6 problèmes d'argent que nos grands-parents n'ont jamais eu

La vie a beaucoup changé au cours des 75 dernières années. Parfois, il est difficile pour nous de penser à ce qu'était la vie de nos grands-parents et arrière-grands-parents il y a toutes ces années. Cela peut être particulièrement vrai lorsqu'il s'agit d'argent.

Les problèmes financiers ne sont pas à l'abri de l'évolution des temps. Comme les temps ont changé, il en va de même des problèmes et des défis auxquels nous avons dû faire face. Alors que nos grands-parents et arrière-grands-parents ont sûrement eu leur part de problèmes financiers, il y en a qu'ils n'ont tout simplement jamais eu à affronter.

1. Vol d'identité en ligne

Le vol d'identité existe depuis aussi longtemps qu'il y a eu des identités à voler. Mais, puisque nos grands-parents n'avaient pas Internet (du moins jusqu'à ce qu'ils soient beaucoup plus âgés), l'usurpation d'identité n'était pas aussi préoccupante qu'aujourd'hui. L'information n'étant pas numérique, personne ne pouvait pirater une base de données pour voler des numéros de carte de crédit, Données de la Sécurité sociale, et d'autres informations d'identification personnelle. Nos grands-parents n'ont pas eu à parcourir leurs rapports de crédit pour les cartes, prêts, et d'autres lignes de crédit qui avaient été frauduleusement contractées à leur nom.

Aujourd'hui, nous devons être proactifs pour nous protéger contre la fraude. Selon une étude récente de Javelin Strategy &Research, 6,5% des consommateurs ont subi une fraude d'identité en 2016, un nombre qui continue d'augmenter chaque année. Le même rapport de l'année précédente a révélé que le coût moyen d'un incident était de 1 $, 585.

Bien que nos institutions financières s'occupent de nous, nous devons nous méfier de l'endroit où nous utilisons nos cartes de crédit en ligne, et nous devons extraire ces rapports de crédit annuels, Au cas où. Chaque année, nous devons faire face au potentiel de fraude fiscale, et nous devons constamment évaluer s'il vaut la peine de partager nos informations en ligne en échange des biens et services que nous obtenons en échange. (Voir aussi :18 manières surprenantes de voler votre identité)

2. Cartes de crédit

Nos grands-parents et arrière-grands-parents n'avaient tout simplement pas ou n'utilisaient pas de cartes de crédit avec la même capacité que nous le faisons aujourd'hui. Pour la plupart, leur mentalité était la suivante :soit ils avaient l'argent pour acheter ce dont ils avaient besoin, ou ils ne l'ont pas fait. S'ils ne l'ont pas fait, ils sont simplement allés sans. Cette approche directe de l'argent signifiait qu'ils étaient probablement meilleurs en matière de budgétisation que beaucoup d'entre nous ne le sont aujourd'hui.

Maintenant, selon la Réserve fédérale, 70 pour cent des Américains ont au moins une carte de crédit, la moyenne étant de 2,6 cartes selon Gallup. Dans les maisons qui portent des dettes de carte de crédit, une étude NerdWallet a révélé que le montant moyen était de 16 $, 425 en 2017. En tant que nation, c'est un total de 764 milliards de dollars que nous devons sur nos cartes. (Voir aussi :Le moyen le plus rapide de rembourser 10 $, 000 en dette de carte de crédit)

Nos grands-parents n'avaient pas à faire face à des dettes de carte de crédit, mais ils ont également manqué de nombreux avantages des cartes de crédit, comme des points, milles, et des programmes de remise en argent. (Voir aussi :14 avantages incroyables pour les cartes de crédit que vous ne connaissiez pas)

3. Prêts étudiants

Les premiers prêts étudiants fédéraux aux États-Unis ont été offerts en 1958, en vertu de la Loi sur la défense nationale. L'institution des prêts étudiants a tout simplement raté la plupart de la génération de nos grands-parents. Maintenant, selon Student Loan Hero, 44,2 millions d'Américains sont aux prises avec des dettes de prêts étudiants, et le remboursement est si difficile que c'est une crise pour beaucoup de gens.

Dans les maisons qui ont des dettes de prêts étudiants, NerdWallet a trouvé que le montant moyen dû est supérieur à 50 $, 000. Depuis 1985, l'inflation a vu le coût des frais de scolarité et des frais de scolarité augmenter de près de 500 pour cent. Ce n'est pas étonnant que nous devions contracter des emprunts pour payer nos études.

