de la voiture, vous vous souvenez ? Plus le véhicule est ancien, plus il est susceptible de tomber en panne au cours des prochaines années. C'est aussi une voiture beaucoup moins fiable par rapport aux nouveaux modèles.

Financer un vieux véhicule signifie un taux d'intérêt plus élevé ET des périodes de prêt automobile plus courtes.

Encore une fois, cela est dû au risque de panne de la voiture.

La durée typique d'un prêt de voiture d'occasion est de 64,41 mois .

Le leasing automobile, en revanche, est l'option la plus courte. Le bail moyen ne dure que trois ans environ !

4. Le montant moyen d'un prêt pour une nouvelle voiture est de 35 163 $.

Le chiffre de 2021 est inférieur de 2,65 % à la moyenne de 36 121 $ en 2020.

Et les voitures d'occasion ?

Fait intéressant, le montant moyen financé pour les véhicules d'occasion a augmenté de près de 10 % au cours de la même période ! Au deuxième trimestre de 2021, les consommateurs empruntent 23 365 $ , en moyenne.

5. Les emprunteurs ont une cote de crédit moyenne de 732.

C'est pour les véhicules neufs. Et la cote de crédit moyenne pour un prêt de voiture d'occasion est de 665 .

Le pointage de crédit médian n'a jamais été aussi élevé. Depuis que la Réserve fédérale a commencé à collecter des données sur le secteur des prêts automobiles (en 2000), la cote de crédit moyenne n'a cessé d'augmenter.

Mais voici l'astuce :

6. 23 % de toutes les dettes automobiles proviennent d'acheteurs ayant plus de 780 pointages de crédit.

(Source :Expérian)

Les emprunteurs prime et super-prime représentent 65 % du financement total, tandis que les subprimes continuent de toucher des niveaux record à 3 % .

C'est un changement majeur dans les marées. Pendant des années, les statistiques sur les prêts automobiles ont montré une croissance provenant de toutes sortes d'emprunteurs. Cette année, les emprunteurs de qualité inférieure sont évincés du marché, tandis que les acheteurs disposant d'un crédit élevé en sont la force motrice.

Maintenant :

Cela signifie-t-il que les emprunteurs de qualité inférieure ne contractent plus de prêts automobiles ?

Pas question !

Les demandes de renseignements sur le crédit et la participation aux prêts automobiles sont à un niveau record. Oui, les prêteurs resserrent leurs règles et augmentent leurs taux pour les personnes ayant de faibles cotes de crédit. Même ainsi :

7. Les montages de prêts automobiles ont augmenté de plus de 16 % au deuxième trimestre 2021.

Les Américains veulent des voitures, c'est certain. Seuls les prêts hypothécaires et les prêts étudiants ont des soldes de prêt plus importants.

Au deuxième trimestre 2021, il y a eu 7,4 millions d'émissions , soit 16,3% de plus que les 6,3 millions de la même période il y a un an. Apparemment, l'industrie américaine du financement automobile rebondit après l'effet négatif de la pandémie sur l'économie en 2020.

Nous contractons davantage de prêts et les impayés restent faibles.

Alors… bonne nouvelle, n'est-ce pas ?

En surface, absolument. Mais voici le problème :

Les statistiques sur les prêts automobiles pourraient être… mentir ? ! ?

Non, je ne me suis pas contenté d'inventer les données de cet article. Vous pouvez le rechercher si vous ne me faites pas confiance (les sources sont toutes liées ci-dessous et librement disponibles).

Et oui, c'est vrai :en surface, les prêts automobiles aux États-Unis se portent bien.

Les taux de délinquance sont restés inférieurs à 5 % depuis 2010.

Cependant, il s'avère qu'il existe d'énormes différences d'âge et de groupe de revenu. Les voitures sont peut-être essentielles pour la "vie américaine", mais tout le monde ne peut pas se les permettre, même avec de l'argent emprunté.

8. "Délinquance grave" - ​​le défaut de paiement de votre voiture pendant plus de 90 jours est de 4,35 %

C'est beaucoup moins que les prêts étudiants et les cartes de crédit. Tout va bien, non ? L'industrie du prêt automobile n'a jamais eu de meilleurs emprunteurs, et les taux d'impayés sont au plus bas !

Mais voici le problème :

Les gens n'ont pas autant de mal à payer leur voiture qu'avec les prêts étudiants. Cependant, les taux d'impayés sont en hausse parmi les emprunteurs subprime .

