Qu'est-ce qu'un avenant en assurance ?

Les options d'assurance sont comme les éléments du menu d'un restaurant. Lorsque vous commandez une entrée, elle est accompagnée de certains éléments prédéterminés, comme un steak accompagné de purée de pommes de terre et de légumes cuits à la vapeur. S'il y a quelque chose que vous voulez sur le menu qui n'est pas inclus avec l'entrée que vous voulez, vous devrez le commander à la carte.

Les avenants d'assurance sont comme des éléments de menu à la carte. Une police d'assurance standard - qu'il s'agisse d'une assurance habitation, d'un locataire, d'une assurance-vie ou d'un autre type d'assurance - est assortie de certaines protections de base, mais peut ne pas fournir la forme exacte de couverture que vous recherchez. C'est là que les coureurs entrent en jeu.

Définition de l'avenant d'assurance

Un avenant d'assurance (également appelé avenant d'assurance) est un complément que les titulaires de police ont la possibilité d'utiliser pour compléter la couverture offerte par leur police standard.

Les avenants peuvent être utilisés pour augmenter le montant de la couverture qu'un titulaire de police reçoit ou pour assurer des articles ou des situations supplémentaires qui ne sont pas couverts par sa police principale.

Pourquoi des avenants sont-ils ajoutés aux polices d'assurance ?

Les avenants peuvent aider une police d'assurance à répondre plus spécifiquement aux besoins individuels d'un titulaire de police.

Lorsque vous achetez une police d'assurance, votre contrat stipulera le montant de la couverture que vous obtiendrez, le montant que vous payez pour cette couverture et les limites de couverture. Par exemple, votre police d'assurance peut vous fournir une couverture jusqu'à un certain montant en dollars. Si vous trouvez qu'avoir une couverture plus importante est plus logique financièrement pour vous, vous pouvez demander à votre compagnie d'assurance d'ajouter un avenant à votre police qui augmente votre couverture à un coût supplémentaire pour vous.

Comment obtenir un avenant sur votre plan d'assurance

Si vous souhaitez ajouter un avenant à une police d'assurance actuelle, vous pouvez simplement contacter votre assureur et lui dire que vous souhaitez ajouter à votre couverture actuelle. Si vous magasinez pour une nouvelle police, vous pouvez mentionner au cours du processus de demande si vous avez des éléments supplémentaires que vous aimeriez couvrir ou si vous souhaitez une couverture plus étendue.

Si vous avez d'importants besoins d'assurance - disons, par exemple, que vous avez une grande collection d'art inestimable - vous voudrez peut-être parler à votre agent d'assurance, à un conseiller financier ou à un autre professionnel de la finance pour savoir quelles options vous conviennent le mieux.

Types courants de passagers

Selon le type d'assurance avec lequel vous faites affaire, il existe de nombreux types d'avenants que vous pouvez ajouter à votre police. Jetons un coup d'œil à certains des cavaliers les plus courants que les gens utilisent.

Assurance habitation

Avoir une police d'assurance habitation est vital pour chaque propriétaire, mais la police standard peut ne pas être adaptée à vos besoins.

Par exemple, si vous vivez dans une région sujette aux tremblements de terre, vous pouvez demander à votre assureur d'ajouter un avenant tremblement de terre à votre police, au lieu de souscrire une police d'assurance tremblement de terre complètement distincte.

Un autre type courant d'avenant ou d'avenant pour l'assurance habitation est ce que l'on appelle la couverture des «biens personnels programmés». Dans le cadre d'une police d'assurance habitation normale, certains types d'articles ont des limites quant au montant de la couverture que votre assureur leur fournira. À titre d'exemple, supposons que votre police d'assurance habitation accorde jusqu'à 100 000 $ en couverture des biens personnels, mais stipule que les bijoux ne sont couverts que jusqu'à 1 500 $. Si vous avez des bijoux qui dépassent cette limite et que vous souhaitez que votre police d'assurance habitation vous couvre, vous devez demander à votre agent d'assurance d'ajouter un avenant sur les biens personnels à votre police pour vous assurer que ces pièces sont couvertes.

Les compagnies d'assurance habitation peuvent fournir des avenants pour une variété de situations, y compris des choses comme les refoulements d'égout ou même le vol d'identité.