Bien que nos grands-parents n'aient pas eu à faire face à ces énormes prêts étudiants, il y avait un compromis :ils trouvaient aussi beaucoup plus difficile d'aller à l'université. Aujourd'hui, les prêts permettent aux gens d'obtenir plus facilement l'éducation qu'ils souhaitent ou dont ils ont besoin pour poursuivre leurs rêves, nous avons donc plus d'opportunités d'éducation que nos grands-parents. Mais, cette opportunité a un prix élevé. (Voir aussi:7 façons uniques pour les milléniaux de gérer les dettes de prêts étudiants)

4. Coûts élevés des soins de santé

Obtenir des soins médicaux de qualité n'a pas toujours coûté aussi cher qu'aujourd'hui. En 1958, la personne moyenne dépense 134 $ par an en soins de santé (et bon nombre de nos grands-parents sont nés avant cela, quand les coûts étaient encore plus bas). Même si vous ajustez pour l'inflation, ce n'est que d'environ 830 $ par rapport aux normes d'aujourd'hui. En 2016, la personne moyenne a dépensé 10 $, 345 dollars pour les soins de santé. C'est un bond énorme.

Il ne faut pas s'étonner que l'assurance maladie soit un énorme débat dans notre pays, parce que la plupart des gens ne peuvent pas se permettre autant de leur poche. Les coûts des soins de santé ont augmenté pour de nombreuses raisons, y compris l'avancement (et les dépenses !) de la technologie, le coût élevé de devenir médecin, et l'épuisement des longs séjours à l'hôpital et des maladies prolongées. Nos grands-parents et arrière-grands-parents n'ont peut-être pas eu des coûts de soins de santé aussi élevés, mais, il y avait un compromis :ils n'avaient pas non plus accès à la technologie de pointe et aux traitements que nous avons aujourd'hui. (Voir aussi :La seule question à laquelle vous devez répondre pour choisir le meilleur plan sur le marché des soins de santé)

5. Épargner pour la retraite

A l'époque de nos grands-parents, de nombreux emplois sont venus avec des pensions. Vous avez travaillé un certain nombre d'années, ou jusqu'à un certain âge, et l'entreprise vous a permis de prendre votre retraite avec beaucoup d'argent pour vivre le reste de votre vie. Ce n'était pas à toi de trouver un 401(k), les différents types d'IRA, et plus. Au lieu, vous avez investi dans une entreprise, et cette entreprise a pris soin de vous lorsque vous avez quitté le monde du travail. (Voir aussi :Si vous avez la chance de toucher une pension, Voici 6 choses que vous devez faire)

Maintenant, nous devons investir pour nous-mêmes, car les retraites disparaissent. Selon le Bureau of Labor Statistics, en 1990, 42 pour cent des employés du secteur privé qui travaillaient à temps plein avaient une pension. D'ici 2012, ce nombre était tombé à 22 pour cent. Et ça tombe toujours. Les entreprises ne se soucient plus de notre retraite, nous devons donc le faire nous-mêmes.

Alors que les retraites comportaient de nombreux avantages, ils n'ont pas donné aux travailleurs la flexibilité dont nous disposons aujourd'hui pour planifier leur retraite. Maintenant, nous pouvons choisir comment investir notre épargne-retraite, et exactement combien nous mettons dans ces comptes. Bien que le financement de notre retraite demande beaucoup plus de travail de nos jours, nous avons au moins l'avantage de plus de contrôle et de flexibilité avec nos économies. (Voir aussi :4 « Règles empiriques » de la retraite qui fonctionnent réellement)

6. Hausse des prix des aliments

Les choses coûtent plus cher maintenant qu'à l'époque de nos grands-parents. Même si nous gagnons aussi plus d'argent qu'eux, il ne suffit pas de faire face au coût croissant de la vie quotidienne. Depuis 2003, les prix des aliments et des boissons ont augmenté de 36 pour cent. Nos gains, d'autre part, n'ont augmenté que de 28 pour cent.

Une douzaine d'œufs ne coûtaient que 0,60 $ en 1950. En 2010, ce coût était de 1,79 $ la douzaine, et ça ne fait que monter. Sûr, c'est un petit article. Cependant, quand vous multipliez cela par toutes vos courses, c'est un changement important entre les prix payés par nos grands-parents et ceux que nous payons maintenant.

La doublure argentée de ces coûts alimentaires croissants est que nous avons maintenant beaucoup plus d'options pour savoir où et comment nous achetons nos produits d'épicerie, ce qui nous permet de trouver les meilleures offres. A part l'épicerie, vous pouvez faire une comparaison des coûts avec votre marché de producteurs local ou votre détaillant en gros, comme Costco. Ces dernières années ont également vu un boom des actions de l'agriculture soutenue par la communauté (ASC), dans lequel vous recevez des produits frais de la ferme, des produits de saison (et parfois des produits laitiers !) pour une fraction de ce que vous paieriez au magasin. Aujourd'hui, vous pouvez même économiser de l'argent en vous faisant livrer vos courses directement à votre porte. (Voir aussi :10 alternatives abordables à l'épicerie)

Nous avons également plus de moyens de réaliser des économies sur ces coûts alimentaires croissants. A part bon, coupure de coupon à l'ancienne, il existe de nombreuses applications et sites Web (comme Ibotta, SavingStar, et Checkout 51) qui offrent des offres exceptionnelles et des remises en argent sur les achats d'épicerie. (Voir aussi :Les 8 applications d'achat qui vous feront réellement économiser de l'argent)