9. Si vous avez moins de 30 ans, vous êtes 50 % plus susceptible de ne pas rembourser votre prêt auto.

Les jeunes ont du mal à payer leur voiture. Les milléniaux sont 50 % plus susceptibles de tomber dans la délinquance que leurs homologues plus âgés.

Mais les jeunes ont toujours eu des difficultés financières, n'est-ce pas ?

Il s'avère que non, ils ne l'ont pas fait.

Jusqu'en 2014, les taux d'impayés des crédits auto étaient similaires, quel que soit votre âge. Le fait que la génération Y ne puisse de plus en plus se permettre des prêts automobiles est révélateur, car la possession d'une voiture est un indicateur clé de la richesse.

Les propriétaires de voitures gagnent trois fois plus que les non-propriétaires.

Les véhicules sont un fardeau financier pour les familles à faible revenu et un symbole de statut social pour les citoyens de la classe moyenne supérieure. Le paiement mensuel moyen d'un prêt automobile de 575 $ est bien supérieur au maximum recommandé pour les personnes et les familles à faible revenu.

En parlant de ça :

10. Les familles de la classe moyenne sont les plus susceptibles de demander un prêt.

L'Amérique centrale est le moteur de la croissance de l'industrie du prêt automobile. Les acheteurs avec le meilleur pointage de crédit se taillent la part du lion de toutes les dettes automobiles – les gens de la classe moyenne sont plus susceptibles de faire partie de ce groupe. Les emprunteurs de qualité inférieure, en revanche, sont plus en difficulté que jamais.

Mais le revenu n'est pas le seul facteur :

11. Les membres de la génération X contractent la plupart des prêts automobiles et ont les soldes de prêt les plus élevés.

Est-ce vraiment surprenant ?

La génération X est plus susceptible d'avoir le mérite d'un achat comme celui-ci. Ils ont eu plus de temps pour faire des économies et les voir grandir. Même si la génération X est peut-être la « génération sandwich » - prenant soin de leurs enfants du millénaire et de leurs parents vieillissants, ils sont toujours mieux lotis financièrement que les plus jeunes, et cela se voit.

Près de la moitié (49,5 %) des membres de la génération X ont un prêt automobile. Leurs soldes de prêts automobiles sont également les plus élevés, avec une moyenne de  19 233 $ !

La génération silencieuse a la dette automobile la plus faible, même avec 33 % de sa cohorte ayant un prêt automobile. Leur solde de prêt médian est de 13 203 $ .

Maintenant que nous connaissons les emprunteurs, parlons des prêteurs :

Faits surprenants sur le secteur des prêts automobiles

Les acheteurs peuvent choisir parmi une vaste gamme d'options de financement, des bonnes vieilles banques aux prêteurs en ligne et même au concessionnaire automobile lui-même.

Vous vous demandez peut-être :

Quelle est la meilleure option pour moi ?

Ce n'est pas une réponse simple ; cela dépend de vos antécédents financiers, de ce que vous pouvez vous permettre en ce moment et du type de voiture que vous visez.

Cependant, les statistiques sur les prêts automobiles sont claires sur une chose :

12. Les banques ont financé près de 31 % des prêts automobiles aux États-Unis au deuxième trimestre 2021.

Elles ne sont pas aussi flexibles ou ouvertes d'esprit que les coopératives de crédit, mais les banques détiennent toujours la part du lion du marché américain du financement automobile.

Cependant, une part presque aussi importante a été accordée par la finance captive au cours de la même période.

Cependant, les statistiques sont différentes selon la voiture :

• Les divisions de financement internes proposent des prêts pour les voitures neuves et d'occasion certifiées. Ils proposent parfois des offres incroyablement intéressantes - même 0 % APR ! Bien sûr, ces promotions ne sont pas une option pour les banques, mais elles rapportent beaucoup d'argent au fabricant :
  0 % APR fait entrer les gens dans la porte.
• Cela dynamise les ventes.
• Les prêts à faible taux d'intérêt ou sans taux d'intérêt peuvent aider à liquider les anciens stocks (vous avez peut-être remarqué que les voitures prennent beaucoup de place)

Maintenant, voici la torsion :

13. "Achetez ici, payez ici" est l'option de financement la moins populaire avec seulement 10 %.

Avec l'option "acheter ici, payer ici", le concessionnaire vous prête l'argent pour votre voiture. Il s'agit d'une solution à guichet unique qui signifie que vous n'avez pas à traiter avec plusieurs parties ; à la place, votre concessionnaire automobile s'occupe de tout.

