Valeur nette liquide :qu'est-ce que c'est et pourquoi c'est important ?

Combien valez-vous personnellement en ce moment ? La question peut être répondue de plusieurs façons en fonction des actifs que vous comptez, mais la clé de la liberté financière dans votre vie financière personnelle est de connaître votre valeur nette liquide, c'est-à-dire combien d'argent vous avez en actifs "liquides".

Allez-y et versez-vous un verre de quelque chose de frais pour laver toutes ces informations sur la valeur nette liquide.

Qu'est-ce que la valeur nette liquide ?

La valeur nette liquide correspond à la valeur de vos actifs liquides - les actifs dont vous disposez et qui peuvent être convertis en espèces aujourd'hui - moins vos passifs.

Alors que de nombreuses personnes considèrent la «valeur nette» de leur succession, le mot liquide est le terme utilisable ici. La valeur nette liquide est le montant d'argent auquel vous pouvez accéder rapidement, ce qui la différencie de la valeur nette, qui correspond à l'ensemble de votre succession.

La valeur nette liquide est un indicateur de stabilité financière encore plus important que la valeur nette totale, car il s'agit littéralement de l'argent que vous pourriez avoir en main aujourd'hui, si vous en avez besoin. Cela vous donne la liberté financière de faire face à des situations inattendues, comme une grosse facture médicale ou un voyage soudain.

Calculateur de valeur nette liquide

Vous vous demandez quelle est votre valeur nette liquide? C'est en fait relativement facile à calculer. La formule de base est :

Actifs liquides moins passif =valeur nette liquide

N'oubliez pas que votre valeur nette liquide ne tient pas compte de l'immobilier, des comptes de retraite, des comptes d'actions (comme un IRA ou des fonds communs de placement), ni même de votre voiture, car ce ne sont pas des options en espèces que vous pouvez facilement exploiter en ce moment.

La clé du calcul de votre valeur nette liquide est de n'inclure que les actifs que vous seriez en mesure de vendre au comptant aujourd'hui afin de faire face à toute dépense ou obligation imprévue.

Voici comment cela fonctionne.

Écrivez d'abord vos liquidités, qui peuvent inclure :

• Vérification des comptes
• Comptes d'épargne
• Comptes du marché monétaire
• Certificats de dépôt
• Bijoux ou objets de collection
• Autres

Additionnez-les. Puis soustrayez vos passifs :

• Hypothèques
• Dette de carte de crédit
• Prêts personnels
• Prêts étudiants
• Crédit automobile
• Autre 

Le reste sera votre valeur nette liquide.

Un aperçu de la valeur nette liquide par rapport à la valeur nette totale

Disons que votre maman est gravement malade et habite loin. Vous devez aller avec elle, ce qui implique de prendre une pause dans votre travail, de voyager à travers le pays et de payer vos frais de subsistance pendant votre séjour. Au lieu de mettre ces factures sur votre carte de crédit, vous voudrez les payer à l'avance, ce que vous pouvez faire si votre avoir net liquide est élevé.

Vous pourriez donc commencer à regarder tous les endroits où se trouvent vos actifs, comme votre maison, votre voiture, votre compte d'épargne d'urgence, etc. Mais pensez ensuite à ceux que vous pourriez liquider aujourd'hui pour obtenir cet argent pour un billet d'avion et un loyer. pour un appartement à court terme. Vous penseriez immédiatement à votre épargne d'urgence et à vos comptes d'actions ou fonds communs de placement sans restriction, et non à votre voiture ou à votre maison qui ne seraient pas faciles à vendre immédiatement. C'est là qu'intervient votre valeur nette liquide et pourquoi il est important de garder un certain pourcentage de votre épargne disponible si et quand vous en avez besoin.

L'importance de la valeur nette liquide

Comme vous pouvez le voir, il est essentiel d'avoir la possibilité de mettre la main sur des fonds rapidement en cas d'urgence ou de situation imprévue où vous devez liquider des actifs pour couvrir une dépense importante.

Vos actifs non liquides - en d'autres termes, ceux que vous ne pouvez pas encaisser aujourd'hui - ne vous aideraient tout simplement pas dans ce type de situation. En effet, si tout votre argent se trouve dans des "comptes restreints", tels que des comptes de retraite, des comptes 529 et d'autres véhicules d'épargne à long terme, vous devrez payer une pénalité si vous les vendez aujourd'hui.

