Comment remplir votre accord de partage des revenus :plafond de paiement

L'endettement étudiant est un problème important, L'encours des prêts étudiants aux États-Unis est d'environ 1,6 billion de dollars, la deuxième source d'endettement des ménages du pays, et il continue d'augmenter chaque année.

Et si vous n'aviez jamais eu à contracter de prêts étudiants traditionnels pour payer vos études ? Et qu'est-ce qui se passerait si, au lieu d'emprunter de l'argent à un certain taux d'intérêt, vous avez simplement promis un pourcentage de vos revenus futurs pour couvrir les frais ?

C'est ce qu'est un accord de partage des revenus (ISA). Un moyen de payer les études collégiales après l'obtention du diplôme grâce à un pourcentage du salaire gagné plutôt qu'en utilisant un prêt étudiant traditionnel. Les accords de partage des revenus permettent aux étudiants de poursuivre leurs objectifs éducatifs et professionnels tout en limitant le risque financier potentiel en exigeant un paiement uniquement une fois que l'étudiant a trouvé un emploi.

Un accord de partage des revenus fonctionne différemment d'un prêt étudiant privé traditionnel. Les étudiants n'ont pas à s'inquiéter de rembourser un principe ou des intérêts croissants. Si vous souhaitez en savoir plus sur les accords de partage des revenus, consultez cet article de blog.

En raison des différences entre les ISA en matière de remboursement, il est important d'éduquer les étudiants sur les différentes façons de rembourser leur ISA. Nous avons un guide complet sur la façon de finir de payer un ISA. Après avoir lu cet article, si vous avez d'autres questions sur les accords de partage des revenus, consultez notre page ISA.

Il existe trois manières différentes de terminer votre ISA. Paiements requis, Plafond de paiement, et Fenêtre de paiement. Dans cet article de blog, nous couvrirons la deuxième façon dont vous pouvez terminer votre ISA :

Atteindre le plafond de paiement

Une façon de satisfaire votre ISA est de payer le plafond de paiement maximum. Mais, avant d'aller plus loin, le moyen le plus courant pour satisfaire son obligation ISA est d'effectuer le nombre requis de paiements mensuels. Avec un ISA, vous remboursez un pourcentage de vos gains chaque mois pendant un nombre de mois déterminé. Chacun de ces paiements est considéré comme l'un de vos paiements requis. Mais le plafond de paiement maximal est en place pour protéger les hauts revenus des paiements excessifs via les paiements requis.

Le plafond de paiement maximal est intégré à votre ISA et est le maximum que vous aurez jamais besoin de payer pour votre ISA. Il s'agit d'une protection intégrée pour les hauts revenus afin qu'ils ne soient pas punis pour avoir gagné plus que prévu. Un plafond de paiement correspond généralement à un montant supérieur au montant financé (le montant que l'école vous verse pour son programme dans le cadre de votre ISA). Une fois que vous avez atteint votre plafond de paiement maximal, votre ISA est terminé.

Par example, vos conditions ISA sont de 10% de votre revenu mensuel sur 24 paiements requis (en savoir plus sur les paiements requis ici.) Votre plafond de paiement maximum est de 12 $, 000.  Selon vos revenus, vous paieriez 500 $ par mois à votre ISA. Si votre revenu ne change pas pendant 24 mois et que vous effectuez chacun de ces paiements de 500 $ chacun de ces mois, votre ISA serait terminé. Mais disons, vous le tuez à votre travail, et 10 % de votre revenu serait maintenant de 1 $, 000 par mois. Si vous deviez effectuer les mêmes 24 remboursements, vous paieriez le double du montant au cours de votre ISA.

Si vous payez votre 1 $, 000 versements chaque mois, vous atteindrez votre plafond de paiement en seulement 12 mois. Vous le rembourserez une année entière plus tôt que si vous aviez effectué les 24 versements requis !

Le plafond de paiement n'est pas nécessairement le montant que vous essayez de rembourser

Rembourser votre plafond de paiement maximal est quelque chose sur lequel beaucoup se fixent comme étant le seul moyen de terminer leur ISA. Ce n'est pas nécessairement un objectif de rembourser ce montant, c'est plutôt un filet de sécurité pour vous protéger si vous avez un revenu élevé. Bien que cela puisse paraître comme ça, un plafond de paiement n'est pas la même chose qu'un principal dans les prêts traditionnels. Le plafond de paiement est une protection mise en place pour empêcher les hauts revenus de payer trop cher sur leur ISA, pas l'objectif que vous devez nécessairement vous efforcer de payer.

Si vous souhaitez rembourser votre ISA par anticipation, vous devez payer le plafond entier

Bien que votre objectif global ne soit pas nécessairement de réduire complètement votre plafond de paiement, c'est ainsi que vous pouvez mettre fin à votre ISA plus tôt. Si vous souhaitez rembourser votre ISA par anticipation, vous devez payer la totalité du plafond de paiement. Gardez cela à l'esprit si vous souhaitez en finir avec votre ISA dès que possible, car vous pourriez finir par payer plus en atteignant le plafond de paiement que si vous deviez simplement payer les paiements requis chaque mois. Si vous souhaitez terminer votre ISA plus tôt, payer le plafond de paiement maximum est le moyen de le faire (vous pouvez même tout payer en une seule fois !). Faites vos recherches sur les conditions ISA du programme auquel vous prévoyez de participer et calculez à quoi pourrait ressembler le coût pour décider si le paiement anticipé de votre plafond de paiement est le mieux pour vous.

Vous pouvez effectuer des paiements supplémentaires par rapport à votre plafond de paiement

Un autre point à prendre en compte est que vous pouvez effectuer des paiements supplémentaires vers votre ISA. Par example, si vous effectuez l'un de vos versements mensuels requis et décidez ensuite de payer 500 $ de plus le même mois, ce paiement ne compte pas dans vos paiements requis, mais votre paiement supplémentaire compte pour le plafond de paiement et réduira le plafond de 500 $ supplémentaires.

Si vous vous êtes déjà demandé comment finir de payer votre ISA via le plafond de paiement, espérons-le, nous avons su répondre à toutes ces questions ! Si vous êtes prêt à vous lancer dans une nouvelle carrière en utilisant la puissance d'un ISA, Découvrez tous les incroyables programmes de formation en ligne qui offrent un ISA sur la page de nos étudiants ici ! Si vous souhaitez proposer un accord de partage des revenus dans le cadre de votre programme, cliquez ici pour planifier une réunion avec l'un de nos spécialistes ISA.

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