Est-il sûr de déposer des chèques via un guichet automatique ?

Fait-elle une erreur en utilisant ce guichet automatique pour effectuer un dépôt ? Voir plus d'images d'escroquerie à l'argent.

L'ère de la technologie s'est avérée être une épée à double tranchant dans la plupart des choses, mais peut-être plus particulièrement dans les finances personnelles. L'argent est toujours un balayage rapide sous la forme d'une carte en plastique de la taille d'une paume, mais là encore, la dette l'est aussi. Et, malgré la commodité, l'efficacité et la sécurité supposée de tout cela, vous pourriez être parmi les nombreux qui ont résisté à la tendance de faire confiance à un guichet automatique (GAB) avec un chèque de paie durement gagné. Qui peut vous en vouloir ? Nourrir votre gagne-pain dans un ordinateur au coin d'une rue n'est tout simplement pas aussi sûr et sécurisé que de traiter avec un caissier en chair et en os qui se tient près d'un coffre de banque.

Mais la prochaine fois que vous ferez la queue à la banque et que vous serez en retard au travail, vous commencerez peut-être à penser que le guichet automatique au coin de la rue est terriblement tentant.

Non seulement les guichets automatiques sont souvent plus rapides, mais vous pouvez généralement les trouver plus facilement qu'une succursale de votre banque et dans la plupart des endroits où vous en avez besoin, y compris les épiceries, les restaurants, les hôtels et les aéroports. Ils sont également disponibles longtemps après que la banque a fermé ses portes, en dehors des heures normales de banque, c'est-à-dire lorsque la plupart des gens sont au travail. Vous avez probablement même des amis qui déposent leurs chèques aux guichets automatiques tout le temps sans se plaindre. Et votre banque est toujours prompte à vous assurer que c'est parfaitement sécurisé.

Alors, faut-il sauter le pas ?

Le dépôt de chèques via un guichet automatique est généralement sûr. Les erreurs arrivent, mais elles sont rares. La bonne nouvelle est qu'à mesure que la technologie s'améliore, selon les mots de Paul McCartney, elle s'améliore tout le temps.

Nous vous expliquerons le processus, ce qui peut mal tourner et ce qu'il faut faire si c'est le cas. Tout d'abord, pour voir ce qui peut mal tourner, passons en revue ce qui est censé se passer quand les choses vont bien.

Problèmes possibles avec le dépôt de chèques via un guichet automatique

Pour déposer des chèques dans un guichet automatique traditionnel, un client écrit ses informations, y compris le montant total du dépôt, à l'extérieur d'une enveloppe et place le ou les chèques à l'intérieur. La machine demandera au client de saisir le montant de la caution. Le client peut ensuite introduire l'enveloppe dans la machine, où elle reste jusqu'à ce qu'un employé de la banque vienne la réparer. Après cela, un employé de la banque vérifiera les informations saisies et traitera le chèque comme d'habitude.

Le problème avec cette méthode est double. Les banques ont affirmé que cela conduisait à la fraude, car les clients peuvent saisir un montant supérieur à celui qu'ils déposent. Pour éviter cela, de nombreuses banques ne mettent pas ces fonds à disposition tant qu'un humain n'a pas vérifié le dépôt. Mais les clients se sont également plaints de la perte par les banques de chèques déposés via un guichet automatique. (Ou, il y a toujours la petite possibilité que le guichet automatique lui-même soit volé.) C'est pourquoi les experts déconseillent particulièrement de déposer de l'argent via un guichet automatique [source :Quinn]. Lorsqu'elles reçoivent des plaintes pour argent perdu, les banques peuvent simplement dire aux clients qu'il est impossible de vérifier le montant dans l'enveloppe. Alors qu'un chèque égaré peut probablement être annulé et réémis, les espèces ne le peuvent pas.

Au grand soulagement des banques et de nombreux clients, des guichets automatiques sophistiqués font leur apparition qui numérisent numériquement les chèques individuels pour déterminer le montant sur place. Bien que les machines varient en fonction de la banque, le client peut généralement approuver le montant déterminé numériquement, demander un chèque ou même imprimer les images numériques sur le reçu. Ces guichets automatiques sont également capables d'envoyer immédiatement les images des chèques à la banque, ce qui permet à la banque d'économiser de l'argent en réduisant les coûts d'entretien fréquent des machines et de traitement des chèques.

