Conseillers financiers en ligne :que sont-ils et comment trouver le meilleur ?

Les conseillers financiers en ligne sont un excellent choix pour ceux qui recherchent une solution abordable et pratique pour s'assurer que leurs finances sont sur la bonne voie. Cependant, sont-ils meilleurs (ou au moins à égalité) par rapport aux conseillers financiers personnels ou à d'autres formes de méthodes de planification financière traditionnelles ?

La vérité est que cela dépend de votre situation individuelle. Pour déterminer si cela vaut la peine d'être considéré, examinons plus en détail les conseillers financiers en ligne et comment trouver le meilleur.

Qu'est-ce qu'un conseiller financier en ligne ?

Un conseiller financier en ligne peut offrir tous les conseils financiers et astuces d'un conseiller financier en personne, tout en vous évitant certains des frais associés. Les services financiers en ligne peuvent aller du coaching humain en ligne à des robots-conseillers entièrement automatisés. Ce dernier consiste en des plateformes d'investissement vous aidant à gérer vos finances à l'aide d'un algorithme propriétaire.

Comment un planificateur financier en ligne peut-il vous aider ?

Un planificateur financier en ligne peut vous aider dans une variété de domaines, qu'il s'agisse d'atteindre vos objectifs de retraite ou d'affaires plus courantes. Ces professionnels sont là pour vous aider à créer un plan financier qui correspond à vos objectifs.

Voici un aperçu des différentes façons dont un planificateur financier en ligne peut aider ses clients :

Finances personnelles : Un conseiller financier en ligne peut vous aider avec vos finances personnelles, par exemple en vous aidant à créer un budget, à déterminer les dépenses que vous pouvez réduire et d'autres pratiques pour vous assurer de ne pas vous endetter inutilement. Ils peuvent également vous aider à examiner vos objectifs à court et à moyen terme (comme épargner pour une voiture) afin de vous aider à élaborer un plan d'épargne réaliste pour vous.

Gestion de la dette : Ils peuvent vous donner des conseils sur la façon de gérer et de rembourser correctement vos dettes. Par exemple, les conseillers financiers en ligne peuvent analyser vos dépenses pour voir où vous pourriez changer temporairement certaines de ces habitudes jusqu'à ce que votre dette soit remboursée. Les conseillers financiers en ligne peuvent également vous aider à déterminer comment vos habitudes de dépenses peuvent vous avoir endetté et vous conseiller sur la façon de modifier votre comportement financier à long terme.

Conseils d'investissement : L'embauche d'un conseiller est utile si vous souhaitez que quelqu'un vous offre des astuces et des conseils en matière d'investissement, et même de l'aide pour la répartition de votre portefeuille, comme le bon pourcentage à investir dans les fonds négociés en bourse (FNB). De plus, ils peuvent vous aider à déterminer votre tolérance au risque et comment vos tactiques d'investissement pourraient changer à l'approche de l'âge de la retraite.

Planification de la retraite : En lien avec le point ci-dessus, un conseiller financier en ligne peut parler plus en détail de la meilleure façon de retirer vos fonds pendant la retraite. Cette personne peut vous aider à examiner vos comptes de retraite parrainés par votre employeur, comme votre 401(k), afin de déterminer les meilleurs fonds disponibles dans lesquels investir et le montant à verser sur votre salaire.

Planification successorale : Il est important de s'assurer que vos affaires finales sont prises en charge pour éviter que vos proches ne se démènent. Un conseiller en ligne peut vous aider à planifier votre succession en s'assurant que vos bénéficiaires sont mis à jour, en vous conseillant sur les types de documents dont vous avez besoin, le bon type de police d'assurance-vie à souscrire et où conserver les documents importants.

Comment choisir le meilleur conseiller financier en ligne

L'embauche d'un conseiller financier en ligne n'est pas pour tout le monde. Avant de travailler avec un, voici quelques questions à considérer :

De quels services avez-vous besoin ? Asseyez-vous et faites la liste de toutes les choses dont vous voulez discuter en ce qui concerne vos finances. Par exemple, vous avez besoin d'aide pour déterminer comment éviter de vous endetter, ou vous ne savez pas si les fonds que vous avez alloués dans vos véhicules d'investissement sont la bonne combinaison pour vous. Ensuite, déterminez à quel point vous voulez être actif ou non. Savoir ce dont vous avez besoin et comment vous travaillez le mieux déterminera avec quel conseiller financier en ligne vous vous tournerez.

