Libérer ses dettes en 18 mois :une réussite financière

Par une journée froide et enneigée à Detroit, LaKeisha se rendit au travail en larmes, se sentant étouffée par ses charges financières. En l'espace d'une semaine, elle avait perdu un pneu dans l'un des nombreux nids-de-poule de la ville, et sa voiture avait été cambriolée, laissant une vitre brisée.

Après s'être occupée du pneu, elle avait dû appeler tous les dépotoirs de la région pour trouver un remplacement pour la fenêtre. Après tout, les concessions étaient trop chères et elle ne pouvait pas faire de réclamation auprès de son assurance de peur que sa prime n'augmente.

Son revenu se situait au milieu des années 40, à peine plus que les 40 000 $ de dettes qu'elle avait accumulées. Elle avait des prêts étudiants, un prêt automobile et trois cartes de crédit qu'elle ne pensait pas pouvoir rembourser un jour.

Alors qu'elle trébuchait du parking à son immeuble de bureaux, LaKeisha dit qu'elle n'arrêtait pas de penser:«Où ai-je mal tourné? Je suis allé à l'école. J'ai obtenu le diplôme universitaire. Je suis retourné à l'école et j'ai obtenu une maîtrise. Je ne gagne pas tout l'argent et j'ai cette dette. Qu'est-ce que je fais mal? Pourquoi est-ce si difficile ?"

LaKeisha faisait partie des millions d'Américains qui croulent sous les dettes. Si vous aussi, vous éprouvez des difficultés, vous pouvez avoir l'impression qu'il n'y a pas de fin en vue. Mais il peut y en avoir si vous apprenez de ceux qui en ont triomphé.

Certaines réussites financières sont impossibles à suivre et semblent trop belles pour être vraies. Croyez-le ou non, cet article n'en fait pas partie. C'est l'histoire de LaKeisha Mallett, qui s'est sortie d'une dette étouffante en 18 mois avec juste un livre, une émission de radio et une pure volonté.

Où l'histoire de LaKeisha a commencé

LaKeisha a grandi dans un quartier moyen de la classe moyenne du centre-ville de Detroit. Ils n'étaient pas pauvres, mais comme le dit LaKeisha :"Je n'ai jamais vu quelqu'un gagner avec de l'argent qui l'a fait honnêtement."

Sa mère était une mère célibataire avec un diplôme d'études secondaires, qui a fait de son mieux pour garder un toit au-dessus de sa tête. Elle a gardé un emploi stable mais n'avait pas les moyens d'acheter une maison jusqu'à ce que LaKeisha soit adolescente. Ainsi, les premières années de LaKeisha ont été consacrées à beaucoup se déplacer.

Étant donné que la littératie financière n'est pas enseignée à l'école, la plupart des enfants apprennent de leurs parents. LaKeisha a appris ce qu'elle pouvait de sa mère. "La plus grande chose de ma mère était" ne dépense pas tout. "Mais que faire de la partie qui n'était pas dépensée - je ne savais pas ce que signifie" ne pas tout dépenser "", explique LaKeisha.

LaKeisha a décidé que le meilleur chemin vers une vie meilleure était d'aller à l'université. Alors, elle a contracté des prêts étudiants et obtenu un diplôme en télécommunications. "Je pensais que l'université serait ma porte d'entrée pour gagner beaucoup d'argent et vivre la belle vie", déclare LaKeisha.

Après avoir obtenu son diplôme, elle a accepté un emploi dans une entreprise de télécommunications de la région métropolitaine de Detroit. Elle gagnait 29 000 $, et elle s'est vite rendu compte que son salaire d'entrée de gamme n'allait pas suffire.

Augmentation de la dette

Au fil des années, sa dette ne cesse de s'alourdir. Ses remboursements de prêt étudiant s'élevaient à plus de 300 $ par mois. Elle avait du mal à rembourser cette dette tout en équilibrant sa voiture et ses dépenses quotidiennes. Elle avait trois cartes de crédit pour l'aider à gérer ses dépenses.

LaKeisha ne vivait pas de manière extravagante, mais voulait toujours profiter de la vie autant qu'elle le pouvait. Elle est partie en vacances et l'a payé avec une carte de crédit. À son retour, elle a dû utiliser ses remboursements d'impôts pour essayer de payer la facture. Elle était prise dans un cercle vicieux et ne gagnait pas assez d'argent pour garder la tête hors de l'eau.

