Comment fonctionnent les programmes de récompenses des services bancaires en ligne

Imaginez que le paiement de votre facture d'électricité puisse vous aider à économiser en vue d'un nouveau téléviseur. Cela semble un peu fou, mais c'est vrai :les programmes de récompenses bancaires en ligne sont un excellent moyen de transformer vos dépenses quotidiennes en économies ou d'augmenter le solde de votre compte bancaire.

Alors que la banque en ligne se développe comme une alternative à la banque physique - où un client écrit des chèques pour payer des factures et se rend dans une succursale locale pour effectuer des dépôts - les banques sont impatientes d'encourager les clients à faire le changement. Les banques bénéficient de coûts de transaction, de livraison et d'administration réduits, tandis que les clients bénéficient d'un accès facile à leurs comptes, ainsi que d'outils qui facilitent la budgétisation et la gestion de l'argent.

Les programmes de récompenses bancaires en ligne sont conçus pour encourager les clients des banques à utiliser les services en ligne et pour les récompenser de leur fidélité. Il existe deux types de comptes en ligne appelés programmes de récompenses :ceux qui offrent des programmes de récompenses basés sur des points similaires à ceux d'une compagnie aérienne ou d'un hôtel, et ceux qui offrent des taux d'intérêt plus élevés aux clients en ligne qui répondent à certaines exigences.

Les programmes de récompenses populaires basés sur des points offrent des incitations à utiliser les services en ligne pour payer les factures et effectuer des achats courants et spéciaux. Des points de récompense sont accordés pour de nombreux types de dépenses, allant des services ménagers, des frais d'essence et d'épicerie aux vêtements, appareils électroniques, divertissements et voyages.

Pour chaque dollar dépensé, les titulaires de compte accumulent des points de récompenses. Habituellement, un à deux points sont attribués pour chaque dollar dépensé, selon les modalités du programme. Certains programmes offrent le double de points pendant les périodes promotionnelles ou pour des achats courants comme l'épicerie, l'essence ou la gastronomie. Les points de récompense peuvent être utilisés pour votre choix de remise en argent sous forme de crédit sur votre compte, ou de voyages en avion, de cartes-cadeaux et de certificats, de marchandises et plus encore.

Aujourd'hui, la plupart des banques présentes en ligne proposent des programmes de récompenses bancaires basés sur des points. Bank of America, Wells Fargo, Wachovia, JPMorgan Chase et SunTrust ne sont que quelques banques bien connues proposant ces programmes.

Pour en savoir plus sur la façon dont vous pouvez vous inscrire à un programme de récompenses bancaires en ligne et commencer à gagner des points pour vos dépenses quotidiennes, lisez la suite.

Inscrivez-vous à un programme de récompenses et gagnez des points

L'inscription à un programme de récompenses bancaires en ligne est facile. Commencez par répondre aux exigences minimales de la banque pour un compte courant en ligne. Ensuite, visitez le site Web de la banque et recherchez l'inscription en ligne à son programme de récompenses, trouvez un numéro sans frais à appeler ou visitez une succursale.

Une fois inscrit, vous pouvez commencer à accumuler des points immédiatement pour vos achats quotidiens. Si vous avez une carte de crédit ou de débit associée au compte, assurez-vous de demander si vous pouvez lier les comptes pour gagner des points plus rapidement. Certaines banques offrent le double de points pour les achats par carte de débit ou récurrents, ou le triple de points pour les achats effectués avec une carte de crédit.

Vous pouvez gagner encore plus de points pour les achats effectués via un réseau de marchands, tels que le réseau marchand de la Citizens' Bank ou le centre commercial Earn More de Wachovia. Ces réseaux incluent des détaillants populaires comme Gap, Best Buy, Office Depot et plus encore. Une fois inscrit, vous pourrez accéder à ces sites Web via un portail personnalisé, et vos achats vous aideront à accumuler des points de récompense plus rapidement.

Vérifier vos points et les échanger est aussi simple que de vous connecter à votre compte de récompenses. Vous pourrez voir le nombre de points dont vous disposez, puis parcourir un catalogue en ligne de récompenses et échanger des points pour les réclamer. Par exemple, si vous avez 5 500 points, vous pouvez les échanger contre un chèque-cadeau de 50 $ à Pottery Barn, ou vous pouvez choisir d'économiser vos points et d'en accumuler davantage pour une croisière en famille.

