Un prêt personnel peut alléger le poids de la dette de carte de crédit

La prolifération des cartes de crédit dans la société d'aujourd'hui ajoute de la commodité à bon nombre de nos vies quotidiennes. Cependant, cet accès facile au crédit peut avoir un coût pour ceux d'entre nous qui ont des soldes importants d'un mois à l'autre. Que notre dette de carte de crédit résulte d'une urgence financière, un manque de retenue, ou comme moyen d'obtenir des points de récompense, nous pouvons nous retrouver sous le poids de soldes élevés couplés à des taux d'intérêt élevés. Heureusement, si vous êtes l'un de ces utilisateurs de carte de crédit, il existe un certain nombre de méthodes pour aider à alléger la charge. Examinons quelques stratégies populaires que vous pourriez utiliser pour réduire votre dette de carte de crédit, sinon l'éliminer complètement.

Stratégies avalanche vs boule de neige

Les méthodes de l'avalanche et de la boule de neige sont deux stratégies bien connues pour rembourser la dette. La stratégie d'avalanche consiste à rembourser en premier la carte de crédit avec le taux d'intérêt le plus élevé. Un paiement important est effectué sur la carte de crédit avec le taux d'intérêt le plus élevé et des paiements minimums sont effectués sur toutes les autres cartes de crédit. En remboursant d'abord les soldes au taux d'intérêt le plus élevé, vous paierez généralement moins d'intérêts dans l'ensemble.

En revanche, la stratégie boule de neige consiste à rembourser d'abord la plus petite dette et à créer une dynamique au fur et à mesure que chaque dette est remboursée. Si vous avez beaucoup de petites dettes, le nombre de relevés que vous recevez chaque mois peut sembler écrasant. La stratégie boule de neige vous permet de vous débarrasser rapidement d'un certain nombre de dettes individuelles.

La stratégie de prêt personnel

Un prêt personnel peut offrir certains des mêmes avantages que les stratégies avalanche et boule de neige. Consolider vos dettes en un seul prêt personnel peut combiner les économies d'un taux d'intérêt plus bas avec la commodité d'un paiement unique chaque mois.

Banques, les coopératives de crédit, et d'autres prêteurs proposent des prêts personnels avec des paiements mensuels fixes pour des périodes spécifiques. Dans de nombreux cas, aucune garantie n'est requise, et l'argent du prêt peut être utilisé pour ce que vous voulez, y compris le paiement de cartes de crédit à intérêt élevé. Si vous avez de bons antécédents de crédit et une dette de 5 $, 000 ou plus, un prêt personnel peut être une bonne option. Explorons certains des avantages de cette stratégie.

Taux d'intérêt inférieur

Avec un prêt personnel, comme la méthode des avalanches, l'objectif est de porter votre dette au taux d'intérêt le plus bas disponible jusqu'à ce que vous la remboursiez. Pour obtenir cet avantage, le taux d'intérêt sur votre prêt personnel doit être inférieur à la majorité de votre dette de carte de crédit. Les taux d'intérêt des cartes de crédit dépassant largement les 20 % pour de nombreux emprunteurs, déplacer cette dette à un taux d'intérêt inférieur peut offrir des économies importantes. Le taux d'intérêt à votre disposition dépendra principalement de votre pointage de crédit. Plus votre score est élevé, le meilleur. Par exemple, une cote de crédit de 780 pourrait vous qualifier pour l'un des taux les plus bas, tandis qu'un pointage de crédit inférieur peut entraîner un taux d'intérêt plus élevé.

Lors de l'examen des offres des prêteurs, poser des questions sur les frais d'origination ou similaires associés au prêt, y compris les pénalités de remboursement anticipé. Les frais de montage peuvent varier en fonction de votre pointage de crédit, et tous les prêteurs n'en ont pas besoin. Les frais que vous payez affecteront le coût global de votre prêt. En comparant le taux annuel en pourcentage (TAEG), qui comprend tous les frais associés au prêt, vous permet de voir le coût réel de chaque offre de prêt.

Commodité d'un seul paiement

Un autre avantage de la consolidation de plusieurs dettes en un prêt personnel est que vous pouvez effectuer un seul paiement au lieu de plusieurs paiements tout au long du mois. Garder une trace d'un paiement par rapport à plusieurs dus à des moments différents peut être beaucoup plus facile. Il peut également être motivant de voir une réduction importante de votre solde à chaque paiement.

En outre, le versement de votre prêt personnel sera un montant fixe à un taux d'intérêt fixe. Contrairement à une carte de crédit, vous ne serez pas surpris par un taux d'intérêt plus élevé entraînant un paiement mensuel minimum plus élevé.

Paiement inférieur possible

Votre paiement mensuel sur un prêt personnel pourrait également être inférieur aux paiements minimaux combinés de vos cartes de crédit. C'est souvent le résultat de la baisse du taux d'intérêt sur le prêt personnel. Vous pouvez utiliser l'argent de cette différence de paiement pour éviter de contracter de nouvelles dettes, économiser sur un achat important, ou créer un fonds d'urgence.

Dans certains cas, votre paiement mensuel de prêt pourrait être plus élevé que les paiements minimaux combinés sur vos cartes de crédit. Un paiement de prêt plus élevé pourrait vous aider à rembourser la dette plus rapidement et à payer moins d'intérêts dans l'ensemble. Il est important de sélectionner un montant de remboursement de prêt adapté à votre budget et à vos objectifs. Vous ne voulez jamais que le montant de votre remboursement de prêt crée un problème de trésorerie pouvant entraîner un retard de paiement.

