Comment calculer le revenu disponible ?

Le revenu disponible est le facteur le plus important pour déterminer la capacité d'un débiteur à rembourser ses créanciers.

Le revenu disponible - le montant d'argent que vous avez après impôts - est au centre de votre santé financière personnelle et joue un rôle crucial dans les dépôts de bilan. Le calcul du revenu disponible est également un facteur déterminant pour déterminer si vous êtes admissible à la faillite du chapitre 7 ou du chapitre 13, et chaque type a des exigences différentes [source :Investopedia].

Un dépôt de bilan en vertu du chapitre 7 est généralement préférable, car il permet d'annuler la plupart des dettes. Si vous n'êtes pas admissible au chapitre 7, votre dossier peut être converti au chapitre 13, une alternative qui exige le remboursement de la dette pendant une période de trois à cinq ans.

Pour être admissible au chapitre 7, votre revenu annuel brut au cours des six mois précédents doit être inférieur au revenu médian d'une famille de même taille dans l'État dans lequel vous résidez. Ce revenu comprend non seulement vos revenus salariaux, mais également d'autres contributions régulières aux dépenses du ménage provenant d'autres personnes, telles que des dons monétaires d'un parent. Si vous êtes marié, le revenu de votre conjoint est inclus dans le revenu annuel brut en cas de dépôt de bilan conjoint. Tout revenu reçu de la Sécurité sociale ou résultant d'une restitution ordonnée par le tribunal aux victimes d'infractions est exempté d'inclusion.

Si votre revenu est supérieur au revenu médian de l'État, le revenu disponible sera calculé à l'aide d'un « test de ressources ». Cette formule soustrait les dépenses et les déductions autorisées de votre revenu brut. Si le revenu disponible restant indique la capacité de rembourser même quelques-uns de vos débiteurs, l'affaire peut être convertie en chapitre 13 [source :tribunaux américains].

Le tribunal tiendra également compte d'une prévision de vos revenus et de vos dépenses au cours des premiers mois suivant votre dépôt de bilan, y compris les revenus que vous avez gagnés mais pas encore reçus le jour où vous envisagez de déposer votre dossier. Si cette évaluation prospective du revenu disponible détermine que vous pouvez payer 200 $ ou plus à vos débiteurs chaque mois, le tribunal peut déterminer que le chapitre 13 est une meilleure option. Il déterminera également quels débiteurs seront payés et combien ils seront payés ; toutes les dettes restantes sont annulées.

Le revenu disponible est le facteur le plus important pour déterminer la capacité d'un débiteur à rembourser ses créanciers, mais le tribunal prend également en considération des circonstances supplémentaires qui peuvent affecter la capacité d'un débiteur à payer. Ceux-ci peuvent inclure des changements dramatiques dans les revenus ou les dépenses médicales en cours, et le tribunal peut faire des exceptions au calcul du revenu disponible au cas par cas [source :Csiszar].

Sources

• Csiszar, John. « Qu'advient-il du revenu disponible en cas de faillite ? » Le nid. 2014. (9 septembre 2014) http://budgeting.thenest.com/happens-disposable- income-bankruptcy-22727.html
• Investopédia. "Revenu disponible."2014. (9 septembre 2014) http://www.investopedia.com/terms/d/disposable income.asp
• États-Unis Tribunaux. "Liquidation en vertu du code de la faillite." 2014. (8 septembre 2014) http://www.uscourts.gov/FederalCourts/Bankruptcy/BankruptcyBasics/Chapter7.aspx