Comment améliorer votre valeur nette liquide

Nous aurions dû vous avertir que vous pourriez être surpris par la faiblesse de votre valeur nette liquide, surtout si vous avez épargné avec diligence à long terme en achetant des propriétés locatives ou en mettant de l'argent de côté dans votre compte 401(k).

En fait, vous pourriez être choqué de voir à quel point il est inférieur à votre valeur nette totale. Et bien que les deux types de valeur nette soient importants, comme vous pouvez le voir, il y a des avantages à pouvoir accéder rapidement aux fonds si vous en avez besoin. Considérez cette motivation pour apporter quelques améliorations. Voici quelques façons d'améliorer votre valeur nette liquide.

Ralentissez vos dépenses

La meilleure façon d'augmenter votre épargne est de diminuer vos dépenses. Il existe un certain nombre de moyens pratiques de le faire, dont certains peuvent être moins douloureux que prévu. Voici trois étapes à suivre :

• Créer un budget  : La seule façon de savoir combien vous pouvez dépenser est de savoir d'abord où va votre argent. Alors que vous travaillez pour augmenter votre valeur nette liquide, c'est le moment idéal pour déterminer où va votre argent chaque mois. Suivez attentivement vos dépenses, puis déterminez combien vous dépensez pour les éléments essentiels et non essentiels et voyez où vous pouvez couper. La création d'un budget vous aidera à voir combien vous pouvez dépenser pour des vêtements ou des plats à emporter, par exemple, tout en vous assurant que vous contribuez également à des objectifs tels que l'épargne d'urgence, l'épargne-retraite et même un acompte ou un fonds de vacances.

• Établissez un budget de dépenses hebdomadaire : Une fois que vous avez votre budget global, déterminez combien vous pouvez dépenser chaque semaine pour des choses non essentielles. Savoir que vous pouvez aller dîner ou acheter une nouvelle paire de chaussures (mais pas les deux !) vous aidera à faire des choix plus judicieux tout au long de la semaine. Et vous pourriez décider de ne faire ni l'un ni l'autre, puis allouer cet argent à un fonds de vacances ou à une plus grosse folie à la fin du mois.

• Payez en espèces : Il est trop facile de facturer des articles tout au long du mois et de se retrouver ensuite avec un total surprenant lorsque les factures arrivent à échéance. C'est là que vous voulez vous référer à votre budget pour voir combien vous devriez dépenser pour chaque poste et prendre des mesures pour vous assurer de ne pas le dépasser. Par exemple, si vous avez alloué 100 $ par semaine pour l'épicerie, mettez cet argent en espèces et mettez-le dans une enveloppe spéciale. Une fois l'argent dépensé, vous avez fini de faire vos courses pour la semaine.

Rembourser la dette

La dette peut vous peser de plusieurs façons. Cela peut torpiller votre budget parce que vous finirez par dépenser encore plus d'argent en frais d'intérêts, et l'énergie mentale de savoir que ces factures vous attendent peut être épuisante. C'est pourquoi réduire ses dettes dans le but de les rembourser est une excellente stratégie. Voici trois façons pratiques de rembourser rapidement vos dettes :

• Consolider la dette  : Parfois, l'abondance de factures peut être écrasante. La consolidation de la dette en regroupant tous vos paiements dans un seul véhicule, comme un prêt personnel, peut la rendre plus gérable. Cela signifie que vous n'aurez qu'une seule facture à payer chaque mois, plutôt que plusieurs, et qu'elle s'accompagne généralement d'une période de remboursement définie, ce qui signifie qu'il y a une lumière au bout du tunnel.

• Créer des micro-objectifs : Une somme énorme peut sembler impossible à payer, mais vous serez surpris de voir à quel point vous vous sentez mieux lorsque vous commencez à progresser. Jetez un œil à votre budget et trouvez un endroit où vous pouvez économiser et vous engager à contribuer ce montant à votre dette. Par exemple, si vous décidez d'arrêter de commander des plats à emporter, vous pouvez économiser au moins 50 $ par semaine. Plus d'un mois qui s'additionne rapidement pour faire une belle entaille dans une facture qui, autrement, pourrait sembler ingérable.