Mais cette méthode n'est pas parfaite non plus. Une plainte courante est que ces machines rejettent certains chèques comme illisibles, obligeant le client à se rendre à un caissier, ce qui n'arriverait pas avec la méthode traditionnelle de l'enveloppe [source :Anthony]. De nombreux clients se sont également plaints du fait que le dépôt de plusieurs chèques avec ces machines dernier cri est plus laborieux et prend plus de temps que la méthode traditionnelle de l'enveloppe.

Même compte tenu de tous ces problèmes possibles, vous pouvez toujours ressentir l'attrait du dépôt rapide et facile au guichet automatique. Après tout, les banques ne perdent généralement pas de chèques, et la vôtre peut proposer des machines plus avancées qui semblent moins sujettes à de telles erreurs. Ou, votre horaire de travail peut vous empêcher même d'avoir la possibilité d'aller dans une banque pendant la journée. La bonne nouvelle est que, si vous insistez toujours pour déposer des chèques via un guichet automatique, il y a quelques conseils à suivre qui peuvent au moins minimiser le potentiel d'un problème.

Conseils pour effectuer un dépôt via un guichet automatique

Donc, vous faites un dépôt au guichet automatique. Pour minimiser le risque d'un problème potentiel avec la transaction, suivez ces conseils :

• Lorsque vous utilisez la méthode de l'enveloppe, enregistrez la transaction dans votre chéquier. Si vous utilisez un guichet automatique avancé équipé de fonctions de numérisation, profitez-en pour examiner et vérifier les montants numérisés. Comme pour toutes les transactions importantes, conservez le reçu de votre dépôt au guichet automatique. Si vous utilisez un guichet automatique avancé, imprimez également les images des chèques sur le reçu.
• Quel que soit le type de guichet automatique que vous utilisez, les planificateurs financiers vous conseillent toujours d'examiner votre relevé bancaire ou, mieux encore, de vérifier fréquemment votre relevé en ligne. Examinez le relevé pour vérifier l'exactitude de toutes les transactions. Dès que vous constatez une erreur, contactez votre banque. Le reçu sera la documentation dont vous aurez besoin pour étayer votre réclamation si jamais vous trouvez une erreur sur un relevé. Et si vous fournissez un reçu à la banque pour prouver vos réclamations, photocopiez le reçu pour vos propres dossiers.

Bien sûr, il existe des alternatives dont nous n'avons pas encore discuté. Le plus important d'entre eux est probablement que vous devriez parler à votre employeur de la possibilité de dépôt direct . Cela garantira que votre chèque de paie régulier sera automatiquement déposé sur votre compte bancaire. Vous recevrez le talon de chèque de paie pour vos dossiers et vous éviterez d'avoir à vous rendre à la banque ou au guichet automatique pour effectuer un dépôt.

Et, aussi pratiques que soient les guichets automatiques, une technologie encore plus simple pourrait bientôt se généraliser. La banque USAA permet désormais aux clients de déposer des chèques via iPhone. Avec leur application, c'est aussi simple que de prendre une photo des deux côtés du chèque et de l'envoyer à la banque [source :Stellin].

Mais, bien sûr, ce service n'est disponible que pour les clients éligibles de la banque USAA qui ont facilement accès à un iPhone. Jusqu'à ce que ces services deviennent plus courants, vous devrez vous demander si la commodité des dépôts aux guichets automatiques vaut le risque.

• Ayez tout sous la main lorsque vous vous approchez d'un distributeur ; ne passez pas trop de temps à fouiller dans votre portefeuille ou votre sac à main et à exposer de l'argent liquide.
• Protégez votre épingle des regards.
• Recherchez les distributeurs automatiques de billets dans les zones bien éclairées
• Dans un guichet automatique avec service au volant, gardez vos portes verrouillées et votre moteur en marche.
• Si vous voyez quelqu'un rôder et agir de manière suspecte, partez et trouvez un autre guichet automatique.
• Pour éviter l'écrémage des guichets automatiques (lorsqu'un appareil intégré lit et stocke les informations de votre carte), inspectez attentivement la machine pour détecter tout élément suspect.