Combien coûtent-ils ? Les conseillers financiers en ligne factureront leurs services différemment, il est donc important de comprendre ce que vous payez. Certains facturent des frais fixes pour les consultations, tandis que d'autres sont payés sur la base de commissions, ou peuvent vous facturer un pourcentage basé sur le montant que vous investissez via leur service.

Qui a le sentiment d'être la bonne personne ? Choisir le bon conseiller, qu'il s'agisse d'un service humain ou automatisé, se résume à la bonne personne. C'est pourquoi il est important de faire des recherches et de tester différents services avant de s'engager.

Les meilleurs conseillers financiers en ligne

En plus de demander des recommandations à des amis de confiance et à des membres de la famille, voici quelques conseillers financiers en ligne avec lesquels vous pouvez vous tourner.

Front de richesse. Ce robot-conseiller est un excellent choix pour la plupart des gens, car il offre un investissement sans intervention et un accès à des conseillers financiers humains. Leur algorithme exclusif aide à choisir la stratégie d'allocation des investissements la mieux adaptée à vos objectifs financiers, et les conseillers financiers humains peuvent vous aider à avoir une vue d'ensemble de ce que vous essayez d'accomplir. De plus, vous pouvez définir des objectifs à court et à moyen terme et voir combien vous devrez épargner pour les atteindre.

Registre Paladin. Ce site Web est un répertoire gratuit rempli de conseillers financiers hautement cotés. Vous pouvez effectuer une recherche sur leur site Web pour être jumelé avec un conseiller qui vous convient. Paladin a créé l'indice de transparence Paladin (PTI) pour évaluer l'exactitude et l'exhaustivité des sites Web des conseillers financiers, afin que vous puissiez être sûr d'obtenir toute l'histoire.

Wealthsimple. Wealthsimple est principalement un robot-conseiller en investissement, bien que vous déverrouilliez plus de fonctionnalités plus vous investissez dans l'entreprise. Tous les niveaux d'investissement recevront un portefeuille personnalisé et les frais commencent à 0,40 % du montant investi. Les niveaux supérieurs recevront des séances de planification financière et une équipe de conseillers dédiée.

Avantages et inconvénients d'obtenir des conseils financiers en ligne

Il y a des avantages et des inconvénients à utiliser un conseiller financier en ligne.

Avantages

• Vous pouvez choisir parmi différentes options en fonction des services que vous souhaitez et si vous souhaitez travailler avec un humain ou avec un algorithme automatisé.
• Les conseillers financiers en ligne offrent un accès pratique et facile à des conseils financiers sans que vous ayez à quitter votre domicile. La plupart proposent une assistance par e-mail, téléphone ou visioconférence.
• Dans de nombreux cas, vous pouvez économiser sur les frais associés à la collaboration avec un conseiller en personne. La plupart des entreprises sont également transparentes dans leurs frais - vous les trouverez très probablement sur leur site Web.

Inconvénients

• Certains conseillers financiers en ligne automatisés ont une implication humaine limitée autre que le service client. Cela signifie que si vous avez des questions sur votre portefeuille d'investissement ou si vous avez des questions de suivi sur d'autres questions financières, vous êtes limité aux canaux de communication comme le courrier électronique ou le chat en direct.
• Les options d'investissement peuvent être plus limitées lors de l'utilisation d'un conseiller financier en ligne. Par exemple, de nombreux robots-conseillers ont des choix limités quant aux FNB et fonds communs de placement parmi lesquels vous pouvez choisir. Certains peuvent ne pas vous permettre de choisir des actions, des obligations ou des investissements alternatifs individuels.

L'essentiel

Travailler avec un conseiller financier en ligne peut vous aider à mieux comprendre ce que vous devez faire pour vous assurer que votre argent travaille pour vous. Qu'il s'agisse d'améliorer votre budget, de vous désendetter ou de vous fixer des objectifs à court, moyen ou long terme, il est essentiel de faire vos recherches. Après tout, vous allez payer à cette personne (ou entreprise) une somme d'argent décente, vous voulez donc vous assurer d'obtenir un retour sur votre investissement.

Pour plus de conseils sur les finances personnelles pendant que vous êtes à la recherche d'un conseiller financier, visitez le Rocket HQ ^SM Centre d'apprentissage.