Pratique, hein ?

Eh bien, les gens ne sont pas convaincus.

Selon les statistiques de crédit auto, seuls 10 % des emprunteurs ont opté pour le financement automobile "Achetez ici, payez ici".

Pourquoi ?

• Les concessionnaires automobiles offrent les taux d'intérêt les plus élevés .
• Ils ajoutent souvent des frais supplémentaires .
• Les petits caractères peuvent contenir de jolies… conditions générales surprenantes .

Cependant, le financement par un concessionnaire présente certains avantages. Cela peut ouvrir la porte à de bien meilleures options de voiture pour les personnes ayant un crédit inférieur à la moyenne. Par exemple, il n'y a pas de cote de crédit minimale pour le financement Tesla !

"Achetez ici, payez ici" n'est qu'un autre moyen pour les concessionnaires de gagner de l'argent. En fait, les services complémentaires apparaissent comme une nouvelle source de revenus pour eux. Le profit F&I par véhicule augmente jusqu'à 10 % !

14. Le secteur mondial des prêts automobiles devrait atteindre 394 milliards de dollars d'ici 2028.

Après la flambée de 2011, la croissance du secteur des prêts a stagné. Chaque année, il baisse de 3 %. 2018 a connu une croissance de 4,4 %, ce qui sonne bien jusqu'à ce que vous la compariez avec les 8,6 % impressionnants de 2016

Mais que nous réserve l'avenir ?

Selon les estimations, le marché mondial du financement automobile devrait se développer à un TCAC de 7 % de 2021 à 2028, pour atteindre 394,06 milliards de dollars d'ici la fin de la période.

15. 27 % des banques ont signalé une augmentation de la demande des emprunteurs au troisième trimestre 2021.

Plus d'un quart des plus de 100 institutions financières interrogées constatent une augmentation de la demande par rapport à l'année précédente.

Le boom du début des années 2010 touche peut-être à sa fin, mais il a laissé des traces :

16. La dette automobile a augmenté de 80 % au cours de la dernière décennie.

Malgré les changements dans les habitudes quotidiennes des consommateurs en matière de déplacements et de déplacements pendant la pandémie de Covid-19, le marché du financement automobile n'a pas connu de perturbation majeure similaire à ce qui s'est produit avec d'autres types de dettes de consommation.

En 2021, les Américains doivent un record de 1 370 milliards de dollars pour leurs voitures . Par rapport à 2010, c'est une augmentation de 80% !

La dette de prêt automobile individuelle moyenne a également augmenté au cours de l'année écoulée, passant de 19 865 $ à 20 499 $.

17. Le Wyoming est l'État le plus cher pour les prêts automobiles.

Le Wyoming est l'État le plus cher pour les prêts automobiles, avec une facture mensuelle moyenne des consommateurs de 559 $ . L'Alaska et le Dakota du Nord suivent de près, avec respectivement 485 $ et 478 $.

À l'autre extrémité du spectre se trouve l'Ohio, où le prêt automobile moyen coûte 357 $ par mois. L'Indiana arrive en deuxième position dans la liste des États les moins chers pour le financement automobile, les citoyens payant en moyenne 355 $ par mois. Le Delaware suit avec 352 $ par mois.

Principaux plats à emporter

Les statistiques du prêt auto sont claires :

Les Américains veulent toujours emprunter de l'argent pour une voiture, mais pas autant qu'avant.

Avec la croissance au point mort, il est peu probable que nous assistions à la même croissance de la dette automobile que nous avons connue au cours de la dernière décennie. La croissance de 30 % en 2011 est un rêve lointain pour la plupart des institutions.

Maintenant, ils jouent la sécurité et la prudence. Les emprunteurs principaux obtiennent les meilleures offres, tandis que les personnes ayant un mauvais crédit ont moins d'options que jamais. Les jeunes sont nettement moins intéressés par les prêts automobiles et ils sont également moins susceptibles de pouvoir les payer.

Mais il y a d'autres soucis :

FAQ

Existe-t-il une bulle du crédit auto ?

Les prêts automobiles subprime suscitent des inquiétudes. À tel point que certains l'appellent la prochaine crise du logement.

Sept millions d'Américains ont trois mois de retard sur les paiements de leur voiture.

C'est 1 million de plus qu'en 2010 !

