9 conseils de gestion financière pour le parent célibataire

En tant que parent célibataire, vous avez beaucoup de responsabilités. Vous devez remplir vos obligations professionnelles, faire les courses, préparer le dîner, faire la lessive et vous assurer que vos enfants arrivent à l'heure à l'école. Vous êtes également médecin, chauffeur, coach et tuteur à temps partiel, pour ne citer que le moins.

Comme si cela ne suffisait pas, tout le fardeau financier vous incombe. Et cela pourrait bien être votre rôle le plus important. Après tout, si vous gérez correctement l'argent de votre famille, vous ne pourrez peut-être pas faire toutes les choses amusantes qu'ils aiment, comme aller dans un parc d'attractions ou camper pour le week-end.

Conseils de gestion financière pour le parent célibataire

Si les choses deviennent vraiment incontrôlables, vous privez peut-être vos enfants de besoins fondamentaux comme la nourriture, les vêtements et le logement. C'est une situation qu'aucun parent ne veut faire vivre à ses enfants.

Oui. Cela peut donner l'impression que vous avez le poids du monde sur vos épaules. Et, pour être honnête, vous le faites. Mais, si vous utilisez les neuf conseils de gestion de l'argent suivants, vous serez en mesure de subvenir aux besoins de votre famille sans perdre le sommeil à cause de vos finances.

1. Établissez un budget raisonnable.

Pourquoi s'embêter à créer un budget ? Eh bien, cela vous permet de savoir où va votre argent en soustrayant vos dépenses avec l'argent que vous rapportez. Lorsque vous savez cela, vous pouvez alors réduire les dépenses frivoles et vivre selon vos moyens. Vous pourrez ainsi définir et atteindre vos objectifs financiers.

Le fait est qu'il n'y a pas de budget unique. Vous voudrez peut-être expérimenter différentes méthodes de budgétisation jusqu'à ce que vous trouviez celle qui vous convient le mieux. Voici quelques-uns des styles de budgétisation les plus courants :

• L'enveloppe ou le système de caisse. Ici, vous créeriez des enveloppes pour chaque dépense. Ensuite, vous remplissez chacun avec l'argent nécessaire pour couvrir chacun afin de ne pas dépenser trop.
• Le budget 50/30/20. Cette méthode consiste à diviser votre salaire net en trois catégories ; 50 % pour vos besoins, 30 % pour vos désirs et 20 % pour vos économies.
• Budget à base zéro. Popularisé par Dave Ramsey, c'est à ce moment que vous planifiez chaque dollar de votre budget.
• L'approche de budgétisation inversée. Si vous avez un objectif, cela pourrait être la meilleure technique de budgétisation où vous soustrayez vos dépenses de votre revenu mensuel.

Pour vous faciliter la tâche et libérer une partie de votre temps très limité, il existe également des outils de budgétisation gratuits qui créeront un budget pour vous. Et, plus important encore, vous garder sur la bonne voie.

Pour plus de conseils sur la budgétisation, consultez les articles suivants :

• Comment établir un budget avec succès
• Budget pour la rentrée scolaire en tant que parent célibataire
• Établir un budget pour les vacances d'été
• Comment éliminer les dépenses dans chaque catégorie budgétaire
• 3 façons simples de mieux suivre vos dépenses et votre budget
• Comment gagner de l'argent de n'importe où dans le monde

2. Éliminer la dette.

Si vous avez créé un budget, vous devriez avoir une idée du montant que vous devez. À partir de là, vous pouvez élaborer un plan pour éliminer cette dette.

Pourquoi? La dette n'est pas seulement stressante. Cela peut également mettre en péril les besoins et l'avenir financier de votre famille.

Même s'il va falloir faire des calculs et faire preuve d'autodiscipline, vous pouvez rembourser vos dettes en :

• Établissez un plan de paiement si vous ne pouvez pas payer une facture afin d'éviter les frais de retard.
• Combinez ou consolidez tous vos prêts existants en un seul paiement grâce à un plan de consolidation de dettes.
• Gérer la dette commune. Si vous avez partagé un forfait téléphonique, vous et votre ex devriez obtenir vos propres forfaits. Si vous aviez une carte de crédit ensemble, votre ex doit transférer sa part du solde sur sa propre carte.
• Utilisez un outil comme Truebill, Trim ou Billshark pour négocier vos factures et annuler les abonnements.
• Réduisez vos dépenses en achetant des articles d'occasion ou génériques. Trouvez des activités gratuites et amusantes pour votre famille - mon zoo local a une entrée gratuite. Utilisez des coupons, sortez déjeuner au lieu de dîner et faites attention aux dépenses diverses comme votre trajet quotidien au café.

Avec les économies que vous réalisez en faisant ce qui précède, vous pouvez réduire votre dette. Commencez par la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé et descendez progressivement. Et, une fois toutes vos dettes réglées, vous pouvez placer cet argent dans un fonds d'urgence, un compte d'épargne universitaire ou votre compte de retraite.

