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Les 5 meilleures cartes de crédit pour seniors et retraités en 2022

Choisir la bonne carte de crédit en tant que senior ou retraité peut parfois être délicat. Il existe de nombreuses options disponibles, et il est essentiel de trouver celle qui offre les meilleurs avantages pour vos besoins actuels. Malheureusement, ces besoins et nos préférences changent avec l'âge, de sorte que la carte qui nous convenait parfaitement dans la vingtaine ou la trentaine n'est probablement pas la meilleure solution pour nous aujourd'hui. Cet article mettra en lumière cinq des meilleures cartes de crédit pour seniors et retraités en 2022. J'expliquerai également pourquoi ces cartes se démarquent de la concurrence. Alors, que vous recherchiez une nouvelle carte à ajouter à votre pile ou que vous commenciez tout juste à planifier votre retraite, lisez la suite pour découvrir mes meilleurs choix.

#1 La meilleure carte de crédit de voyage pour la retraite :la Chase Sapphire Preferred Card

Si nous devions faire un sondage demandant à tous les retraités ou futurs retraités américains quels sont les dix principaux éléments de leur liste de seaux, voyager à travers le monde ou, à tout le moins, visiter un autre pays est presque sûr d'être élevé sur la liste. Mais malheureusement, beaucoup de gens n'ont ni l'argent ni le temps de voyager autant qu'ils le souhaiteraient quand ils sont jeunes, alors ils partent toujours en réalisant ce rêve pour leurs années dorées. Si tel est votre cas et que vous prévoyez voyager fréquemment à la retraite, peut-être pour rendre visite à vos enfants ou petits-enfants ou simplement pour faire du tourisme dans un pays lointain, alors il est indispensable d'avoir une bonne carte de crédit avec récompenses de voyage.

Les cartes de récompenses de voyage sont évidemment idéales pour les personnes qui aiment voyager. Mais ils sont également parfaits pour les retraités et les personnes âgées qui pourraient ne pas être en mesure de voyager aussi souvent qu'ils le souhaiteraient. Pourquoi? Parce que la plupart des cartes de voyage offrent des avantages précieux qui peuvent vous faire économiser beaucoup d'argent sur vos voyages si elles sont utilisées correctement.

Principaux avantages de la carte Chase Sapphire Preferred

La carte Chase Sapphire Preferred est l'une des meilleures cartes de voyage du marché, et c'est un choix idéal pour les personnes âgées et les retraités qui aiment explorer le monde. Le premier avantage important est un énorme bonus de bienvenue de 60 000 points après avoir dépensé 4 000 $ en achats à partir de l'ouverture de compte au cours des trois premiers mois. Ce bonus vaut à lui seul entre 600 $ et 750 $, selon la façon dont vous les échangez.

Après la première année, vous recevrez un crédit annuel de 50 $ pour les séjours à l'hôtel tant que vous les avez réservés via Chase Ultimate Rewards. Après avoir ajouté l'assurance voyage (assurance annulation/interruption de voyage, retard de bagages et retard de voyage, ainsi que l'exonération des dommages en cas de collision pour la location de voiture et les services d'assistance voyage et d'urgence) et les autres avantages avec des partenaires comme Lyft, DoorDash et Gopuff, vous envisageons près de 900 $ d'avantages.

Ce qui en fait une excellente carte de voyage, c'est que :

  • Vous pouvez échanger vos points contre un voyage à une valeur de 1,25 cents par point via Chase Ultimate Rewards.
  • Vous pouvez transférer des points à un taux de 1:1 vers de nombreux programmes de fidélité de compagnies aériennes populaires, où vous pouvez obtenir encore plus d'avantages.
  • La carte n'ajoute pas de frais de transaction à l'étranger.

De plus, les récompenses de la carte sur les achats de voyage sont également excellentes. Vous obtenez 5x points sur les voyages réservés via Chase Ultimate Rewards (vous permettant d'économiser près de 5% sur le prix d'achat), 3x sur les repas, les achats d'épicerie en ligne et certains services de streaming, et deux points sur tous les autres achats de voyage, et un point sur tout le reste.

#2 La meilleure carte de crédit premium pour la retraite :la Platinum Card d'American Express

Si vous recherchez de loin l'une des meilleures expériences de voyage, vous n'avez pas à chercher beaucoup plus loin que la carte Platinum d'American Express. American Express est l'une des marques de cartes de crédit les plus connues au monde, et il est presque certain qu'elle sera acceptée partout où votre voyage vous mènera. Amex propose différentes versions de la carte de crédit Platinum pour d'autres pays, comme la carte American Express Platinum pour les Canadiens. Ces cartes offrent toutes des avantages très similaires, mais la version américaine ("The Platinum Card") est sans conteste la meilleure.