La performance des prêts est en baisse et les emprunteurs subprime sont à blâmer. La différence devient immédiatement évidente lorsque vous comparez les taux d'impayés entre différents groupes de pointage de crédit.

La question est :

Cela peut-il causer des problèmes ?

Certains experts le soupçonnent. Nous contractons davantage de prêts, mais nous devenons de plus en plus mauvais pour les rembourser. C'est exactement ce qui s'est passé avant la "Grande Récession" de 2008.

C'est pire :

En 2016, le ménage moyen ne pouvait payer que la moitié de sa voiture ! Trois Américains sur quatre considéraient les véhicules neufs comme inabordables.

Et pourtant, nous voyons les voitures comme plus qu'un moyen de transport - elles sont un symbole de statut. Les grandes et chères automobiles inondent les salles d'exposition. Avec de multiples possibilités de financement, les véhicules de luxe deviennent accessibles à un plus grand nombre de personnes.

Mais devraient-ils? Pas si vous ne pouvez pas rembourser l'argent !

Lorsque cela se produit à grande échelle, le risque d'une crise économique augmente.

Vous vous demandez peut-être :

Que puis-je faire face à cette crise imminente ?

Tout d'abord, détendez-vous. Essayer de prédire une récession est presque impossible. Alors que certains experts suggèrent que les prêts automobiles créeront des problèmes pour l'économie, d'autres affirment que les préoccupations sont exagérées.

Quoi qu'il en soit, la meilleure façon de vous protéger est d'économiser plus, de dépenser moins. Ce qui signifie réduire votre dette à la consommation pour un avenir financier plus stable.

Quel est le paiement moyen d'une voiture aux États-Unis ?

Le paiement mensuel moyen d'une voiture aux États-Unis est de 502,5 $ , ce qui représente une augmentation par rapport à 2020. Les taux d'intérêt devraient également augmenter davantage, alors soyez prudent quant à ce que vous pouvez vous permettre :

• Les paiements mensuels typiques pour une voiture neuve sont de 575 $ .
• Voitures d'occasion vous coûtera 439 $ par mois en moyenne.

Combien de prêts auto puis-je avoir ?

Tout dépend de combien vous gagnez. Il existe des calculatrices pratiques en ligne qui peuvent vous aider à établir votre budget, comme celle-ci !

En règle générale, pas plus de 10 % de votre salaire mensuel (après impôts) .

Cela vous semble-t-il trop faible ? Une approche alternative consiste à dépenser 50 % de votre salaire net en produits de première nécessité. Le paiement de votre voiture en fait partie ! A condition de dépenser moins ailleurs, vous pouvez augmenter votre budget crédit auto et même financer plusieurs voitures en même temps.

Mais assurez-vous d'avoir une certaine stabilité d'emploi pour pouvoir vous le permettre à long terme !

Combien de voitures sont reprises chaque année ?

Oui, c'est un suivi de la dernière question.

La réponse est 2,2 millions de véhicules !

Cela signifie 3,76 reprises de possession par minute.

Cela pourrait arriver aux meilleurs d'entre nous, alors planifiez soigneusement votre budget (et à l'avance). Vous pourriez éventuellement obtenir une voiture haut de gamme, mais vos options pourraient être limitées.

Combien de temps faut-il pour rembourser votre voiture ?

En 2021, la durée moyenne est de 69,36 mois ou 6 ans et plus .

Cependant, vous pouvez vous attendre à moins si vous achetez d'occasion. La durée moyenne d'un prêt de voiture d'occasion est de 64,41 mois. Gardez à l'esprit que les banques pourraient ne pas proposer de financer des voitures anciennes à si long terme. C'est pourquoi les coopératives de crédit sont l'option préférée des acheteurs de voitures d'occasion !

En fin de compte, la décision de contracter un prêt, ainsi que la recherche de la meilleure offre, vous appartient. Si vous voulez être intelligent à ce sujet, n'oubliez pas de lire les petits caractères et d'être brutalement honnête quant à votre budget.

Différentes personnes ont des besoins différents, mais s'il y a une chose que les statistiques sur les prêts automobiles de 2021 peuvent vous apprendre, ce devrait être :

Ce n'est pas le moment d'être imprudent avec votre dette automobile.

Bonne chance, et j'espère que 2021 vous apportera une nouvelle voiture cool… Une voiture que vous pouvez sûrement vous permettre !

À bientôt sur SpendMeNot.com, les gars !