6 fois où vous devez mettre à jour votre testament

Si vous avez une volonté, vous avez déjà une longueur d'avance sur la plupart des gens. Selon un récent sondage de Caring.com, 60% des adultes américains n'ont pas de testament ou de fiducie vivante.

Mais il ne suffit pas de créer un testament; vous devez également le mettre à jour chaque fois que vous atteignez une étape importante de votre vie. Après tout, votre patrimoine et vos bénéficiaires peuvent changer plusieurs fois bien avant que vous n'atteigniez la vieillesse. Si vous décédiez avant que ces changements ne soient reflétés dans un testament, vos biens peuvent ne pas être distribués à vos héritiers comme vous l'aviez prévu. (Voir aussi :Ce que vous devez savoir sur la rédaction d'un testament)

Si vous avez récemment traversé l'un de ces grands changements dans votre vie, il est temps de s'asseoir et de mettre à jour votre plan successoral.

1. Mariage

Un testament qui désigne ce qui revient à votre conjoint lui facilitera la tâche à votre décès. La copropriété est automatiquement transformée en pleine propriété par le conjoint survivant après le décès de l'un des conjoints, et cela ne peut pas être changé par un testament. Cependant, le conjoint survivant aura besoin d'un testament pour indiquer quoi faire de la maison après elles ou ils mourir.

Aussi, certaines choses peuvent ne pas aller automatiquement à votre conjoint en tant que bénéficiaire si vous n'avez pas mis à jour votre testament. Par exemple, dire que vous recevez un héritage inattendu juste avant de mourir, comme la maison d'un parent disparu depuis longtemps. Est-ce une propriété commune avec votre conjoint? Pas s'il n'est pas inscrit dans votre testament. Ces actifs pourraient être soumis à l'homologation, c'est pourquoi il est préférable d'avoir un testament à jour.

Que se passe-t-il si vous et votre conjoint décédez tous les deux en même temps et qu'aucun de vous n'a de testament ? D'autres fiducies telles que les polices d'assurance-vie et les régimes de retraite auront des bénéficiaires nommés. La maison ira automatiquement à ces personnes sans nécessiter de testament. Mais tout le reste se retrouvera devant le tribunal des successions s'il n'y a pas de testament. (Voir aussi :Ne faites pas ces 5 erreurs courantes lors de la rédaction d'un testament)

2. Divorcer

Un mariage ajoute une personne à votre vie qui devrait être ajoutée à un testament; en cas de divorce, vous voudrez peut-être retirer cette personne de votre testament. Vous souhaitez laisser les bijoux de votre grand-mère à votre ex-femme ? Beaucoup de gens diraient non.

Vous pouvez également vouloir mettre à jour votre testament après un changement de relation avec un autre membre de votre famille. Peut-être que l'exécuteur testamentaire que vous avez nommé il y a des années n'est plus sain d'esprit et capable d'accomplir de telles tâches. Ou peut-être qu'une personne à qui vous avez laissé un gros bien est décédée. Ce sont toutes des raisons de mettre à jour un testament.

3. Enfants

Quand un enfant est né, cela crée un nouvel héritier potentiel. Un testament peut déclarer qui vous voudriez être le tuteur de vos enfants mineurs à votre décès. Autrement, si vous n'avez pas de testament et avez de jeunes enfants, votre conjoint survivant devra peut-être saisir le tribunal pour être nommé tuteur aux biens des enfants, selon Sherman Silverstein, un cabinet d'avocats dans le New Jersey.

Si un mari et sa femme meurent simultanément sans testament, l'État peut prendre en charge la garde et l'entretien des enfants mineurs, et nommer des proches ou quelqu'un d'autre pour prendre en charge leurs soins, selon Silverstein. C'est pourquoi il est important que les deux parents aient un testament.

S'il y a certains biens que vous voulez donner à vos enfants, vous devez également le préciser dans un testament et vous assurer qu'il est régulièrement mis à jour. Sans un, la loi de l'État peut diviser vos biens entre votre conjoint survivant et vos enfants contre votre gré. Si la propriété est laissée à des enfants mineurs, un tuteur doit être nommé pour administrer les biens à leur place. Ce pourrait être quelqu'un qui élève les enfants ou quelqu'un d'autre. (Voir aussi :La façon équitable de diviser le domaine de votre famille)

4. Décès d'un héritier

Si un héritier meurt avant vous, tout ce qui leur reste à votre décès pourrait être en mouvement si votre testament n'est pas mis à jour. Sans aucun héritier nommé, la propriété peut passer à l'État plutôt qu'à des amis et à des parents.

Si votre conjoint décède avant vous alors que l'un de vos enfants est encore mineur, vous voudrez mettre à jour votre testament afin que vous puissiez demander à vos parents et amis de choisir un tuteur sur lequel ils se mettent d'accord en cas de décès. Vous pouvez également demander au tribunal des successions de faire le choix dans le cas où les parents et amis que vous avez nommés ne peuvent s'entendre sur un tuteur.

5. Achat ou vente de biens immobiliers

L'achat ou la vente d'une maison est un événement majeur de la vie et peut être une raison de célébrer. Cela peut aussi être un rappel qu'il est temps de mettre à jour votre testament.

Comme indiqué ci-dessus, la copropriété d'une maison sera transmise à votre conjoint si vous décédez sans testament. Mais d'autres circonstances, comme votre conjoint mourant également, peut créer le besoin d'un testament lorsque vous possédez une propriété.

Si vous quittez l'état où vous avez exécuté votre testament, vérifiez auprès d'un avocat dans votre nouvel état pour voir si le testament est toujours valide. Les lois des États pour les testaments peuvent varier, et vous ne devriez pas supposer que le vôtre répond aux exigences de votre nouvel état.

6. Ajustement majeur du portefeuille d'investissement

Si votre succession a connu une augmentation ou une diminution substantielle de la valeur, alors il est temps de mettre à jour votre testament. Cela peut inclure vos actions dont la valeur augmente considérablement, la vente d'un actif majeur, la création d'une entreprise, ou toute autre chose qui a un impact important sur vos finances. Vous pouvez modifier le montant que vous donnez à un bénéficiaire plutôt qu'à un autre, par exemple, ou laisser une nouvelle entreprise à votre fille qui s'y intéresse.

Quels que soient les événements de la vie qui vous arrivent, et à tout moment, c'est une bonne idée de réviser votre testament chaque année. Un testament a pour but de débourser vos biens selon vos souhaits. Et ces souhaits peuvent ne pas être si faciles à suivre si votre testament contient de vieilles informations.