Gardez à l'esprit qu'il s'agit d'une carte de crédit premium, elle est donc assortie de frais annuels élevés de 695 $. Cependant, le bonus de bienvenue compense les frais plusieurs fois au cours de la première année, et la longue liste de récompenses, de crédits de relevé et d'avantages de voyage en fait une bonne affaire même après cela.

Principaux avantages de la Platinum Card

Les crédits du relevé compensent à eux seuls la cotisation annuelle. Avec cette carte, vous obtenez une remise de 200 $ sur les séjours à l'hôtel de plus de deux nuits réservés auprès d'American Express Travel. De plus, vous pouvez économiser 200 $ sur les frais de transport aérien, 240 $ sur certains services de streaming et de divertissement, 155 $ sur les abonnements Walmart+, 200 $ sur Uber, et plus encore.

En termes de voyage de luxe ou premium, en plus de toutes les assurances voyage auxquelles vous pouvez penser, vous avez accès au Platinum Travel Service, qui fonctionne comme un service de conciergerie qui vous aide à établir des itinéraires sur mesure à chaque fois que vous montez dans un avion. à votre prochaine destination.

Vous avez également accès à l'American Express Global Lounge Collection qui fera des escales et de vos temps d'attente avant le vol un plaisir absolu dans plus de 1 400 salons d'aéroport dans le monde. Vous pouvez également passer facilement les contrôles de sécurité à l'aéroport grâce à un crédit de 189 USD sur votre relevé de compte CLEAR et encore plus de crédit pour les services Global Entry et TSA Precheck.

Une fois que vous êtes approuvé pour cette carte, vous recevrez également une mise à niveau instantanée dans le statut d'élite sur deux des chaînes hôtelières les plus importantes au monde. Vous recevrez le statut Marriott Bonvoy Gold Elite et le statut Hilton Honors Gold rien que pour la possession de cette carte. En outre, cela peut vous permettre d'obtenir des surclassements de chambre d'hôtel gratuits et d'autres avantages sur place.

Si vous disposez d'un gros budget pour voyager pendant votre retraite, la carte de platine d'American Express étirera ce budget plus que vous ne le pensiez possible, et cela vous aidera à profiter beaucoup plus de vos voyages.

#3 La meilleure carte de crédit pour les achats d'épicerie d'un retraité :la carte Blue Cash Preferred® d'American Express

Il y a peu de prétendants à la carte Blue Cash Preferred pour les achats d'épicerie aux États-Unis. Cette carte simplifie les récompenses :il s'agit d'une carte de remise en argent qui propose quatre catégories de dépenses quotidiennes axées sur les achats d'épicerie.

Principaux avantages de la carte Blue Cash Preferred®

Les plus grands avantages de la carte Blue Cash Preferred sont les taux de remboursement de la carte, qui sont hors du commun. Par exemple, cette carte vous rembourse 6 % sur les achats d'épicerie dans certains supermarchés américains (avec un plafond de 6 000 $ par an) et 6 % supplémentaires sur certains services de streaming américains. En plus de ces deux catégories, vous obtenez 3 % de remise sur le transport en commun et l'essence et la remise standard de 1 % sur tous les autres achats.

Cette carte apporte même une assurance perte et dommages de location de voiture, qui peut compenser une bonne partie de vos frais de location de voiture si jamais vous avez besoin de louer un véhicule. Mais, bien que cet avantage soit fourni avec la plupart des cartes premium, la clé ici est que la carte Blue Cash Preferred ne comporte pas de frais annuels. Cela signifie que vous bénéficiez de cet avantage gratuitement.

Donc, si vous prévoyez de vous installer pendant vos années dorées pour vivre un style de vie décontracté, regarder vos émissions préférées et faire un voyage en voiture pour rendre visite à vos amis et à votre famille, cela peut être la carte parfaite pour vous.

#4 Meilleure carte de crédit professionnelle pour les entrepreneurs seniors :Ink Business Cash® Visa

La retraite est le moment idéal pour démarrer une entreprise. Vous pouvez profiter de votre expérience, de votre budget et de votre savoir-faire pour augmenter vos chances de succès par rapport aux jeunes entrepreneurs. Si vous n'avez plus envie de vous lever tôt et de vous rendre au travail (après tout, vous avez pris votre retraite), vous pouvez toujours démarrer une entreprise à distance. Louez un service de boîte aux lettres virtuelle pour gérer tout votre courrier professionnel entrant et gérez tout le reste vous-même dans le confort de votre maison.

Supposons que le démarrage d'une entreprise figure sur votre liste de tâches ou que vous ayez déjà une entreprise en activité. Dans ce cas, une carte de crédit professionnelle est un excellent outil pour vous aider à gérer les finances de votre entreprise et à gagner des récompenses sur les dépenses professionnelles.