3. Améliorez vos revenus et votre valeur nette.

Vous méritez une salve d'applaudissements pour avoir remboursé votre dette et vivre en dessous de vos moyens. Si vous voulez vraiment créer votre patrimoine personnel, vous devez augmenter vos revenus et votre valeur nette.

Le conseil commun est que vous ajoutez plusieurs sources de revenus. Mais, soyons réalistes, assumer un deuxième emploi n'est pas pratique en tant que parent célibataire. Outre le coût de la garde des enfants, quand auriez-vous le temps d'apprécier réellement d'être avec eux ?

Une façon de contourner cela est de choisir un concert parallèle que vous pouvez faire depuis chez vous. Par exemple, vous pourriez être un assistant virtuel ou un agent du service client. Vous pouvez également utiliser votre poêle existante. Si vous savez coder, vous pouvez concevoir des applications ou des sites Web. Et, vous pourriez vendre vos produits faits maison sur des sites comme Etsy.

Une autre suggestion serait d'améliorer vos compétences commercialisables dans votre poste actuel. En suivant des cours ou en obtenant des certifications, vous vous placez dans une meilleure position lorsque vous demandez une augmentation. Ou, mieux encore, décrocher une promotion.

Et mettez de l'argent de côté dans des fonds communs de placement afin de gagner de l'argent sur les intérêts. N'oubliez pas qu'en matière d'investissement, la diversification est essentielle.

[Lire :Comment gagner de l'argent en ligne]

4. Demandez de l'aide.

Même si vous vous en tenez à un budget et que vous êtes financièrement responsable, il y a toujours une énorme pression financière pour les parents aux États-Unis. "Sans ressources comme le congé de maternité payé, les soins de santé universels et l'éducation préscolaire, élever des enfants peut rapidement devenir une difficulté financière pour un parent célibataire", note l'équipe GoFundMe. Compte tenu de la stagnation des salaires et des urgences imprévues, un parent célibataire peut avoir besoin d'une bouée de sauvetage occasionnelle.

Si vous vous trouvez dans cette situation, vous pourrez peut-être demander l'aide du gouvernement ;

• Femmes, nourrissons et enfants (WIC)
• Programme national de repas scolaires
• Programme de restauration estivale
• Programme d'assistance nutritionnelle supplémentaire (SNAP)
• Programme d'aide alimentaire d'urgence
• Aide temporaire aux familles nécessiteuses (TANF)
• Programme d'aide à la garde d'enfants (CCAP)
• Assurance-maladie
• Medicaid
• Programme d'aide à l'énergie domestique pour les personnes à faible revenu (LIHEAP)
• Programme Pro Bono du gouvernement fédéral
• Une longueur d'avance
• Crédit d'impôt pour garde d'enfants
• Assurer les enfants maintenant

Vous pouvez également être éligible à des bourses et subventions, telles que ;

• Subventions Pell
• Subventions d'enseignement
• Subventions PeaChic
• Programme de subventions Huggies Mominspired
• Programme de bourses d'études pour l'indépendance des femmes (WISC)
• Fonds mondial pour les femmes

Il existe également des organisations à but non lucratif auxquelles vous pouvez vous adresser. Il s'agit notamment des organisations d'action communautaire, de No Kid Hungry et de la Croix-Rouge américaine.

Et, si vous avez besoin de conseils sur tout, de la dette aux versements hypothécaires, vous pouvez contacter GreenPath Debt Solutions. Vous pouvez même demander des conseils financiers à vos parents, à d'autres membres de votre famille et à vos amis.

5. Connaître les avantages fiscaux.

Saviez-vous qu'en tant que parent isolé, vous avez droit aux avantages fiscaux suivants ?

• Déclarer en tant que "chef de famille, par opposition à "célibataire", pourrait vous valoir une déduction forfaitaire plus élevée. En 2020, cela représente 18 650 $.
• Les parents célibataires éligibles peuvent obtenir 2 000 $ par enfant grâce au crédit d'impôt pour enfants.
• Payez-vous pour la garde d'enfants ? Si tel est le cas, vous devriez pouvoir obtenir le crédit pour la garde d'enfants et de personnes à charge. Pour votre information, si votre enfant a moins de 13 ans, vous pouvez bénéficier d'un crédit pouvant atteindre 35 % de vos frais de garde.
• Les parents célibataires qui travaillent et dont les revenus sont faibles à modérés sont éligibles au crédit d'impôt sur le revenu du travail.

Sachez simplement que si vous partagez la garde partagée, un seul parent peut déclarer votre enfant comme personne à charge. Sachant cela vous évitera certainement d'avoir des ennuis avec l'IRS. Et personne ne veut ça.

6. Soyez réaliste quant à ce que vous pouvez vous permettre.

De toute évidence, vous voulez le meilleur pour vos enfants. Mais vous ne voulez pas non plus vous endetter en le faisant.

