Valeur nette :définition, calculatrice et FAQ

Comprendre votre valeur nette est un excellent moyen de surveiller et de suivre vos progrès financiers et votre santé financière. Peut-être cherchez-vous à rembourser vos dettes ou peut-être souhaitez-vous atteindre l'indépendance financière. Votre valeur nette peut être un guide pour vous montrer exactement comment vous progressez vers vos objectifs.

Vous ne savez pas quelle est votre valeur nette ? Nous vous dirons tout ce que vous devez savoir.

Qu'est-ce que la valeur nette ?

La valeur nette est simplement le montant total de vos actifs (ce que vous possédez) moins tous vos passifs (ce que vous devez). C'est un indicateur important de votre situation financière.

Lorsque nous parlons d'actifs, il s'agit de choses comme votre maison, votre voiture ou l'argent dans votre banque ou votre compte d'épargne. Les passifs, en revanche, sont tout ce que vous devez, comme l'hypothèque sur votre maison ou le solde de votre carte de crédit.

Calculateur de valeur nette

Vous vous demandez quelle est votre valeur nette? C'est en fait relativement facile à calculer. La formule de base est :

Actif - passif =valeur nette

Cette feuille de travail sur la valeur nette peut vous aider à penser à tous les différents actifs et passifs que vous pourriez avoir. Additionnez simplement leur valeur marchande pour connaître votre valeur nette.

Entrez la valeur de chacun d'eux; si vous ne les avez pas, laissez la ligne vide.

Atouts potentiels

• Immobilier
• Vérification des comptes
• Comptes d'épargne
• Comptes de retraite (IRA, 401(k))
• Voitures
• Autre

Additionnez-les pour connaître votre actif total.

Soustrayez ensuite votre passif :

Responsabilités potentielles

• Hypothèques
• Dette de carte de crédit
• Prêts personnels
• Prêts étudiants
• Crédit automobile
• Autre

Le reste sera votre valeur nette.

FAQ sur la valeur nette

Vous pourriez avoir beaucoup de questions liées à la valeur nette ; en voici quelques-unes courantes et leurs réponses.

Pourquoi la valeur nette est-elle importante ?

Comprendre votre valeur nette individuelle est important car cela vous aide à surveiller votre santé financière. Il est important de le surveiller de près en suivant votre actif total afin de vous assurer que sa valeur augmente continuellement ou, si nécessaire, d'y apporter les modifications nécessaires. Cela vous donne également une transparence sur les dettes que vous avez et leur taille afin que vous puissiez travailler dur pour les rembourser.

Que faire si ma valeur nette est négative ?

Lorsque vous calculez votre valeur nette, vous découvrirez peut-être qu'elle est négative. Il n'y a pas lieu de paniquer, car cela arrive fréquemment, en particulier pour une personne plus jeune qui est plus récente sur le marché du travail. Par exemple, vous pourriez avoir une dette de prêt étudiant élevée et parce que vous venez de commencer votre carrière, vous n'avez pas eu la chance d'accumuler beaucoup d'actifs.

Mais si vous travaillez depuis plusieurs années, que vous avez accumulé une quantité importante d'actifs et que vous avez toujours une valeur nette négative, il est temps de regarder où va votre argent chaque mois. Vous constaterez très probablement que vous empruntez trop.

Par exemple, vous pourriez avoir un prêt automobile supérieur à la valeur de votre voiture. Peut-être que vous avez une dette de carte de crédit importante ou que vous payez une facture médicale importante. Ces situations peuvent toutes conduire à une valeur nette négative. C'est alors qu'il est important d'élaborer un plan pour éliminer votre dette et réduire vos dépenses chaque mois afin d'augmenter votre valeur nette.

Comment puis-je augmenter ma valeur nette ?

La première étape pour éliminer la dette est de vous assurer que vous ne générez pas plus de dette. La meilleure façon d'y parvenir est de créer un budget pour vos besoins mensuels et de suivre de près le montant que vous dépensez. De nombreuses personnes trouvent utile de jeter leurs cartes de crédit dans un tiroir et de commencer à utiliser de l'argent liquide pour payer leurs achats. Cela vous donnera la possibilité de vous concentrer sur le remboursement de la dette de carte de crédit sans vous soucier de continuer à ajouter au solde.

Une fois que vous avez cessé d'ajouter de nouvelles dettes de carte de crédit, commencez à travailler pour rembourser ce que vous avez. Beaucoup de gens utilisent la méthode boule de neige de la dette. Payez le solde minimum sur tout, puis remboursez autant que possible sur votre plus petite dette chaque mois. Une fois que cela est payé, faites de même pour votre prochaine plus petite dette. Continuez ainsi jusqu'à ce que tout soit payé. L'élan de voir ces dettes diminuer peut être très motivant. Une fois que vous n'aurez plus de dettes, vous pourrez commencer à réaliser votre véritable potentiel financier et votre valeur nette commencera à augmenter.

Et, vous pouvez toujours augmenter votre valeur nette en maximisant vos revenus, comme en prenant un concert parallèle ou en gagnant un revenu passif. Parlez à un conseiller financier si vous avez des questions sur la façon de maximiser vos investissements et de protéger votre santé financière.

À quelle fréquence dois-je vérifier ma valeur nette ?

Comme vous l'avez vu, il est relativement facile de vérifier votre valeur nette. Mais vous pouvez vous laisser emporter si vous le vérifiez trop souvent. Une stratégie intelligente consiste à retirer le tableau de valeur nette existant que vous avez créé plus tôt dans l'article et à le mettre à jour avec un nouveau calcul chaque mois. Cela peut vous aider à voir si vous allez dans la bonne direction. Voir votre valeur nette augmenter d'un mois à l'autre peut vous aider à rester motivé pour atteindre vos objectifs.

Comment ma valeur nette se compare-t-elle à celle des autres Américains ?

Il est courant d'être curieux de savoir comment vous vous comparez aux autres. Selon l'enquête de la Réserve fédérale sur les finances des consommateurs, voici les valeurs nettes moyennes des familles américaines, organisées en graphiques par revenu, âge et éducation.

Qu'est-ce que la valeur nette en entreprise ?

Bien qu'il soit bon de connaître votre valeur nette personnelle, c'est aussi une mesure importante dans les affaires en tant qu'indicateur de performance clé. Si vous envisagez d'investir dans une entreprise, cela vous renseignera sur la santé de l'entreprise, surtout si vous comparez la valeur nette d'une année à l'autre. Vous le calculez de la même manière que la valeur nette personnelle :en prenant les actifs d'une entreprise moins ses passifs. C'est le point de départ de l'évaluation.

L'essentiel sur la valeur nette

Connaître votre valeur nette est important non seulement pour votre propre santé financière, mais aussi pour vous assurer que vous remboursez vos dettes afin que vous puissiez augmenter votre valeur nette. Le vérifier régulièrement signifie que vous pouvez garder un œil sur si vous vous dirigez dans la bonne direction et prendre des mesures pour augmenter votre valeur nette pour un avenir financier plus positif.

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