5 choses que la Budgetnista Tiffany Aliche a bien compris sur les finances personnelles

Les finances personnelles ne sont pas toujours une question de dollars et de cents.

Tiffany Aliche sait ce que c'est que de commettre une erreur qui bouleverse votre vie financière. Elle a commencé son blog Budgetnista après avoir surmonté 35 $, 000 revers financiers qui lui ont beaucoup appris sur la façon de se désendetter – et de le rester. Aujourd'hui, Aliche a aidé des millions de lecteurs à travers son blog, livres, et des cours sur l'atteinte de l'intégrité financière.

Comme tout expert financier, bien sûr, certaines parties des conseils d'Aliche fonctionneront plus pour certains lecteurs que pour d'autres. Mais nous avons trouvé cinq de ses meilleurs conseils en finances personnelles qui ont vraiment fait mouche.

1. Comprendre le « pourquoi »

Il y a beaucoup de choses que nous utilisons tous les jours et qui ne nécessitent pas de connaissances approfondies :les micro-ondes, routeurs sans fil, et shampoing, Juste pour en nommer quelques-uns. Mais lorsqu'il s'agit de gérer vos finances, connaissance Pourquoi vous devriez (ou ne devriez pas) faire quelque chose qui peut faire une grande différence.

Par example, c'est une chose de dire aux gens qu'ils devraient commencer à épargner en vue de leur retraite plus tôt. Mais c'est une tout autre affaire d'expliquer que plus tôt vous ouvrez un IRA, plus vous pouvez faire fructifier votre argent grâce au pouvoir des intérêts composés.

La littératie financière peut non seulement vous aider à trouver la bonne voie, mais aussi vous montrer comment rester sur cette voie. Une bonne éducation financière peut également vous donner le pouvoir d'adapter votre parcours pour surmonter ou contourner les obstacles qui se présentent - et ils sera venez.

2. Commencez petit et progressez

Un autre bon conseil des enseignements d'Aliche est que vous devriez commencer petit et progresser vers les grandes choses. Cela peut s'appliquer à tout, du remboursement de la dette à l'élaboration d'un budget.

Par example, Aliche est un grand fan de la méthode boule de neige pour rembourser ses dettes. En réalité, elle l'a utilisé elle-même pour s'attaquer à des milliers de dollars de dettes de cartes de crédit. Fondamentalement, vous mettez toutes vos dettes dans l'ordre du plus petit solde au plus gros. Vous effectuerez votre paiement minimum requis sur chaque dette, puis mettez de l'argent supplémentaire dans votre budget pour rembourser votre plus petite dette.

Parce que la dette est faible, ça ne devrait pas tarder à payer. Cela vous donne un bon coup de confiance dès le début et vous encourage à continuer. Après avoir remboursé une dette, vous reporterez ces paiements sur la prochaine dette, etc, jusqu'à ce que vous soyez complètement désendetté.

Aliche applique également un concept similaire à la budgétisation. Elle suggère que tout le monde connaisse son budget de santé et de sécurité (le minimum absolu dont vous avez besoin pour assurer votre santé et votre sécurité personnelles) ainsi que son budget de nouilles (à quoi ressemblerait votre budget si vos finances vous obligeaient à vivre de nouilles ramen). De là, vous pouvez ajouter des besoins supplémentaires, puis des désirs, jusqu'à ce que vous disposiez d'un budget correspondant à vos objectifs financiers.

3. Diviser pour mieux régner -- automatiquement

De nombreux gourous de la finance sont fans de l'épargne automatisée (lorsque votre banque transfère automatiquement de l'argent de votre compte courant vers votre compte d'épargne à intervalles réguliers). Mais Aliche va plus loin dans ce concept en vous suggérant de diviser automatiquement vos chèques de paie dès le départ.

L'un des avantages de recevoir votre chèque de paie par dépôt direct est que vous pouvez réellement contrôler où il va - et il n'est pas nécessaire que tout aille au même endroit. Vous pouvez en fait demander à votre employeur de partager votre salaire pour vous, envoyer des montants différents à deux, Trois, voire quatre comptes bancaires différents, chacun avec son propre but.

Avec cette méthode, vous pourriez avoir votre chèque automatiquement divisé en comptes de factures, urgences, épargne à long terme, et les dépenses quotidiennes. Cela permet de voir facilement où vous en êtes à un moment donné.

4. Bâtir du crédit, pas de dette

Quand Aliche s'est retrouvée sous une montagne de dettes de cartes de crédit, elle n'a pas juré d'arrêter le plastique pour le reste de sa vie. Au lieu, elle a appris à les faire fonctionner pour elle plutôt que contre elle. C'est parce qu'elle sait que les cartes de crédit peuvent être un puissant outil de création de crédit, lorsqu'elles sont utilisées correctement.

La stratégie qu'Aliche mentionne le plus est d'utiliser vos cartes de crédit chaque mois pour payer une petite facture (services de streaming, cotisations au gymnase, etc.). Puis, rembourser cette carte en totalité bien avant la date d'échéance. Vous pouvez même automatiser l'ensemble du processus en mettant en place des paiements automatiques avec le commerçant et votre banque.

Ces paiements à temps seront signalés aux bureaux de crédit, augmenter votre pointage de crédit. Pourquoi ça marche ? Parce que les créanciers se soucient plus de savoir si vous payez votre dette à temps et en totalité que de combien d'argent vous dépensez réellement chaque mois.

5. Pardonnez-vous

Peu importe les connaissances financières que vous acquérez, tu vas faire des erreurs. Cela arrive à tout le monde, même aux soi-disant experts.

Vous devez vous pardonner vos erreurs financières passées.

Pour une chose, se vautrer dans ses propres erreurs est mauvais pour votre santé mentale. Pour un autre, il ne fait pas une seule chose en fait réparer le problème.

Au lieu de vous concentrer uniquement sur ce que vous avez fait de mal, en tirer des leçons. Prenez un peu de temps pour comprendre le comment et le pourquoi de ce qui s'est mal passé. Cela peut vous aider à éviter la même erreur à l'avenir. Mais une fois que vous avez analysé le problème, pardonnez-vous et avancez.

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