Il peut y avoir des moments où vos enfants ne seront pas contents de cela. Cependant, soyez honnête avec eux et profitez-en pour les éduquer sur l'argent et la planification financière. Par exemple, expliquer la différence entre un désir et un besoin et respecter un budget mensuel.

Et, par expérience personnelle, j'ai toujours pensé que moins c'est plus.

Ma famille ne prenait qu'une seule vacance par an. À l'époque, j'étais jaloux de mes amis qui faisaient de multiples voyages tout au long de l'année. Rétrospectivement, je chéris ces vacances parce que je me souviens très bien de chacune d'elles. Cela m'a également permis de m'approprier ce que nous avions, même si ce n'était pas exactement ce que les Jones avaient.

7. Passez moins de temps sur les réseaux sociaux.

Je comprends tout à fait. Vous voulez partager des photos et des moments de vos enfants avec vos amis et votre famille. Et le moyen le plus simple de le faire est d'utiliser les réseaux sociaux.

Il n'y a rien de mal à cela. Mais, vous devriez envisager de réduire le temps que vous passez sur ces plateformes car elles nous font dépenser plus d'argent.

Il y a plusieurs raisons à cela, comme recevoir des publicités ciblées et suivre les habitudes de dépenses des autres. 57 % des milléniaux, par exemple, ont dépensé de l'argent qu'ils n'avaient pas prévu à cause de ce qu'ils ont vu sur les réseaux sociaux.

En fait, des chercheurs de l'Université de Columbia et de l'Université de Pittsburgh ont découvert qu'une utilisation prolongée des médias sociaux peut réduire la maîtrise de soi, à la fois en ligne et hors ligne. De plus, ceux qui passaient plus de temps sur des réseaux en ligne "puissants", comme Facebook, avaient une dette de carte de crédit plus élevée.

"Bien sûr, cela ne signifie pas que la connexion avec des personnes sur les réseaux sociaux vous endettera ou que vous devrez supprimer vos comptes", écrit Kendall Little pour Bankrate. "Soyez simplement conscient du temps que vous passez à faire défiler, à aimer et à partager." Et envisagez de suivre votre utilisation sur les réseaux sociaux "pour vous limiter, puis poursuivez".

8. Protégez-vous et vos enfants.

"La loi de l'État (dans la plupart des endroits) vous oblige à souscrire une assurance automobile, et votre prêteur hypothécaire insiste pour que vous souscriviez une assurance habitation", écrit Emma Johnson pour Haven Life. "Ne négligez pas l'assurance invalidité, et quoi que vous fassiez, ne lésinez pas sur l'assurance-vie."

Pour être juste, il est compréhensible que les parents célibataires ne soient pas couverts par une assurance-vie. C'est "une dépense mensuelle de plus dans un budget souvent très serré", explique Johnson. "De plus, il est horrible de penser à votre propre mortalité et de prendre formellement des décisions de fin de vie sur qui s'occuperait de vos enfants au cas où quelque chose vous arriverait."

"Mais la gravité de la situation signifie que vous devez absolument souscrire une assurance-vie", déclare-t-elle. "Même si vous pensez que vos enfants seraient bien pris en charge par leur père, votre sœur ou votre mère, il y a tellement de considérations financières à prévoir en votre absence", telles que :

• Le besoin d'une maison plus grande que celle que ces nouveaux tuteurs peuvent avoir actuellement
• Garde d'enfants supplémentaire que l'autre parent aurait besoin d'embaucher
• Des dépenses comme des cours de musique et de sport, des camps d'été et, bien sûr, des études universitaires
• Aider vos enfants adultes à acheter leur première maison ou à payer un mariage

Et assurez-vous que vos polices d'assurance sont à jour. Laisser une police expirer ne signifie pas seulement que vous n'êtes plus couvert. Vous pouvez également être soumis à des frais, à des conséquences juridiques et à des primes plus élevées.

9. Soyez prêt pour l'avenir.

Tant que vous avez vos finances quotidiennes en ordre, ne négligez pas vos objectifs financiers à long terme. Pour les parents, c'est l'éducation de votre enfant et votre retraite.

Et si vous ne pouvez pas contribuer aux deux ? Vous feriez peut-être mieux de vous concentrer sur votre retraite. Cela peut sembler égoïste. Cependant, votre enfant peut toujours contracter un prêt étudiant ou recevoir une bourse. Il n'y a pas de telles options en matière de retraite.

Si vous ne l'avez pas encore fait, commencez à cotiser à un plan 401K parrainé par l'employeur - espérons-le, c'est celui qui fournit des contributions de contrepartie. Vous pouvez également créer un IRA. Même si vous commencez petit, comme 50 dollars par mois, c'est mieux que rien.

Une fois votre retraite maîtrisée, vous pouvez ouvrir un compte d'épargne pour les études de votre enfant. Explorez des options comme un ESA (compte d'épargne-études) et un fonds d'épargne-études 529. Soit dit en passant, les deux offrent des allégements fiscaux.