Assurance vie

Si vous souhaitez une couverture plus étendue que celle offerte par une police d'assurance-vie typique, vous pouvez demander à votre agent d'assurance-vie quels sont les avenants qui peuvent potentiellement vous donner accès à des fonds dans des circonstances autres que votre décès.

Par exemple, une prestation de décès accélérée est un avenant qui vous permet de recevoir une partie de votre versement avant votre décès. Cet avenant peut aider ceux qui ont reçu un diagnostic de maladie en phase terminale en leur permettant d'accéder rapidement à leur argent afin qu'ils puissent couvrir leurs dépenses médicales.

Assurance maladie

L'assurance maladie fonctionne différemment des autres types d'assurance et a beaucoup changé depuis la promulgation de la loi sur les soins abordables. Dans le monde de l'assurance maladie, les avenants d'exclusion limitent le montant de la couverture que vous pouvez obtenir pour certaines conditions. Cependant, l'ACA a fait une loi selon laquelle les assureurs ne peuvent pas refuser de vous couvrir ou de vous facturer plus en raison d'une condition préexistante. Grâce à l'ACA, les avenants d'exclusion ne sont plus autorisés dans les régimes d'assurance maladie.

Assurance automobile

Votre assureur automobile peut proposer des ajouts avantageux à votre police qui pourraient vous faire économiser de l'argent à long terme. Si vous souhaitez compléter votre couverture, assurez-vous de contacter votre agent d'assurance automobile.

Un type d'avenant d'assurance automobile que vous pouvez rencontrer est le pardon des accidents. Avoir un accident de voiture peut entraîner une augmentation significative de vos frais d'assurance. Avoir un avenant de pardon d'accident peut fournir aux conducteurs responsables un filet de sécurité en garantissant que l'assureur n'augmentera pas ses tarifs après un accident. En règle générale, ces types d'avenants ne s'appliquent qu'à un seul accident; une fois que vous avez utilisé votre avenant d'indulgence en cas d'accident, il ne s'appliquera pas aux futurs accidents.

Un autre avenant d'assurance automobile populaire est le remboursement de la location. Avec ce type d'avenant, un assureur automobile rembourse les frais de location d'une voiture pendant que la voiture de l'assuré est en réparation. En règle générale, le remboursement n'est disponible que si la réparation est due à une réclamation couverte.

Choses importantes à savoir sur les passagers

Avant d'ajouter un avenant à votre police d'assurance, vous devez d'abord prendre en compte quelques facteurs importants.

Leur impact financier

Bien qu'il soit possible pour les avenants d'assurance de vous faire économiser de l'argent à long terme, vous devez également vous demander si le coût d'une augmentation de la prime d'assurance est abordable et en vaut la peine pour vous.

Si vous envisagez un avenant en particulier, faites le calcul pour déterminer les coûts à long terme d'une augmentation de prime et consultez vos propres finances pour déterminer si vous pouvez vous permettre de vous passer de la couverture supplémentaire.

Vos limites de couverture

Avant d'envisager un avenant, assurez-vous de bien comprendre l'étendue de votre régime d'assurance tel qu'il se présente actuellement. Une fois que vous savez exactement comment vous êtes déjà couvert, il vous sera plus facile de repérer les zones où vous manquez de couverture dont vous pourriez avoir besoin un jour.

Probabilité d'événements couverts

Il est toujours bon d'être préparé, mais selon votre situation, certaines situations peuvent être si improbables que vous pensez qu'une couverture supplémentaire n'en vaut pas la peine. Par exemple, vous pouvez décider de renoncer à la couverture sismique si vous vivez dans une région qui n'a jamais connu de tremblement de terre majeur.

Cependant, vous devez être très prudent lorsque vous décidez de la couverture dont vous avez besoin en fonction de la probabilité que certains événements se produisent. Ce n'est pas parce qu'il est peu probable que quelque chose se produise qu'il ne le sera pas, et renoncer à une couverture peut représenter un risque financier énorme.

Les avenants peuvent vous offrir une couverture d'assurance plus étendue et vous faire sentir plus en sécurité financièrement, mais cette sécurité a un prix. Assurez-vous de bien connaître vos polices d'assurance avant de choisir d'y ajouter un avenant.