10 frais inutiles qui sabotent votre budget

Quand je lis le mot « frais, " ce que je vois c'est, "quelque chose que vous auriez dû éviter de payer." Personne n'aime payer des frais, amendes, frais de service, ou tout ce qui ressemble à distance à une pénalité. Bien que certains frais soient inévitables - essayez de prendre un vol sans payer les frais de service de sécurité de l'aviation civile des passagers - il y a beaucoup de choses que vous pouvez éviter en appelant pour vous plaindre, éviter certains comportements, ou changer de fournisseur.

Bien sûr, pour sortir d'une taxe, vous devez d'abord savoir qu'il a été chargé. Voici les particulièrement inutiles dont vous devez faire attention.

1. Frais de location de matériel numérique

Une amie a récemment remplacé le modem obsolète de son fournisseur d'accès Internet par un qu'elle s'est acheté. Lorsqu'elle a appelé pour informer l'entreprise, ils ont supprimé des frais de location d'équipement mensuels de 20 $ qu'elle ne savait même pas qu'elle payait. Elle vient d'économiser 240 $ par an !

2. Frais bancaires

Les banques adorent ajouter des frais. L'un des plus insidieux est la commission de découvert, qui se déclenche lorsqu'une banque vous permet de retirer plus d'argent de votre compte que vous n'en avez réellement, puis vous facture le « privilège ». La chose vraiment diabolique ici est que si la banque ne couvre pas la transaction - par exemple, si vous n'avez pas opté pour le programme de découvert, ils refuseront le paiement au commerçant et vous factureront des frais de fonds insuffisants. Dans les deux cas, tu payes.

Les autres frais bancaires sournois sont les frais de tenue de compte, qui pourrait se déclencher si votre compte tombe en dessous d'un certain seuil de solde, ou les frais d'écriture de chèques, qui peut survenir si vous vous êtes inscrit à un compte qui n'autorise généralement qu'un petit nombre de transactions par mois.

Quelques conseils pour éviter les frais bancaires :Utilisez une carte de crédit plutôt qu'une carte de débit pour éviter les découverts accidentels. Gardez un œil sur votre solde et sachez quels chèques arrivent. Conservez une réserve de plusieurs centaines de dollars sur votre compte et définissez une alerte par SMS pour vous informer si votre solde est inférieur à celui-ci. Liez votre compte courant à un compte d'épargne. Connaître les conditions de votre compte bancaire.

Si vous voyez des frais sur votre relevé de compte bancaire, appeler la banque. Ils peuvent convenir d'annuler totalement ou totalement le prélèvement, et à tout le moins, ils peuvent vous indiquer comment éviter les frais à l'avenir - par exemple, en changeant les types de compte. Si vous vous retrouvez avec beaucoup de frais, envisager de changer de banque ou de passer à une coopérative de crédit. (Voir aussi :Payez-vous ces 6 frais bancaires injustes ?)

3. Frais de guichet automatique

Les frais moyens d'utilisation d'un distributeur de billets non géré par votre banque ont atteint un niveau record de 4,69 $, selon Bankrate. Cela peut ne pas sembler un gros problème jusqu'à ce que vous considériez les pourcentages ici. Si vous retirez 40 $ à un guichet automatique hors réseau et payez 4 $ pour cela, c'est comme donner 10 pour cent de votre argent durement gagné juste pour le privilège d'utiliser la machine.

Pour éviter ces frais, gardez toujours un peu d'argent liquide dans votre portefeuille en cas d'urgence. Si je me retrouve dans une crise, Je m'arrête dans une épicerie ou une pharmacie et fais un petit achat pour obtenir une remise en argent. Je préfère payer 1 $ pour un paquet de chewing-gum avec mon argent que 4 $ pour rien. (Voir aussi :8 façons de vous assurer de ne jamais payer de frais de guichet automatique)

4. Frais de compte de placement

Lorsque vous investissez pour la retraite, vous pouvez vous attendre à payer des frais, mais les plans et les comptes avec des frais plus élevés que la moyenne peuvent saper votre revenu de retraite énormément. Il y a les frais que vous pouvez facilement voir :le gestionnaire d'investissement moyen facture environ 1% de vos actifs chaque année. Mais vous payez peut-être aussi des frais que vous ne connaissez pas, comme les frais de chargement sur les fonds communs de placement que votre conseiller achète ou les frais de négociation excessifs si votre gestionnaire déplace beaucoup votre argent.

