9 questions sur l'argent auxquelles vous devriez être capable de répondre à l'âge de 30 ans

Si vous sortez de la vingtaine, vous résistez peut-être galamment à l'envie de devenir « adulte » et faites vraiment attention à vos finances. Mais il est temps d'être sérieux, personnes.

Vous n'avez pas besoin d'être obsédé par chaque détail de votre argent juste parce que vous entrez dans votre quatrième décennie de vie, mais il y a certains éléments clés que vous devriez maîtriser si vous voulez atteindre la liberté financière et prendre votre retraite à temps.

Examinons ces questions auxquelles vous devriez être en mesure de répondre à l'âge de 30 ans.

1. Quelle est votre valeur nette ?

Votre valeur nette est la somme totale de vos actifs moins vos dettes. A 30 ans, vous devriez vous concentrer sur la construction de cette valeur nette à une somme saine. Cela signifie augmenter vos revenus, bien investir, et maintenir la dette à un niveau bas.

Cela signifie savoir combien vous mettez dans votre 401 (k) et vos autres comptes de retraite. Cela signifie savoir combien vous devez. Il n'y a pas de chiffre magique pour ce que votre valeur nette devrait être à ce stade, mais il devrait certainement être en territoire positif. Si vous avez une valeur nette négative, travailler pour réduire votre endettement et commencer à économiser de l'argent de manière plus agressive. (Voir aussi :6 mouvements d'argent à faire si votre valeur nette est négative)

2. Dans quoi investissez-vous ?

A 30 ans, vous devriez investir autant d'argent que possible dans des actions, avec l'intention de voir cet argent fructifier pendant les trois prochaines décennies ou plus jusqu'à votre retraite. À partir de 30 ans, vous aurez amplement le temps de vous constituer un gros pécule, si vous investissez bien.

À ce stade, vous pouvez investir votre argent dans n'importe quel investissement offert par le régime de retraite de votre employeur. Mais vous devriez prendre le temps de savoir précisément comment votre argent est investi. Vos avoirs sont-ils composés d'investissements à faible coût avec un historique de croissance ? Payez-vous des frais ou des commissions élevés ? Et à quand remonte la dernière fois que vous avez rééquilibré votre portefeuille ? Ce sont les questions que vous devriez vous poser maintenant, et vous devriez avoir de bonnes réponses. (Voir aussi :8 étapes pour démarrer un régime de retraite dans la trentaine)

3. Quelle est la taille de votre fonds d'urgence ?

Si vous avez environ 30 ans, vous pouvez avoir l'impression que rien de grave ne pourrait vous arriver. Mais la vie peut venir à n'importe qui, et vite. A ce moment de ta vie, vous devriez mettre de l'argent de côté pour un jour de pluie. Un fonds d'urgence peut vous aider à absorber une dépense imprévue, comme une urgence médicale, grosse réparation de voiture, ou un appareil cassé. Les opinions varient sur la taille d'un fonds d'urgence, mais vous devriez idéalement avoir au moins trois à six mois de dépenses quotidiennes économisées en espèces pour supporter un grand événement de la vie. (Voir aussi :Financement en 5 minutes :démarrer un fonds d'urgence)

4. Êtes-vous sur la bonne voie pour prendre votre retraite confortablement ?

La retraite peut être dans des décennies, mais il est toujours crucial de savoir si vous épargnez suffisamment maintenant pour finalement prendre votre retraite quand vous le souhaitez. On dit qu'à 30 ans, vous devriez avoir épargné la moitié de vos revenus. Cela peut sembler un total élevé à une époque de coûts élevés du logement et de prêts étudiants, mais c'est réalisable si vous maintenez une bonne discipline d'épargne. Calculez combien vous aurez économisé à 50 ans, puis 55, puis 60. Si vous êtes derrière votre cible, il peut être important d'augmenter votre taux d'épargne actuel. (Voir aussi :8 choses que les milléniaux peuvent faire dès maintenant pour une retraite anticipée)

5. Êtes-vous correctement assuré ?

Construire votre valeur nette ne consiste pas seulement à gagner de l'argent, mais aussi la protéger. L'assurance est peut-être la seule chose que vous paierez et que vous espérez ne jamais utiliser. Vous pouvez avoir une assurance maladie, mais avez-vous pris le temps de revoir votre police et de comprendre combien vous finirez par payer de votre poche si vous tombez malade ? Qu'en est-il de l'assurance habitation ou locataire pour protéger vos biens ? Et qu'en est-il de l'assurance-vie? Il est difficile à 30 ans de penser à une maladie ou à un accident, mais il y a une ligne fine entre vivre une vie insouciante et faire face à un désastre financier en étant horriblement mal préparé. (Voir aussi :15 polices d'assurance surprenantes dont vous pourriez avoir besoin)

6. Votre compte d'épargne est-il fait pour vous ?

Vous mettez probablement de l'argent sur un compte d'épargne depuis votre adolescence. Mais avez-vous déjà réfléchi aux intérêts que rapporte votre argent ? Êtes-vous au courant des frais que vous payez? A 30 ans, vous devez savoir où vous placez votre argent et prendre le temps de chercher la banque qui vous traite le mieux. Il existe de nombreuses banques, et vous n'avez pas à vous contenter de celui au coin de la rue. (Voir aussi :6 choses importantes à rechercher dans un compte d'épargne)

7. Quelle est votre cote de crédit?

Votre pointage de crédit est comme votre fiche de rapport financier. Un nombre élevé signifie que vous avez été responsable de votre argent, et vous pouvez être récompensé par des taux d'intérêt plus bas de la part des prêteurs. A ce stade de ta vie, vous devez savoir quelle est votre cote de crédit. En réalité, de nombreuses cartes de crédit vous indiquent maintenant votre score chaque mois. Idéalement, vous devriez tirer pour obtenir un score supérieur à 800, mais 700 signifie généralement que vous êtes en forme. Tout ce qui est inférieur signifie que vous voudrez peut-être prendre le temps de rembourser vos dettes, prendre en charge les éventuels frais de retard non réglés, et commencez à emprunter de manière plus responsable. (Voir aussi :5 choses à faire dès maintenant pour augmenter votre pointage de crédit 600)

8. Y a-t-il des erreurs sur votre rapport de crédit ?

En plus de connaître votre cote de crédit, à 30 ans, vous devriez avoir l'habitude de vérifier votre dossier de crédit chaque année. Vous êtes légalement autorisé à consulter les rapports de crédit de chacun des principaux bureaux de crédit (Experian, TransUnion, et Equifax) une fois par an, et cet examen périodique peut être utile pour garder vos finances sur la bonne voie. Vos rapports de crédit peuvent contenir des erreurs, comme les noms et adresses incorrects, et même des références à des dettes qui ne sont pas les vôtres. Si vous trouvez des erreurs, contactez les bureaux de crédit pour obtenir les rapports corrigés dès que possible. (Voir aussi :Comment lire un rapport de crédit)

9. Quel est votre ratio dette/revenu ?

A ce moment de ta vie, vous envisagez peut-être d'acheter une maison. Lorsque vous cherchez à obtenir un prêt hypothécaire, les prêteurs voudront connaître le ratio de vos dettes par rapport à vos revenus. Un ratio supérieur à 43 % est considéré comme trop élevé par certains prêteurs, et il peut vous être difficile, voire impossible, d'obtenir un prêt raisonnable. Si votre ratio d'endettement est proche de ce niveau, il est temps de commencer à rembourser les prêts et les factures de carte de crédit que vous avez. (Voir aussi :Plan de réduction de la dette de 5 jours :Payez-le)