10 raisons de laisser les Millennials négliger leur argent

De nos jours, les millennials se font tabasser pour leurs habitudes financières. Selon les observateurs, les personnes âgées de 18 à 34 ans sont financièrement irresponsables - un PDG a même suggéré qu'ils dépensaient trop d'argent pour des avocats chers alors qu'ils devraient économiser pour une maison.

Mais ces rapports sont injustes. Il y a beaucoup de preuves pour suggérer que d'un point de vue financier, la génération Y est peut-être confrontée à des défis uniques auxquels les générations plus âgées n'ont tout simplement pas fait face. (Voir aussi:7 façons dont les milléniaux sont meilleurs avec l'argent que vous)

Devrions-nous ne pas laisser de côté les millennials en ce qui concerne leurs habitudes financières ? Peut-être, et voici pourquoi.

1. L'université est vraiment chère

Nous encourageons les jeunes à fréquenter le collège, mais selon Student Loan Hero, le membre moyen de la promotion de 2016 a obtenu plus de 37 $, 000 en dette de prêt étudiant. Les emprunteurs âgés de 20 à 30 ans dépensent en moyenne plus de 350 $ par mois pour rembourser ces prêts.

Cette dette étudiante est en grande partie le résultat de la hausse des coûts des collèges :les coûts des écoles publiques ont augmenté de 9 % au cours des quatre dernières années, et les universités privées ont augmenté de 13 pour cent. Un étudiant fréquentant une école privée de quatre ans paie maintenant en moyenne 45 $, 000 chaque année. S'il est vrai que les jeunes adultes doivent être conscients du coût des études collégiales lorsqu'ils décident s'ils doivent fréquenter et où, il est également clair que beaucoup sont maintenant menottés par le fardeau de leurs prêts étudiants. (Voir aussi:7 façons uniques pour les milléniaux de gérer les dettes de prêts étudiants)

2. Les salaires n'ont pas augmenté

L'un des plus gros problèmes de l'économie actuelle est que cela fait longtemps que les salaires n'ont pas augmenté en termes réels. En réalité, il existe des preuves que la croissance des salaires a essentiellement stagné depuis les années 1970, et toute augmentation des salaires s'est concentrée sur les plus hauts revenus.

Toute personne sans diplôme universitaire a vu son salaire baisser, en moyenne, au cours de la dernière décennie. Il est facile d'accuser les milléniaux de faire de mauvais choix financiers, mais il y a très peu de preuves qu'ils roulent dans la pâte pour commencer.

3. Le logement coûte vraiment cher

Dans de nombreuses régions du pays, en particulier celles offrant de bonnes opportunités d'emploi pour les milléniaux, il est presque impossible de trouver une maison ou un appartement abordable. Un récent sondage de 24, 000 locataires par ApartmentList.com ont constaté que les milléniaux devraient attendre plus d'une décennie pour économiser suffisamment pour un acompte de 20% sur une maison dans de nombreux marchés. Dans certaines villes, dont San Francisco et Austin, l'attente peut aller jusqu'à 19 ans.

Il n'y a tout simplement pas assez de prix abordables, maisons d'entrée de gamme disponibles pour les milléniaux à acheter, et avec la hausse des taux d'intérêt, le problème ne fera qu'empirer.

4. Épargner pour la retraite est principalement pour eux

Si vous êtes un baby-boomer ou même un GenXer, vous avez peut-être travaillé pour une entreprise qui offrait de généreuses pensions à ses employés. Pendant une bonne partie du 20e siècle, les travailleurs pourraient trouver des emplois décents dans les grandes entreprises et savoir qu'ils recevraient un chèque mensuel même après leur retraite.