Elle avait écouté sa mère et économisait de l'argent. Pourtant, après que son pneu a éclaté et que la vitre de sa Chevy Cavalier a été brisée, toutes ses économies ont été anéanties. C'est alors que le poids de ses pressions financières est devenu trop lourd pour elle.

En décembre 2007, la collègue de LaKeisha l'a trouvée en train de sangloter alors qu'elle se rendait au bureau. Lorsque LaKeisha a expliqué ce qui n'allait pas, son collègue lui a dit de créer un plan financier et lui a recommandé d'écouter l'émission de radio de Dave Ramsey.

Ainsi, avec 40 000 $ de dettes, un faible salaire et aucune épargne, LaKeisha a commencé à changer sa vie.

Le secret du succès financier de LaKeisha

LaKeisha a été guidé tout au long du voyage vers la libération de la dette par deux hommes :Dave Ramsey et David Bach. L'émission de radio de Dave Ramsey n'était pas encore arrivée à Detroit, alors LaKeisha l'a diffusée en ligne. Dans l'émission, Ramsey a expliqué comment les auditeurs pouvaient se débarrasser de toutes leurs dettes et assurer leur avenir financier grâce à ses Baby Steps. La première étape consistait à économiser 1 000 $ pour créer un fonds d'urgence.

Mais alors qu'elle commençait à suivre Ramsey's Baby Steps, LaKeisha a décidé qu'elle devait acquérir une meilleure compréhension des finances personnelles. "En grandissant, il n'y avait pas de conversations sur l'épargne, l'investissement, le travail de votre argent, le faire travailler pour vous ou quoi que ce soit du genre", dit LaKeisha. "Alors, je suis allé au seul endroit qui, je pensais, me donnerait les réponses, qui était un livre."

Payez-vous d'abord

Le livre vers lequel LaKeisha s'est tournée était "Smart Women Finish Rich" de David Bach. Dans les pages du livre de Bach, elle découvre une idée révélatrice :se payer d'abord. "Je n'avais jamais entendu parler de ce concept", déclare LaKeisha. "Il a dit, vous payez toutes vos factures, vous payez tout le monde, vous devriez d'abord vous payer. Payez-vous 10 % de vos revenus."

Ainsi, LaKeisha a commencé à prendre 10% de chaque chèque de paie et à le mettre sur un compte d'épargne. En se payant d'abord, LaKeisha a pu économiser 1 000 $ pour un fonds d'urgence. Elle avait accompli le premier pas de Ramsey. La deuxième étape consistait à utiliser une approche boule de neige pour rembourser toutes les dettes.

Au moment où LaKeisha a commencé à s'attaquer à sa dette avec une approche boule de neige, elle avait déjà pris l'habitude d'épargner. Elle a continué à mettre 10% de chaque chèque de paie dans son compte d'épargne. Selon LaKeisha, il était essentiel d'utiliser les deux stratégies ensemble, car cela lui assurait qu'elle ne retomberait pas dans ses anciennes habitudes de dépenses.

"J'étais en pilote automatique et je n'ai pas hésité à mettre l'argent de côté", dit-elle. «Je l'ai juste fait à chaque paie. Et je fonctionnais toujours avec ce qu'il me restait."

Au fur et à mesure que LaKeisha augmentait ses économies, voici comment elle a réduit ses prêts étudiants, son prêt automobile et ses trois paiements par carte de crédit.

L'approche boule de neige de la dette

"L'approche boule de neige est l'un des moyens les plus simples et les plus pratiques de se désendetter", déclare LaKeisha. Vous commencez par énumérer toutes vos dettes, de la plus petite à la plus grande. Ensuite, vous payez le montant minimum dû sur toutes vos dettes, à l'exception de la première dette de votre liste, la plus petite.

Vous vous concentrez sur votre plus petite dette, en utilisant chaque centime supplémentaire dont vous disposez pour la rembourser. Tout argent que vous recevez - qu'il s'agisse d'une prime ou d'un remboursement d'impôt - sert à rembourser cette première dette sur votre liste. Une fois que vous l'avez remboursé, vous continuez à payer le minimum sur le reste de vos dettes et vous vous concentrez sur la deuxième dette de votre liste.

