Comment établir un budget lorsque vous n'êtes plus en panne

Mon premier emploi à la sortie de l'université travaillait chez Barnes &Noble pour 8,25 $ de l'heure, ce qui signifiait que j'ai ramené à la maison environ 1 $, 000 par mois. C'était une situation financière assez précaire étant donné que mon loyer coûtait 500 $ par mois et que je devais 200 $ par mois sur mes prêts étudiants.

Après environ huit mois de travail dans le commerce de détail, J'ai décroché un travail de bureau qui m'a payé 10 $, 000 de plus par an. Lorsque j'ai reçu mon premier chèque de paie du nouvel emploi, J'étais fortement tenté d'encaisser le tout et de faire pleuvoir un week-end entier pour compenser la frugalité sous laquelle j'avais été contraint de vivre pendant que je vendais des livres. J'ai fait de grands projets pour décorer mon appartement et acheter de nouveaux vêtements - et j'avais hâte d'arrêter de vérifier le coût de tout tout le temps.

Passer de la difficulté à joindre les deux bouts à l'épanouissement soudain peut être une transition difficile à s'adapter. Il est tentant de jeter votre budget par la fenêtre, puisque vous n'avez plus besoin d'une attitude aussi restrictive envers l'argent. Mais passer du fauché au flush ne signifie pas que vous pouvez abandonner complètement la budgétisation, ou bien vous risquez de prendre de mauvaises décisions financières qui vous resteront gravées dans les années à venir. (Voir aussi :Vous avez une augmentation ! Et maintenant ?)

Attention à la dérive du style de vie

Nous avons tous tendance à dépenser jusqu'à notre plafond de revenu, peu importe combien d'argent nous gagnons. Lorsque vous avez une augmentation importante de vos revenus, il est très facile de devenir fou avec toutes les choses que vous vous êtes refusées avec votre budget plus restrictif. Mais ce genre de dépenses vous empêchera de vous préparer à un problème financier sur toute la ligne, et vous vous habituerez aussi simplement à votre nouveau niveau de vie en raison d'un biais cognitif connu sous le nom de adaptation hédonique .

L'adaptation hédonique décrit le phénomène par lequel nous nous habituons aux choses que nous avons. Ce biais cognitif aide à expliquer pourquoi il est si facile pour vous de devenir tout aussi stressé financièrement après une augmentation de salaire importante ou une autre augmentation financière que vous l'étiez au niveau inférieur. Quand les choses qui étaient des friandises rares quand vous gagniez moins deviennent une partie standard de votre vie, vous les appréciez moins, mais vous êtes également moins disposé à les abandonner. (Voir aussi :5 préjugés mentaux qui vous maintiennent pauvre)

Il est très difficile d'éviter le glissement de style de vie lorsque vous êtes impatient de passer des dîners de ramen et des meubles en ciment et contreplaqué. Il y a plusieurs choses que vous pouvez faire pour éviter que vos gros chèques de paie ne soient gaspillés par la dérive du style de vie.

1. Accordez-vous une (petite) augmentation

Vous devriez profiter des fruits de votre travail, et personne ne peut vivre éternellement avec un budget restreint. Commencez donc par augmenter votre budget mensuel d'argent amusant d'une partie de vos revenus accrus. Par exemple, si vous allez voir 1 $, 000 de plus par mois, laissez 50 à 100 $ de celui-ci devenir de l'argent dans votre poche. Profiter d'une partie de votre argent supplémentaire de manière intentionnelle vous permettra d'éviter beaucoup plus facilement les dérives involontaires de votre mode de vie.

2. Réévaluez votre budget

Que vous ayez un budget strict que vous suiviez religieusement pendant que vous étiez fauché, ou vous avez simplement essayé de ne pas dépenser d'argent du tout, un changement majeur dans votre niveau de revenu est un excellent moment pour revoir votre budget. Spécifiquement, c'est le bon moment pour déterminer quelles catégories budgétaires étaient sous-financées alors que vous gagniez moins d'argent - et s'il y avait des catégories où vous pouvez réduire le poids.

Il est tentant de simplement renforcer toutes vos catégories de budget avec votre revenu supplémentaire, mais il vaut la peine de déterminer où votre argent peut faire le plus de bien. Par exemple, vous avez peut-être envie d'augmenter votre catégorie de budget pour les repas au restaurant afin de pouvoir commencer à suivre les amis qui sortent tous les week-ends. Mais si vous avez des dettes à intérêt élevé, il est plus logique de les éliminer avant de commencer à vivre avec vos amis de haut niveau. (Voir aussi :5 façons de rembourser une dette de carte de crédit à intérêt élevé)

3. Apportez des changements graduels à votre style de vie

Après s'être contenté d'un pouf qui fuit au lieu d'un vrai canapé, il est naturel de vouloir sortir et tout remplacer dès vos jours de faillite dès que l'argent commence à rentrer. Mais même si vous avez maintenant plus d'argent, vos fonds ne sont pas illimités, et vous serez en mesure de faire des remplacements meilleurs et plus intentionnels si vous apportez des modifications progressivement plutôt que d'un seul coup.

Prenez donc le temps de déterminer ce que vous aimeriez le plus remplacer ou changer en premier afin de pouvoir effectuer ces changements graduels. Par exemple, plutôt que d'acheter de nouveaux meubles, vous pourriez plutôt simplement améliorer votre matelas, car avoir un matelas vieux et usé pourrait affecter votre sommeil. Au fur et à mesure de votre épargne, vous pouvez remplacer lentement d'autres meubles au besoin.

4. Mettre en place des virements automatiques

Configurez des virements automatiques pour démarrer dès que vos nouveaux chèques de paie le font, de sorte que l'argent supplémentaire travaille pour vous dès le premier jour au lieu de brûler un trou dans votre compte courant. Ceux-ci peuvent être particulièrement utiles pour lutter contre la dérive du mode de vie lorsque vous obtenez une augmentation ou un emploi mieux rémunéré.

Si vous n'avez pas encore de fonds d'urgence, commencez par mettre en place un virement automatique en épargne pour une personne. De là, inscrivez-vous aux virements automatiques sur votre compte de retraite — et si vous n'en avez pas déjà un, c'est le moment idéal pour s'inscrire ! (Voir aussi :Choisir un compte retraite :ce qui est disponible, et qu'est-ce qui vous convient le mieux ?)

Passer de la faillite à la banque

Un revenu plus élevé peut vous filer entre les doigts si vous ne faites pas attention à vos dépenses, c'est pourquoi il est si important d'ajuster votre budget après avoir obtenu une augmentation de salaire importante ou un emploi mieux rémunéré. Prenez le temps de profiter de votre nouveau patrimoine de manière responsable, mais assurez-vous également de prendre des décisions rationnelles et délibérées sur l'endroit où votre argent peut faire le plus de bien dans votre vie.