8 décisions financières que vous ne regretterez jamais

Une nouvelle année est là. Et même si vous avez déjà rompu les résolutions que vous aviez prises à la fin des fêtes de fin d'année, il n'est jamais trop tard pour en faire de nouveaux, surtout quand il s'agit de vos finances.

Voici huit décisions financières que vous pouvez prendre maintenant et que vous ne regretterez jamais. Faites les mouvements sur cette liste bientôt, et vous augmenterez considérablement vos chances d'un avenir financier heureux.

1. Économisez davantage pour votre retraite

De combien d'argent aurez-vous besoin chaque année pour profiter d'une retraite heureuse et saine? Cela dépend de ce que vous voulez faire après avoir quitté le monde du travail. Vous aurez besoin de plus d'argent si vous prévoyez de parcourir le monde, et moins si vous envisagez des jours passés à lire, regarder la télévision en frénésie, et jouer avec vos petits-enfants.

Une enquête publiée en avril dernier par l'Employee Benefits Research Institute suggère que davantage de travailleurs comprennent qu'ils auront besoin de grosses sommes d'argent pour profiter de leurs années de retraite. L'enquête a révélé que plus d'un travailleur sur 10 pense qu'il devra économiser au moins 1,5 million de dollars pour sa retraite. C'est beaucoup d'argent. Un moyen d'atteindre un objectif aussi élevé ? Rangez autant que vous le pouvez chaque année maintenant, même si vos jours de retraite semblent loin.

Vous ne regretterez jamais votre décision de maximiser vos contributions à votre plan 401K ou vos dépôts annuels à un IRA. Commencez à augmenter ces économies dès aujourd'hui.

2. Construire un fonds d'urgence

Que se passe-t-il si votre four s'éteint aujourd'hui ? Que faire si la transmission de votre voiture doit être remplacée ? Si vous êtes comme trop de gens, vous mettrez le coût de remplacement de ces articles sur votre carte de crédit, construire votre dette.

La meilleure option est de puiser dans un fonds d'urgence en espèces que vous avez déjà épargné, généralement sur un compte d'épargne. Les experts financiers vous recommandent de constituer un fonds d'urgence pouvant couvrir au moins six mois de vos dépenses quotidiennes. (Voir aussi :6 mythes du Fonds d'urgence auxquels vous devriez cesser de croire)

Cela peut sembler intimidant. Mais si vous déposez ce que vous pouvez chaque mois – même si ce n'est que de 100 $ – ce fonds d'urgence augmentera régulièrement.

3. Remboursez vos cartes de crédit

Avoir un solde sur vos cartes de crédit chaque mois est une décision financière terrible. C'est parce que les cartes sont assorties de taux d'intérêt si élevés, parfois de 18 % ou plus. Cela augmente trop votre dette mensuelle, même si vous n'ajoutez aucun nouvel achat à vos cartes.

Ne vous contentez pas d'effectuer le paiement mensuel minimum sur vos cartes. Si tu fais ça, cela prendra beaucoup trop de temps pour rembourser votre dette de carte de crédit. Supposons que vous ayez une carte de crédit avec un solde de 5 $, 000 et un taux d'intérêt de 18,9%. Si votre paiement mensuel minimum est de 4 % de votre solde impayé, il vous faudra plus de 11 ans pour éliminer cette dette, même si vous n'effectuez aucun nouvel achat avec cette carte.

Le mieux est de toujours payer plus que le minimum mensuel. Et n'achetez pas d'articles avec vos cartes que vous ne pouvez pas vous permettre de payer à la fin de chaque mois.

4. Payez vos factures à temps chaque mois

Un seul paiement manqué — sur les cartes de crédit, prêts hypothécaires, prêts auto, et autres dettes - peut faire baisser votre pointage de crédit FICO à trois chiffres de 100 points. Ce paiement manqué restera également sur votre rapport de crédit pendant sept ans.

Décidez aujourd'hui de ne plus jamais effectuer de paiement en retard. Avoir un faible pointage de crédit rend difficile l'admissibilité à un prêt ou à un crédit. Lorsque vous êtes admissible à ces prêts, vous serez confronté à des taux d'intérêt élevés.

5. Achetez une maison que vous pouvez réellement vous permettre

Il est tentant, lorsqu'on fait du shopping à domicile, d'étirer son budget pour se lancer dans un plus grand, maison plus chère. Mais acheter une maison qui est hors de votre budget, même un peu, peut être une grosse erreur financière. Ces versements hypothécaires mensuels peuvent rapidement devenir un fardeau.

Au lieu, acheter une maison que vous pouvez vous permettre confortablement, même si ce n'est pas la résidence de vos rêves. Les experts hypothécaires recommandent que vos dépenses mensuelles totales de logement, y compris votre nouveau versement hypothécaire estimé, pas plus de 30 % de votre revenu mensuel brut. Suivez ces directives si vous ne voulez pas ressentir la pression chaque fois que votre versement hypothécaire mensuel arrive à échéance.

6. Suivez vos dépenses

Vous pourriez être surpris de voir combien vous dépensez chaque mois en déjeuners à emporter ou en café du matin. Mais si vous créez un livre de dépenses et suivez ces dépenses, cela pourrait vous aider à apporter des changements à votre mode de vie qui peuvent vous permettre de réaliser de grosses économies chaque année.

Un cahier de dépenses n'est qu'un cahier dans lequel vous enregistrez tous vos achats quotidiens pendant une durée déterminée, généralement de deux semaines à deux mois. Une fois que vous avez terminé le suivi de vos dépenses, les additionner. Cela vous donne une idée de vos dépenses excessives. (Vous pouvez également utiliser le suivi automatisé sur des sites gratuits comme Mint.com.) Si vous dépensez trop pour ces cafés du matin, par exemple, vous pourriez décider de limiter votre temps chez Starbucks à deux fois par semaine au lieu de cinq fois.

7. Créez un budget familial

Vous pourriez frémir à l'idée de rédiger un budget pour votre ménage. Mais vous ne pouvez pas contrôler vos finances si vous ne savez pas d'abord exactement combien d'argent entre et sort de votre maison chaque mois. Heureusement, créer un budget n'est pas difficile.

D'abord, notez le revenu que vous recevez chaque mois. Ensuite, notez ces dépenses mensuelles qui ne changent jamais, tout, de votre versement hypothécaire à votre paiement automatique en passant par vos prêts étudiants. Puis, notez les paiements que vous effectuez chaque mois qui fluctuent un peu. Cela inclurait vos factures de services publics, factures de carte de crédit, et les frais de transport aller-retour au travail. Estimez-les. Finalement, inclure les montants estimés pour les courses mensuelles, divertissement, et manger dehors.

Une fois que vous avez ces chiffres, vous pouvez déterminer combien d'argent vous devriez avoir à la fin du mois. Fort de ces informations, vous pouvez calculer combien d'argent vous pouvez économiser, investir pour la retraite, ou mis de côté pour les études collégiales d'un enfant.

8. Enregistrer d'abord, Alors achetez-le

Vous voulez ce nouvel ordinateur ou ce téléviseur à écran plat haut de gamme. Il est tentant d'utiliser simplement vos cartes de crédit, mais le mieux est d'économiser pour cette non-nécessité coûteuse, et ne l'achetez que lorsque vous pouvez le payer en espèces.

Cela demande de la patience, bien sûr. Cela peut vous prendre plusieurs mois pour économiser pour ce nouveau téléviseur. Mais vous apprécierez davantage votre nouvelle gâterie électronique si vous n'avez pas à redouter la facture de carte de crédit du mois prochain.

Quelles décisions financières n'avez-vous jamais regrettées ?