Pour éviter des frais de placement excessifs, envisagez une plate-forme à faible coût telle que les fonds à date cible Vanguard ou un conseiller robot. Si vous êtes bloqué avec le plan 401(k) de votre entreprise, étudier attentivement les frais et se plaindre aux ressources humaines s'ils sont trop élevés. (Voir aussi :Attention à ces 5 frais sournois de 401K)

5. Frais de transaction à l'étranger

Si vous partez à l'étranger, vous pouvez vous retrouver confronté à des frais de transaction à l'étranger à la fois lors de l'utilisation de votre carte de crédit et lors du retrait d'espèces. La seule façon d'éviter cela est de faire vos devoirs avant de partir. Il y a beaucoup de cartes de crédit qui n'annoncent aucun frais de transaction à l'étranger maintenant, donc si votre carte n'offre pas cet avantage, il suffit de demander celui qui le fait avant votre voyage. L'approbation ne devrait prendre que quelques jours, et vous pouvez même payer un supplément pour l'expédition express si vous partez bientôt.

Si votre compte bancaire facture des frais de transaction à l'étranger, qui peut être plus difficile à changer, parce que l'ouverture d'un nouveau compte demande de la paperasse et du temps. Si vous avez plus d'un compte, vérifier avec chacun d'eux. La dernière fois que je suis allé à l'étranger, J'ai appris que mon compte de coopérative de crédit ne facture pas les frais, alors que mon compte courant l'a fait. J'ai donc simplement utilisé le compte de la coopérative de crédit pour retirer de l'argent lors de mon voyage. Vous pouvez également demander à votre banque s'il existe un autre type de compte auquel vous pouvez passer et qui ne facture pas de frais. (Voir aussi :11 façons d'éviter les frais bancaires en voyageant)

6. Amendes de la bibliothèque

Quand mes enfants étaient petits et aimaient consulter 10 livres d'images à la fois dans notre bibliothèque locale, les livres finiraient par être mélangés à leurs bibliothèques personnelles et j'oublierais que nous les avons déjà consultés. Nous avons fini par accumuler tellement d'argent en amendes que ma carte de bibliothèque a été gelée.

Une meilleure façon de fonctionner consiste à définir un rappel de calendrier sur votre téléphone pour la veille de la date d'échéance des livres. Gardez le reçu à portée de main, ou consultez votre compte de bibliothèque en ligne, afin que vous ayez une liste de tous les livres que vous avez empruntés. Si rien de tout cela ne fonctionne, vous devrez peut-être faire ce que j'ai fait :instaurer une politique de « lisez-les uniquement à la bibliothèque » pour les livres de bibliothèque.

Si vous laissez ces frais s'additionner, savoir si votre bibliothèque a prévu une journée d'amnistie ou de remise des frais. Notre bibliothèque locale pardonne parfois des amendes en échange de dons au garde-manger. Vous pouvez également informer la bibliothèque si vous avez des difficultés financières; tant qu'ils récupèrent les livres, ils peuvent être disposés à renoncer aux amendes. Finalement, savoir si votre bibliothèque propose des cartes sans amende pour les enfants.

7. Frais de carte de crédit

Si vous n'effectuez pas le paiement minimum sur votre carte de crédit, non seulement des intérêts vous seront facturés, mais aussi des frais de retard. Lors d'un voyage le mois dernier, J'ai manqué des paiements sur deux comptes de carte de crédit, chacun qui n'avait qu'une infime quantité de charges sur eux. Pour les deux, les frais étaient plus élevés que le solde que j'avais omis de payer.