• Choisissez la méthode "boule de neige" ou "avalanche" : Ce sont des termes amusants pour décrire deux méthodes différentes pour rembourser la dette. Dans la première, la méthode boule de neige, vous effectuez des paiements minimums sur toutes vos dettes, puis vous payez autant que vous pouvez vous permettre sur votre plus petite facture. Cela signifie que vous paierez bientôt tout et que vous n'aurez plus à penser à cette facture particulière. Dans la méthode de l'avalanche, vous faites la même chose en payant des minimums sur tout, mais ensuite vous grignotez votre facture qui a le taux d'intérêt le plus élevé pour vous débarrasser de celle-là en premier.

Augmentez vos économies

Il peut sembler impossible d'augmenter votre épargne, surtout si vous faites face à des factures et à des dettes, mais cela peut être plus facile que vous ne le pensez. Voici quelques façons pratiques d'économiser de l'argent et d'accumuler cette épargne chaque mois.

• Ouvrez un compte d'épargne séparé :Avoir de l'argent sur votre compte courant facilite grandement les dépenses. Lorsque vous avez un compte séparé, vous ne verrez pas cette somme s'accumuler, ce qui rend beaucoup moins probable que vous soyez tenté de l'exploiter. Vous pouvez même avoir plusieurs comptes d'épargne, pour des choses comme votre fonds d'urgence, un fonds d'acompte et un fonds de vacances. Alors que le fonds d'urgence augmentera directement votre valeur nette liquide, économiser pour d'autres articles coûteux plutôt que de les mettre sur votre carte de crédit signifie que vous êtes moins susceptible de contracter la dette qui nuit à votre valeur nette à long terme.

• Démarrer un agitation secondaire  : Une bonne façon d'économiser plus d'argent est de gagner plus d'argent. Et même si une augmentation ou un nouvel emploi n'est peut-être pas dans les cartes, rejoindre l'économie des concerts vous permettra de gagner plus d'argent relativement facilement. Vous pourriez décider de promener des chiens, de livrer des courses ou de donner des cours particuliers ou de garder des enfants. Ou vous pouvez gagner une belle somme simplement en nettoyant votre placard et vos placards et en vendant les articles excédentaires sur l'une des nombreuses plateformes de revente disponibles. Dirigez ensuite tout l'argent que vous gagnez vers votre épargne et regardez votre valeur nette liquide augmenter.

• Configurer les paiements automatiques : Vous avez entendu l'expression « payez-vous d'abord ». C'est plus facile à faire lorsque l'argent ne touche jamais votre chèque de paie. Parlez à votre service des ressources humaines ou même à votre banque de la mise en place d'un système dans lequel une partie de votre argent va directement sur un compte, plutôt que sur votre chèque de paie ou votre dépôt direct. Loin des yeux, c'est vraiment loin du cœur, et cela contribuera à renforcer votre épargne et donc votre valeur nette liquide.

L'essentiel sur la valeur nette liquide

Il est essentiel de connaître votre valeur nette, mais il est tout aussi important de séparer votre valeur nette liquide, car c'est le nombre qui compte dans votre vie de tous les jours. Il vous permet de réagir aux urgences ou aux dépenses imprévues, sans sacrifier votre bien-être financier personnel en vous endettant.

Vous vous demandez comment vous pouvez commencer à augmenter votre valeur nette liquide ? Créer un compte Rocket ¹ aujourd'hui pour vous aider à bâtir votre avenir financier et vous mettre sur la voie de la liberté financière.

¹ Le compte Rocket est votre compte créé en relation avec Rocket Mortgage ^® , Rocket Loans ^® , Rocket Homes ^SM ou Rocket HQ ^SM . Rocket Mortgage ^® , Rocket Homes Real Estate LLC, Prêts Rocket ^® et Rocket HQ ^SM sont des filiales opérationnelles distinctes de Rock Holdings Inc. Chaque société est une entité juridique distincte exploitée et gérée par sa propre structure de gestion et de gouvernance, comme l'exige son état de constitution et les exigences légales et réglementaires applicables. »