Passez à une meilleure banque en 5 étapes faciles

Changer de banque est pénible. Vous devez fermer des comptes, rechercher de nouvelles banques, et retravailler tous ces paiements automatiques de factures que vous avez configurés à l'institution financière que vous souhaitez quitter.

Mais parfois, faire le changement est la bonne décision. Votre banque a peut-être augmenté ses frais. Peut-être que cela a fermé les succursales qui fonctionnaient près de votre domicile ou de votre travail. Et si vous déménagez, vous n'aurez peut-être pas d'autre choix que de faire le changement.

Oui, changer de banque demande un peu de travail. Mais c'est un travail relativement simple.

Si vous avez besoin ou souhaitez changer de banque, suivez ce simple guide étape par étape. Cela atténuera le stress lié au passage à une nouvelle institution financière.

1. Recherchez une nouvelle banque

Avant de fermer tout compte dans votre banque actuelle, assurez-vous que vous passez du temps à rechercher une nouvelle maison pour votre argent. Choisissez une banque qui propose le paiement de factures en ligne et le dépôt direct, bien sûr. Vous en voulez également un qui offre un contrôle gratuit et des taux d'intérêt plus élevés sur les comptes d'épargne - relativement parlant, puisque les taux d'intérêt sont toujours proches de leurs plus bas historiques.

Le service client est important, trop. Recherchez une banque qui a beaucoup de guichets automatiques près de chez vous et qui exploite toujours des succursales à une courte distance en voiture de votre domicile ou de votre bureau. Vous pouvez également envisager d'enquêter sur une coopérative de crédit ou une banque en ligne, deux alternatives solides aux banques traditionnelles.

La clé de cette recherche est le compte courant. Assurez-vous de savoir exactement comment fonctionnera votre nouveau compte courant. Y a-t-il une exigence de solde minimum? Y a-t-il des frais si vous effectuez trop de retraits pendant un mois ? Quel est le montant d'un dépôt initial dont vous avez besoin pour créer votre nouveau compte ? Ce sont toutes des questions clés auxquelles vous devez répondre au cours de votre recherche.

2. Ouvrez votre nouveau compte courant

Une fois que vous avez sélectionné une nouvelle banque, commencer le processus de changement en y ouvrant un compte courant. Faites-le avant de fermer le compte courant à la banque que vous quittez. Vous aurez peut-être encore besoin d'argent sur votre ancien compte pour couvrir les paiements qui n'ont pas encore été réglés.

Pour ouvrir un compte courant, vous aurez besoin de quelques informations de base. Vous devrez fournir, bien sûr, votre nom, adresse, et date de naissance. Mais vous devrez également fournir votre numéro de sécurité sociale et une pièce d'identité officielle avec photo. D'habitude, ce sera votre permis de conduire. Mais les banques accepteront également une carte d'identité officielle ou votre passeport.

Votre banque vous demandera alors d'effectuer un dépôt initial sur votre nouveau compte. Le montant de ce dépôt variera selon la banque.

3. Annuler les paiements automatiques à la banque que vous quittez

Une fois que vous avez ouvert un compte courant dans votre nouvelle banque, il est temps d'annuler tous les paiements automatiques que vous avez mis en place à la banque que vous quittez. Faites-le tout de suite, afin que vos créanciers n'essaient pas de retirer de l'argent d'un compte soit vide, soit officiellement fermé.

Configurez ensuite les mêmes paiements automatiques avec votre nouvelle banque. Pour ce faire, vous aurez besoin du numéro et de l'adresse d'acheminement de votre banque et de votre numéro de compte courant.

Si vous vous étiez inscrit pour que votre chèque de paie soit déposé directement dans votre ancien compte, annuler cet arrangement de dépôt direct, trop. Contactez ensuite le service des ressources humaines de votre entreprise pour transférer vos dépôts directs vers votre nouveau compte courant.

4. Fermez votre ancien compte - quand le moment est venu

Vous pouvez maintenant fermer votre ancien compte, si tous les chèques que vous avez émis contre lui ont été compensés. Comparez votre registre de chèques avec votre compte en ligne pour vous en assurer.

Si tu ne fais pas ça ? Tous les chèques qui n'ont pas encore été compensés seront sans provision si votre ancien compte est fermé. Les entreprises que vous payiez pourraient vous facturer des frais de retard si cela se produit. Ce danger est la raison pour laquelle il est généralement judicieux d'attendre au moins un mois après l'ouverture de votre nouveau compte courant avant de fermer l'ancien.

5. Obtenez-le par écrit

Lorsque vous êtes sûr que tous vos chèques et paiements ont été encaissés, vous pouvez officiellement fermer cet ancien compte. Faire cela en personne pourrait être le meilleur choix. De cette façon, vous pouvez recevoir instantanément une confirmation écrite que votre compte a été fermé. Vous aurez besoin de cette documentation au cas où votre ancienne banque rouvrirait votre compte ou prétendrait qu'il n'a jamais été fermé en premier lieu.