Une date de paiement fixe

Lorsque vous effectuez le paiement mensuel minimum chaque mois, vous ne constatez souvent pas de réduction notable du solde de vos cartes de crédit. Étant donné que le paiement minimum sur la plupart des cartes de crédit est un pourcentage de votre solde actuel, au fur et à mesure que votre solde baisse, il en va de même pour le montant de votre paiement minimum. Aussi, votre paiement minimum est souvent d'environ 1% de votre solde plus les intérêts. Quand vous payez si peu chaque mois, il est difficile de rembourser la dette rapidement. D'autre part, un prêt personnel a une durée de prêt fixe et un montant de paiement fixe. Vous savez quand votre dette sera remboursée, et c'est un objectif que vous pouvez atteindre chaque mois.

Parce qu'un prêt personnel a une durée déterminée, vous connaissez la date exacte de remboursement de votre dette.

Comment obtenir un prêt personnel

Le processus pour obtenir un prêt personnel est généralement simple. La plupart des prêteurs vous demandent de remplir une demande en ligne simple. En utilisant les informations de base que vous fournissez, le prêteur vous pré-qualifiera pour un prêt et vous enverra une offre. Si vous décidez d'accepter l'offre du prêteur, le prêteur vérifiera ensuite les informations que vous fournissez avant d'émettre une approbation finale de prêt.

Pré-qualification pour un prêt

Dans la plupart des cas, remplir une demande en ligne pour vous pré-qualifier pour un prêt sera votre première étape. En plus de votre nom et de vos coordonnées, il peut vous être demandé de fournir votre date de naissance, Numéro de sécurité sociale, le revenu, obligations mensuelles, et des informations sur l'employeur. Une fois que le prêteur a vos informations de base, ils effectueront une vérification de crédit en douceur. Cela n'affectera pas votre pointage de crédit, mais cela permet au prêteur de vous proposer une offre de prêt. Lors de l'examen des offres, regardez le montant du prêt, montant de la mensualité, terme, et taux d'intérêt pour trouver le prêt qui vous convient le mieux. Vous voudrez lire attentivement les conditions du prêt. Les pénalités de remboursement anticipé et les frais de traitement peuvent augmenter le coût de votre prêt. La comparaison du taux annuel en pourcentage (TAEG) de chaque offre est utile car elle prend en compte les frais associés au prêt ainsi que le taux d'intérêt.

Approbation finale

Après avoir choisi l'offre que vous souhaitez, vous devrez fournir des documents supplémentaires pour vérifier vos informations avant d'obtenir une approbation finale de prêt. Cela peut inclure des documents relatifs à vos revenus, identification, et adresse. Par exemple, une copie de votre permis de conduire ou de votre pièce d'identité d'État peut être utilisée pour vérifier votre identité. Un formulaire W-2 et des talons de paie peuvent être utilisés pour documenter vos revenus. Si votre prêt est approuvé après examen de vos documents, le prêteur peut effectuer une vérification de crédit auprès d'un ou plusieurs organismes de crédit. La dernière étape du processus est le financement de votre prêt. La rapidité avec laquelle vous recevez votre argent dépend du prêteur. Certains sont en mesure de vous la transmettre dans un délai d'un à deux jours après votre acceptation de l'offre de prêt définitive.

Éviter une récidive

Après avoir travaillé si dur pour rembourser votre dette, vous pouvez être déterminé à éviter une répétition de la situation. Si c'est le cas, il peut être utile d'identifier comment vous avez contracté la dette. Si c'était le résultat d'une dépense importante, vous voudrez peut-être effectuer des dépôts réguliers sur un compte d'épargne pour créer un fonds d'urgence. Si vous avez développé de mauvaises habitudes de dépenses au fil du temps, vous pourriez bénéficier de la mise en place d'un plan budgétaire mensuel. Quelle que soit la raison de votre dette à intérêt élevé, le but ultime est d'établir de saines habitudes financières qui vous aideront à éviter que cela ne se reproduise à l'avenir.

Stratégies de carte de crédit

La fermeture de tous vos comptes de carte de crédit après avoir payé les soldes peut être une option que vous envisagez. Après tout, cela éliminerait la tentation de charger à nouveau. D'autre part, la fermeture de vos comptes pourrait nuire à votre pointage de crédit, car le fait d'avoir des cartes de crédit actives aide à documenter votre capacité à gérer la dette renouvelable. Il n'y a pas une option qui convient à tout le monde. Cela varie selon les individus. Les sites Web de la Federal Trade Commission et du Consumer Financial Protection Bureau peuvent fournir des conseils dans ce domaine. Aussi, les sites Internet d'Experian, Transunion, et Equifax offrent des informations sur la façon dont la fermeture de comptes de carte de crédit peut affecter votre pointage de crédit.

Le fait de conserver ou de fermer vos comptes de carte de crédit après avoir payé les soldes dépend de votre situation particulière.

Lorsque les soldes de vos cartes de crédit ne diminuent pas assez rapidement, un prêt personnel pourrait vous aider à économiser de l'argent sur les intérêts et à rembourser plus rapidement vos dettes de carte de crédit. Échanger votre dette de carte de crédit contre un prêt personnel pourrait entraîner des avantages supplémentaires, comme un taux d'intérêt plus bas, la commodité d'un paiement unique, éventuellement une mensualité inférieure, et une date de paiement fixe. Avec de nombreux prêteurs offrant un processus de demande en ligne facile, il n'est pas compliqué de savoir si un prêt personnel est la meilleure solution à votre dette à intérêt élevé.

Vous pouvez en savoir plus sur les spécificités et les avantages offerts avec un prêt personnel Axos Bank et remplir rapidement une demande en ligne pour votre offre personnalisée.

Un prêt personnel peut alléger le poids de la dette de carte de crédit