Bien que cette approche puisse sembler trop simple pour vraiment fonctionner, elle mène en fait au succès car elle vous fournit le cadre nécessaire pour tout payer. Lorsque LaKeisha a commencé à l'utiliser, elle n'était pas sûre que cela l'aiderait. Mais elle était déterminée à mettre la stratégie à l'épreuve.

Elle a coupé toutes les dépenses. Elle n'est pas allée faire les courses. Elle n'a pas pris de vacances. Si ce n'était pas une nécessité, elle n'a pas dépensé d'argent pour cela. Chaque action qu'elle a entreprise était intentionnelle. Chaque coût qu'elle a coupé a servi à rembourser ses dettes.

Elle n'avait pas calculé combien de temps cela lui prendrait. Elle a juste suivi les instructions de Ramsey, en procédant une étape à la fois.

Libération de la dette

Par une journée ensoleillée d'août 2009, 18 mois seulement après avoir commencé son voyage, LaKeisha a écrit son dernier chèque au Département américain de l'éducation. Elle était enfin libre de toute dette.

LaKeisha décrit cette journée comme une expérience hors du corps. Elle était la première personne qu'elle connaissait qui n'avait aucune dette, et personne ne pouvait comprendre comment elle avait tout remboursé.

"Avec le recul, le voyage vers la libération de la dette a été tellement plus facile que cette roue de hamster sur laquelle j'étais, essayant juste d'aller de l'avant financièrement", dit-elle.

Lorsque LaKeisha était entassée sous les dettes et n'avait pas d'économies, il lui semblait qu'il y avait toujours quelque chose qui n'allait pas, quelque chose d'inattendu qu'elle devait payer. Mais une fois qu'elle a commencé à accumuler un fonds d'urgence et qu'elle a eu des ressources financières disponibles, les urgences se sont produites de moins en moins.

Malgré les pressions financières auxquelles elle a dû faire face en cours de route, LaKeisha est maintenant reconnaissante pour toutes les étapes qu'elle a franchies au cours de son voyage. Bien que gagner plus d'argent lui ait facilité la vie, elle pense qu'un salaire plus élevé l'aurait apaisée. Sans la lutte, LaKeisha pense qu'elle pourrait encore être endettée aujourd'hui.

Donner au suivant

Après son succès, LaKeisha a commencé à partager les étapes avec tous ceux avec qui elle travaillait. "Parce que pour moi, c'était comme, 'Oh mon Dieu, c'est arrivé en 18 mois!'" En disant cela, LaKeisha respire. Elle s'exclame avec un enthousiasme renouvelé, comme si la pensée lui venait à l'esprit pour la première fois :« Oh mon Dieu, tout le monde pourrait faire ça ! Tu pourrais vraiment faire ça !"

Ce qui était étrange pour LaKeisha, c'est que ses amis étaient étonnés de son succès, mais ils ne semblaient pas enclins à essayer d'utiliser les mêmes approches pour améliorer leurs propres charges financières. Au lieu de cela, ils semblaient convaincus que leurs dettes n'étaient qu'une partie inévitable de leur vie.

Mais LaKeisha a trouvé un moyen de payer au suivant. Elle est devenue l'une des conseillères de Dave Ramsey et a enseigné à sa Financial Peace University. Aujourd'hui, en tant que stratège financière et présidente de Mallett Coaching, LaKeisha aide ses propres clients à atteindre la liberté financière et la prospérité.

Pour ceux qui ont encore du mal à se sortir de leurs fardeaux financiers, Lakeisha dit :« Respirez. Tout est compréhensible - même si ce n'est pas un mot. L'une des choses que je dis, c'est que vous pouvez surmonter vos dettes. Vous n'avez pas toujours à l'emporter avec vous."

La chose essentielle à retenir est qu'il n'est jamais utile d'attendre. Vous pouvez commencer à travailler vers la liberté financière maintenant, peu importe le montant de vos dettes, peu importe où vous en êtes dans votre vie. Comme le dit LaKeisha, dites-vous simplement :« Je ne vais pas le laisser me dépasser; Je vais le surmonter !"

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