L'une des meilleures cartes de crédit professionnelles pour les seniors est la Ink Business Cash® Visa de Chase.

Principaux avantages du visa Ink Business Cash®

Les avantages commencent par un beau bonus de bienvenue de 750 $ en remise en argent après avoir dépensé 7 500 $ au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture de votre compte. Cela équivaut à un taux de remise en argent supplémentaire de 10 % en plus des taux de remise en argent standard que vous gagnerez, que vous soyez ou non un nouveau titulaire de la carte Ink Business Cash.

Avec cette carte, vous pouvez obtenir une remise en argent de 5 % sur les premiers 25 000 $ dépensés en achats combinés dans les magasins de fournitures de bureau et sur les téléphones cellulaires, les lignes fixes, Internet et le câble. Cela signifie que cette carte peut vous aider à économiser jusqu'à 1 250 $ par an sur les fournitures de bureau et les communications.

Vous gagnerez également 2 % sur les premiers 25 000 $ dépensés en essence et en restauration, plus 1 % sur tout le reste. Donc, si vous démarrez votre entreprise et avez besoin d'achats importants, vous pouvez profiter du TAP d'introduction de 0 % pendant les 12 premiers mois d'ouverture de compte.

Ajoutez un logiciel de gestion de compte gratuit pour suivre facilement les dépenses professionnelles et les cartes supplémentaires de vos employés sans frais supplémentaires, sans frais annuels, et vous riez.

#5 La meilleure carte de crédit pour les frais médicaux :la Mastercard AARP® Essential Rewards de Barclays®

Vous vous attendriez seulement à ce qu'une carte de crédit comarquée AARP se classe parmi les premières places sur la liste des meilleures cartes de crédit pour les retraités. Après tout, la mission de l'AARP est "d'améliorer la qualité de vie de tous à mesure que nous vieillissons, en menant un changement social positif et en apportant de la valeur aux membres par le biais de la sensibilisation, du service et de l'information".

En collaboration avec l'AARP, Barclays a conçu la Mastercard AARP® Essential Rewards, spécialement conçue pour aider les seniors et les retraités à économiser sur les dépenses médicales. Et la meilleure partie est que c'est gratuit; il n'y a pas de frais annuels.

Principaux avantages de la Mastercard AARP® Essential Rewards

En plus de ne pas avoir de frais annuels, la carte Mastercard AARP® Essential Rewards rapporte à la maison un bonus de bienvenue de 100 $ que vous obtiendrez après avoir facturé 500 $ d'achats au cours des trois premiers mois d'adhésion à la carte.

Outre le bonus de bienvenue, cette carte de remboursement vous offre également un taux de remboursement illimité de 3 % sur les achats d'essence et de pharmacie et un taux de remboursement illimité de 2 % sur les frais médicaux. Bien que cela puisse sembler peu pour un adulte en bonne santé dans la fleur de l'âge, cela peut s'additionner considérablement si vous souffrez d'un problème de santé chronique qui nécessite des médicaments réguliers ou des visites chez le médecin.

La Mastercard AARP® Essential Rewards peut également vous aider à économiser sur les frais de voyage avec une offre de lancement de 0 % APR sur les transferts de solde pendant 15 mois (17,49 % à 26,49 % APR variable par la suite). Enfin, en demandant cette carte, vous soutenez l'AARP car Barclays reverse 10 $ à la Fondation AARP pour chaque nouveau compte ouvert et 1 % de tous les achats éligibles effectués par les titulaires de carte.

L'essentiel :ai-je besoin d'une nouvelle carte pour la retraite ?

Vous pensez peut-être :« J'ai la même carte de crédit depuis des années et elle fonctionne très bien. Dois-je vraiment en acheter un nouveau pour la retraite ?"

La réponse est peut-être. Cela dépend de votre situation et de ce que vous recherchez dans une carte de crédit. Si vous avez déjà une carte de récompenses avec des milliers de points qui ne demandent qu'à être échangés lors d'un voyage à Hawaï mais qu'il vous manque encore quelques milliers de points, continuez à utiliser votre carte actuelle (tout en vous inscrivant à l'une des options mentionnées ci-dessus et gagner un juteux bonus de bienvenue pourrait vous rapporter les points qui vous manquent en un temps record).

La clé est d'identifier comment vos habitudes de dépenses et vos préférences ont changé ou vont probablement changer à l'avenir et de les comparer à votre carte (ou vos cartes) de récompenses actuelle et à un candidat probable de cette liste pour déterminer si vous ferez mieux en postulant au nouvelle carte.

[Connexe :Combien de cartes de crédit dois-je avoir ?]