De nos jours, c'est à chacun d'épargner pour sa retraite, en utilisant un plan 401 (k) (s'ils y ont accès) ou des comptes de retraite individuels (IRA). Sans aucun doute, vous pouvez générer beaucoup de richesse de cette façon au fil du temps, mais la plupart des économies devront venir du travailleur, pas l'employeur. Et pour beaucoup de jeunes, mettre de l'argent de côté pour la retraite est une réflexion après coup s'ils sont également confrontés à des dettes de prêts étudiants et à d'autres dépenses. (Voir aussi :4 choses que les milléniaux devraient faire aujourd'hui pour se préparer à la retraite)

5. Ils ont vécu plusieurs krachs boursiers

Pour les milléniaux, le marché boursier et l'économie ont plutôt bien fonctionné pendant leur séjour sur Terre, mais il y a eu plusieurs grands événements qui les ont peut-être laissés réticents à investir.

Le marché boursier a subi trois années consécutives de mauvaises pertes de 2000 à 2002, en raison de l'éclatement de la bulle Internet et des attentats terroristes du 11 septembre. Les marchés ont de nouveau chuté de façon spectaculaire en 2008 après la crise financière. Ces événements peuvent avoir eu lieu pendant les années de formation de la génération Y, et les gros titres ont peut-être assombri leur croyance dans le pouvoir d'investir. (Voir aussi :7 raisons pour lesquelles les millennials devraient cesser d'avoir peur du marché boursier)

6. Beaucoup n'utilisent pas du tout les cartes de crédit

Nous supposons souvent que les milléniaux ont une tonne de cartes de crédit. Mais selon une enquête, les millennials ont moins de cartes que la plupart des Américains. BankRate.com a rapporté l'année dernière que seulement un tiers des personnes de moins de 30 ans ont une carte de crédit. (Voir aussi :Meilleures cartes de crédit pour la génération Y)

7. Tout le monde leur fait du marketing

Il est facile de dire que les millennials devraient être plus frugaux, mais c'est plus facile à dire qu'à faire quand les dollars de marketing américains bombardent cette génération exacte. Demandez à n'importe quel annonceur quelle est sa démographie convoitée, et ils vous diront probablement qu'ils ciblent délibérément les personnes âgées de 18 à 34 ans.

D'une part, nous voulons que les jeunes soient responsables de leur argent. De l'autre, nous savons que les dépenses de consommation de ce même groupe sont souvent un moteur important de l'économie américaine.

8. Ils sont plus généreux que vous ne le pensez

Il peut être frustrant de voir des milléniaux avec de faibles compétences en finances personnelles. Mais même s'ils ne sont pas nécessairement intelligents avec l'argent, ils ne sont pas aussi égoïstes que vous pourriez le croire.

Les Millennials ont essentiellement inventé le concept de financement participatif, ce qui a conduit à des sites tels que GoFundMe et d'autres qui ont soutenu des organisations à but non lucratif. Une enquête de 2014 a noté que 84 pour cent des milléniaux ont fait un don à un organisme de bienfaisance cette année-là, et qu'ils sont plus susceptibles de donner de leur propre chef plutôt que de haut en bas, approche axée sur l'entreprise.

9. Ils ont grandi à une époque assez prospère

Les gens qui ont grandi pendant la Grande Dépression ont appris à leurs dépens comment vivre avec parcimonie et faire chaque centime dépensé. Ceux qui ont grandi pendant la Seconde Guerre mondiale se souviennent d'avoir fait de graves sacrifices. Même les baby-boomers se souviennent des pénuries d'essence et de la stagnation économique des années 1970.

Par contre, les millennials ont grandi à une époque de relative prospérité. La génération Y n'a jamais été obligée d'apprendre à épargner et à investir pour survivre. Est-ce de leur faute s'ils ont grandi dans un confort relatif par rapport aux générations plus âgées ?

10. Les articles de luxe sont pratiquement des nécessités

Les personnes âgées aiment accuser les jeunes générations de dépenser de l'argent inutilement, mais pensez aux dépenses qu'ils ont qui n'existaient même pas il y a 20 ans. Téléphones portables? Difficile de s'en passer ces jours-ci. Internet haut débit ? Oui, c'est presque aussi important que l'électricité. Les Millennials ont des dépenses considérables chaque mois qui étaient autrefois considérées comme des articles de luxe, mais sont maintenant considérées comme vitales.