Pour éviter cela, toujours effectuer au moins le paiement minimum chaque mois. Non seulement cela évitera les frais de ce mois, mais cela démontrera un bon dossier de paiement qui vous aidera si jamais vous vous trompez. Parce que j'avais eu un dossier de paiement à temps parfait avant cela, les deux cartes de crédit ont pardonné mes retards de paiement et ont annulé les frais. (Voir aussi :5 façons simples de ne jamais effectuer un paiement par carte de crédit en retard)

8. Frais de dossier de crédit

C'est une bonne idée de vérifier régulièrement votre rapport de crédit pour les comptes que vous ne reconnaissez pas, comptes envoyés aux collections à votre insu, ou d'autres problèmes qui pourraient vous empêcher d'obtenir un prêt à l'avenir. Mais vous n'avez généralement pas besoin de payer pour cela. En vertu de la Fair and Accurate Credit Transaction Act (FACTA), tous les Américains ont droit à un rapport de crédit gratuit par an de chaque bureau. (Voir aussi :Comment lire un rapport de crédit)

9. Frais de transfert d'argent

Envoyer de l'argent à votre famille ou même payer des factures si vous n'avez pas de compte courant peut entraîner des frais importants, mais ça ne doit pas être comme ça. Il existe maintenant de nombreuses façons d'envoyer de l'argent sans frais ou avec des frais minimes, en utilisant PayPal, Venmo, Apple Pay, ou Square Cash. Pour PayPal, si vous n'effectuez pas de transaction commerciale, assurez-vous de choisir l'option amis et famille afin de ne pas payer de frais. (Voir aussi :7 façons modernes d'envoyer de l'argent à votre enfant)

10. Frais de transport aérien

Nous sommes à l'ère des mille frais aériens, et c'est embêtant. Bon nombre des prétendus frais que les compagnies aériennes ajoutent à votre facture ne sont que des augmentations de prix déguisées, tandis que d'autres sont mandatés par le gouvernement. Mais il y en a qui sont souvent évitables, tels que les frais de réservation téléphonique, frais de bagage, et les frais de changement de billet.

Pour éviter les frais de téléphone, réservez en ligne dans la mesure du possible. Si vous réservez un itinéraire qui ne peut pas être réservé en ligne, comme l'utilisation de miles sur des partenaires pour certaines compagnies aériennes, rappelez à l'agent téléphonique que votre transaction ne peut pas être effectuée en ligne et qu'il ne vous facturera probablement pas les frais.

Pour éviter les frais de bagages, chercher à obtenir la carte de crédit de la compagnie aérienne ; beaucoup offrent un bagage enregistré gratuit et d'autres privilèges aux titulaires de carte. Une autre stratégie consiste à apporter un sac à roulettes qui correspond à la franchise de bagages à main de la compagnie aérienne. Dans mon expérience, Les passagers avec ces sacs se voient de toute façon souvent offrir des bagages enregistrés gratuits à la porte d'embarquement. Finalement, vous pouvez vous en tenir aux compagnies aériennes qui ne facturent pas de frais pour le premier bagage ou les deux, comme le Sud-Ouest. (Voir aussi :6 façons d'économiser sur les frais de bagages)

Éviter les frais de changement de billet peut être à la fois le plus simple et le plus difficile. Quand tes plans ne changent pas, ou si vous réservez avec Southwest, c'est facile à éviter. Si vous avez fait une erreur lors de votre réservation ou si les plans changent, ceux-ci peuvent être impossibles à éviter. Le mieux que vous puissiez faire est de vérifier et de revérifier votre réservation dans les 24 premières heures, avant que les compagnies aériennes ne soient autorisées à facturer des frais.

Certaines compagnies aériennes offrent la possibilité d'acheter un billet avec des modifications gratuites pour un coût plus élevé. Naturellement, sur les vols lorsque j'ai payé un supplément pour ce privilège, mes plans n'ont pas changé. Si vos plans changent inévitablement, vous pouvez essayer d'appeler la compagnie aérienne ou la compagnie de réservation pour plaider votre cause. Si le changement est dû à un décès, vous devrez produire le certificat de décès.