Vous avez gagné de l'argent sur votre compte de courtage ? Voici ce que vous devez savoir sur vos impôts

Points clés

• Investir de l'argent dont vous n'avez pas besoin pour une utilisation immédiate est un bon moyen d'accroître votre patrimoine.
• Vendre des actions à profit peut réduire les incidences fiscales, et il est important de savoir quel revenu déclarer.

L'argent que vous avez mis de côté pour les dépenses d'urgence doit être placé dans un compte d'épargne. Mais pour de l'argent dont vous n'avez pas besoin en cas d'urgence et que vous ne prévoyez pas utiliser pendant de nombreuses années, un compte de courtage est une excellente maison.

L'avantage d'investir votre argent dans un compte de courtage est d'avoir la possibilité de le faire croître en une somme beaucoup plus importante au fil du temps. Et bien qu'il y ait des risques, les rendements de votre compte de courtage pourraient bien dépasser les intérêts que vous recevez sur votre compte d'épargne.

Si vous avez gagné de l'argent sur votre compte de courtage l'année dernière, cela pourrait avoir un impact sur votre déclaration de revenus 2021, que vous devrez soumettre avant la date limite de dépôt du 18 avril de cette année. Voici ce que vous devez savoir.

Vous devez peut-être de l'argent à l'IRS -- ou non

Il se peut que la valeur du solde de votre compte de courtage ait augmenté en 2021 parce que vous avez ajouté de l'argent et des investissements à votre compte, ou parce que vos investissements ont pris de la valeur. Si votre portefeuille a pris de la valeur mais que vous n'avez pas vendu d'actions, vous ne devrez pas d'argent à l'IRS. Au lieu de cela, vous n'êtes tenu de payer que les impôts de l'IRS sur les gains en capital, qui entrent en jeu lorsque vous vendez un actif comme une action ou une obligation à un prix supérieur à celui que vous avez payé.

Supposons que le solde de votre compte de courtage était de 3 000 $ au début de 2021 et que vous n'avez rien fait d'autre au cours de l'année que de vous asseoir et de le regarder grandir. Si, à la fin de 2021, votre solde était de 3 200 $, en raison uniquement de l'appréciation du capital et de l'absence de ventes d'actions, cela ne crée aucune obligation fiscale pour vous.

D'autre part, si vous vendez 10 actions d'une action que vous avez achetée pour 50 $ chacune à 70 $ chacune, vous envisagez un gain de 20 $ par action, soit un gain total de 200 $ . Ce gain de 200 $ est quelque chose que vous devrez déclarer à l'IRS et éventuellement payer des impôts.

Comment savoir quel revenu de courtage déclarer

Ce ne sont pas seulement les gains en capital que vous devez déclarer à l'IRS. Vous devrez également indiquer à l'IRS si vous avez gagné des revenus sous forme de paiements d'intérêts ou de dividendes.

Heureusement, votre compte de courtage devrait vous permettre de transmettre facilement ces informations, ainsi que des informations sur les gains en capital. En effet, les maisons de courtage sont tenues de fournir aux titulaires de compte des formulaires fiscaux qui touchent à tous ces domaines. Voici quelques formulaires spécifiques à rechercher, que ce soit par courrier, par e-mail ou en vous connectant à votre compte :

• Formulaire 1099-B , que vous utiliserez pour déclarer les gains en capital
• Formulaire 1099-INT, que vous utiliserez pour déclarer les revenus d'intérêts provenant d'obligations (vous pouvez également recevoir ce formulaire de votre banque pour déclarer les intérêts gagnés sur un compte d'épargne ou un CD)
• De 1099-DIV , que vous utiliserez pour déclarer les dividendes

Tout compte fait, il n'est vraiment pas nécessaire de s'inquiéter des informations que vous devez fournir à l'IRS, car votre compte de courtage doit les regrouper parfaitement pour vous. C'est une simple question de copier les bons détails dans votre déclaration de revenus.

Cela dit, si vous envisagez un montant substantiel de gains en capital, vous voudrez peut-être consulter un fiscaliste avant de produire votre déclaration. Vous devez également savoir que si vous avez vendu des actifs à perte l'année dernière, vous pourrez peut-être utiliser cette perte pour compenser vos gains, alors ne présumez pas que vous allez faire un chèque massif à l'IRS.