Certains programmes bancaires en ligne peuvent offrir des récompenses « premium », ou des récompenses de détaillants de luxe ou de partenaires de voyage, ou même offrir une chance de gagner des points à un taux plus élevé. Des frais peuvent être associés à ces types de compte, alors assurez-vous que vos dépenses mensuelles et les points de récompense que vous pouvez gagner justifient les frais supplémentaires. Si vous devez dépenser beaucoup plus pour justifier les frais, vous devez vous en tenir à un programme gratuit.

Vérification des récompenses en ligne :une stratégie intelligente pour les petites banques

Les services bancaires en ligne rendent les petites banques accessibles à toute personne disposant d'une connexion Internet, qu'elles soient situées à Jasper, en Géorgie, ou à Scottsdale, en Arizona. Certaines petites banques et banques communautaires proposent désormais des taux pouvant atteindre 6 % pour attirer de nouveaux clients en ligne et des dépôts plus importants. .

Ce type de compte de récompenses bancaires en ligne nécessite généralement un ou plusieurs des éléments suivants :un solde d'ouverture minimum, un dépôt direct mensuel, un paiement de facture en ligne mensuel, un nombre minimum de transactions en ligne par mois, l'utilisation d'une carte de débit ou de crédit et la volonté de passer aux relevés mensuels électroniques au lieu du papier [source :MoneyRates.com].

Les comptes-chèques de récompenses profitent à la fois aux banques et aux clients. Les titulaires de comptes de récompenses sont deux fois plus rentables pour les banques que ceux qui ont des comptes chèques gratuits réguliers, car ils conservent des soldes plus élevés et maintiennent le compte plus longtemps, selon BancVue, une entreprise qui aide les petites banques et les banques communautaires à créer des comptes de récompenses. Les clients peuvent gagner des rendements beaucoup plus élevés que ceux des comptes-chèques conventionnels rémunérés proposés par les grandes banques [source :SmartMoney].

Les banques sont également en mesure de gagner plus d'argent sur ces comptes, car les clients sont tenus de s'inscrire au dépôt direct ou aux relevés électroniques, ce qui permet d'économiser sur les coûts administratifs.

Pour éviter d'avoir à payer trop d'intérêts, il y a souvent une limite au montant qui rapporte le taux d'intérêt le plus élevé :généralement, la limite est de 25 000 $, mais certaines banques paieront les intérêts les plus élevés sur les dépôts jusqu'à 70 000 $ [Source :SmartMoney].

Les comptes-chèques de récompenses ne sont une bonne idée que si vos habitudes bancaires correspondent aux exigences du programme. Si vous effectuez régulièrement 10 à 12 achats par carte de débit, planifiez des dépôts directs ou maintenez un solde minimum, un compte de récompenses en ligne pourrait vous convenir. Assurez-vous que la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), qui couvre jusqu'à 250 000 USD pour les comptes individuels, assure vos dépôts.

Que vous choisissiez un programme basé sur des points ou un programme avec des taux d'intérêt plus élevés, les programmes de récompenses bancaires en ligne vous aident à obtenir un rendement positif sur votre argent durement gagné. Et qui sait, vous pourriez même gagner suffisamment de points à échanger contre l'appareil photo qui vous intéresse ou pour de fabuleuses vacances en famille.

Origine

• Hernandez, Will. "Les clients deviennent pratiques avec les programmes de récompenses." Banquier américain. 15 juillet 2009. (23 janvier 2010) http://www.britannica.com/bps/additionalcontent/18/43237433/Consumers-Get-Practical-With-Rewards-Programs.
• Todorova, Alexsandre. "À mesure que les cartes de débit se développent, les programmes de récompenses suivent." SmartMoney. 10 décembre 2009. (24 janvier 2010) http://www.smartmoney.com/personal-finance/debt/debit-cards-improved-rewards-programs/.
• Todorova, Alexsandre. "Les avantages bancaires s'améliorent." Argent intelligent. 20 mai 2005. (24 janvier 2010) http://www.smartmoney.com/spending/deals/Banking-Perks-Are-Getting-Better-17470/.
• Todorova, Alexsandre. "Comment gagner 6 % sur votre argent." Argent intelligent. 12 novembre 2009. (24 janvier 2010) http://www.smartmoney.com/personal-finance/deb/how-to-earn-6-on-your-cash.
• « Liste des 100 meilleurs échanges ». Wachovia Possibilités.com. 2009. (23 janvier 2010) https://www.wachoviapossibilities.com/docs/WPR_Top_100_Redemption_List.pdf.